Az Orosz Föderáció banki törvénye. II. Fejezet A bankjog mint az orosz jog ága. A jogi szabályozás tárgya és módja Banki jog az Orosz Föderációban
1. A bankjog tárgya
Bankrendszer a piaci kapcsolatok feltételei szerint:
Felhalmozódása ingyen pénz természetes és jogi személyek;
Interregionális és ágazatközi újraelosztásuk;
Nemzetközi és nemzetközi rendezési kapcsolatok a különféle gazdasági egységek között.
Oroszországban a kapcsolatok, amelyek a működésük során alakulnak ki pénzügyi rendszer Államok, - pénzügyi tevékenységek államok és önkormányzatokaz érintett iparág szabályozza orosz törvény - pénzügyi jog.
Banktörvény Független komplex ipar Az orosz törvény, amely a törvényi előírásokszabályozó közkapcsolatokamelyek a Központi Bank általi végrehajtás során merülnek fel Orosz Föderáció és hitelintézetek, valamint az Orosz Föderáció bankrendszerének szabályozása.
A bankjog tárgya közönségkapcsolatot képeznek a bankügyek területén (bankjogi kapcsolatok).
Sok esetben egy ilyen kapcsolat a következőknek tulajdonítható:
Alkotmányos és jogi;
Adminisztratív és jogi;
Polgári jog;
Pénzügyi és jogi;
Büntetőjog stb.
A bankjog tárgya a következő, a bankügyek területén fejlődő közönségkapcsolat:
A bankrendszernek az illetékes állami hatóságok (elsősorban az Orosz Föderáció Központi Bankja) általi szabályozása során felmerülő hatalmi viszonyok;
Az Orosz Föderáció bankrendszerének felépítése, fejlesztése és működése során felmerülő jogi kapcsolatok;
A hitelintézetek banktevékenysége során felmerülő jogviszonyok;
A bankfelügyelet és a bankjogszabályok betartásának ellenőrzése során felmerülő jogviszonyok;
A jogok és a jogok védelme során felmerülő jogviszonyok jogos érdekek banki jogviszonyok résztvevői;
A bankok területén elkövetett bűncselekmények elkövetéséért felelősségre vonása során fennálló jogviszonyok
2. A bankügyletek megjelenésének és fejlődésének története
A bankrendszer kamatozó tőke alapján alakult ki és alakult ki. És a haszontalan tőkét még a primitív közösségi rendszer bomlásakor is felhasználták. Az ókorban voltak olyan intézmények, amelyek a bankok funkcióit végezték. Babilonban működtek, Ókori Görögország, Egyiptom, Róma. A bankok különféle műveleteket hajtottak végre - az ügyfelek költségén történő vételre, eladásra és kifizetésekre vonatkozó jutalékügyletektől kezdve a hitelek kiadásáig és kezességvállalásként és megbízottként eljárva a különféle tevékenységek és tranzakciók végrehajtása során. Az állam még akkor is megpróbálta jogilag szabályozni a személyes hitelviszonyokat és megvédeni a bérbeadók érdekeit. A kereskedelem intenzív fejlődésével összefüggésben megnőtt a hitel iránti igény, és ez ösztönözte a bankműveletek fejlesztését.
A bankügylet kiindulási helyzetét az olasz középkorban a pénzváltók tevékenységei határozták meg. Az egyik változat szerint a "bank" szó az olasz "banko" -ról (pénztábla) származik.
A kifejezés modern értelemben vett egyik első bankját 1407-ben a Genova Bank hozta létre. A bankokkal jellemzett intézmények megjelentek a bevásárlóközpontokban - Hollandiában, Németországban.
Nyugat-Európában a hitelintézetekre és a kereskedelmi bankokra való áttérés a 17. század második felében történt. Angliában 1664-ben létrehozták az Anglia Bankot, amely aktívan végezte a kereskedelmi és ipari forgalom jóváírását.
Az Egyesült Államok banki története a 18. század második felében kezdődik. A magántulajdonban lévő gyarmati hitelintézetek a földdel fedezett hitelek és a papírpénz kibocsátásával foglalkoztak. Az első kereskedelmi Bank Az Egyesült Államok, amely kézhez vette a banki műveletek elvégzéséhez való jogot, a North America Bank volt.
Az orosz bankok a Veliky Novgorod korszakában jelentkeztek (XII-XV. Század). Akkor is banki műveleteket hajtottak végre, készpénzbetéteket fogadtak el, és kölcsönöket biztosítottak. Az oroszországi bankügylet a 18. század első felében súlyosabban fejlődött, amikor a császári kormány minden lehetséges módon elkezdett pártfogolni a pénzügyeket és a bankok fejlesztését.
3. A modern orosz bankrendszer kialakítása
A Szovjetunióban a perestroika előtti időszakban kialakult bankrendszert a következő központi állami struktúrák jelenléte jellemezte.
A Szovjetunió Állami Bankja intézményeik hálózatával, amelyek elszámolási, készpénz- és hitelszolgáltatásokat végeztek vállalkozások és szervezetek számára. Az ország egyetlen kibocsátási, készpénz-, hitel- és elszámolóközpontja volt.
Stroybank Szovjetunió intézményein keresztül elszámolási szolgáltatásokat és hosszú távú kölcsönöket nyújtott tőkeépítő vállalkozásoknak.
A Szovjetunió Vneshtorgbankja kiszolgálták a külkereskedelemben részt vevő jogi személyeket és a magánszemélyeket, akiknek joguk volt devizapénz megtartására.
1987 júliusát alakították ki új rendszer bankok:
A Szovjetunió Állami Bankja és öt speciális bank:
A Szovjetunió gazdasági bankja;
A Szovjetunió promszterbankja;
A Szovjetunió Agroprombankja;
A Szovjetunió Zhilsotsbankja;
A Szovjetunió Takarékpénztára.
A legfontosabb bank továbbra is a Szovjetunió Állami Bankja volt. A következő feladatokat látta el: az ország monetáris rendszerének irányítása, az összes banktevékenység koordinálása, a bankok közötti elszámolások szervezése stb.
A Szovjetunió Vnesheconombank feladatai között szerepelt: elszámolások szervezése és lebonyolítása export-import és nem kereskedelmi műveletekkel kapcsolatban.
A Szovjetunió Promstroybank feladatai a következők voltak: alaptevékenységhez nyújtott kölcsönök, finanszírozás és kölcsönnyújtás tőkebefektetések, számítások az iparban, az építőiparban, a közlekedésben és a kommunikációban.
A Szovjetunió Agroprombank hitelezte az alaptevékenységeket, finanszírozott és kölcsönözött tőkeköltségeket, rendezte az agráripari komplexum egyesületeit, vállalkozásait és szervezeteit, valamint a fogyasztói együttműködést.
A Szovjetunió Zhilsotsbankját felkérték az alaptevékenységhez nyújtott hitelezés, a finanszírozás és a tőkeköltségekhez nyújtott hitelezés szervezésére.
A Szovjetunió Sberbank feladata a lakosság elszámolása és készpénzszolgáltatása volt, az államkötvények elosztása és visszafizetése, az állampolgárok fogyasztói igényeinek történő kölcsönzés.
4. A bankrendszer továbbfejlesztése
A bankrendszer felépítése a nemzetgazdaság általános irányítási struktúrájának hatására alakult ki. A nemzetgazdasági komplexumok mindegyik típusa támogatást kapott egy speciális bank formájában, amely hitel- és elszámolási szolgáltatásokat nyújtott.
Az állami eredetű bankok mellett az országban részvénytársaságok és szövetkezeti kereskedelmi bankok hálózata is kialakult.
A reform első szakaszában a bankrendszer decentralizálásának ötletét a gyakorlatban valósították meg, de a végrehajtott decentralizáció jelentősége viszonylag relatív volt. A specializált bankok ugyanazon bankminisztériumokra hasonlítottak, csak kisebb méretűek, és az újonnan létrehozott részvénytársaságok és szövetkezeti bankok száma kicsi volt.
A bankreform második szakasza a Szovjetunió állami bankjáról és a bankokról és banktevékenységről szóló törvény 1990. decemberi elfogadásával kezdődött. Ezzel egyidejűleg elfogadásra kerül az RSFSR „Az RSFSR központi bankjáról” törvény és az „RSFSR bankjairól és banktevékenységeiről szóló törvény”. Így a bankok tevékenysége sok év alatt először jogalkotási alapot kapott.
A bankokat független jogi személyeknek, gazdaságilag független intézményeknek nyilvánították felelős az állam kötelezettségeiről.
A bankreform második szakasza megadta a szükséges lendületet a bankrendszer második kapcsolatának - a kereskedelmi bankoknak - kialakulásához. Az RSFSR bankjairól és banktevékenységeiről szóló törvény szerint minden bankot részvénytársasági kereskedelmi bankokká alakítottak át, és alaptőkéjüket legalább a bank három tagjának forrásaiból lehetett alakítani.
1992-1995 között. Oroszországban a bankrendszer gyors, széles körű növekedésének szakaszában volt, és 1996-ban megkezdődött annak minőségi fejlődésének szakasza, amely továbbra is folyamatban van.
Az ország társadalmi-gazdasági rendszerének radikális reformjának évei alatt (1998-ig) Oroszországban kezdett kialakulni a bankrendszer, amely ugyanazon elvek alapján épült fel, mint a fejlett piacgazdasággal rendelkező országokban.
5. A bankrendszer fogalma, elemei és tulajdonságai
Beszélnek egy bankrendszer létezéséről az országban, ha a bankok és hitelintézetek elégséges számban működnek az országban.
Az országban vannak gazdasági szervezetek, amelyek bizonyos banki műveleteket végeznek.
Minden rendszernek meg kell felelnie a következő követelményeknek:
Nem szabad benne felesleges, felesleges elemeket;
A rendszer elemei között hatékony kölcsönhatást kell végrehajtani, amelynek eredményeként a rendszer összes szükséges funkciója megvalósul, amely gazdagabb, mint az egyes elemek funkcióinak összege;
A rendszer elemei meghatározzák, korlátozzák és kiegészítik egymást;
A rendszer általában egy másik, tágabb rendszer része, ahol más elemekkel is kölcsönhatásba lép és speciális funkcióját látja el.
A bankügylet szempontjából ezek Általános elvek a következőket jelenti:
1. Az országnak elegendő számú működő bankja és más hitelintézete van.
2. Az ország nem:
Nem működő bankok;
Nem a törvény előírja banki tevékenységet folytató szervezetek;
Hitelintézetek, amelyek állami engedély nélkül végeznek banki műveleteket.
3. Van egy olyan mechanizmus, amely csak a vele járó funkciókat hajtja végre funkcionális felelősségekaz ország központi bankja hozta létre.
4. Az ország számos gazdaságilag életképes típusú kereskedelmi bankot és más hitelintézetet működtet.
5. A bankok és más hitelintézetek különböző formában működnek együtt:
Ügyfélkörrel;
Az ország központi bankjával, valamint más állami hatóságokkal és közigazgatással;
Egymással és támogató szervezetekkel. A bankrendszer mint szerves részét képezi egy nagy rendszernek - az ország hitelrendszerének. És a hitelrendszer - az ország gazdasági rendszerébe. Ez azt jelenti, hogy a bankok tevékenységét és fejlesztését szorosan összefüggésben kell mérlegelni az anyagi és immateriális javak előállításával, forgalmazásával és felhasználásával.
6. Modern bankrendszer Oroszországban
Az oroszországi modern bankrendszer kétszintű felépítésű. Ide tartozik az Oroszországi Bank, amely a bankrendszer felső szintje, valamint a második szintű hitelintézetek, fiókok és külföldi bankok képviseletei.
A hitelintézetek közé tartozik jogalanyok, amelyek tevékenységük fõ céljaként profitszerzés céljából az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével (engedélyével) jogosultak banki mûveletek elvégzésére, amelyeket az 1996. február 3-án módosított, a bankokról és a banki tevékenységekrõl szóló törvény rendelkezik.
Az Orosz Föderációban kétféle hitelintézet létezik: bankok és nem banki hitelintézetek.
Bank - hitelintézet, amelynek kizárólagos joga a következő banki műveletek összesített elvégzése:
Betétekben magán- és jogi személyek pénzeszközeinek vonzása;
E pénzeszközök saját nevében és saját költségén történő elhelyezése a visszafizetés, a fizetés és a sürgősség feltételei alapján;
Magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak megnyitása és vezetése.
Nem bank hitelintézet Olyan hitelintézet, amelynek joga van a törvényben előírt bizonyos banki műveleteket végrehajtani.
A nem banki hitelintézetek számára a banki műveletek megengedett kombinációit az Oroszországi Bank állapítja meg.
Az orosz bankrendszer magában foglalja a külföldi bankok fiókjait és képviseleteit is. Külföldi bank a törvény által elismert bank idegen országamelynek területén nyilvántartásba vették.
Az Orosz Föderációban a külföldi bankok nyitására és működtetésére vonatkozó tilalmat 1996. január 1-jén megszüntették. A külföldi bankok fiókjainak és képviseleteinek tevékenységeit az oroszországi bankrendszer szabályozza.
A hitelszervezetek létrehozhatnak szövetségek és egyesületek, akik tiltják a banki műveletek elvégzését.
Tevékenységük célja nem haszonszerzés, hanem a tagszervezetek érdekeinek védelme és a különféle területeken folytatott erőfeszítéseik összehangolása. Az Orosz Föderációban a legnagyobb az Orosz Orosz Bankok Szövetsége (ARB).
Az államunkban jelenleg zajló társadalmi-gazdasági kapcsolatok reformjának fényében új iparágak és intézmények alakulnak ki a nemzeti jogrendszerben. Ez különösen vonatkozik egy olyan jelenségre, mint a bankjog.
Az orosz állam története során a bankrendszer jogi szabályozását bizonyos időszakokban különféle módszerekkel hajtották végre, és nemcsak a gazdaságpolitikának megfelelően, hanem a banki műveleteknek az árupénz-piacra való penetrációjának szintjén is.
Az első oroszországi bankműveletekről szóló információk az orosz igazság korszakába nyúlnak vissza, és kapcsolódnak a hitelműveletek szabályozásához. Ezeket elsősorban azokban a városokban hajtották végre, amelyek kereskedelem központjai voltak, és általában vízhez jutottak kereskedelmi útvonalak... A természetgazdaság uralma idején, amikor az áru-pénz kapcsolatok mint ilyenek nem voltak, minden bizonnyal nem voltak feltételek a banki műveletek bármilyen típusának elvégzésére. Az orosz hiteltörténet általánosságban ismeri azokat a tényeket, amelyek szerint a kereskedők rossz formának ítélték meg üzleti tevékenységüket hitelnyújtással, és az első bankok összeomlottak a kibocsátott kölcsönök vissza nem térítése miatt.
A modern körülmények között a bankjog mint jogi ág kialakulását két „bankjogi” törvény 1990-es elfogadása társítja - központi Bank valamint a bankokról és a banktevékenységekről, amelyek formálissá tették annak két szintjét a bankrendszer számára. A bankrendszer mint a piacgazdaság jellemzője jogi szabályozása azonban valamivel korábban kezdődött, az együttműködési törvény elfogadásával, amikor részvénytársaságok és szövetkezeti bankok jöttek létre. 1995-1996-ban. A bankrendszert új kiadásokban fogalmazták meg, amelyek nemcsak a gazdaság igényeinek feleltek meg, hanem a hazai bankjogszabályok jogi kultúrájának.
A bankjogi ág kialakulásával egyidejűleg megkezdődött a bankjog hazai tudományának kialakulása, és 1995-ben a „Állam és jog” folyóirat oldalain megjelent a „Bankjogi alapok” képzés tanfolyam programja.
A „bankjog” - mint jogi, tudományos és tudományos ág - jelenségének jellemzõ triádát manapság az alábbiak szerint tanácsos bemutatni.
Az orosz jogrendszer önálló elemeként a bankjog egy komplex jogi személy, amely magában foglalja az alkotmányos, polgári, pénzügyi, nemzetközi és sőt büntetőjogi normákat, amelyek az Orosz Föderáció Központi Bankjának és a hitelintézeteknek a bankrendszer fő elemeit, valamint a külföldi tőke részvételét szabályozzák. Oroszország bankrendszere és a bankközösség egyéb alanyai, ideértve a Betétbiztosítási Ügynökséget, a banki részesedéseket és egyesületeket, a hitelintézetek szakszervezeteit. Más szóval, a bankjog tárgya minden olyan közönségkapcsolat, amely a banki műveleteket végrehajtó vagy azok teljesítményét befolyásoló szervezetek tevékenységéhez kapcsolódik.
A tudósok megoszlanak ebben a kérdésben. Egyesek a bankjogot az orosz jog bonyolult ágainak tekintik (G. A. Tosunyan, A.Yu. Vikulin), amely más jogi ágazatok normáiból csak nagyrészt kialakul, és
összetétele számos olyan norma, amely kizárólag a komplex jog e ágazatában rejlik, például a normák-meghatározások és a normák-alapelvek. Fontos, hogy ezek a szerzők az ágazat komplex természetében egy minőségileg új, jogilag holisztikus jogi formációt vegyenek észre, és ne a főbb jogi ágak normáinak mechanikai egységesítését.
O. M. Oleinik, a „bankjog” fogalmát vizsgálva, úgy véli, hogy „teljesen helyes” magyarázni az elemzett kifejezés hagyományos használatát azzal a szükségességgel, hogy azonosítson és megjelöljen egy sor olyan bankot, amelyek a bankok tevékenységével kapcsolatosak, vagy úgy. Ugyanakkor analógiát von a család, a környezet, az öröklés, a szerzői jog és a "bármilyen törvény" ellen, a gyakorlati felhasználhatóság érdekében. " Ennek eredményeként a szerző arra a következtetésre jut, hogy az ügyvédek uralkodó véleménye szerint a bankjog olyan jogi normák összessége, amelyek a banktevékenységhez kapcsolódó előírásokat tartalmazzák és szabályozzák a bankok közönségkapcsolatát, valamint a bankok és az ügyfelek magánjogi kapcsolatát, azaz ... a normák - bizonyos mértékben - összefüggésben vannak a banki tevékenységekkel. Az AG Bratko a bankjogot az orosz jog önálló ágának tekinti, amely a bankrendszer, a pénzforgalom, a jogállás és a hitelintézetek bankműveleteit szabályozó jogi normákból áll.
Úgy tűnik, hogy egyet kell érteni J.V. Rukavishnikova, aki úgy véli, hogy a bankjog mint az orosz jogág ágazatának szétválasztása korai és elméletileg nem elégségesen indokolt, valamint a hitelintézetek és az Oroszországi Bank tevékenységeire vonatkozó jogalkotási és tudományos-gyakorlati anyag elkülönítése csak akadémiai tudományág kialakulásának szempontjából célszerű.
A bankjog, mint önálló jogi ága elméleti alapjának és általános tudományos elismerésének hiánya a jelenleg létező ördögi gyakorlat folytatását jelenti, amelynek különféle szempontjai jogi szabályozás A banki tevékenységeket egymástól elkülönítve kell lefedni, ami lehetetlenné teszi egy ilyen összetett és több szempontból ellentmondásos tárgy, amely Oroszország bankjogi törvénye, holisztikus képének kialakítását.
A hitelintézetek tevékenységének jogi szabályozásának problémáit vizsgálva, csak a jogtudomány különféle ágainak (alkotmányjog, polgári jog, közigazgatási jog, pénzügyi jog, büntetőjog stb.) Keretein belül, amelyek mindegyikének saját saját nézete van a dolgokról, ami teljesen indokolt ) általában csak a magánkérdéseket értették meg, amelyek nem fedik le teljes egészében a bankügyek jogi problémáit.
Meg kell jegyezni, hogy az 1998. évi szisztematikus pénzügyi és bankválság az Oroszországi Föderációban és annak súlyos következményei közvetlenül kapcsolódtak a bankgazdálkodás szakmaiságának hiányához, a jogi képzés elégtelen szintjéhez nemcsak a hitelintézetek sok vezetõje és alkalmazottja, hanem a szerzõk számára is. az Oroszországi Bank számos rendelete.
Egyszóval: ma lehetetlen sikeresen megoldani a bankrendszer irányításának és fejlesztésének folyamatát, csak a hitelintézetek létrehozásának és működésének, valamint a banktevékenység egyéb elemeinek jogi szabályozásának kérdéseire korlátozódhatunk, csak alkotmányos, polgári, pénzügyi, közigazgatási, büntetőjogi kurzusok keretében, amelyekben a részvételhez fűződő jogviszonyok A hitelintézeteket ebben a tekintetben veszik figyelembe, a vonatkozó jogi ág tárgyának sajátosságai miatt, ami teljesen természetes.
Véleményünk szerint a bankjog (mint önálló komplex jogiág) tudományos anyagának szisztematikus, holisztikus bemutatása elengedhetetlen feltétele nemcsak annak mély asszimilációjához, hanem az ország bankszektorának magas színvonalú irányításához is.
Ennek a kérdésnek a megoldása nagymértékben függ a bankrendszer függetlenségének mértékétől, amelyet a bankjogi szabályok szabályoznak. Függetlenül attól, hogy független gazdasági jelenség vagy a pénzügyi rendszer része. Ezenkívül nem szabad elfelejteni egy olyan intézményt, mint a monetáris rendszer, annak helye és szerepe az állam gazdasági térségében.
A pénzügyi rendszerben számos pénzügyi egység (intézmény) létezik, ideértve a bankrendszert is. Ez egy rés, amelybe óriási mennyiségű ideiglenesen szabad pénzeszköz áramlik, mind készpénzben, mind nem készpénzben.
A bankrendszer nem csak hitelintézet, hanem egy olyan rendszer is, amelyen keresztül a pénzkínálat fizetési eszközként mozog. Ezenkívül az Orosz Bank által a monetáris politika fejlesztésével (az Orosz Föderáció Kormányával közösen) kidolgozott és annak végrehajtásával kapcsolatos tevékenységek miatt fennmarad a nemzeti valuta stabilitása. Ugyanakkor a bankrendszer az egyik mechanizmus, amelyen belül valutaműveletek és a többi szereplő általi végrehajtásuk ellenőrzése.
Más szavakkal, a pénzügyi, banki és monetáris rendszerek a felsorolt \u200b\u200bgazdasági és jogi jelenségek kombinációja, amelyek elválaszthatatlanul összefüggenek és egymástól függetlenek.
A bankrendszer alsó szintjét a magánjog alanyai képviselik (a tulajdonjog formája és részben a véleménynyilvánítás szabadsága műveleteik végrehajtása során), de ugyanakkor a közjogi kapcsolatok képviselője is. A végrehajtott funkciók általánosságban jelentős jellege miatt a hitelintézetek tevékenysége az állam számára különös aggodalomra ad okot fizetőképességük fenntartása (a betétesek és a hitelezők jogainak valódi védelme érdekében), és ennek megfelelően az egész bankrendszer stabilitása érdekében. Az egészséges bankrendszer viszont az egyén, az egész nemzetgazdaság és az állam egésze számára a gazdasági biztonság garanciája.
Mivel bármely jogi ág függetlenségét elsősorban a jogi szabályozás határozza meg, feltételezhető, hogy a banktevékenységet szabályozó szabályok független intézményt alkotnak. pénzügyi jog, mivel a banki tevékenységeket az állam pénzügyi tevékenységein belül végzik. A magánjogi szabályozás szférájából a bankjog csak a jogi szabályozás módszereit vonja le, amelyek ritkán tartalmazzák a felek egyenlőségének módszerét tiszta formájában, ezek leggyakrabban koordinációs, engedélyezési, ajánlási módszerek stb.
A bankjog, mint az orosz jog ága, olyan szabályok halmaza, amelyek az Orosz Föderáció bankrendszerének megszervezése, működése és fejlesztése során felmerülő kapcsolatokra irányulnak, ideértve a bankrendszernek az Orosz Bank által és más bankok általi szabályozásának folyamatát is. kormányzati szervek, valamint a hitelintézetek szakszervezetei és szövetségei.
A bankjogot, mint viszonylag független jogi ágazatot, az orosz jogrendszerben a következő körülmények miatt lehet megkülönböztetni:
1. A bankrendszernek a piacgazdaság normál működéséhez való különös jelentősége miatt nyilvánosságra kell hozni a közszükséglet és az állami érdek fennállását a bankszektor független jogi szabályozásában.
A bankrendszer különös jelentőségét, a közigény jelenlétét és az állami érdeklődést a banktevékenységek független jogi szabályozásában az okozza, hogy a kereskedelmi bankok és az Oroszországi Bank tevékenysége közvetlenül befolyásolja az állami gazdaságpolitika végrehajtását és az ország gazdasági biztonságának biztosítását. Ez a tézis normatív konszolidációt kapott az Orosz Föderáció elnökének "Az Orosz Föderáció gazdasági biztonságának állami stratégiájáról (alapvető rendelkezések)" című, 608. számú, 1996. április 29-i rendeletében, amely kimondja, hogy a pénzügyi folyamatok és az elszámolási kapcsolatok normalizálása, a bankrendszer és a nemzeti valuta stabilitása, mértéke a betétesek érdekeinek védelme a legfontosabb kritériumok, amelyek meghatározzák az állam gazdasági biztonságának helyzetét.
2. A jogi szabályozás önálló tárgya jelenléte a bankjog által szabályozott társadalmi kapcsolatok sajátosságainak egyértelmű azonosítása miatt.
A bankjogról mint egy viszonylag független jogágakról lehet beszélni, mivel a jogalkotó más emberi tevékenységek mellett kiemelte a bankrendszert.
Ugyanakkor a hitelintézetek és az Oroszországi Bank által a banki tevékenységek végrehajtásából származó kapcsolat nem korlátozódik a bankjog tárgyára. A bankjog tárgyát képezik azok a jogviszonyok is, amelyek az Orosz Föderáció bankrendszerének az Orosz Bank és más kormányzati szervek általi szabályozása során zajlanak a polgárok, szervezetek és az állam érdekeinek biztosítása érdekében.
Így a lényegében Általános nézet mondhatjuk, hogy a bankjog tárgya társadalmi kapcsolatok, amelyek az Orosz Föderáció bankrendszerének működése során merülnek fel.
3. A jogi szabályozás speciális módszerének szükségessége.
A bankjogi módszerek sajátossága a közjogi kapcsolatok sajátosságainak köszönhető, amelyek a bankjog tárgyát képezik - ezek banki, polgári, közigazgatási, pénzügyi stb. jogi kapcsolat. Következésképpen a bankjog az elsődleges (polgári és közigazgatási) jogi szabályozási módszereket, valamint az integrált módszert használja, amely az elsődleges módszerek egyfajta kombinációja.
A bankjogi komplex módszer szabályozza az Orosz Föderáció bankrendszerének működése során felmerülő vegyes jogviszonyokat, és a jogi befolyásolás imperatív és diszpozitív módszereinek kombinációja jellemzi, amelyeket koncentrált formában fejeznek ki a hitelintézetek jogi státusában (státuszában).
A bankjogban az elsődleges módszerek - a szabályozott kapcsolat jellegétől és más tényezőktől függően - különböző variációkban jelennek meg. Ezen variációk egyediségét a szabályozás speciális módszerei befolyásolják - megengedhetőség, tiltás, pozitív kötés.
4. Speciális (speciális) jogforrások megléte vagy szükségessége.
A bankjog különleges forrásainak jelenlétét jogalkotási szinten elismerik azáltal, hogy hivatalos forgalomba helyezik a „bankjogszabályok” fogalmát, amelyet az Art. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja) szóló szövetségi törvény 56. cikke. Az előző törvényben (az RSFSR „Az RSFSR (Oroszország Bankja) Központi Bankjáról” 30. cikk) az „RSFSR bankokra vonatkozó jogszabályai” kifejezést használták. Úgy tűnik, hogy indokolt az orosz jogszabályok önálló ágaként való beszélgetése az első két speciális bankjogi törvény 1990-es elfogadása óta: "A bankokról és a bankrendszerről az RSFSR-ben" és "Az RSFSR központi bankjáról (Oroszország Bankja").
A speciális bankjogszabályok egy komplex jogalkotási ág, és mint ilyen, az orosz törvényhozás rendszerében egy speciális szerkezeti egységet képviselnek, amely a különféle jogi ágazatok normáit használja a bankrendszer minden szempontjának átfogó jogi szabályozására.
5. Ezen jogi ág alapelveinek alkotmányos és (vagy) jogalkotási konszolidációja.
6. A fogalmak és kategóriák egy speciális (csak a jogi ágazatban rejlő) rendszerének megléte.
1/9. Oldal
II. Fejezet A bankjog mint az orosz jog ága. A jogi szabályozás tárgya és módja
1. § A bankjog fogalma
2. § A bankrendszer jogi szabályozása
3. §. Banki törvény az orosz jogrendszerben
4. § A bankjog alanyai
§ 5. Banki előírások
6. § Szankciók a bankjogban és azoknak az Orosz Bank általi alkalmazása
7. § A bankjog forrásai
8. bek. Az Oroszországi Bank normatív aktusai
9. §. A bankjogi kapcsolatok fogalma és tartalma
1. § A bankjog fogalma
1. A "bankjog" fogalma
A "bankjog" kifejezést a kontextustól függően különböző jelentésekben használják:
- először is, mint jogi ágazat;
- másodszor, mint egy tudomány, amely megvizsgálja a bankjog felépítésének és működésének mintáit, tisztázza a bankkapcsolatokra irányadó jogi normák jelentését és alkalmazásuk gyakorlatát, valamint más hasonló kérdéseket;
- harmadszor, mint felsőoktatásban tanított tudományos tudományág oktatási intézmények.
Jogilag ezt a kifejezést sehol nem használják. Nincs rögzítve Szövetségi törvény "A bankokról és a banki tevékenységekről", valamint a "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja") szóló szövetségi törvényről.
A gyakorlati alkalmazáshoz, különös tekintettel az Oroszországi Bank és a hitelintézetek közötti kapcsolatok helyes felépítésére (elsősorban a kormányhatárok és a Bank of Russia beavatkozása a hitelintézetek tevékenységébe történő helyes meghatározása érdekében), fontos meghatározni, hogy milyen jelentést kell tulajdonítani a „bankjog” kifejezésnek.
Véleményünk szerint a banki jog az független ipar jogokat. A bankrendszerben és a banktevékenységekben a bankkapcsolatokra irányadó jogi szabályokból áll.
2. A bankjog lényege
A központi bank és a hitelintézetek között kapcsolatrendszer alakul ki a pénz, a valuta és az értékpapírok felhasználásának szervezése tekintetében. Ez a banktevékenységet végző szervezetek közötti kapcsolat. Mind a bankrendszer, mind a banktevékenység befolyásolja a társadalom alapvető érdekeit, ezért a közjog - különösen a bankjog - szabályozza őket.
A bankjog lényege abban rejlik, hogy szabályozza és védi a bankkapcsolatokat. Ezek a kapcsolatok a banki tevékenységek végrehajtásával összefüggésben merülnek fel, változnak és megszűnnek.
Számos kockázat merül fel a monetáris rendszerben, amelynek kezelése megakadályozza a bankrendszer, a hitelintézetek és az ügyfelek káros következményeit. Ezért banki törvényre van szükség az ország monetáris és pénzügyi rendszerének normál működését fenyegető veszélyek megelőzéséhez. "A jó bankjognak" - írja I. Shikhata - "garantálnia kell ... az egyenlő versenyt a pénzügyi intézmények között anélkül, hogy előnyöket biztosítana különösen a közszektorot kiszolgáló bankok számára, és az ellenőrző részesedés koncentrálása egy személy vagy cselekedettel rendelkező személyek kezébe együtt. Biztosítania kell a szükséges védelmet az ügyfelek, különösen a kisbetétek számára. "
Ebből a szempontból sajnos az Oroszországban hatályban lévő bankjogot még mindig nehéz jónak hívni. A versenykörnyezet helyett ösztönzi a monopóliumot, indokolatlan előnyökkel jár az egyes bankok számára, nem biztosítja az ügyfelek, elsősorban a betétesek jogainak és legitim érdekeinek megfelelő védelmét.
A jog lényege a szabályozási és védő funkciókban nyilvánul meg.
Ezek tekinthetők a törvénynek a PR-re gyakorolt \u200b\u200bhatásának fő irányainak. A magánkapcsolatok területén a szabályozás általános. Nincs függőleges, nincs hierarchia, amely alapján hatóság... Egy ilyen kapcsolat klasszikus példája a polgári jogi kapcsolatok. Egy másik dolog az, ha a közjogi kapcsolatokról van szó. Ezeket a kapcsolatokat a hatóságok építették ki.
A magánkapcsolatok a kapcsolatok azon területe, ahol az alanyok ( ebben az esetben a monetáris kapcsolatok alanyai) maguk határozzák meg jogaikat és kötelezettségeiket a törvény keretein belül. Vegyünk például egy bankszámla-megállapodást. Két oldal van itt - a bank és az ügyfél. Mindent a felek érdekeinek és akaratának megegyezésével döntenek. A központi banknak nem szabad beavatkoznia ezekbe a kapcsolatokba, előírnia kell valamit a felek számára szerződéses kapcsolatok... Ez a polgári, nem a bankjog szférája. A polgári jog választható - a felek maguk határozzák meg jogaikat és kötelezettségeiket belül polgári jog.
Ebben a kapcsolatban a felek egyenlőek. Ez az egyenlőség azt jelenti, hogy egyik oldalukban nincs adminisztratív vagy egyéb vezetői hatalom a másikkal szemben. Csak a felek által szabályozott gazdasági, monetáris hatalom lehet jelen. Kormány nem zavarja ezeket a konkrét monetáris kapcsolatokat. Olyan, mint egy horizontális kapcsolat.
Ugyanakkor a bank bizonyos kötelezettségeket ruház fel a banki műveletek elvégzésére, összhangban az Orosz Bank törvényével és rendeleteivel. Ezek a kötelezettségek megfelelnek az Oroszországi Bank azon jogainak, hogy követeljék e kötelezettségek teljesítését. Ezekben a kapcsolatokban van egy erős elv. Ezért az ilyen kapcsolatok vázlatosan ábrázolhatók függőlegesként. Az ilyen típusú kapcsolat pontosan a bankkapcsolat. (A banki műveletek és a tranzakciók közötti különbségeket lásd: Bratko A.G. Banki műveletek és tranzakciók).
3. A bankjog önálló jogág
A szovjet tudományban a bankjogot a pénzügyi jog részének tekintették, és annak külön alágazatának tekintették. A hagyomány, hogy a bankjogot a pénzügyi jog alágazatának tekintik, napjainkig fennmaradt.
Véleményünk szerint a bankjognak a pénzügyi jog részeként történő megítélésére tett kísérletek nagyrészt annak következményei, hogy a bankjogi problémákat nem fejlesztették ki a bankrendszert jogi tudomány.
A pénzügyi jog tudományának problémái keresztezik a bankjogi problémákat és a központi bank tevékenységeit (például a költségvetési számlák központi bank által történő vezetése). De csak keresztezik egymást - és semmi több. A pénzügyi jog tudományában elegendő saját, nemcsak még nem fejlett, hanem nem is jelent problémát, elsősorban az állami és önkormányzati költségvetés, valamint a költségvetésen kívüli források kialakításának és felhasználásának problémái.
A bankok témáit a pénzügyi jog tankönyveiben veszik figyelembe, kezdve a "bankok jogi státusza" témával és a "kiegyenlítési jogviszonyok", " Értékpapír".
A központi bank és a bankrendszer egészének fejlesztése szempontjából kívánatos lenne egyértelműen elhatárolni a bankügy és a bankjog tudományát, mint független tudományokat. Közben orosz tudomány még nem alakult ki egyértelmű különbség a bankjog és a bankügyek között. Úgy tűnik, hogy a banki tevékenységeket nem szabad figyelembe venni jogi esetek, amíg létezik olyan tudomány, mint a bankjog. Néhány banki tankönyv azonban a központi bank szervezetével foglalkozik. Ez azt jelzi, hogy a különféle csoportok között még nem történt határ tudományos tudományágak, amelyben megvizsgálják a bankokat, a bankrendszert és a banki tevékenységeket.
A bankjog egyfajta felépítés a polgári jog felett. Ennek oka a kapcsolódó polgári jog, de nem esik egybe.
Annak szemléltetése érdekében, hogy világosan szemléltessük azt az elképzelést, miszerint a bankjog a polgári jog fölött van felépítés, példát mutatunk be. Így különösen a kölcsönszerződést nyújtják A polgári törvénykönyv RF. A passzív és aktív bankműveletek kezelésével és a kapcsolódó kockázatokkal kapcsolatos kérdéseket azonban az Orosz Bank bankjogi törvényei és rendeletei szabályozzák. Az ügyféllel fennálló kapcsolatokban a hitelintézetet az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve vezeti, és ennek alapján megfelelő (horizontális) polgári jogi kapcsolat jön létre. Ugyanakkor a hitelintézet és az Orosz Bank (vertikális) között fennáll a jogviszony. Végül is egy hitelintézetnek az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve mellett meg kell felelnie az Orosz Orosz Bank által elfogadott számos rendeletnek. Ezek előírások csak hitelintézet számára szükséges.
A bankjog egy önálló jogiág, amelynek megvan a maga egyértelműen meghatározott tárgya és módja a jogi szabályozásnak. A bankjog a monetáris hatalom egyik formája. És a monetáris hatalom része a civil társadalom... Végül is a civil társadalom alapja a tulajdon. (Lásd: Bratko A.G. A bankjog alapfogalmai).
Bármely állam gazdaságának fontos eleme. A gazdaság érdekeinek megfelelő, modern és versenyképes bankszektor kialakítása kihívást jelent Az orosz állam a radikális gazdasági átalakulás kezdete óta a piacra való áttérésnek nevezték el, és a mai napig nem oldódott meg teljesen. A bankok területén fennálló kapcsolatokat szabályozó rendeletek megjelenése összekapcsolódik az állam gazdasági érdekkel, amely a bankszolgáltatások egységes és központosított jogi szabályozási rendszerének létrehozására irányul.
Mivel a bankjog normákat tartalmaz és a különféle jogi ágazatok jogi szabályozási módszereit használja, ezért összetett jogi ágazatként kell elismerni.
A bankjog tárgya társadalmi kapcsolatokat képeznek az orosz bankrendszer kiépítésének, működésének és fejlesztésének folyamatában, különösen az Oroszországi Bank és a hitelintézetek által folytatott banki tevékenységek során, valamint olyan közönségkapcsolatokat képeznek, amelyek az oroszországi bankrendszer állami szervek által a polgárok, szervezetek érdekében történő szabályozásának folyamatában keletkeznek; és az állam.
A jogszabályok olyan ágazata, amely magában foglalja a köz- és magánjogi természetű szabályokat, amelyek célja a banki tevékenységek során felmerülő és (vagy) a kapcsolatok szabályozása.
Rövid meghatározás. A bankjog egy rendezett jogi norma, amely elválaszthatatlan egységet alkot és szabályozza a bankkapcsolatokban kialakuló társadalmi kapcsolatokat.
Bővített meghatározás. A bankjog egy formálisan meghatározott, általában kötelező érvényű magatartási szabályok rendszere, amelyek a meghatározással kapcsolatos kapcsolatokat szabályozzák jogi státusz a bankrendszer alanyai, a bankok közjogi szabályozásának folyamatában felmerülő kapcsolatok, valamint azok a kapcsolatok, amelyek közvetlenül kialakulnak a bankrendszer folyamatában.
A bankjog elválasztása a kapcsolódó jogi ágazatokból
A bankjoggal kapcsolatos ágazatok a polgári, közigazgatási, pénzügyi és üzleti jog.
Banki és üzleti jog
A bankjog a legjobban kapcsolódik az üzleti joghoz. Ez a kapcsolat elsősorban abban a tényben fejeződik ki, hogy a bankolás egyfajta üzleti tevékenységek minden benne rejlő tulajdonsággal: függetlenség, szisztematika, a profitszerzés, a kockázatos természet, a jogszerűség, a professzionalizmus. Ugyanakkor a bankolás a vállalkozás külön szférája, amelynek sajátosságait a bankjog részletesen megvizsgálja. Ha az üzleti jog tárgya vállalkozói kapcsolatvelük szorosan rokonok, ideértve a nem kereskedelmi kapcsolatokat, valamint az ezekkel kapcsolatos kapcsolatokat kormányzati szabályozás az állam és a társadalom érdekeinek biztosítása érdekében, akkor a bankjog teljes mértékben a bankrendszerrel szoros kapcsolatban álló banktevékenységekkel kapcsolatos kapcsolatok csoportjára koncentrál.
Banki és közigazgatási jog
Latinul fordítva az „adminisztráció” jelentése „menedzsment”. A közigazgatási jog a közkapcsolatot szabályozó jogi normák halmaza végrehajtó hatalom (kormány által ellenőrzött). fő jellemzője közigazgatási kapcsolatok abban áll, hogy felmerülnek, fejlődnek és megállnak a közigazgatás területén, azaz a végrehajtó hatalom rendszerének megszervezésével és működésével kapcsolatban az Orosz Föderáció valamennyi nemzeti és területi szintjén. Ezek a társadalmi kapcsolatok közvetlenül kapcsolódnak az államvezetési tevékenységekhez.
A bankjog által szabályozott kapcsolatok nem tartoznak a végrehajtó hatalom körébe. Az Orosz Föderáció alkotmánya és az Oroszországi Bankról szóló törvény értelmében az Orosz Föderáció Központi Bankja szintén nem végrehajtó hatóság.
Ezen kívül deviza- és hitelszabályozás, pénzkibocsátás, szövetségi gazdasági szolgáltatások, ideértve a szövetségi bankokat is, az Orosz Föderáció joghatósága alá tartozik (az Orosz Föderáció alkotmányának 71. cikke), míg a közigazgatási jogszabályokra az Orosz Föderáció és annak alanyai közös joghatósága vonatkozik (az Orosz Föderáció alkotmányának 72. cikke).
Ugyanakkor a bankügyletek és a bankok közelsége közigazgatási jog annak a ténynek köszönhető, hogy mind az Oroszországi Bank, mind a végrehajtó hatóságok végrehajtják az érintett közönség közjogi szabályozását és befolyásolják az érintett személyeket közjogon.
Banki és pénzügyi jog
A pénzügyi jog mint jogi ágazat a közkapcsolatot szabályozó jogi normák olyan csoportja, amely az állam és az önkormányzat központosított és decentralizált monetáris forrásainak (pénzügyi források) kialakításának, elosztásának és felhasználásának folyamatában merül fel a feladataik végrehajtásához. Más szavakkal, a pénzügyi jog tárgya az állam és az önkormányzat pénzügyi tevékenysége során felmerülő kapcsolatok.
Így a pénzügyi és banki kapcsolatok teljes köréből csak az Oroszországi Bank és a hitelintézetek közötti kapcsolatok vonatkoznak a kötelező tartalék alap létrehozására és felhasználására (az Orosz Bank bankjáról szóló törvény 38. cikke). E tekintetben a jogi szakirodalom helyesen állapítja meg, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankja kötelező tartalékalapjának létrehozásával és felhasználásával kapcsolatos kapcsolatok nem kapcsolódnak az állam pénzügyi tevékenysége során felmerülő viszonyokhoz, mivel a bankrendszerben nem alakulnak ki pénzügyi alapok, és az Oroszországi Bank előírt tartalék alapja sem alakul ki. nem állami pénzeszköz-alap, nem célja az állam pénzügyi tevékenysége során felmerülő állami költségek fedezése. Ezek a kapcsolatok nem tartoznak az állam pénzügyi tevékenységi körébe, azaz a pénzügyi jog tárgyát képező területen. Az Oroszországi Bank és a hitelintézetek közötti kapcsolatait nem pénzügyi, hanem banki törvény szabályozza.
Ugyanakkor az Oroszországi Bank részt vehet a pénzügyi kapcsolatokban, és ebből a szempontból a pénzügyi jog tárgya lehet. Az ilyen kapcsolatokra példa az Oroszország Bank által a szövetségi költségvetésbe az év végén ténylegesen kapott nyereség 50% -ának az adók és illetékek megfizetése után fennmaradó 50% -ának átutalása (az Orosz Bankról szóló törvény 26. cikke).
Banki és polgári jog
A polgári jogi normák meghatározzák jogi helyzet résztvevők polgári forgalom, a kialakulásának okai és a tulajdonjogok gyakorlására vonatkozó eljárás és egyéb tulajdonjogok, kizárólagos jogok az eredményekről szellemi tevékenység (szellemi tulajdon), szabályozzák a szerződéses és egyéb kötelezettségeket, valamint az egyéb vagyoni és kapcsolódó személyes nem vagyoni viszonyokat, a résztvevők egyenlősége, akarat autonómiája és vagyoni függetlensége alapján. Az 1. cikk (2) bekezdésével összhangban 1 G K RF polgár ( egyének) és a jogi személyek szabadon megállapíthatják jogaikat és kötelezettségeiket a megállapodás alapján, és meghatározhatják a megállapodás olyan feltételeit, amelyek nem ellentétesek a jogszabályokkal.
A bankjogban a felek akaratának ilyen meglehetősen széles autonómiája inkább kivétel, mint szabály, mivel a bankjogi normák többsége kötelező. Például Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 44. cikke szabályozza az ilyen banki tranzakciókat, mint banki betéti megállapodást. Az 1. cikk (1) bekezdésével összhangban Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 836. cikke értelmében banki betéti megállapodást kell kötni írás... Ezenkívül az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve nem határozza meg, hogy a felek által aláírt egyetlen dokumentumnak kell-e lennie, vagy elegendő az ajánlat és az elfogadás. Az Art. 2. része A bankokról szóló törvény 36. cikke kötelezően előírja, hogy a pénzeszközök betétekhez való vonzását két példányban írt írásbeli megállapodás formájában formalizálja, amelyek egyikét a betétesnek adják ki. E szabály be nem tartása olyan bűncselekmény, amelyért a bankot nem a polgári, hanem a banki törvények szerint kell elszámolni.
Ezen túlmenően az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 3. §-a előírások kiadására szolgál jogi aktusokamelyek a polgári jogi normákat tartalmazzák, csak az Orosz Föderáció elnöke lehet. Az Orosz Föderáció kormánya, minisztériumok és egyéb szövetségi testületek végrehajtó hatalom. Az Art. Az Oroszországi Bankról szóló törvény 4. §-ában az Orosz Föderáció Központi Bankja megállapítja az elszámolás szabályait és a banki műveletek elvégzésének szabályait, vagyis joga van a bankjogi szabályzat kiadására, és nem rendelkezik felhatalmazással a polgári jogi normákat tartalmazó alapszabályok kiadására.
