Kto skrachoval ako fyzická osoba. Aké sú dôsledky pre jednotlivca po bankrote? Môžem získať pôžičku alebo si otvoriť účet? Koncept a znaky

Ahoj! Dnes si povieme, ako vyhlásiť bankrot pred bankou, a krok za krokom zvážime postup pri konkurze fyzickej osoby.

Podmienky bankrotu fyzických osôb

Jednotlivci, ktorí majú nahromadený dlh vo výške viac ako 500 000 rubľov, môžu vyhlásiť bankrot a pôžičku nesplatiť.

Tento údaj zahŕňa platby pozostávajúce nielen zo súm pôžičiek, pôžičiek, hypoték, ale aj daní, bývania a komunálnych služieb a iných dlhových záväzkov.

Počas novelizácie zákona boli vykonané zmeny, ktoré umožnili občanom požiadať o vyhlásenie konkurzu, ak je výška dlhových záväzkov nižšia ako 500 tisíc rubľov. Na to musíte mať primerané dôvody, ktoré ovplyvňujú stabilitu príjmu.

Sú individuálne pre každého, príklady sú dôvody:

• Minulý požiar, v dôsledku ktorého bol majetok zničený;
• Výsledné postihnutie;
• Rozvodové konanie ovplyvnilo finančnú situáciu;
• Po mesačnej výplate nezostane v rodinnom rozpočte žiadne životné minimum;
• Trojmesačné omeškanie s platbou podľa úverových zmlúv.

Finančné postavenie každého človeka je jeho schopnosť splácať svoju životnú podporu, vzniknuté záväzky z úverov, hypoték, rôznych úverov. Po povinnom mesačné splátky jednotlivcovi musí zostať životné minimum na naplnenie potravinového koša.

Konkurz sa začína od okamihu, keď nie je z čoho platiť bankám, iným inštitúciám, neexistuje majetok, ktorým by sa dal vzniknutý dlh splatiť a insolventnosť sa preukazuje nezávislým skúmaním.

Takže podmienky bankrotu :

• ruské občianstvo;
• Celková výška dlhu je viac ako 500 000 rubľov;
• Žiadne príspevky na zaplatenie dlhov dlhšie ako 90 dní;
• dôkaz o platobnej neschopnosti;

Každý občan krajiny, podnikateľ, ako aj ich veritelia majú právo začať konkurzné konanie.

• Podnikoví finančníci využívajú podobnú prax, ak existuje podozrenie, že klient neplatí z fiktívnych dôvodov. Sťažnosť podaná na súde vám umožňuje priznať skutočnosť podvodu;
• Dedičia po zosnulom príbuznom môžu využiť zákon a preukázať úpadok, ak zdedili pôžičky.

Konkurzné konanie pre jednotlivca - pokyny krok za krokom

S akými krokmi začať konanie, čo je potrebné na vyhlásenie konkurzu, pomôžu odborníci zistiť právne poradenstvo... V každom regióne našej krajiny je ich veľa. Vysvetlenia ku všetkým problémom sú bezplatné.
Proces konkurzu trvá dlho, môže trvať niekoľko mesiacov a zahŕňa tieto fázy:

• Kontaktovanie Rozhodcovský súd s vyhlásením v mieste bydliska dlžníka. Pripojené k tomu ustanovené zákonom dokumenty;
• Súd rozhodne, do akej miery je skutkový stav podaných žiadostí opodstatnený, a rozhodne o prijatí žiadosti, začatí súdneho konania alebo zamietnutí;
• Otvorí sa prípad, začne sa zatýkanie majetku, vymenuje sa finančný manažér. S jeho pomocou, kontrolu nad materiálny stav dlžníka, komunikáciu s veriteľom, vypracovanie reštrukturalizačného plánu, ocenenie a predaj majetku.

Úlohou súdnych exekútorov je potvrdiť, preukázať platobnú neschopnosť občana. A tiež jeho nedostatok príjmu, spoľahlivosť nepriaznivých okolností a opodstatnenosť túžby dosiahnuť bankrot. Právnici sa snažia zistiť, aké zásadné transakcie za posledných 5 rokov urobil žiadateľ. Fakty o darčekoch Vozidlo, vidiecke chaty, opätovné vystavenie bankových účtov tiež podlieha overeniu. Ak sa zistí pokus o podvod, klamanie súdu, bude nasledovať trest.

Koľko stojí individuálny konkurz?

Pri najnižších nákladoch a nezávislom vedení tohto konania (bez zapojenia právnikov) bude konkurzné konanie stáť občana asi 30 000 rubľov.

• Táto suma zahŕňa vládne poplatky, pokladničné poplatky a ďalšie výdavky, ako je posielanie listov s kópiami dokumentov všetkým vašim veriteľom.

Táto suma sa zvýši, ak sa rozhodnete zapojiť právnikov, ktorí vám pomôžu s konkurzným konaním.

Buď opatrný!Finančného manažéra menuje len súd. Jednotlivci to nedokážu.

Aké dokumenty je potrebné poskytnúť

Niektoré dokumenty majú svoje vlastné lehoty, počas ktorých sú platné, preto si dávajte pozor na výpisy a potvrdenia poskytované súdu. Platnosť každého papiera priloženého k prihláške nesmie uplynúť, inak bude musieť byť nahradený novým a súdny proces sa bude naťahovať.

Zoznam obsahuje tieto dokumenty:

1. Aplikácia

Možno najviac dôležitý dokument, od ktorej sa začína konkurzné konanie.

V žiadosti je veľmi dôležité uviesť dôvody, prečo nemôžete dlhy splácať, doložiť dokladmi.

Vzor návrhu na vyhlásenie konkurzu môžete "Stiahnuť ▼" máme.

2. Doklady potvrdzujúce existenciu dlhu

V závislosti od toho, aké máte dlhy, musíte predložiť jeden z nasledujúcich dokumentov:

• Dohody s bankami a inými finančnými inštitúciami;
• Potvrdenia o účtoch za energie (ak ich nemôžete zaplatiť);
• účtenky;
• oznámenia o pokutách;
• Atď.

Ak ten či onen dokument nemáte v rukách, musíte si vyžiadať jeho kópiu od príslušnej organizácie.

Ak na seba plánujete vyhlásiť bankrot pred bankou, potom vám stačí prvý dokument – ​​dohoda.

3. Potvrdenie o príjme za posledné 3 roky

Dôležité!V prípade zatajenia (úmyselného alebo náhodného) príjmu za uvedené obdobie budú nasledovať príslušné sankcie.

• Osvedčenie z miesta výkonu práce za posledné 3 roky cca mzdy na toto obdobie;
• Dokumenty potvrdzujúce dôchodkové časové rozlíšenie... Dôchodcovia si vyhotovia kópiu potvrdenia o dôchodku;
• Dokumenty potvrdzujúce pripisovanie úrokov z vkladov;
• Dokumenty potvrdzujúce prítomnosť vkladov a účtov s uvedením súm na týchto účtoch;
• Výpisy z bankových účtov, na ktoré sa robia vklady, plastové karty;
• Informácie o operáciách vykonaných pri predaji tovaru, transakciách s dopravou, nehnuteľnosťami, ak ich hodnota presahuje 300 000 rubľov (darovacie, nákupné a predajné zmluvy atď.);
• Akcionári predložia kópiu registra;
• Nezamestnaní, predložte potvrdenie od úradu práce, že sú;
• Ostatné dokumenty.

4. Doklady k majetku dlžníka

Vypracuje sa súpis, v ktorom sa uvedie, aký majetok dlžník vlastní, luxusný tovar, nehnuteľnosti, vozidlá. Vrátane tých, ktoré sa nachádzajú v zahraničí.

Ak to chcete urobiť, musíte poskytnúť:

• osvedčenie o vlastníctve;
• Kúpno-predajné zmluvy;
• Atď.

Majetok rozdelený pri rozvode je potvrdený overenými papiermi;

Ak nemáte žiadny majetok, nič neposkytujte. Zvýšite tak svoje šance na rýchle vyriešenie súdneho sporu.

5. Informačné dokumenty

• pas;
• SNILY;
• Osvedčenie o sobáši alebo zrušení;
• rodné listy detí;
• Potvrdenie od daňovej služby, že fyzická osoba nie je samostatným podnikateľom;
• Informácie o platbách daní.

Všetky dokumenty pre súd sú poskytované v origináli + kópia.

Každý papier priložený k žiadosti je dôkladne skontrolovaný na súde z hľadiska jeho pravosti a dátumu expirácie. Sudca žiadosť v súdnom konaní neprijme, ak neexistuje úplný súbor dokumentov.

Kde podať návrh na vyhlásenie konkurzu

Vyhlásenie so všetkými potrebné dokumenty predložila rozhodcovskému súdu:

• V mieste registrácie;
• v mieste poslednej registrácie;
• V mieste skutočného bydliska.

Stojí za zmienku, že ak sa na predloženie dokumentov dôkladne pripravíte (zozbierate všetky kópie a výpisy), súd sa s najväčšou pravdepodobnosťou nezdrží a rozhodnutie súdu na seba nenechá dlho čakať.

Ak ste poverenej osobe udelili plnú moc na podnikanie, nezabudnite si ujasniť všetky jej oprávnenia, najmä to, či má právo podať za vás žiadosť a zúčastniť sa súdny proces... Ak áno, potom sa nemáte čoho obávať a on si všetky problémy vyrieši sám.

Ako podať žiadosť na súd:

• Osobne;
• Prostredníctvom zástupcu;
• Poštou;
• Na webovej stránke súdu.

Čo dáva súdny proces

Pozor! Len s pomocou Rozhodcovského súdu sa môžete zbaviť dlhovej diery, legálne aj oficiálne. Ak vás niekto iný pozve, aby ste to urobili, možno je to ďalšie otroctvo.

Po obrátení sa na súd máte 3 možnosti vývoja udalostí:

• Reštrukturalizácia dlhov;
• Realizovať majetok na splatenie dlhov, vyhlásiť bankrot;
• Vyriešte konflikt priateľskou dohodou.

Tým, že sa strany dohodnú na zmiernom ukončení úverového sporu, dospejú ku kompromisnému riešeniu. Takáto dohoda slúži dlžníkovi dobrá možnosť nakoniec v prípade konkurzu, ale tento spôsob je zriedkavý.

Čo znamená reštrukturalizácia alebo reorganizácia?

Keď neexistuje spôsob, ako to uzavrieť dohoda o vysporiadaní súd menuje finančného manažéra, ktorý analyzuje dlhy. Na základe získaných údajov finančný manažér spolu so zástupcami banky vypracuje harmonogram nových platieb. Tento proces je plánom reštrukturalizácie alebo inej reorganizácie.

Plán reštrukturalizácie dlhu možno vykonať, ak dlžník nemá:

• Príjem schopný splácať dlhy;
• vynikajúci register trestov v oblasti hospodárskej trestnej činnosti;
• Vyhlásenie konkurzu za posledných päť rokov;
• Reštrukturalizácia pred menej ako 8 rokmi.

Účel rehabilitácie- čiastočné obnovenie platobnej schopnosti dlžníka: zníženie mesačných splátok úverov, predĺženie doby ich splácania, úverové prázdniny a ďalšie potrebné postupy.

Výsledok reštrukturalizácie:

• Zastavenie hromadenia pokút a pokút;
• Nechajte dlžníkovi sumu potrebnú na život;
• V splátkovom kalendári sa priradí nová hodnota, ktorú môže dlžník zaplatiť.

Splatením dlhu podľa tohto plánu nebude osoba považovaná za úpadcu. Ovplyvňuje ho to úverová história ak existuje túžba kúpiť vec znova pomocou banky, občan je povinný informovať, že sa zúčastnil na reštrukturalizačnom pláne.

Ak reštrukturalizácia nebola vykonaná a na dlžníka bol rozhodnutím vyhlásený konkurz, úkony v tomto štádiu nekončia.

Začína sa proces verejnej súťaže na veci dlžníka, šperky, vozidlá, nehnuteľnosť, luxusný tovar, podľa odborníkov, stojí najmenej 100 tisíc rubľov.

Takýto postup nie je desivý pre obyvateľov, ktorí nemajú lietadlá, parníky alebo továrne.

Čo nepodlieha výnimke z účtovania dlhu

Zákonodarcovia schválili zoznam tovaru a príslušenstva, ktoré nie je možné odobrať. Obsahuje:

• Pozemok s bývaním sa na ňom nachádza, jediný byt so žijúcim dlžníkom. Človeka nevykopnú na ulicu, ak má jedno obydlie;
• Nábytok, riad, domáce potreby;
• Odevy, obuv;
• Zariadenia, mechanizmy potrebné na prácu;
• vybavenie, Spotrebiče stojí menej ako 100 tisíc rubľov;
• Domáce zvieratá, hospodárske zvieratá, domácnosti. stavby, krmivá pre hydinu, králiky, včely, ktoré nepatria do podnikateľskej činnosti;
• Hotovosť vo výške životného minima každého člena rodiny;
• Jedlo;
• Palivové drevo, plyn, benzín potrebné na varenie, vykurovanie domácností;
• Postihnutej osobe zostane vozidlo;
• ocenenia.

Čo hrozí jednotlivcom po bankrote

Po vyhlásení konkurzu na jednotlivca sa všetok majetok dlžníka v hodnote viac ako 100 tisíc rubľov musí predať do šiestich mesiacov.

Finančný manažér riadi proces, podáva správy Rozhodcovskému súdu o realizácii predaja vhodných vecí, platieb Peniaze veriteľov.

Po predaji všetkého majetku súd rozhodne, že osoba je oslobodená od všetkých dlhových záväzkov. Ak však zároveň ostanú dlhy na úveroch, automaticky zhoria, pretože nič iné na predaj. Konkurzný prípad jednotlivca je uzavretý.

Počas troch rokov reštrukturalizácie nemá dlžník nárok na:

• Nadobudnúť podiely na základnom imaní právnických osôb;
• Vykonávať bezodplatné transakcie (iba so súhlasom finančného manažéra).

Obmedzenia pre jednotlivcov, po vyhlásení konkurzu:

• Zastávať výkonné funkcie počas prvých 5 rokov po konkurznom konaní;
• Takémuto občanovi je zakázané podnikať;
• Ak sa fyzická osoba rozhodne opäť si zobrať úver, je povinná upozorniť banku, že od jeho úpadku neuplynulo päť rokov;
• Problémy s odchodom do zahraničia sú možné. Vo všeobecnosti platí, že po predaji všetkého majetku na dražbe môže občan vycestovať do inej krajiny;

Stojí za zmienku, že bankrot je stigma. Banky sa budú v budúcnosti zdráhať poskytovať úvery takýmto občanom, a ak tak urobia, potom bez zachovania výhod za znížené sadzby, pretože predchádzajúca úverová história sa nezohľadňuje.

Navyše z rozhodnutia o konkurze vydaného na chudobní občania, slúži na ukončenie prenasledovania úverových inštitúcií, a nie je im čo zobrať. Hovory s pripomenutím platieb prestanú prichádzať. Finančný manažér zašle oznámenie o rozhodnutí príslušným médiám, ktorého kópiu zašle každej banke, v ktorej bol neplatič dlžný. Úpadca zostane v novom stave päť rokov.

Jednotlivý podnikateľ je tiež jednotlivec, preto sú ich konkurzné postupy rovnaké.

Okrem všetkých vyššie uvedených dokumentov musí individuálny podnikateľ poskytnúť osvedčenie o štátna registrácia ako fyzická osoba, výpis z registra a potvrdenie o zaplatení dane.

Mnohé podniky, banky, organizácie, firmy nezvládli finančné krízové ​​situácie v hospodárskej politike, následkom čoho skrachovali. Podnikatelia zvyčajne vedia, ako vyhlásiť bankrot jednotlivého podnikateľa, keďže majú medzi sebou právnikov.

Nemôžu na seba vyhlásiť bankrot:

• štátne inštitúcie;
• náboženské organizácie;
• Politické strany.

Zvyšné subjekty musia prejsť cez Rozhodcovský súd, ktorý ich oslobodí od pôžičiek. Iniciátorom podania návrhu na vyhlásenie konkurzu môže byť tak organizácia dlžníka, ako aj jej veritelia.

Dôvody na podanie žiadosti pre jednotlivého podnikateľa sú:

• Akumulovaný dlh nie je nižší ako 300 tisíc rubľov;
• Doba omeškania platieb je tri mesiace;
• Výplata miezd sa oneskorila.

V priebehu konkurzného konania IP súd vymenúva finančného manažéra, ako aj v prípade konkurzu fyzických osôb. Je kľúčovou postavou súdneho sporu. Hľadá mierovú dohodu, upravuje plán reštrukturalizácie, je prítomný na súdne pojednávania spolu s ostatnými účastníkmi.

Jeho zodpovednosťou je identifikovať objektívne príčiny finančného úpadku spoločnosti:

• Vedenie nemá dostatočnú odbornú úroveň;
• Bol vybraný nekompetentný tím;
• Chyby v cenovej politike;
• Slabá konkurencieschopnosť.

FAQ

Môžem vyhlásiť konkurz, ak bývam v hypotekárnom byte?

Aj keď je to váš jediný domov, stále máte právo byt zabaviť a predať ho na zaplatenie dlhu. Je teda len na vás, ako sa rozhodnete. Či ste ochotní naďalej splácať hypotéku, alebo je pre vás lepšie vyhlásiť bankrot a presťahovať sa inam.

Bol som prepustený z dôvodu prepúšťania zamestnancov. Môžem vyhlásiť bankrot?

Ak prestanete podľa vlastný rozum potom to negatívne ovplyvní tvoje postavenie na súde. Pretože úmyselne ste zhoršili svoju finančnú situáciu. A ak ste dostali výpoveď, tak je to naopak dobré pre vyriešenie prípadu vo váš prospech a promptné uznanie vašej platobnej neschopnosti a úpadcu.

Ak budem v konkurze, budem platiť výživné na dieťa?

Vyhlásenie bankrotu občana neoslobodzuje od platenia výživného, ​​ako aj od sankcií za morálnu a fyzickú ujmu.

Môžem si po konkurznom konaní vziať nový úver?

Môžete, ale nie skôr ako o 5 rokov. Pripravte sa však na to, že za dobrú úverovú históriu nebudete mať zľavy a výrazne sa zníži počet bánk ochotných poskytnúť vám úver.

Záver

Vo všeobecnosti každý insolventný občan môže vyhlásiť bankrot na úvery. Hlavnou vecou je preukázať platobnú neschopnosť na súde a podložiť ju dokumentmi. V konečnom dôsledku buď nebudete splácať pôžičky, alebo predĺžite dobu splácania pôžičky.

Pamätajte, že skrachujete pred všetkými veriteľmi, nie pred jednou konkrétnou bankou.

Prajeme vám finančnú pohodu a veľa šťastia na súde!

Ešte v roku 2015 bol prijatý zákon, ktorý umožňuje občanovi vyhlásiť bankrot. To umožnilo ľuďom riešiť svoje dlhové problémy v prípade úplnej platobnej neschopnosti.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a BEZ DNÍ.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Aký je bankrot jednotlivcov v roku 2020? Pojem „bankrot“ sa spája s finančným krachom. V mnohých prípadoch však práve vyhlásenie konkurzu pomáha dostať sa z dlhovej diery.

Predtým takáto možnosť existovala len pre právnické osoby, no v súčasnosti môžu na seba vyhlásiť bankrot aj bežní občania. Aké sú znaky bankrotu jednotlivca v roku 2020?

Kľúčové aspekty

Konkurzné konanie pre jednotlivcov v Rusku ešte nie je dobre prepracovaným mechanizmom. Od zavedenia novej legislatívy uplynulo príliš málo času.

Napriek tomu musí každý človek, ktorý sa rozhodne vyhlásiť bankrot, jasne pochopiť jeho podstatu. Pochopenie právnych dôsledkov takéhoto postavenia je nevyhnutné.

Vyhlásenie bankrotu jednotlivcov je sprevádzané mnohými nuansami. Dôležitá je výška dlhu, dĺžka omeškania platieb atď.

Okrem toho potrebujete vedieť, koľko bude stáť konkurzné konanie? Ako dlho to trvá? Aké kritériá by mal dlžník spĺňať?

Čo to je

Bankrot z pohľadu Ruská legislatíva ide o úradné uznanie úpadku dlžníka vo veciach uspokojenia pohľadávok veriteľov v plnom rozsahu.

Hlavným cieľom konkurzu je uspokojenie pohľadávok veriteľov na úkor majetku dlžníka, reštrukturalizácia dlhu alebo uzavretie zmluvy medzi stranami.

Pod úpadkom jednotlivca sa rozumie súhrn opatrení a podmienok, v dôsledku ktorých sa človek môže zbaviť neúnosného dlhového bremena v súlade s ust. platný zákon o platobnej neschopnosti.

To znamená, že právo na vyhlásenie konkurzu môže uplatniť ktokoľvek. Na to však musíte dodržiavať charakteristiky uvedené v zákone.

Platobná neschopnosť jednotlivca zahŕňa uplatnenie jedného z nasledujúcich postupov:

• reštrukturalizácia dlhu;
• predaj majetku dlžníka.

Rozhodnutie o reštrukturalizácii dlhu prijíma súd na základe finančnej situácie dlžníka a prítomnosti / absencie stabilného príjmu.

Ak je občan schopný zaplatiť určitú sumu každý mesiac a zároveň uživiť seba a svoju rodinu zvyšnými prostriedkami, potom sa dlh reštrukturalizuje a výška dlhu sa zafixuje.

Nuance spočíva v tom, že sa zvyčajne uplatňuje, ak existuje potvrdený príjem vo výške najmenej 25 - 35 tisíc rubľov.

Predaj majetku dlžníka znamená, že sa predá všetok majetok občana a výťažok sa použije na splatenie dlhu.

Konfiškácii nepodlieha len majetok potrebný na splnenie minimálnych životných požiadaviek.

Toto nie je možné urobiť v prípade bankrotu:

• jediné bývanie, s výnimkou kolaterálu a hypotekárnych predmetov;
• doprava používaná na hlavnú prácu;
• počítačové vybavenie používané pri práci;
• štátne ceny a vyznamenania;
• domáce potreby potrebné na podporu života.

Zaistený majetok sa v tomto procese predáva konkurzného konania... Dlhy sa splatia a zvyšok výnosu sa vráti dlžníkovi.

Ak nie je dostatok peňazí, nesplatené dlhy sa jednoducho zrušia. Pri absencii majetku dlžníka sa zrušia aj dlhy.

To znamená, že uznaním konkurzu bez možnosti splatenia dlhov zostávajú pohľadávky veriteľov bez uspokojenia.

Výhody a nevýhody

Individuálny bankrot má svoje klady aj zápory. Medzi hlavné výhody patria nasledovné:

Nevýhody bankrotu zahŕňajú tieto faktory:

Legislatívny rámec

Získajte stav skrachovaný jednotlivec môže vychádzať z (aktuálnej verzie federálneho zákona z 29. júla 2017) „o platobnej neschopnosti“. Norma obsahuje 12 kapitol a 233 článkov.

Zákon popisuje pojem konkurz, práva dlžníkov a veriteľov v rámci procesu, špecifiká konkurzného konania, nuansy uplatňovaných postupov.

Do roku 2015 sa ustanovenia zákona vzťahovali výlučne na právnické osoby, no od 1.10.2015 môže na seba vyhlásiť konkurz aj bežný občan.

Z hlavných ustanovení zákona o jednotlivcoch možno uviesť:

Okrem toho sú určité nuansy uvedené v iných špeciálne články vrátane pre vybrané kategórie občanov.

Ako samostatne podať návrh na vyhlásenie konkurzu na fyzickú osobu

O konkurze možno uvažovať, ak občan nie je schopný samostatne uspokojovať pohľadávky veriteľov.

Zároveň sa s takouto možnosťou v blízkej budúcnosti nepočíta a naďalej sa z výšky dlhu účtujú penále a pokuty, čo situáciu ešte viac zhoršuje.

V prvom rade si budete musieť skontrolovať, či dlžník dodržiava zákonné požiadavky vyhlásiť bankrot.

Ak neexistujú žiadne obmedzujúce prekážky, môžete prejsť na priamy postup. Je dôležité pochopiť, že žiadna vládna agentúra nemôže na základe vlastného rozhodnutia iniciovať konkurz, pokiaľ neexistuje dlh voči štátu.

Na prejednanie veci na súde musí byť prítomný samotný dlžník alebo veriteľ.

Navyše nestačí len podať žiadosť a vyhlásiť vlastnú platobnú neschopnosť.

Skutočnosť platobnej neschopnosti musí byť zdokumentovaná. Budete musieť zbierať osvedčenia o všetkých príjmoch a výdavkoch. Zákon vyžaduje, aby boli veritelia upovedomení o začatí konkurzu.

Ak sa dlžník dokáže dohodnúť na uzavretí mimosúdnej dohody a reštrukturalizácii, potom sa konkurzný prípad skončí.

V tejto situácii je hlavnou úlohou dlžníka presvedčiť veriteľov o najpriaznivejšom výsledku situácie.

Za zmienku stojí podrobnejšie, kto môže iniciovať konkurz fyzickej osoby. to:

• samotný občan;
• veriteľ;
• oprávnený orgán (FTS, v prípade daňových nedoplatkov).

Zároveň v prípade dlhu voči viacerým veriteľom a nemožnosti uspokojiť všetky pohľadávky ani predajom majetku je občan povinný podať návrh na vyhlásenie konkurzu do 30 dní odo dňa, keď sa o situácii dozvedel.

Ako vyhlásiť bankrot jednotlivca na pôžičky? Ak si občan zobral úver, ale nemôže ho splácať, tak má právo podať návrh na vyhlásenie konkurzu, hoci nie je povinný tak urobiť.

Aké dokumenty sú potrebné

Na začatie konkurzného konania je potrebné predložiť rozhodcovskému súdu určitý zoznam dokumentov. Zloženie sa môže líšiť v závislosti od aktuálnych okolností.

Hlavné dokumenty sú:

• zoznam veriteľov;
• výpisy a listinné dôkazy o zaplatených daniach (za posledné tri roky);
• vo vlastníctve majetku;
• (pre troch posledné roky);
• doklady potvrdzujúce prítomnosť/neprítomnosť pracovná činnosť(osvedčenie z miesta výkonu práce, osvedčenie z Centra zamestnanosti, výpis z USRIP pre individuálnych podnikateľov);
• dokumenty o nedávnych transakciách s majetkom v hodnote viac ako 300 tisíc rubľov;
• doklad potvrdzujúci neexistenciu konkurzného stavu v posledných rokoch;
• ak je dôvodom platobnej neschopnosti choroba;
• (v prítomnosti);
• kópia (ak je k dispozícii);
• SNILS.

Ako napísať vyhlásenie? Čo je k tomu potrebné? Dokument obsahuje nasledujúce informácie:

• Celé meno;
• miesto registrácie a bydliska, kontaktné údaje;
• informácie o veriteľoch;
• skutočná výška dlhu;
• akčný plán;
• zápisnica zo schôdze veriteľov;
• odkazy na priložené dokumenty.

Najdôležitejším bodom vyhlásenia je vypracovanie vlastného plánu splácania dlhu.

Je potrebné čo najpodrobnejšie popísať spôsoby riešenia problému a postup vlastných krokov na zaplatenie dlhov.

Povinné podmienky

Nie každý občan môže vyhlásiť svoju platobnú neschopnosť. Musí byť splnených niekoľko podmienok. Potrebné znaky sú uvedené v článku 213.3 federálneho zákona č. 127.

Ide najmä o tieto základné požiadavky:

Dôležité! Občan môže vyhlásiť bankrot aj keď má menší dlh, bude však musieť preukázať svoju platobnú neschopnosť.

Konkrétne ide o okolnosti ako:

• občan si prestal vyrovnávať účty s veriteľmi;
• viac ako 10 % peňažných záväzkov nebolo splnených do mesiaca;
• dlh presahuje hodnotu majetku občana;
• existuje uznesenie o ukončení exekučné konanie z dôvodu nedostatku majetku podliehajúceho zatknutiu.

Je potrebné pochopiť, že občan nie je uznaný za platobne neschopného, ​​ak sa preukáže, že dlhy je možné splatiť v krátkom čase na úkor disponibilného príjmu.

V praxi súdy často odmietajú podať žalobu na dlh nižší ako 500 tisíc rubľov.

Občan bude musieť svoju platobnú neschopnosť preukázať na súdoch vyššie orgány, s čím sú spojené značné finančné a časové náklady.

Teoreticky stojí za to začať bankrot s dlhom viac ako 300 tisíc rubľov. Treba mať na pamäti, že náklady právne služby a právne náklady budú predstavovať veľmi významnú sumu.

Pokyny krok za krokom

Ak chcete v roku 2020 vyhlásiť bankrot jednotlivca, musíte dodržiavať nasledujúce pokyny:

1. Pripraviť požadovaný balík Dokumenty.
2. Zaplaťte aj požadované poplatky.
3. Obráťte sa na rozhodcovský súd v mieste registrácie alebo bydliska.
4. Počkajte, kým súd určí finančného manažéra, ktorý bude sprevádzať celé konkurzné konanie.
5. Počkajte na rozhodnutie súdu.

V závislosti od analýzy situácie je možné súdne rozhodnutie v takých možnostiach, ako sú:

• reštrukturalizácia dlhu;
• uzavretie priateľskej dohody;
• uznanie konkurzu a nakladanie s majetkom;
• odchýlka vyhlásenie o nároku z dôvodu nedostatku známok bankrotu.

Koľko stojí zákrok?

Vyhlásenie konkurzu neznamená, že sa občan úplne zbaví finančných záväzkov.

Samotný postup nie je bezplatný, zo zákona budú neodňateľné nasledujúce výdavky:

Zmeny v legislatíve sa v roku 2020 dotkli aj nákladov fyzických osôb v konkurze. Teraz je občan povinný zaplatiť poplatok vo výške 300 rubľov, a nie ako predtým 6 000 rubľov.

Finančný manažér musí byť vyplatený aj v prípade úpadku fyzických osôb.

Pokiaľ ide o odmenu finančného manažéra, ako záruku platby je potrebné zložiť 25 000 rubľov na depozitný účet súdu (nová výška odmeny je uvedená v článku zákona z 15.07.2016) .

Platba štátnej dane a zálohy sa vykonáva prostredníctvom ktorejkoľvek banky. Podrobnosti o rozhodcovskom súde je možné objasniť v banke alebo na oficiálnej webovej stránke.

Pre tvoju informáciu! Ak sú peniaze na zálohu zložené pred podaním návrhu na súd, nie je potrebné pri platbe uvádzať číslo prípadu, pretože ešte nebolo pridelené. Ak sa prípad už začal, jeho číslo bude určite uvedené na účtenke.

Musíte vedieť, že pri predaji nehnuteľnosti podlieha konfiškácii aj spoločne nadobudnutý majetok manželov.

Zároveň 50 % z výťažku ide na splatenie dlhov a zvyšok sa kompenzuje manželovi.

Je povinný zápis do registra

Register fyzických osôb v úpadku bol vytvorený v apríli 2011. Zobrazuje všetky zmeny týkajúce sa bankrotu občanov.

Je zodpovednosťou finančných manažérov a uchádzačov zobraziť všetky fázy procesu. V prípade, že sa požadovaný záznam objaví neskôr alebo sa neobjaví vôbec, manažér zaplatí pokutu vo výške 2 až 5 tisíc rubľov.

Ale za potrebné zverejnenie sa vyberajú peniaze od priameho dlžníka. Každý záznam bude stáť 850 rubľov, bez ohľadu na jeho veľkosť a počet pripojených dokumentov.

Zvyčajne budete musieť zverejniť 6-7 poznámok počas celého postupu. Mali by sa zverejniť tieto údaje:

• uznanie platnosti konkurzu a začatie konania;
• zavedenie reštrukturalizácie;
• zahrnutie veriteľov do registra;
• ukončenie konkurzu;
• schválenie / odvolanie finančného manažéra;
• účel predaja majetku;
• obchodné výsledky atď.

Ako dlho to trvá v čase

Trvanie konkurzného konania pre jednotlivca je od 6 do 10 mesiacov:

Reštrukturalizácia dlhu trvá 4 mesiace. Ale na žiadosť účastníkov procesu môžu byť stanovené lehoty predĺžené.

Zjednodušené konkurzné konanie predpokladá, že sa ignoruje fáza reštrukturalizácie, pretože je zrejmé, že nie je možné vyrovnať dlhy na úkor príjmu.

Je možné skontrolovať informácie online

Zverejňovanie informácií v konkurznom registri je presne určené na to, aby každý záujemca mohol získať potrebné informácie.

Ak chcete skontrolovať, musíte prejsť na stránku zjednoteného federálneho registra informácií o bankrote. Tu bude potrebné vybrať položku „Fyzické osoby“ v časti „Dlžníci“.

Známe je napríklad meno a priezvisko dlžníka a mesto bydliska, napríklad Moskva. Na požiadanie sa zobrazia všetci úpadcovia s rovnakým celým menom, ktorí žijú v Moskve.

Po zadaní požadovaných údajov systém zobrazí zoznam vhodných osôb. Výberom záujmovej osoby si môžete pozrieť všetky aktuálne okolnosti v prípade konkurzu.

Tieto informácie sa automaticky aktualizujú súborom arbitrážnych prípadov. Overenie je obzvlášť dôležité pre osoby, ktoré prichádzajú do styku s občanom vo finančných záležitostiach.

Veritelia pomocou tejto služby môžu určiť, či osoba má a či je jej nehnuteľnosť na predaj.

Dôsledky pre dlžníka

Čo dáva konkurz dlžníkovi okrem výhod? Oficiálne uznaná finančná platobná neschopnosť občana má tieto negatívne dôsledky:

1. Je zakázané obsadzovať manažérske funkcie a manažérske funkcie.
2. Počas troch rokov nemôžete zaregistrovať svoj vlastný podnik.
3. Nemôžete kupovať akcie v LLC alebo akcie.
4. V nasledujúcich piatich rokoch nemôžete znova vyhlásiť bankrot.
5. Musí byť oznámený stav konkurzu finančné inštitúcie s ktorým bude občan päť rokov spolupracovať.
6. V procese konkurzu nemôže dlžník spravovať svoj majetok.
7. Môže byť uložený zákaz opustiť Ruskú federáciu.
8. Existujúci stav IP je zrušený, licencie a povolenia sú ukončené.
9. Bezplatné transakcie občana za posledné tri roky možno zrušiť.

Hrozí niečo príbuzným úpadcu? Dôsledky uznania platobnej neschopnosti môžu pocítiť len vyživované osoby úpadcu, keďže časť prostriedkov pôjde na splatenie dlhov.

Zhabať možno len časť spoločného majetku manželov. Hoci sa predáva všetok majetok občana vrátane spoločného majetku, polovica z výťažku z predaja spoločný majetok, vrátil manželovi.

Video: cena emisie v konkurze jednotlivcov

Ak je však konkurz spojený s nemožnosťou platieb na hypotéku na byt, vtedy môže úpadca a jeho rodina prísť o jediné bývanie.

V tejto situácii zákon neposkytuje výhody. Ani prihlásenie do bytu maloletého v tomto prípade nehrá rolu.

Na poznámku! Nemysli na to. Ten bankrot je spôsob, ako sa zbaviť akýchkoľvek záväzkov. Postup vás nezachráni od platenia:

• , výživné môžete platiť len so znížením platby rozhodnutím súdu;
• náhradu za morálnu, fyzickú alebo materiálnu škodu;
• platby súvisiace s totožnosťou platiteľa.

Spochybňovanie transakcií dlžníka

Podnikaví občania sa pomerne často snažia využiť bankrot ako spôsob, ako sa vyhnúť vyrovnaniu s veriteľmi.

Navyše sa na konanie vopred pripravia, čo sa prejaví zmenšením majetku priamo dlžníka na minimum.

Za týmto účelom je nehnuteľnosť bezplatne preevidovaná, darovaná, prevedená na príbuzných a priateľov.

V tomto článku nájdete úplné informácie o podmienkach konkurzu, konkurznom konaní a následkoch vyhlásenia konkurzu na jednotlivca.

Všetky otázky môžete položiť na konci článku.

Najprv si ujasnime základné pojmy, stav, dôsledky a kroky krok za krokom, ak ste dostatočne oboznámení s touto problematikou z právneho hľadiska, môžete prejsť priamo na kľúčové body nižšie, začnime.

Kto môže zbankrotovať: jednotlivec

Návrh na vyhlásenie konkurzu na dlžníka-občana na rozhodcovský súd v mieste bydliska môže podať:

• samotný dlžník;
• konkurzný veriteľ;
• poverený orgán (daňová služba).

Právo vzniká odo dňa, keď má dlžník znaky úpadku stanovené týmto federálnym zákonom, a to: pohľadávky dosahujú najmenej 500 000 rubľov a nie sú splnené do troch mesiacov odo dňa, keď musia byť splnené (článok 213.3 zákona). ).

V Ruskej federácii existuje zákon, ktorý umožňuje občanovi vyhlásiť bankrot. To mu umožňuje odložiť splátky úveru alebo sa stať bez dlhov.

Konkurzné konanie upravuje federálny zákon Ruská federácia z 29. decembra 2014 N 476-FZ „O zmene a doplnení federálneho zákona“ o platobnej neschopnosti (konkurze) “, schválený prezidentom Ruskej federácie a umožňujúci vyhlásenie konkurzu od 1. októbra 2015.

Druhy dlhov:

• Spotrebné úvery;
• IOU;
• Platby za služby;
• Hypotekárny dlh;
• Kreditné karty.

Prípad konkurzu sa posudzuje na rozhodcovskom súde. Predtým však musíte ísť predsúdne štádium riešenie konfliktov. Pred súdnym konaním musí občan zhromaždiť dôkazy o tom, že je dlžníkom v dobrej viere. Dobrá viera zahŕňa tieto pojmy: dlžník sa pred veriteľmi neskrýva, dostal od nich všetky oznámenia, v písanie informoval veriteľov o nemožnosti splácať splátky, má prácu alebo dobrý dôvod na jej absenciu, dlžník informoval veriteľov o zmene zloženia rodiny alebo rodinného stavu.

Čo je potrebné na vyhlásenie konkurzu jednotlivca

Dlžník tiež potrebuje napísať vyhlásenie veriteľom so žiadosťou o odklad splátok alebo o uhradenie dlhu v splátkach. Žiadosť musí obsahovať označenie, že bola odovzdaná banke. Potom sa môžete obrátiť na súd. O vyhlásenie konkurzu môžu požiadať tieto osoby: občania Ruskej federácie, jednotliví podnikatelia, veritelia, oprávnený orgán (daňová služba), dedičia dlžníka v prípade jeho smrti.

Platobná neschopnosť sa určuje podľa týchto kritérií: Ak občan nezaplatí do jedného mesiaca odo dňa splatnosti do 10 % zo všetkých platieb. Ak je hodnota nehnuteľnosti nižšia ako dlžná suma; Ak nehnuteľnosť chýba (musí existovať dekrét od súdneho exekútora).

Príklad výpočtu splnenia podmienok konkurzu

Napríklad občan Ivanov I.I. niekoľko zmeniek: IOU do VV Petrov 100 000 rubľov; Spotrebný úver v sporiteľňa- 250 000 rubľov; Kreditná karta v banke Tinkoff - 150 000 rubľov; Dlhy podľa účty za energie- 60 000 rubľov. Posledné platby boli realizované 3.1.2016. Občan sa odvolal na súd dňa 08.01.2016. Cena nehnuteľnosti je 400 000 rubľov. Prijme súd výpoveď I.I.Ivanova? Najprv musíte vypočítať celkovú výšku dlhových záväzkov. Bude to: 100 000 + 250 000 + 150 000 + 60 000 = 560 000 rubľov. Ďalej - určiť oneskorenie platieb. Od poslednej platby ubehli viac ako 3 mesiace. A posledná vec je určiť platobnú neschopnosť občana. Keďže hodnota majetku je nižšia ako výška dlhov, dlžník je platobne neschopný. Podmienky na vyhlásenie konkurzu sú splnené, to znamená, že súd prijme návrh občana Ivanova I.AND. na zváženie.

Kedy je občan povinný podať návrh na vyhlásenie konkurzu?

Podľa čl. 2 federálneho zákona N 127-FZ „O platobnej neschopnosti (konkurze)“ je dlžníkom občan, ktorý nie je schopný splácať dlhy z pohľadávok veriteľov a (alebo) splniť povinnosť platiť povinné platby (dane) v stanovenej lehote podľa zákona. Dlžník je povinný podať návrh na vyhlásenie konkurzu, ak uspokojenie pohľadávok niektorých veriteľov vedie k neschopnosti splácať záväzky v plnej výške iným veriteľom, pričom výška nesplatených záväzkov musí byť najmenej 500 000,- rubľov. Žiadosť je potrebné podať najneskôr do 30 pracovných dní odo dňa, keď sa o tom dozvedel alebo mal dozvedieť.

Ak je občan povinný v súlade s odsekom 1 čl. 213,4 N 127-FZ na vyhlásenie konkurzu, nepožiadal rozhodcovský súd, vtedy daňový úrad má právo uložiť mu pokutu ustanovenú v 5. časti čl. 14.13 Správneho poriadku Ruskej federácie vo výške 1 000 až 3 000 rubľov. Opakované priestupky sa trestajú pokutou až do výšky 5 000 rubľov.

Čo sa považuje za informovanie o bankrote?

Občan má právo podať návrh na vyhlásenie konkurzu, ak predvída vznik platobnej neschopnosti, za znaky ktorej možno považovať okolnosti jednoznačne nasvedčujúce tomu, že nie je schopný plniť peňažné záväzky a (alebo) povinnosť platiť povinné platby v r. nastavený čas... V tomto prípade nie je potrebné čakať, kým dlh presiahne pol milióna rubľov. Dlžník má právo obrátiť sa na súd, ak predvída úpadok a spĺňa znaky platobnej neschopnosti (pozri odsek 3 článku 213.6 zákona) a (alebo) znaky nedostatočného majetku, ak výška dlhu podľa záväzkov presahuje hodnotu majetku dlžníka (článok 213 ods. 4 zákona).

Kto môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu fyzickej osoby?

Podľa čl. 59 Rozhodcovského poriadku Ruskej federácie a čl. 36 zákona má občan právo podnikať na rozhodcovskom súde vrátane konkurzu prostredníctvom zástupcov, ktorými môžu byť nielen profesionálnych právnikov a právnici, ale aj všetci plne schopní občania. K tomu je potrebné vydať splnomocnenie. Príslušné odporúčania sú obsiahnuté v bode 44 uznesenia pléna Najvyššieho rozhodcovského súdu Ruskej federácie z 22. júna 2012 N 35.

Čo je reštrukturalizácia konkurzu

Pri posudzovaní prípadu úpadku občana, vrátane fyzického podnikateľa, reštrukturalizácie dlhov občana, predaja majetku občana (kapitola 10 zákona), priateľskej dohody (kapitola 8 zákona, (odsek 2 zákona č. Uznesenie Pléna Ozbrojených síl RF č. 45 z 13.10.2015) (§ 213 ods. 2 zákona).

Najobľúbenejším postupom je predaj majetku dlžníka. Väčšina dlžníkov (podľa štatistík asi ¾) žiada o prechod do tejto fázy, čím sa obíde reštrukturalizácia dlhu (článok 8 článku 213 ods. 6 zákona). To je možné, ak občan nespĺňa požiadavky na schválenie reštrukturalizačného plánu ustanovené v odseku 1 čl. 213.13 zákona.

Kto je finančný manažér a koľko stojí jeho služba?

Finančný manažér je povinným účastníkom konkurzného konania občana, schvaľuje ho súd na predloženie dlžníka (§ 213 ods. 9 zákona). Napríklad, ak sa zavedie postup pri predaji majetku dlžníka, finančný správca v jeho mene nakladá s prostriedkami na účtoch a vkladoch (vrátane ich otvárania a zatvárania), vykonáva práva účastníka právnická osoba, ak je ním občan, a vedie aj spory na súdoch týkajúce sa vlastnícke práva občan.

Odmena finančnému manažérovi sa vypláca vo výške pevnej sumy a výšky úrokov. Podľa čl. 20.6 zákona občan zaplatí finančnému manažérovi naraz 25 000 rubľov za každý postup v konkurznom konaní. Ak občan plní plán reštrukturalizácie svojich dlhov, k odmene konateľa sa pripočítava 7 % z výšky uspokojených pohľadávok veriteľov. Ak bol zavedený postup pri predaji majetku dlžníka, konateľ má nárok na 7 % z výťažku z predaja majetku občana a peňažných prostriedkov získaných v dôsledku vymáhania pohľadávok, ako aj v dôsledku uplatnenie dôsledkov neplatnosti transakcií. Tieto úroky sa platia finančnému manažérovi po dokončení vyrovnania s veriteľmi.

Zverejnenie konkurzu fyzických osôb

Informácie o bankrote občanov sú zahrnuté v United federálny register informácie o bankrote. V oficiálna publikácia zverejňujú sa informácie o uznaní návrhu na vyhlásenie konkurzu občana za dôvodný, o zavedení reštrukturalizácie jeho dlhov, ako aj o uznaní občana za úpadcu a zavedení predaja jeho majetku. Informácie sa zverejňujú za úhradu na náklady občana (článok 213 ods. 7 zákona).

Aké sú dôsledky pre úpadcov jednotlivcov?

Ak je na občana vyhlásený konkurz, rozhodcovský súd má právo vydať rozhodnutie o dočasnom obmedzení práva občana opustiť Ruskú federáciu, ktoré je platné až do rozhodnutia o ukončení alebo ukončení konania vo veci. Ak je na to dobrý dôvod a súhlas veriteľov a konateľa túto definíciu môže byť zrušené súdom v predstihu (odsek 3 článku 213.24 zákona).

Tiež podľa čl. 213.30 zákona si občan nebude môcť vziať pôžičku bez toho, aby uviedol skutočnosť, že je v úpadku, do 5 rokov po predaji majetku alebo ukončení výroby v tejto fáze; do 5 rokov nebude môcť opätovne požiadať o vyhlásenie konkurzu; po dobu 3 rokov sa nebude môcť podieľať na riadení právnickej osoby.

Súd môže prijať tieto rozhodnutia: reštrukturalizácia dlhu, zaistenie majetku, mierová dohoda medzi stranami.

Reštrukturalizácia v prípade bankrotu fyzických osôb

Po posúdení veci môže súd rozhodnúť o zmene podmienok úveru (o reštrukturalizácii dlhu), a to: načasovania jeho splácania, výšky mesačných splátok, sumy, ktorá musí mesačne zostať dlžníkovi, aby sa zabezpečil života. Inými slovami, zostavuje sa splátkový kalendár – plán reštrukturalizácie, ktorý bude potrebné zrealizovať do troch rokov.

Podmienky reštrukturalizácie:

• Dlžník musí mať aspoň nejaký zdroj príjmu;
• Za predchádzajúcich osem rokov dlžník nesmie mať plán reštrukturalizácie;
• Nesmie mať záznam v registri trestov vr. o hospodárskych trestných činoch;
• Počas predchádzajúcich piatich rokov nesmel mať status „úpadcu“.

Počas realizácie reštrukturalizačného plánu nie je dlžník oprávnený vykonávať obchody bez súhlasu finančného manažéra. Ktoré:

• Nákup alebo opustenie majetku v hodnote viac ako 50 000 rubľov;
• Zadarmo;
• Získavanie alebo poskytovanie pôžičiek;
• Prevod majetku na zabezpečenie alebo ako súčasť základného imania.

Ak reštrukturalizácia nie je možná, potom je na dlžníka vyhlásený konkurz a je rozhodnuté o splatení dlhu na úkor jeho majetku. Dlžníkovi je pridelený finančný manažér, ktorého určí Samoregulačná organizácia správcov konkurznej podstaty. Odmena za jeho prácu sa poukáže na zúčtovací účet súdu.

Zatknutie majetku v prípade bankrotu fyzických osôb

Majetok zatknutý súdom možno predať do šiestich mesiacov. Hodnotí ho pokladník a predáva sa v aukcii. Nehnuteľnosť v hodnote viac ako 100 000 rubľov sa predáva v otvorenej aukcii. Veriteľ alebo dlžník môže napadnúť ocenenie nehnuteľnosti.

Nie je možné zabaviť majetok:

• Bývanie, ak je jediné, príp pozemok na ktorom sa nachádza;  Vyžaduje sa pre každodenný život predmety;
• Osobné veci (topánky, oblečenie atď.);
• Majetok súvisiaci s povolaním dlžníka v hodnote do 100 minimálnej mzdy;
• Hospodárske zvieratá a zvieratá, krmivo a budovy pre ne;
• Produkty na jedenie;
• Výška finančných prostriedkov nie je nižšia ako životné minimum pre samotného dlžníka a jeho nezaopatrených rodinných príslušníkov;
• Palivo na varenie alebo vykurovanie miestnosti;
• Dopravný prostriedok dlžníka v prípade jeho zdravotného postihnutia;
• Štátne vyznamenania, odznaky a certifikáty dlžníka.

Všetok zvyšok nehnuteľnosti sa predáva. Až do skončenia dražby môže súd zakázať dlžníkovi vycestovať z Ruskej federácie.

Dohoda o urovnaní v prípade úpadku fyzických osôb

Priateľskou dohodou zanikajú právomoci finančného manažéra a dlžník začína splácať dlhy. Ak dlžník poruší dohodu o urovnaní, bude na neho vyhlásený konkurz a začne sa predaj nehnuteľnosti.

Dôsledky úpadku jednotlivca

Občan po vyhlásení konkurzu nemôže tri roky zastávať vedúce funkcie, do piatich rokov sa opäť dostane do konkurzu a do piatich rokov je povinný rovnakým spôsobom informovať nových veriteľov o svojom postavení. Zo strany banky prestáva nabiehať penále, pokuty a pokuty za úver. Rozhodnutie sa zasiela všetkým veriteľom s uvedením doby exekúcie, ktorá nie je dlhšia ako dva mesiace. Vyhlásenie konkurzu trvá až päť rokov. Finančný manažér v jeho mene spravuje peňažné prostriedky úpadcu: otvára a zatvára účty, hlasuje na valných hromadách a pod. Dlžník je povinný do 24 hodín odovzdať všetky svoje bankové karty správcovi. Všetky transakcie za skrachovaného občana robí finančný manažér.

Aké dokumenty sú potrebné na vyhlásenie konkurzu fyzických osôb

Pred prijatím zákona o konkurze fyzických osôb nemal dlžník mechanizmus na civilizované odpisovanie dlhov, ktoré nebol schopný splácať. Mnohí z noviniek vedia o vymáhačoch pohľadávok, ktorí dokázali dlžníkom a ich príbuzným na mesiace „vystrihnúť“ telefóny a žiadať vrátenie dlhov bankám či mikrofinančným spoločnostiam. Okrem toho by sa z dlhu po lehote splatnosti mohli donekonečna účtovať veľké sankčné úroky, v dôsledku čoho by sa dlh 10 000 rubľov mohol o rok neskôr zmeniť na 100 000 rubľov. Dlžník by sa mohol pokúsiť dohodnúť si splátkový kalendár s bankou resp úverové prázdniny je však právom, nie jej povinnosťou, poskytnúť zmiernenie podmienok úverovej zmluvy. Banky preto spravidla väčšine dlžníkov odmietli a dlžníkovi nezostávalo nič iné, len naďalej odolávať nátlaku inkasantov a zároveň hľadať peniaze na splatenie dlhu a neustále rastúce pokuty všetky prostriedky. Nadobudnutím účinnosti zákona o konkurze fyzických osôb majú občania možnosť legálne odpisovať dlhy. Je pravda, že tento proces nie je rýchly - od 3 do 6 mesiacov. okrem toho vyhlásil konkurz občan dostane spolu so zbavením sa dlhov aj nejaké zákonné obmedzenia... Napríklad 5 rokov po vyhlásení konkurzu nemôže zastávať manažérske funkcie vo firmách a angažovať sa podnikateľská činnosť... Viac o právne dôsledky O bankrote jednotlivcov si povieme neskôr. Za prvý rok fungovania konkurzného práva fyzických osôb bolo podaných 33 tisíc návrhov na konkurz, súdne konanie asi 15 tisíc pohľadávok. Na približne 500 ľudí bol vyhlásený konkurz, ich dlhy boli po predaji majetku reštrukturalizované alebo odpísané.

Pokyny krok za krokom pre bankrot jednotlivcov

Záujemca podá na súd návrh na vyhlásenie konkurzu na občana.

Približný zoznam dokumentov, ktoré dlžník potrebuje na začatie konkurzného konania:

• Žiadosť o vyhlásenie konkurzu na občana;
• Doklady potvrdzujúce existenciu dlhu s odôvodnením jeho vzniku a neschopnosti splácať;
• Zoznamy veriteľov a dlžníkov s údajmi o nich a dlhových záväzkoch;
• Inventár majetku, vrátane majetku založeného na hypotéke;
• Dokumenty o vlastníckych právach k majetku alebo výsledkom duševnej práce;
• Dokumenty o transakciách vo výške presahujúcej 300 tisíc rubľov, uskutočnené za posledné 3 roky;
• Informácie o príjmoch a daniach za posledné 3 roky;
• potvrdenie od banky o prítomnosti účtov alebo vkladov;
• Potvrdenie o povinnom poistení dôchodkové poistenie(SNILS);
• Informácie o osobnom účte v dôchodkovom fonde;
• Ďalšie dokumenty o iných okolnostiach, na ktorých je Žiadosť založená.

Krok 1. Vyhlásenie je vyhotovené v súdna inštancia, fyzická osoba aj veriteľ, je dovolené vyhotoviť výpis z splnomocnený zástupca vládny orgán... Podľa zákona sa žiadateľ môže obrátiť na súd, ak pre dlžníka nastala situácia, keď nemôže splatiť dlh vo výške 500 tisíc rubľov alebo viac jednému, dvom alebo viacerým veriteľom. Úverový dlh sa považuje za jednorazový aj celkový, hlavnou podmienkou je celková výška dlhu od 500 tisíc rubľov za všetky celkové úvery.

Krok 2.Žiadateľ musí dokladovať svoju platobnú neschopnosť prílohou podložené dokumenty, v tom, že je dobrým občanom a má ťažkú ​​situáciu súvisiacu s nesplácaním dlhu veriteľom. Oprávnenosť nemožnosti splatenia dlhu v každom prípade potvrdzujú iba dokumenty, a nie slovami.

Krok 3 Poslednou fázou je prológ vyhlásenia bankrotu občana. Počas tejto doby, kým prebieha súdny proces (od jedného do troch mesiacov), je potrebné zbierať potrebné dôkazyže ste slušným občanom, ktorý za súčasných okolností nemôže plne splatiť vzniknutý dlh. V tejto fáze sa vypracúva individuálny program, ktorý definuje etapy a usmernenia pre ďalší postup dlžníka – bankrot fyzickej osoby. Konanie o prerokovaní na súde trvá od 30 do 90 dní v závislosti od zložitosti problematiky uznania občana za insolventného.

Málokto, žiaľ, vie, že 1. októbra 2015 štát navrhol občanovi konkrétny postup, ak nie je schopný platiť načas svoje účty:

Ak je výška dlhu ≥ 500 000 rubľov

Občan Ruskej federácie musieť

Ak výška dlhu

Občan Ruskej federácie má nárok obrátiť sa na Rozhodcovský súd s vyhlásením konkurzu

Individuálny bankrot je súdne konanie umožniť občanom dostať sa z neúnosného dlhu, keď iné metódy nefungujú:

• Banky odmietajú reštrukturalizáciu a refinancovanie za výhodných podmienok pre vás;
• Chápete, že v blízkej budúcnosti nebudete môcť nájsť prácu, ktorá vám umožní rýchlo sa vrátiť k splátkovému kalendáru a pokračovať v platbách v budúcnosti práve včas;
• Poisťovňa odmieta splácať pôžičky v prípadoch, keď ste stratili zdravie a schopnosť pracovať;
• atď.

Konkurzné konanie pre fyzické osoby existuje na celom svete už dlho, u nás sa objavilo až 1. októbra 2015. Vyvinuli sme pre vás pokyny krok za krokom o konkurze fyzických osôb, ktorý vám umožní pochopiť, kde začať a ako ďalej prebieha konkurzné konanie fyzických osôb.

DÔLEŽITÉ!

Pre bankrot fyzickej osoby nemusíte čakať na omeškanie 3 mesiace! O vyhlásenie konkurzu môžete požiadať aj v predvečer hroziaceho omeškania.

JE PRE VÁS VHODNÝ INDIVIDUÁLNY KONKURZ?

Neponáhľaj sa!

Napriek tomu, že zákon zaväzuje občana zbankrotovať s dlhmi presahujúcimi 500 000 rubľov, s podaním žiadosti o osobný bankrot sa netreba ponáhľať. Bankrot nie je vždy možný a nie vždy prináša želaný výsledok. Ponúkame vám, aby ste si urobili náš online test a za 5 minút pochopili vyhliadky vášho osobného bankrotu.

ZNAKY INDIVIDUÁLNEHO BARKROTU 2020

Dlžná suma a doba omeškania nie sú kľúčovými ukazovateľmi, ktoré vám umožnia pochopiť, či je konkurzné konanie pre vás to pravé. Ak chcete začať konkurzné konanie jednotlivca, nemusíte čakať, kým výška dlhov nepresiahne 500 tisíc rubľov a oneskorenie presiahne 3 mesiace. Oveľa dôležitejšia je prítomnosť objektívnych okolností, ktoré naznačujú nemožnosť oddlženia: strata dobre platenej práce, invalidita, neúspešné hľadanie zamestnania atď.

Iné objektívne dôvody úpadku:

• váš príjem je nižší ako mesačná splátka všetkých pôžičiek, pôžičiek a iných záväzkov;
• Váš príjem postačuje na splatenie pôžičiek, no na živobytie vám nezostávajú peniaze;
• Vaše finančné ťažkosti nie sú dočasné (dovolenka, krátkodobá choroba).

TYPICKÉ SITUÁCIE

NENAŠLI STE VAŠU SITUÁCIU?

Pred podaním návrhu na súd musíte:

• zaplatiť štátny poplatok vo výške 300 rubľov;
• Vložiť 25 000 rubľov na depozitný účet súdu za odmenu finančného manažéra;
• Informujte veriteľov o podaní návrhu na vyhlásenie konkurzu: - zaslaním kópií žiadosti všetkým veriteľom - ak nie ste samostatným podnikateľom;
  - zverejnením na webovej stránke fedresurs.ru do 15 dní - ak ste individuálny podnikateľ.
  Individuálny podnikateľ odporúčame zrušiť registráciu na Federal daňový úrad pred bankrotom. Prečo?!

Podrobnosti k platbe štátnej povinnosti a zálohy nájdete na stránke rozhodcovského súdu. No situácia s finančným manažérom je oveľa zložitejšia. Väčšina arbitrážnych (finančných) manažérov odmieta zbankrotovať jednotlivcov. Prečo sa to deje, prečítajte si odkaz.

Môžete požiadať súd o odklad platenia odmeny správcu peňazí do termínu prvého súdneho pojednávania.

Pre mnohých ľudí, ktorí o tom počuli, je konkurzné konanie pre jednotlivcov spojené s „odpísaním dlhov“: „Nie je z čoho platiť účty - vyhlásil, že je v konkurze. Odpísal som dlhy!" Toto zjednodušené chápanie konkurzného konania jednotlivca je veľmi podobné pravde, až na to, že medzi týmito tromi vetami uplynie veľa času, je tu veľa nákladov a sú možné aj iné scenáre.

Tu je presnejší popis konkurzného konania pre jednotlivca:

1. Nemáte z čoho platiť účty?
2. Zhromaždite balík dokumentov a požiadajte o vyhlásenie konkurzu na arbitrážny súd, ktorý predtým zaplatil 300 rubľov za štátny poplatok a 25 000 rubľov ako zálohu na odmenu.
3. Súd žiadosť posúdi, ak máte príjem - ponúka vám splatenie dlhov bez úrokov, penále a pokút po dobu 3 rokov.
4. Ak nie je príjem, alebo nestačí reštrukturalizovať dlhy za 36 mesiacov, súd na vás vyhlási konkurz.
5. Začína sa konanie o predaji konkurznej podstaty.
6. A až po ukončení konania o predaji majetku súd vydá rozhodnutie o „odpísaní dlhov“. Okrem toho je možné zbaviť sa dlhov po ukončení konkurzného konania pre fyzické osoby. Prečítajte si viac o tom v článku "".

Časom tento proces zvyčajne trvá najmenej 7-8 mesiacov. A začínajú od 40 tisíc rubľov. To všetko je logické, ak konkurz iniciuje dlžník – fyzická osoba. Pomerne často však konkurz iniciuje dlžníkov veriteľ.

Veriteľ sa prihlási do konkurzu dlžníka – fyzickej osoby

Prečo by mal veriteľ žalovať úpadok dlžníka, pretože tento postup je dosť nákladný?! Je nepravdepodobné, že veriteľ má za cieľ „odpísať dlhy“ voči nemu. Pozrime sa na dôvody, prečo sa odporúča bankrot iniciovaný veriteľom:

Predbehnite dlžníka: "Kto vstal prvý - to a papuče." Iniciátor konkurzu má možnosť vybrať si finančného manažéra do konkurzného konania. Presnejšie povedané, má právo vybrať si samoregulačnú organizáciu, z ktorej členov by mal byť vybraný finančný manažér. Ale medzi tieto možnosti môžete vložiť znamienko "≈" (približne rovnaké). Finančný manažér je kľúčovou postavou v konkurznom konaní jednotlivca a závisí od neho, nakoľko pohodlný/nepohodlný bude pre jednotlivca konkurzné konanie. Pôsobnosť, ktorú má finančný manažér, je dostatočne široká, takže môže vypiť veľa „krvi dlžníka“.

Hľadanie nehnuteľnosti... V konkurznom konaní sa finančný manažér zaoberá dohľadávaním majetku vrátane cudzieho majetku. Práve táto možnosť láka aj veriteľov na vyhlásenie konkurzu na dlžníka.

Návrh na vyhlásenie konkurzu veriteľa

Veriteľ má právo podať žalobu na konkurz dlžníka fyzickej osoby, ak:

• Výška istiny a úroku z pôžičky a pôžičky tomuto veriteľovi je viac ako 500 tisíc rubľov (pokuty, pokuty sa pri výpočte tejto sumy nezohľadňujú);
• Ak meškanie presiahlo 3 mesiace.

Okrem toho banky a Federálna daňová služba nemusia vopred potvrdzovať dlh („žalovať dlh“) na súde všeobecná jurisdikcia... A súkromní veritelia (veritelia) musia pred podaním návrhu veriteľa na vyhlásenie konkurzu na dlžníka-fyzickú osobu „zaviniť dlh“ v r. Okresný súd ak zmluva o pôžičke nebola overená notárom.

Konkurz iniciovaný veriteľom

Čo ak teda zistíte, že veriteľ žaluje váš konkurz?

Podľa exsudcu Najvyšší súd- "Konkurz je kvantová fyzika v práve." Konkurzné konanie je plné mnohých nuancií. Federálny zákon č. 127-FZ „O platobnej neschopnosti (úpadku)“ počas svojej existencie prešiel obrovským množstvom zmien a je dosť ťažké ho vnímať aj skúsených právnikov... Úlohy konkurzných právnikov v konaniach iniciovaných veriteľom:

Dôsledne dodržiavať požiadavky zákona o konkurze a aktívne využívať práva úpadcu (na riadny život, zúčastniť sa na schôdzi veriteľov a pod.);

V prípade potreby zabezpečiť kvalifikovanú ochranu záujmov dlžníka pri napadnutí obchodov uskutočnených v predvečer konkurzu;

zabrániť veriteľom alebo finančným manažérom vo vytváraní obrazu bezohľadného úpadcu, ktorý je prinajmenšom plný oddlženia;

Ideálne je byť o krok pred poskytovateľmi pôžičiek a finančným manažérom.

Príklad z našej praxe

Klient kontaktoval spoločnosť „Dolgam.NET“ 6 mesiacov po tom, ako veriteľ vyhlásil svoj konkurz. Klient nevyhovel požiadavkám zákona o konkurze a nereagoval na návrh veriteľa na vyhlásenie konkurzu: nepriložil súpis majetku a zoznam veriteľov na osobitnom formulári, ani nedoložil doklady. ktoré musia byť predložené súdu a finančnému manažérovi. Súd považoval vyjadrenie finančného manažéra za vyžiadanie dôkazov. Súčasná situácia je plná neoslobodenia klienta od dlhov na konci konania, pretože podľa bodu 12 uznesenia Pléna PZ č.45 zo dňa 13.10.2015:

Nesplnenie povinnosti predložiť odpoveď a doklady zo strany dlžníka, ako aj informovanie súdu o nepresných alebo neúplných informáciách môže byť dôvodom na neuplatnenie pravidla o oslobodení od záväzkov voči dlžníkovi (tretí odsek 4 ods. 213.28 zákona o konkurze).

Toto všetko je možné len vtedy, ak majú advokáti (advokáti) rozsiahlu súdna prax o konkurze fyzických osôb. Spoločnosť „Dolgam.NET“ existuje od nadobudnutia účinnosti „Zákona o konkurze fyzických osôb“ a poskytuje profesionálne konkurzné služby pre fyzické osoby vo viac ako 20 regiónoch. V súčasnosti pracujeme na viac ako 1000 prípadoch konkurzov fyzických osôb. Na základe našich skúseností vieme predvídať všetky scenáre vývoja udalostí vo vašom konkurznom konaní iniciovanom veriteľom. Naše znalosti a skúsenosti v oblasti konkurzov fyzických osôb umožňujú našim klientom prejsť procesom od začiatku do konca: až po úspešné zrušenie dlhov.

Zavolajte na 8-800-333-89-13, prihláste sa na bezplatnú konzultáciu, objednajte si v "Dlhoch. NIE" službu na ochranu vašich záujmov v konkurznom konaní pre fyzické osoby, prevezmite iniciatívu od veriteľa. Spoločne dosiahneme „zrušenie dlhu“!