Встречный иск по займу мфо. Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации. Что делать с займами

Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается - совсем без внимания оставил микрофинансовые организации. С моей стороны это верх неприличия, я считаю. Кроме того, мои читатели периодически задают вопросы: Что делать с займами? Как можно снизить эти огромные проценты? Можно ли бороться с микрофинансовыми организациями в суде? И все в таком духе.

Понятно, что от балды я бы писать не стал. Мне нужны были веские основания. Каждая моя статья - это чистая судебная практика и минимум лирики. Вы же пришли сюда за решением своих вопросов, а не для того, чтобы забивать голову чужим потоком сознания.

Так вот, давайте по порядку я отвечу на вопросы, которые сам же поставил в начале статьи. А Вы в комментариях можете дополнять, поправлять и подсказывать мне, если знаете то, чего не знаю я. Такое бывает, и я этого не стыжусь. Ну, поехали.

Что делать с займами?

Итак, Вы подписали договор займа и получили в долг 10 000 рублей. Возьму за основу среднюю сумму, поскольку суммы займов в большинстве случаев не превышают 15 000 - 20 000 рублей. В Вашем договоре прописаны какие-то штрафы за просрочку, они минимальны, и составляют всего порядка 500 рублей. Но штрафы в этой истории далеко не главная опасность. Почему? Да потому, что все эти компании давно знают - в суде размер неустойки (пени) можно прилично снизить, и должники об этом тоже знают, и этой возможностью пользуются.

Так вот, главная угроза в договоре займа для заемщика - это проценты. Вот на чем зарабатывают эти, так называемые, ростовщики. Размер процентов во всех договорах займа с любой микрофинансовой организацией будет составлять порядка 2 % в день, и целых 732 % годовых. Вы понимаете, что это за цифра? На минуточку, ставка рефинансирования Банка России составляет 8, 25 % годовых. Приличная разница, верно?

И вот, когда должник попадает в суд, он вдруг обнаруживает, что вместо 10 000 рублей, которые он занял, он должен вернуть все 100 000, причем, 90 000 из них - это проценты, предусмотренные договором займа.

Можно ли снизить эти огромные проценты?

В суде такой должник, конечно, может заявить ходатайство о применении судом статьи 333 ГК РФ. Речь идет о снижении неустойки. Об этой процедуре я подробно рассказывал в этой статье . Освежите в памяти, если вдруг забыли. Но, возникает проблема. Статья 333 ГК РФ предусматривает возможность по усмотрению суда снизить размер именно неустойки, и ее положения не распространяются на плановые проценты, предусмотренные договором.

То есть, если Вы придете в суд, в рамках искового заявления о взыскании с Вас долга по договору займа, с вероятностью в 95 % Ваше ходатайство о снижении неустойки останется без удовлетворения. Помните, неустойка-то всего 500 рублей, а это - более чем соразмерный штраф за нарушение условий договора.

Вся остальная сумма - это проценты, которые предусмотрены договором, и о которых Вы знали при получении займа. Их суд при всем желании снизить не может, иначе будут нарушены интересы кредитора, да и сам судья рискует выйти за рамки предмета спора. А это уже процессуальное нарушение, и совсем другая песня.

Но, не буду Вас пугать. Выход есть, господа! Вообще выход всегда есть, из любой, даже самой безнадежной ситуации, нужно только суметь его вовремя найти.

Так вот, в этой статье я расскажу и покажу Вам что нужно сделать, чтобы снизить размер процентов по договору займа.

Как бороться с микрофинансовыми организациями в суде?

Вот это, пожалуй, самый ожидаемый и полезный раздел всей статьи. И Вы, наверное, догадываетесь, почему. Сегодня я приготовил для Вас практическое руководство по снижению размера процентов по договору займа с микрофинансовой организацией. Ни больше, ни меньше.

Естественно, отстаивать свои права придется в суде, но, это, на мой взгляд, соразмерная цена за восстановление своих прав и имущественных интересов.

Забегая вперед, скажу, что Вы можете попытать свои силы, как в случае:

Если у Вас уже есть задолженность, но микрофинансовая организация еще не подала на Вас в суд;

Если исковое заявление о взыскании с Вас суммы займа с процентами уже поступило в суд;

Если суд уже вынес решение о взыскании с Вас задолженности по договору займа (этот вариант самый спорный из всех, но почему бы не попробовать).

Общий смысл Ваших действий будет одинаков во всех трех случаях, разница кроется лишь во времени.

Собственно, давайте сначала я опишу процесс работы, а затем уже покажу какие документы для этого понадобятся.

Вы просрочили несколько платежей по займу и Микрофинансовая организация грозится подать в суд. При этом Вам насчитаны огромные проценты, которые Вы точно не в состоянии выплатить. Что делать:

Подавайте в суд исковое заявление, которое я предложу Вам чуть ниже в статье, и нанесите свой удар первым. Понятно, что от погашения долга полностью Вас это не избавит, но сократить размер задолженности поможет в разы.

Микрофинансовая организация уже подала исковое заявление в суд. Вы вызваны в качестве ответчика. Что делать в суде:

Как я уже сказал, в большинстве случаев просить суд о применении статьи 333 ГК РФ, бесполезно. Но, если у Вас есть время, и если это не последнее заседание, Вы можете подать в суд встречный иск. О чем этот встречный иск - конечно же об уменьшении размера процентов. Хотите узнать подробности - продолжайте читать статью.

Суд уже вынес решение и взыскал с Вас задолженность по займу. Тут смотрим внимательно:

Вариант 1. Решение не вступило в силу. В этом случае, не теряя времени, подавайте в суд исковое заявление, о котором я рассказываю на протяжении всей статьи, но образец которого до сих пор Вам не дал, и параллельно, пишите апелляционную жалобу. В ней Вы можете изложить кратко, что Вы не успели подать встречный иск, что Вы это сделали только что, в подтверждение вот копия с отметкой суда о принятии, что решение незаконно, поскольку сделка (договор займа) противоречит закону, наконец, что до решения вопроса о незаконности самого договора займа решение о взыскании с Вас долга не может вступить в силу, иначе это нарушит Ваши права и законные интересы. В общих чертах так. Подробнее о том, как писать апелляционную жалобу, Вы можете почитать в отдельной статье по ссылке.

Вариант 2. Решение суда вынесено и вступило в законную силу. В этом случае подавайте только исковое заявление, никакие другие жалобы Вам не понадобятся. Подробности будут дальше.

Да. Самое главное. Не забываем о сроках исковой давности.

Уверен, сейчас я многих разочарую, но, моей вины в этом нет. Кто-то находит, а кто-то теряет, вот простые истины нашей жизни. В юриспруденции все так же, только те или иные события привязаны с специальным срокам, которые мы, юристы, называем процессуальными.

Вы должны понимать, что подать исковое заявление и уменьшить размер процентов сможет не каждый из Вас, а только те, кто в данный момент времени имеет на руках важный козырь - не пропущенный срок исковой давности. Вот тут читаем внимательно.

В первую очередь. Срок исковой давности - это срок, в течение которого Вы имеете право обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. За пределами этого срока, Вы, конечно тоже можете обратиться в суд, но в таком случае, с вероятностью в 90 % Вас будет ждать отказ. Правда, шанс есть. Дело в том, что о пропуске срока исковой давности должен заявить ответчик, и только он. В Вашем случае ответчик - это микрофинансовая организация. Если она об этом не заявила, суд не имеет права самостоятельно применять последствия пропуска срока. Очень скользкая дорожка, я бы, если честно, на нее не рассчитывал.

Так вот. Для определения срока исковой давности по договору займа, мы должны руководствоваться пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено было совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона и воспользовалась, а проще говоря, это кабальная сделка, может быть признана судом недействительной, но только по иску самого потерпевшего. В нашем случае потерпевший - это заемщик.

Иными словами, мы имеем дело с оспоримой сделкой, то есть со сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке.

А для таких сделок существует свой, сокращенный срок исковой давности, который составляет 1 (Один) год. Об этом нам говорит пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. При этом, исчисление этого срока начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В нашем случае - это дата заключения договора займа. Ведь заемщик, как сторона сделки, перед подписанием договора должна изучить его, ознакомиться со всеми его условиями, и, в итоге, свой подпись, принять их безоговорочно.

То есть, если с даты заключения Вами договора займа прошло более года, вероятность выиграть спор об уменьшении процентов в суде, будет стремиться к нулю. Если же год не истек, как можно скорее подавайте исковое заявление в суд.

И один важный момент, который может свести на НЕТ все Ваши попытки добиться справедливости. Это пресловутая судебная практика. Дело в том, что я в этой статье опираюсь на несколько реальных судебных актов, которыми требования должников были удовлетворены. Но, на самом деле, такие судебные решения находятся в меньшинстве по сравнению с количеством отказов. Как ни печально это признавать, но Вы можете проиграть спор. И тут я Вам рекомендую - не сдавайтесь. Отказал суд - обжалуйте решение в апелляционную инстанцию. Отказали там - идите в кассацию. Стойте на своем до последнего. В конце-концов, это Ваши деньги, и только Вам решать хотите ли Вы их сохранить или готовы расстаться с ними без боя.

Вот, вроде бы и вся прелюдия. Настало время показать Вам исковое заявление.

А, да, еще один момент. Госпошлина за подачу иска в суд.

Вы должны будете заплатить госпошлину за рассмотрение Вашего заявления. Размер госпошлины по таким делам составит для физических лиц - 200 рублей (пункт 3 части 1 статьи 333.19. Налогового кодекса РФ).

Образец искового заявления о признании недействительным в части договора займа

Сам образец я решил не публиковать здесь, но Вы можете скачать его по прямой ссылке, нажав на эту кнопку:

Вы получите от меня качественный и готовый к использованию образец искового заявления. Если Вам нужно встречное исковое заявление, просто измените его название, и немного перефразируете текст. Думаю, разберетесь, не дети малые.

В двух словах, опишу суть моего иска, чтобы Вы понимали, что к чему.

По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей - это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.

И вот на что нужно опираться при этом

1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.

2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность). Давите на жалость, потому что приобретение на кредитные деньги нового телевизора к тяжелым жизненным обстоятельствам никак нельзя отнести.

3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.

4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.

5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят. В общем, в подобном ключе.

6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

В заключение, хочу сказать. Пусть шансы у Вас невелики, верьте в победу и действуйте, ведь лучше жалеть о том, что Вы сделали, чем жалеть о том, что могли бы сделать, но не сделали.

P.S. По традиции, о своих победах и поражениях делитесь со мной и моими читателями в комментариях. Я отвечаю на все без исключения вопросы, пока это позволяет время.

Организации, оказывающие услуги микрокредитования, пожалуй, самые одиозные «деятели» на финансовом рынке. Именно они ассоциируются у граждан с безумными процентами и бандитскими методами выбивания долгов.

Большинство заемщиков попросту не знает, как подать в суд на МФО, считая, что их деятельность законом никак не регулируется. Развеем это заблуждение и расскажем о том, как снизить проценты, получить моральную компенсацию или изменить сумму выплат.

Микрофинансовые организации России контролирует Министерство финансов.

Деятельность МФО регулируется ФЗ за номером 151 от 02.07.2010, который содержит ряд ограничений. С начала 2017 года вступают в силу новые поправки, призванные еще больше облегчить жизнь заемщиков. Как показывает судебная практика по микрозаймам, часто решения выносятся в пользу должника.

Статья 12-я вышеупомянутого закона оговаривает все случаи неправомерных действий со стороны МФО. К примеру, в ней сказано, что кредитор не имеет права изменять условия (величину процентов или сроки погашения), без согласия на то другой стороны, то есть заёмщика.

Справедливости ради заметим, что на практике такое происходит редко. Ушлые финансисты хорошо знают закон и понимают, что суды в этом случае не на их стороне. Да и проценты изначально уже кабальные.

Однако если вы столкнулись с чем-то подобным, смело принимайтесь за составление иска.

МФО не имеет права взимать комиссию за досрочное возвращение ссуды. При этом заёмщик должен предупредить о своём намерении письменно, не позднее, чем за 10 дней.

Проценты по взятому кредиту ни при каких условиях не должны превышать трехкратного размера займа. То есть, если вы брали, например, пять тысяч, то требование МФО вернуть больше 20000 будет незаконным. Правда, ограничения устанавливаются без учёта штрафов и пени.

Как уменьшить долг

Отношения граждан с МФО и банками регулируются ст. 333 ГК РФ. Она оговаривает возможность снижения суммы начисленных штрафов, если причины просрочки будут признаны достаточно вескими.

Разберемся для начала о какой сумме идет речь.

Всем известно, что просрочка по кредиту чревата штрафом и если клиент пропустил срок возврата займа МФО, сумма выплат складывается из таких показателей:

основная часть (тело) долга;
ежедневные проценты;
штраф за просрочку (неустойка);
увеличенные проценты на сумму основного и просроченного платежа.

Надо понимать, что фактически полученные на руки деньги возвращать придется в любом случае, даже если договор будет признан недействительным. А вот остальные выплаты вполне могут быть изменены в сторону снижения.

Подобные иски практически всегда разрешаются положительно. Однако одного лишь нежелания гражданина выплачивать взятый кредит недостаточно.

Необходимо вооружиться документами, подтверждающими невозможность вернуть долг в полном объёме. При этом, ссылаться на обстоятельства, которые заёмщик в силах изменить, не имеет смысла. Если вы остались без работы, ничто не мешает устроиться на новое место службы.

Причина должна быть веской и не зависящей от воли истца. К примеру, болезнь, пожар, увеличение необходимых расходов, связанных, например, с рождением малыша.

Суд принимает во внимание то, насколько дисциплинированно заёмщик ранее соблюдал сроки. В сравнении с банками, МФО оказываются в менее выгодном положении, поскольку они не практикуют страхование ссуды и не могут ссылаться на то, что клиент сам отказался обезопасить себя подобным образом.

При возникновении сложностей с оплатой, не стоит сразу составлять судебный иск. Необходимо предпринять попытку договориться для начала с кредитной организацией.

Правда большинство полукриминальных МФО навстречу идут крайне редко, но их отказ в содействии будет хорошим аргументом в вашу пользу. Главное зафиксировать этот факт в письменном виде.

Таким образом вы продемонстрируете, что готовы договариваться, не отказываетесь платить по долгам, хотите лишь получить приемлемые для себя условия.

Руководство к действию

Многие граждане при невозможности вернуть долг впадают в панику и перестают мыслить конструктивно. С учётом ежедневных процентов и взносов по займу раз в две недели, долги растут как снежный ком. Поэтому ждать, пока ситуация превратится в финансовую катастрофу не стоит.

Есть законные способы добиться приемлемых для себя условий. Ваша задача решить проблему с наименьшими потерями. Разберемся поэтапно, как подать иск в суд на микрофинансовую организацию.

Представим ситуацию, когда возврат займа невозможен по причине задержки зарплаты либо нетрудоспособности. Подтвердить сей неприятный факт можно справкой из бухгалтерии предприятия. на котором трудится должник МФО. В случае болезни, понадобится копия больничного листа.

Иск подается по месту жительства, в районный суд и рассматривается как дело о нарушении прав потребителя.

Следует помнить, что обычному гражданину, получившему заём на текущие нужды, проще добиться снижения суммы неустойки. Индивидуальному предпринимателю, указавшему целью кредитования развитие бизнеса, вряд ли удастся доказать, что штраф за просрочку слишком большой.

Справедливости ради заметим, что неустойки, как правило, невелики, выгадать существенную сумму здесь не получится. Но у заёмщика есть неплохие шансы добиться решения суда, которое позволит снизить сумму кабальных процентов.

Некоторые нюансы

Клиенту свою правоту лучше доказывать, опираясь на безвыходность ситуации. Например, заёмщик взял кредит под давлением обстоятельств, для того чтобы:

выплатить долги по ЖКУ;
содержать несовершеннолетних детей;
осуществить лечение;
рефинансировать существующий заём.

Также следует акцентировать внимание на том, что сотрудники МФО воспользовались вашим состоянием и навязали вам ссуду на весьма невыгодных условиях. Правовым основанием в этом случае выступает ст. 179 ГК.

Если заявить о своём желании расторгнуть договор клиент волен заявить в любое время, то подать первым иск о пересмотре суммы начисленного долга в большинстве случаев нельзя. Подобные вопросы рассматриваются после того, как в суд обратилась МФО.

Ответчик, подав встречный иск, может затребовать перерасчёт. В заявлении нужно описать ситуацию, указав, что сумма рассчитана неверно, попросить снизить итоговую ставку.

В ходе судебного разбирательства заёмщик имеет возможность заявить просьбу о рассрочке долга. То же самое можно сделать, если вердикт уже вынесен, но решение пока не вступило в силу. В этом случае необходимо подать апелляцию и встречный иск.

Моральная компенсация – как получить?

Заёмщики судятся с микрофинансовыми организациями по различным поводам, самые распространенные из которых:

одностороннее расторжение договора;
признание условий кабальными;
одностороннее изменение МФО процентов или сроков;
возврат финансовых средств, незаконно удержанных в счёт погашения долга;
признание договора ничтожным;
взыскание морального ущерба.

Остановимся на последнем пункте более подробно. Что скрывать, поведение на грани фола, совсем не редкость для сотрудников МФО. Постоянные звонки, оскорбления и угрозы начинаются же, как только клиент пропустил дату платежа. Истерика идет по нарастающей, если оплата так и не была внесена.

Учтите, что получить материальную компенсацию за некорректное поведение сотрудников с МФО не удастся. Даже если вам звонят по ночам, угрожают физической расправой или порчей имущества, это дело не суда, а полиции. И заявление о неправомерных действиях адресовать надо своему участковому.

Чтобы получить компенсацию за причиненный моральный вред, его придется доказать.

То есть должно иметь место событие, спровоцированное действиями сотрудников организации, например, сердечный приступ или обострение хронической болезни.

Факт должен быть зафиксирован и подтвержден выписками из амбулаторной карты. Более того, доказывать придется и то, что виновники проблемы именно сотрудники организации-кредитора. А здесь как раз пригодятся ваши заявления в полицию, видео или аудиозаписи.

Подведем итоги

Подводя итоги, упомянем немного о сроках, установленных законом для того, чтобы клиент МФО смог защитить свои права.

В отношении урегулирования подобных споров действует сокращенный срок давности по искам. Согласно ст. 181 ГК он составляет год с момента заключения договора между заёмщиком и кредитором. Можно ли подать в суд после этого? По истечении срока давности большинству обратившихся отказывают в приеме заявления.

Чтобы не запутаться в юридических тонкостях, лучше поручить составление заявления и подачу иска юристам или антиколлекторам. С учётом особенностей вашего дела, специалисты разработают схему действий.

На практике существует масса законных способов решения проблем, но выбор нужно делать индивидуально. Понимая, что в деле участвует толковый юрист, МФО соглашаются пойти на уступки и не рискуют давить на должника незаконными способами.

Востребованность в услугах, которые оказывают многочисленные микрофинансовые организации вполне объяснима. Во-первых, для взятия кредита у банка придется доказывать свою состоятельность его вернуть и ожидать положительного решения, что зачастую занимает длительное время. Во-вторых, МФО чаще всего выдают деньги в день обращения клиента. Однако главная неприятность в данном случае – процентная ставка, которая в среднем по нашей стране составляет 2% в день. Если пересчитывать ее на 366 дней в году, получится целых 732%! Правда, в законодательстве РФ есть одна «лазейка», воспользовавшись которой можно, сократить сумму общей задолженности.

Речь идет о статье 333 ГК РФ, согласно которой физическое лицо, занявшее средства у МФО, имеет право снизить размер неустойки, если суд признает, что у должника были объективные причины, не позволившие погасить кредит в срок. Теперь стоит разобраться, что же собственно такое сама неустойка?

Итак, в случае, если заемщик не в состоянии вовремя вернуть деньги, общая сумма долга, как правило, складывается из следующих факторов:

Основного долга;
Ежедневных процентов;
Увеличенной ежедневных процентов на сумму основного займа;
Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму просроченного займа;
Штрафа, начисляемого на общую сумму не возвращенных финансовых средств.

Именно этот штраф называется неустойкой (или пеней) и его размер имеет полное право снизить суд по просьбе неплательщика займа, основываясь статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что у должников в жизни могут случаться самые различные ситуации. Например, беря деньги в кредит у МФО, человек уверен, что вернет всю сумму с ежедневными процентами к сроку, однако на определенном жизненном этапе одно неприятное событие (болезнь, увольнение, пожар) лишает его этой возможности. Оптимальное решение в данной ситуации – известить МФО о возникших трудностях. Но не каждая организация идет навстречу своим должникам. В таком случае ничего другого, как подавать исковое заявление на МФО человеку не остается.

Пошаговое руководство подачи судебного иска

О том, как подавать в суд на МФО, лучше всего разобраться на примере. Заемщик не смог вернуть деньги в срок по причине задержки заработной платы. Первым делом он должен зайти в бухгалтерию организации, в которой он работает, и взять соответствующую справку о задержке зарплаты (в случае задержки выплаты из-за болезни берется справка от врача). Далее неплательщику нужно подать заявление, основываясь на положении статьи 333 ГК РФ, в котором четко указать объективные причины невозможности вернуть долг в срок. Дальше судьбу иска могут решить только сотрудники суда, и никто больше.

Обратите внимание! Использовать право на снижение суммы неустойки могут только физические лица, обращающиеся к МФО за взятием потребительского кредита. Лицам, которые брали деньги для развития бизнеса, доказать завышенную сумму неустойки практически невозможно.

Однако снизить можно не только сумму неустойки – если прочитать в интернете различные отзывы от людей, разбирающихся можно ли подавать иск в суды на МФО, выяснияется, что не очень сложно еще и снизить размер процентов договору займа.

Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки

Рассмотрим три варианта разборок с микрофинансовой организацией в суде, которые реально могут решиться в пользу заемщика.

Человек по объективным причинам был не в состоянии выплачивать несколько платежей по займу и МФО сообщает ему, что в ближайшее время подаст на неплательщика исковое судебное заявление. При этом сотрудники организации насчитали такие проценты, что выплатить их должник не в состоянии. В данном случае, чтобы снизить сумму долга, лучше всего опередить финансовую структуру и подать иск первым.

Если микрофинансовая организация первой обратилась с заявлением, ответчик имеет полное право подать ответный иск, так как без него руководствоваться все той же статьей 333 ГК РФ попросту бессмысленно. Во встречном заявлении человеку следует объяснить, почему он был не в состоянии выплачивать деньги вовремя и попросить суд уменьшить итоговый размер процентной ставки.

Наконец, последний вариант связан с уже вынесенным решением сотрудников суда, то есть с неплательщика было осуществлено взыскание задолженности.

Именно третий вариант имеет несколько интересных нюансов. Во-первых, если решение о взыскании в силу пока еще не вступило, ответчик имеет право подать заявление, а также апелляционную жалобу. В ней должник обязан объяснить причины, согласно которым он был не в состоянии подать встречный иск вовремя. В случае если решение суда все-таки уже вступило в силу, никакой апелляционной жалобы составлять не нужно – достаточно только подать в суд.

Сроки исковой давности

К сожалению, в юриспруденции есть одно понятие, смысл которого наверняка окажется весьма неприятным для тех неплательщиков, которые решатся отстаивать собственную точку зрения на незаконность высокой процентной ставки в суде – это сроки исковой давности. Только заемщику, не пропустившему их, доступна возможность обратиться в суд для разборок с МФО. Стоит рассказать об этом понятии подробно.

Сроком исковой давности в юриспруденции называют время, в течение которого любой гражданин нашей страны имеет законное право обратиться к сотрудникам суда для защиты своих собственных прав. После окончания этого времени подать заявление конечно можно, однако в 90% случаев суды отказывают даже в его принятии, а о рассмотрении речь вообще не ведется.

Обратите внимание! Если МФО не сообщила суду об окончании срока исковой давности, шансы неплательщика снизить процентную ставку увеличиваются, так как в данном случае решение сотрудники суда интерпретируют самостоятельно.

Время срока давности определяется статьей 181 ГК РФ, согласно которой, оспорить сделку может только лицо, согласившееся на совершение сделки на невыгодных ему условиях, из-за стечения достаточно тяжелых обстоятельств. Оспаривание недействительности кабальной сделки в обязательном порядке должно основываться на том, что другая сторона (МФО) воспользовалась этими тяжелыми обстоятельствами. Наконец, решение о ее отмене суд может принять, только если потерпевший, то есть неплательщик, сам подаст исковое заявление, тем самым предъявив претензии судебному решению.

Для договоров распространяется сокращенный срок давности продолжительностью ровно 1 год (статья 181 ГК РФ). Его исчисление начинается с того самого момента, как был взят заем, то есть кредитор и физическое лицо заключили соответствующий договор. Именно поэтому абсолютно все работники юриспруденции всегда говорят, что подписывать документы с МФО, касающиеся займов, необходимо только после их грамотного и тщательного прочтения. Таким образом, если после подписания договора о кредитовании прошло больше, чем 365 дней, подавать на МФО практически бессмысленно, но в обратном случае неплательщик может смело подавать.

Два варианта развития событий

Итак, сотрудники суда признали сделку, и ответчику остается только оспаривать свое право, чтобы она займа была признана недействительной полностью или снизить проценты договора, основываясь на том, что они нереально большие. В первом случае, как показывает судебная практика, шансы заемщика выиграть дело в свою пользу крайне малы, поэтому лучше всего попробовать «отвоевать» свои проценты. При этом специалисты юридической сферы деятельности рекомендуют доказывать свою правоту, опираясь на следующие моменты:

Занимая деньги у МФО человек четко должен объяснить, что он в них нуждался для трат на жизненно необходимые нужды, как то болезнь, рефинансирование, содержание несовершеннолетнего ребенка (нескольких детей) и тому подобные случаи;
В свою очередь МФО, зная обстоятельства заемщика, намеренно воспользовалась ими, чтобы извлечь явную выгоду;
Так как темпы роста инфляции, как правило, в нашей стране не соответствуют размеру процентов, взимаемых МФО, которые значительно превышают ставку рефинансирования, установленною Центробанком, ставка автоматически становится невыгодной для заемщика, и он ее может оспорить;
Если человек, взявший микрозайм, какое-то время честно осуществлял платежи, но со временем понял, что вся эта сумма уходит исключительно на погашение процентов, суд может вполне признать их завышенными и незаконными.

Во время разбирательств в суде неплательщику необходимо ясно дать понять его сотрудникам, что он не требует признания договора недействительным, а оспаривает лишь отдельные пункты документа, касающиеся нереально завышенной ставки. Перед тем, как обращаться в соответствующие инстанции с иском, лучше всего прочитать от тех, кто судился с МФО отзывы, благо в сети интернет их предостаточно. Бесценный опыт от таких людей обязательно поможет заемщику успешно выиграть спор с кредитодателем.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Существует несколько законных способов выиграть время для подготовки к процессу оспаривания излишне высокой процентной ставки – это отсрочка или рассрочка судебного решения. Отсрочка позволяет неплательщику на определенный срок отложить дату окончательной выплаты всей суммы задолженности, то есть судебные признаки за это время не будут иметь права описывать его имущества, а представители мкрофинансовой организации «доставать» своими требованиями.

Обратите внимание! Независимо от причин, по которым ответчик просит отсрочку (уход за ребенком, болезнь, устройство на работу и других), он должен предоставить документально подтвержденные основания своей просьбы.

Согласно статистике подобных дел, оптимально брать отсрочку на год, однако каждый имеет право просить суд установить для этого абсолютно любые сроки.

При этом если ответчику будет отказано в его просьбе, пока не подойдет к концу срок исковой давности он имеет полное право подать еще одно заявление об отсрочке.

В свою очередь взятие рассрочки не будет означать, что решение суда приостанавливается – данное решение изменяет порядок его исполнения. То есть ответчику позволено не сразу выплачивать полную сумму финансовых средств, которые с него взимает МФО, а отдавать ее частями. Подача заявления о рассрочке подразумевает, что неплательщик обязан составить график, наиболее приемлемый и адекватный для погашения долга. Чтобы обосновать его состоятельность необходимо будет взять с работы справку о доходах, при наличии несовершеннолетних детей свидетельства их рождения, квитанции об оплате налогов ЖКХ и, возможно, другие документы.

Таким образом, если отсрочка судебного решения о сроках давности позволяет ответчику еще раз попробовать его оспорить, то рассрочка будет означать, что неплательщику в любом случае придется, пусть отдельными частями, но выплачивать сумму долга полностью.

Заключение

Получив и усвоив полную информацию о том, как подавать заявление микрофинансовые организации, можно смело бороться с их кабальными процентными ставками, которые зачастую выходят за все разумные пределы. Конечно, желательно сто раз подумать, прежде чем обращаться за кредитом. Да и взяв долг, лучше всего вовремя осуществлять выплаты. Однако все мы люди и обстоятельства могут попросту заставить нас взять микрозайм на ту или иную сумму денег, которую не дают банковские организации.

1. МФО подало в суд на меня спустя год. Я брала заем 14 сентября 2018 г до 19.10.2018 г. Деньги пошли на погашение другой МФО. Долг по иску около 30000, а я брала 8000. Когда они мне звонили я сообщила о своем бедственном положении и предложила сделать рассрочку, но они отказались, а сейчас подали в суд. Вроде все правильно, закон они не нарушают. Это МФО ГринМани. Я брала в других МФО, НО В суд они на меня не подали еще. Изначально деньги в одной из организаций взяла на лекарство от анемии и немного поесть и так как не работала нигде, болела брала неосознанно у других, попав в яму. Я ПО кредитной карте и перезаняв отдала им около 100000 рублей. Вся в долге. ИХ было девять, рассчиталась с двумя, остальным не отдала. ГРИНМАНИ, подавшие на меня в суд, вот чем я им платить буду, если я нищая и имущества нет. С родственниками живу в квартире как с подселением, все раздельно лет с 20.Я могу подать аппеляционную жалобу. Прошу опытного юриста помочь советом, как быть?

Юрист Питниченко А. Ю., 2739 ответов, 1896 отзывов, на сайте с 20.12.2013
1.1. МФО вправе начислять проценты в соответствии с условиями договора, а также требованиями законодательства. Проценты снизить будет нереально. Максимум что можно будет потом сделать-подать после вынесения решения суда заявление в суд о рассрочке исполнения.

1.2. Ну что за люди такие. Если платить нечем - так не платите! И зачем так переживать из за этого? У нас есть ст. 446 ГПК РФ которая содержит перечень имущества, на которое нельзя налагать арест - единственное жилье, земля, племенной, молочный рабочий скот, кролики, птицы, семена на посев, предметы домашней обстановки, одежда.
Забейте на них на всех. Напишите всем и в суд тоже, что платить нечем! Главное все правильно сделать. Через 3-5 лет отстанут от Вас. если есть вопросы - в личных сообщениях обсуждайте с любыми адвокатами на сайте.

2. Я являюсь инвалидом второй группы, пенсия меньше прожиточного минимума, семья малоимущая, имел дополнительный доход, которго сейчас лишился. Получилось так что месяц назад у меня было обострение заболевания и мне пришлось взять кредит в нескольких мфо на покупку лекраств, на тот момент я еще имел заработок на который рассчитывал. Но в процессе лечения я его потерял. Теперь осталась только пенсия в размере 6800. Я могу подать иск в суд об освобождении от задолжности в связи с финансовом положением или с иском регулирующим выплаты в соответствии с финансовым положением? Спасибо!

Юрист Новоселов И.А., 34 ответa, 18 отзывов, на сайте с 10.09.2008
2.1. Добрый день! К сожалению Вас не освободит суд от задолженности перед МФО. По поводу погашения задолженности периодическими платежами рекомендую обратиться с заявлением к МФО, где Вы брали кредиты. Быстрее с ними решите данный вопрос.

3. Что делать если МФО подало в суд на должника?

Юрист Парфенов В.Н., 140941 ответ, 61229 отзывов, на сайте с 23.05.2013
3.1. Что делать? В суде можно просить на основании ст 330 ГК РФ снизить размер пени и штрафов.

4. В 2016 году на меня взяли 5 мошеннических займов. Суммы маленькие, но кредитную историю полностью испортили. Полиция отказывает в возбуждении уголовного дела. Причина ущерб причинен не Вам. Жалоба в прокуратуру принимают от меня, отменяют решение полиции и все по новому. Был нанять юрист, который ничего не смог сделать. За эти 3 года, сам своими силами закрыл 4 займа. 2 организации сами удалили эти займы и очистили кредитную историю (есть выписки из кредитной с 2016 года до 2019). И 2 организации подтвердили, что считают эти займы мошенническими и очистили историю. Осталась только 5 организация, которые продали долг коллекторам. В кредитной истории теперь 2 займа. Это займ МФО и коллекторов. Я отправил им письмо (как и другим организациям) и получил ответ. Что этот займ они не считают мошенническим, так как деньги были выданы через систему contact и я лично там присутствовал. Теперь хочу подать в суд на эту организацию. Чтобы этот займ был удален из моей кредитной истории, и признали его мошенническим. 1) Хочу узнать какие шансы выиграть суд, если из 5 организации 2 сами признали их мошеническими, а 2 просто удалили и очистили историю. 2) В какие сроки обычно заканчиваются такие заялвение в суд? 3) И хотелось бы узнать стоимость всего этого (Подача в суж и услуги юриста)

Юридическая фирма ООО "Гелиос", 12588 ответов, 7097 отзывов, на сайте с 01.03.2019
4.1. Здравствуйте. Шансы на выигрыш хорошие, но они зависят оттого, насколько грамотно составлено исковое заявление.

Юрист Яшина Д. А., 117 ответов, 64 отзывa, на сайте с 08.06.2017
4.2. Шансы большие, но вам надо спешить с подачей иска, поскольку срок исковой давности 3 года.

Юрист Распутин А.С., 3866 ответов, 873 отзывa, на сайте с 20.08.2009
4.3. Было у моего одного клиента так. Украли паспорт и набрали. Все отменил и историю почистил. 2 из 4 сами отменили и исправили.

4.4. Юрий, никакого отношения первые 7 займов к восьмому не имеют.
От слова "вообще".
Для понимания ситуации просто представьте себе, что Вы могли 7 займов не брать, а восьмой взять. Разве то, что Вы первые 7 не брали, доказывает, что и восьмой не брали? Нет, не доказывает.
Вам надо обращаться в суд с иском о признании договора займа незаключенным, так как судя по вопросу, заимодавец действительно считает, что Вы займ брали.

Вы можете обратиться к одному из ответивших Вам юристов.

Остерегайтесь навязчивых звонков неустановленных лиц с настойчивыми приглашениями на якобы "бесплатные консультации юристов". Ничего бесплатного там нет, кроме озвучивания завышенных цен, и, скорее всего, юристов на этих "консультациях" Вы тоже не увидите:)

Юрист Деменева Е. С., 1637 ответов, 769 отзывов, на сайте с 09.08.2018
9.4. Ирина, нужно получить копию судебного приказа и подать в суд возражение относительно исполнения судебного приказа и заявление о восстановлении срока.
+ через приставов можно вернуть деньги, которые ушли с детской карты, написав соответствующее заявление.

10. Как подать в суд на снижение процентов мфо.

Адвокат Горносталев Д. Е., 231 ответ, 129 отзывов, на сайте с 10.09.2019
10.1. Никак, на снижение процентов, неустойки вы можете заявить, как ответчик в случае обращения истца за защитой своих нарушенных прав в судебный орган власти.

11. Могу ли я подать в суд на МФО если они сами не хотят а только тянут до бешенных процентов.. Что я не отказываюсь платить а просто нет возможности и хочу в месяц платить по чуть чуть и не ждать их за облачных сумм...

Юрист Кашапов Р.З., 12573 ответa, 6629 отзывов, на сайте с 28.05.2014
11.1. Здравствуйте Арина
На мой взгляд в этом нет смысла, в любом случае суд примет обоснованное решение и избавит вас, как вы говорите от "бешеных" процентов и от штрафов, вам остается только не пропустить судебный процесс и участвовать в судебных заседаниях.

12. Вопрос в том что есть заочное решение суда и было мною подано заявление на его отмену. Если суд не отменит заочное решение суда ил после его отмены будет ли смысл приобщить в материалы дела мною досудебную переписку с истцом мфо. Это мфо онлайн. И как лучше эти документы было бы предоставить в суд 1 по ходотайству об их приобщении в дело или вместе с заявлением на замечание протокола суда с заявлением на восстановление срока подачи замечания на протокол суда так как в протоколе суда неполностью отражен ход судебного заседания.

12.1. Добрый день.
Если решение заочное, значит заседание было при вашей неявке. О каких замечаниях на протокол вы говорите, если вас там не было?
Если переписка электронная, то только заверенная нотариально.

Юрист Граб Ю. В., 198 ответов, 82 отзывa, на сайте с 25.03.2019
12.2. Добрый день, можем проконсультировать по вашему вопросу.
Пишите в личные сообщения.

С уважением, Юрий.

Юрист Костромина И. С., 5117 ответов, 2734 отзывa, на сайте с 04.05.2016
15.2. Здравствуйте Оля!
Вот эти вопросы и задайте в ходе судебного разбирательства МФО. Иск подан от МФО, правоотношения у Вас с МФО, для отмены судебного заседания и прекращения дела не имеется оснований (отказа от иска МФО не заявило). Если долг передан, Вы имеете право потребовать у МФО предоставить подтверждающие документы, из которых Вы получите информацию о последствиях передачи долга.

15.3. Наверняка будет либо доверенность на участие или колл. Орг-я представит договор уступки прав требования долга.
И коллекторы будут полномочным представителем либо полноправным правопреемником кредитора по взысканию долга.
На процесс это не повлияет.

16. У меня долг в 4 банках и 8 мфо, многие юристы твердят ты в суд подать не можешь жди когда они подадут...
Но я плохо представляю эту картину например подаст 1 мыо в суд назначат платить по 5 т в месяц, подаст второй и так же, третий и четвертый мне придется после каждого суда подавать на новый суд и говорить что я не могу сюда платить я туда плачу по закону не могу больше пяти в месяц платить тк работаю не официально.

Юрист Плясунов К.А., 145007 ответов, 35783 отзывa, на сайте с 26.02.2013
16.1. Здравствуйте.
Да, могут подать в суд.

Адвокат Козлов С. С., 2577 ответов, 1447 отзывов, на сайте с 02.05.2019
16.2. Как то вы себе все неверно представляете. Суд присудит взыскать всю сумму долга с процентами. Если проценты слишком большие, то может снизить их, если Вы об этом напишите в возражениях. Далее приставы арестуют ваши счета, опишут то имущество, которое можно описывать (не всякое имущество можно забирать - ст. 446 ГПК РФ) и пришлют на работу требование об удержании 50% заработка. Сколько б кредиторов не подало потом все исполнительные производства могут объединить в 1 сводное, а могут так и оставить отдельными. Но для Вас ничего по сути не изменится. Удерживать буду по 50% заработка. Вашу виллу на Черном море, белый пароход и мерседес вместе с гаражом продадут за полцены на торгах и деньги пойдут на погашение долга, а также на оплату исполнительного сбора и работы оценщика. Если что - обращайтесь в личку к любому адвокату тут.

Юрист Новиков А. А., 152 ответa, 89 отзывов, на сайте с 14.01.2019
16.3. Добрый день!
Если нет возможности платить по кредитам - обратитесь в арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом. Все долги спишутся и Вы никому ничего не будете должны. Если нет желания подавать заявление о банкротстве, тогда сидите и ждите, когда кредиторы просудятся и придут к Вам с судебными приставами. Третьего, как говорится, не дано.

24. Пожалуйста можно что нибудь сделать в моей ситуации? Суть в том что я взял займ под птс у мфо, но не платил, мфо подали на меня в суд. Суд был заочно так как меня не было, меня не оповестили в деле указано что мне отправили письмо, но я не получил не одного уведомление. После я оплатил через приставов то что судом решено. Теперь мфо не отдает мне птс, поясняют что договор займа они не закрыли и проценты считали дальше, и теперь пока я не заплачу они не отдадут. Но в решении суда написано то что взыскать с меня сумму... по договору номер... .

Юрист Гуденкова Е. В., 1630 ответов, 1214 отзывов, на сайте с 04.07.2018
24.1. Добрый день!
В решении указана сумма за определенный период. Если после последней даты, указанной в решении Вы пользовались (не возвратили) суммой, то кредитор имеет право начислить проценты до дня возврата денег. Однако, следует помнить, что размер процентов, начисляемых именно МФО ограничен ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 5, 6.2, 7, 9). Посмотрите ограничения, подходящие под Ваш договор и сами сможете определить предельную сумму, на которую может рассчитывать МФО. Если Вы ее уже выплатили, то подавайте претензию о возврате ПТС со ссылкой на закон. Если сумма не полная, то МФО имеет право на получение остатка долга.

Юрист Алексеев А. Н., 2626 ответов, 1625 отзывов, на сайте с 16.03.2019
24.2. Если действительно взыскали сумму кредиту и проценты за пользование, действия мфо незаконны, обратитесь в ФССП с жалобой на действия МФО.

После отмены судебного приказа Вы можете направить в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа для возврата удержанных с Вас денежных средств.

26. Гарантированный ответ юриста в приложении.
УСТАНОВИТЬ
Частным лицам.
Бизнесу.
Хотите подробную консультацию?
Оплатите вопрос и получите подробные ответы от нескольких юристов!

289₽
ОПЛАТИТЬ
Выбивание долга мфо.
Здравствуйте. У меня есть кредит и займ в мфо. Т.к работу потеряла, долгое время не могла работать, по закону подала на банкротство. Суд в октябре. Но платежи я вносила, минимальные, но были. Сегодня звонит само мфо, сказали, что приедут с приставами домой, и будут описывать имущество, а если дверь не открою, то вскрывать будут с полицией. Исполнительных листов у меня нет, никто ещё из кредиторов в суд не обращался. Я проверяла себя на сайте ФССП и по месту регистрации суд, там тоже нет ничего. Скажите, имеют ли они права реально приехать? И вообще, что делать в такой ситуации, когда такие угрозы? Спасибо за ответ.

Юрист Таштимиров У. И., 1354 ответa, 764 отзывa, на сайте с 10.04.2019
26.1. Вскрывать конечно не будут, и я такого честно говоря не слыхал и не видел.
Хотя теоретически и технически возможно, заручившись решением суда.
Но на практике, в притоны наркодилеров то не могут пасть. Пусть с ними воюют.
Если на исполнении у приставов нет ничего на Вас, то чего бояться - то, но от коллекторов сторонитесь. Наезжают, звоните в полицию.
Только начало текста вопроса не понял, это о чём?

Юрист Ростовцев В. В., 474 ответa, 303 отзывa, на сайте с 04.09.2019
26.2. Добрый день. Пока нет решения суда и соответственного исполнительного листа, никакой пристав на опись имущества не поедет. Если к Вам придут коллекторы якобы с приставом, не открывая дверь вызывайте полицию - это мошенники.

Юрист Соколов Д.Г., 142251 ответ, 33019 отзывов, на сайте с 23.11.2008
26.3. Виктория, при отсутствии исполнительных производств деньги с Вас могут быть взысканы, например, только по исполнительному листу, предъявленному в банк. Но если нет никаких и судебных дел, то соответственно, и этого не будет. Впрочем, нередко об этом узнают уже после списания денег.
Придти домой могут-то они могут, сами эти взыскатели, но Вы можете просто не открывать им. Открыть должны только, скажем, приставам, но приставы не будут с ними никуда ездить при отсутствии исполнительного производства. Соответственно...

27. Я банкрот и Мфо подало на меня в суд, в реестр не включилась т.к была пропущена. Но знала, что я признана банкротом из газеты Коммерсантъ и от меня лично и дело даже знала мое но не включилась и прошло восемь месяцев и подала на меня в районный суд и суд присудил выплатить 15000 основного долга и 19000 проценты я подала апелляцию и тоже самое-выплатить. Затем кассацию и она даже не рассматривалась и просто было определение областного суда-выплатить и уже у судебного пристава Мне нужно написать жалобу на судью жестокую чтоб ее наказали за неправомерные действия Я обращалась к юристам в область-они дали ответ что я банкрот и никому не должна. Как вы считаете как мне правильно поступить?

27.1. Нужно было сразу к юристам обращаться, видимо вы там что-то неправильно наделали, теперь поздно. Решение вступило в силу. Вам три инстанции отказало, не только мировой судья считает, что все было правильно. Вы видимо либо что-то не понимаете. Либо наделали что-то неправильно. Самолечение приводит к осложнениям. В следующий раз сразу идите к юристам и грамотно действуйте. Можете сейчас жаловать, результата не будет. Решение три инстанции поддержало.

Юрист Лигостаева А.В., 237160 ответов, 74614 отзывов, на сайте с 26.11.2008
27.2. --- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, это платная услуга. Вы можете обратиться лично к юристу, и Вам подготовим жалобу на платной основе, на основании "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) ГК РФ Статья 779. практически сразу после поступления оплаты. От вас потребуется копия решения суда. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Юрист Уланов А.С., 3490 ответов, 2008 отзывов, на сайте с 09.12.2014
27.3. Здравствуйте! Пришлите фото решений судов. Только после их анализа можно решить чем вам помочь, так как кассацию в вс рф вы ещё не прошли и шансы есть.

28. На меня подали в суд мфо за неуплату. Пришло судебное письмо. И в течение 10 дней его нужно обжаловать. Как это сделать?

Юрист Ворончихин Д. А., 7230 ответов, 4632 отзывa, на сайте с 14.11.2018
28.1. Нужно заявление в суд подать, который его вынес, судебный приказ отменят.

Юрист Фадеев И. П., 6152 ответa, 3753 отзывa, на сайте с 15.10.2018
28.2. Здравствуйте, в течение указанного срока направьте в суд, ванесший судебный приказ возражения, в которых достаточное выразить свое несогласие с ним, по результатам его рассмотрения суд его отменит (ст. 129 ГПК РФ).

29. Задолжала в 4 МФО не знаю что делать переживаю, на одном почитала отзывы что звонят всем номера находят не известно где. отправила запрос на рассрочку 6 месяцев и что бы заморозили займ. Жду ответ. Если откажут могу ли я подать в суд, что бы выплатить им законно.

Юрист Чернецкий И.В., 60619 ответов, 18720 отзывов, на сайте с 18.09.2013
29.1. Здравствуйте. Не платите и ждите суда.

30. 30 января 2017 года мировым судьёй вынесен заочный судебный приказ о взыскании с меня задолженности по договору цессии. О судебном приказе я узнал от судебных приставов в июне 2019 года. 21 июня 2019 года у секретаря мирового судьи получил судебный приказ из конверта и ознакомился с материалами дела. К делу приложен договор между мной и МФО, подпись в договоре потделана, это видно сразу (по крайне мере мне), договор данный я не заключал. Так же приложен договор цессии между МФО и физ. лицом, договор датируется январём 2017 года тогда как данная МФО по выписке из ЕГРЮЛ прекратила деятельность в декабре 2016. На данный момент подано заявление на мошенничество в полицию. 16 августа подал заявление на восстановление сроков но судья отказал ссылаясь на то что не приложены документы подтверждающие невозможность получения мной судебного приказа. Как я сейчас могу отменить данное заочное решение либо подать в суд на пересмотр дела и обратить внимание на то что договор цессии является фиктивным как и договор займа.

Юрист Ковресов-Кохан К. Н., 11275 ответов, 5008 отзывов, на сайте с 17.03.2019
30.1. Вам надо было в течении 10 дней с даты получения судебного приказа его отменить. Сейчас вы его уже не отмените.
Вам надо обращаться в полицию и возбуждать уголовное дело по факту мошенничества в отношении вас.

Юрист Новиков А. П., 2262 ответa, 816 отзывов, на сайте с 11.10.2015
30.2. На судебный приказ может быть подана кассационная жалоба (часть первая статьи 376, часть первая статьи 386.1 ГПК РФ, часть 11 статьи 229.5, часть 1 статьи 288.1 АПК РФ).
Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу (ст. 376 ГПК РФ)

Кассационные жалоба, представление должны содержать, в т.ч. указание на то, в чем заключаются допущенные судами существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, повлиявшие на исход дела, с приведением доводов, свидетельствующих о таких нарушениях;

Юрист Ворончихин Д. А., 7230 ответов, 4632 отзывa, на сайте с 14.11.2018
30.3. Ну так, а чего вы ждали полтора месяца с момента получения приказа? Надо было сразу писать и отменять его. Сейчас ждите пока полиция разберется, если станет разбираться. Срок у вас был 10 дней, вы непонятно чем полтора месяца занимались, теперь хотите как-то отменить приказ. Прикладывайте уважительные причины почему полтора месяца не могли написать заявление, сами сроки упустили, суд вам их не может просто так восстановить.

Юрист Перункова Т. А., 18 ответов, 10 отзывов, на сайте с 28.08.2019
30.4. Попробуйте обжаловать отказ суда о восстановлении пропущенного срока, в противном случае вам необходимо добиваться от следственных органов возбуждения уголовного дела по факту мошенничества и потом пытаться пересмотреть дело по вновь открывшимся обстоятельствам.

ГПК РФ Статья 392. Основания для пересмотра судебных постановлений, вступивших в законную силу (по вновь открывшимся или новым обстоятельствам)
(в ред. Федерального закона от 09.12.2010 N 353-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

1. Судебные постановления, вступившие в законную силу, могут быть пересмотрены по вновь открывшимся или новым обстоятельствам.
2. Основаниями для пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений являются:
1) вновь открывшиеся обстоятельства - указанные в части третьей настоящей статьи и существовавшие на момент принятия судебного постановления существенные для дела обстоятельства;
2) новые обстоятельства - указанные в части четвертой настоящей статьи, возникшие после принятия судебного постановления и имеющие существенное значение для правильного разрешения дела обстоятельства.
3. К вновь открывшимся обстоятельствам относятся:
1) существенные для дела обстоятельства, которые не были и не могли быть известны заявителю;
2) заведомо ложные показания свидетеля, заведомо ложное заключение эксперта, заведомо неправильный перевод, фальсификация доказательств, повлекшие за собой принятие незаконного или необоснованного судебного постановления и установленные вступившим в законную силу приговором суда;
3) преступления сторон, других лиц, участвующих в деле, их представителей, преступления судей, совершенные при рассмотрении и разрешении данного дела и установленные вступившим в законную силу приговором суда.
4. К новым обстоятельствам относятся:
КонсультантПлюс: примечание.
О выявлении конституционно-правового смысла п. 1 ч. 4 ст. 392 см. Постановление КС РФ от 11.01.2019 N 2-П.
1) отмена судебного постановления суда общей юрисдикции или арбитражного суда либо постановления государственного органа или органа местного самоуправления, послуживших основанием для принятия судебного постановления по данному делу;
2) признание вступившим в законную силу судебным постановлением суда общей юрисдикции или арбитражного суда недействительной сделки, повлекшей за собой принятие незаконного или необоснованного судебного постановления по данному делу;
3) признание Конституционным Судом Российской Федерации не соответствующим Конституции Российской Федерации закона, примененного в конкретном деле, в связи с принятием решения по которому заявитель обращался в Конституционный Суд Российской Федерации;
4) установление Европейским Судом по правам человека нарушения положений Конвенции о защите прав человека и основных свобод при рассмотрении судом конкретного дела, в связи с принятием решения по которому заявитель обращался в Европейский Суд по правам человека;
КонсультантПлюс: примечание.
О выявлении конституционно-правового смысла п. 5 ч. 4 ст. 392 см. Постановление Конституционного Суда РФ от 17.10.2017 N 24-П.
5) определение (изменение) в постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации практики применения правовой нормы, примененной судом в конкретном деле, в связи с принятием судебного постановления, по которому подано заявление о пересмотре дела в порядке надзора, или в постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации, вынесенном по результатам рассмотрения другого дела в порядке надзора, или в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации;
6) установление или изменение федеральным законом оснований для признания здания, сооружения или другого строения самовольной постройкой, послуживших основанием для принятия судебного акта о сносе самовольной постройки.
(п. 6 введен Федеральным законом от 03.08.2018 N 340-ФЗ)

Микрофинансирование – один из самых быстрых способов кредитования. Подобные кредиты можно получить без особых усилий, предоставив минимум документов. Несмотря на высокие процентные ставки, спрос на микрозаймы только растет. Но регулировать деятельность МФО довольно не просто, поэтому зачастую они нарушают условия соглашения с клиентом.

Может ли организация по выдаче микрозайма подать в суд на заемщика? Как написать на нее исковое заявление самому? Как и куда его правильно подать? Об этом расскажем в данной статье. Кроме того, рассмотрим основные причины для обращения в суд, а также расскажем, как выиграть суд.

Основания для жалобы

К сожалению, никто не застрахован от нарушений со стороны микрофинансовых организаций. Подать на них претензию вы можете в следующих случаях :

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке;
Изменение условий договора, ухудшающее положение заемщика;
Признание недействительности соглашения;
Угрозы и оскорбления со стороны сотрудников банка;
Передача данных клиента третьим лицам;
Отказ в возврате комиссии или страховки.

Как подать

Если МФО обманула вас с условиями займа, например, заставляют переплачивать, вы можете пожаловаться на его действия в соответствующие инстанции – в том числе, и в суд. Для того, чтобы начать разбирательство, вам нужно составить исковое заявление. Как правило, оно состоит из следующих частей :

Данные суда . В правом верхнем углу укажите номер участка и адрес судебной инстанции;
Сведения об истце . Здесь следует прописать ФИО заемщика, его адрес и другие контактные данные;
Сведения об ответчике. Сюда входят название организации, его фактический и юридический адреса;
Заголовок. Ниже, по центру документа укажите его название – «Исковое заявление о защите прав потребителя»;
Информационная часть. Этот пункт подразумевает подробное описание обстоятельств спора и вашей претензии к организации;
Исковые требования. Это может быть просьба о расторжении кредитного договора, снижении процентов по кредиту или возмещении убытков. Обоснуйте свои требования в соответствии с действующим законодательством;
Заключительная часть. Она содержит дополнительные материалы дела — перечень приложенных к иску документов и других доказательств, подпись заявителя и дату подачи в суд.

Исковое заявление составляется в нескольких экземплярах , количество которых зависит от числа ответчиков. Оптимальный размер — 1,5 — 2 страницы. Вы может оформить его самостоятельно или обратиться за помощью к юристу. Подать заявление нужно вместе с пакетом документов. Итак, к претензии следует приложить :

Копию кредитного договора;
Квитанцию об оплате госпошлины;
Расчет финансовых требований иска;
Доверенность на представителя.

Инфо

Когда все документы собраны, возникает вопрос – куда их подать? Ответ прост: если сумма иска менее 50 тысяч рублей, то он подается в мировой суд. В противном случае иск направляют арбитражным судьям. Подать заявление в суд можно на личном приеме судьи. Также его можно отправить по почте заказным письмом или ценным письмом с описью вложения.

Образец иска

Может ли МФО начать судебные разбирательства?

Когда заемщик имеет достаточно большую задолженность или полностью прекращает выплаты и игнорирует кредиторов, микрофинансовая организация, в свою очередь, также имеет право обратиться в суд. Подача иска на заемщика возможна лишь в том случае , если

Сумма задолженности превышает 50 тысяч рублей;
Речь идет о залоговом кредитном договоре;
МФО не работает с коллекторскими агентствами;
Долг был продан коллекторам, которые практикуют судебные тяжбы с должником;
Заемщик не вносит никаких платежей для погашения долга.

Внимание

Если сумма долга клиента не достаточно большая, МФО может не подавать на него в суд, поскольку это для нее невыгодно. Выигранная в суде сумма не покроет судебные издержки.

Какие микрофинансовые организации подают в суд на должников? Это могут сделать все лицензированные компании. Но, как правило, инициаторами судебных разбирательств выступают крупные МФО.

Как выиграть дело?

При предъявлении иска микрофинансовой организацией должник имеет право:

Подать встречное исковое заявление;
Признать договор о займе недействительным;
Ходатайствовать об уменьшении неустойки.

Признать соглашение недействительным можно только спустя год со дня его заключения. Оснований для расторжения договора довольно много. Например, если на момент подписания вы находились в состоянии заблуждения – такую сделку можно признать кабальной.

Совет

Также у вас есть возможность минимизировать сумму долга или добиться рассрочки. Для этого напишите отзыв на иск, в котором укажите причину, по которой вы не выплачивали займ. Такой документ нужно будет подкрепить соответствующими доказательствами – например, справкой о болезни.

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.