Особенности кредита под материнский капитал в сбербанке
Для многих приобрести жилье в настоящее время возможно только в кредит. Поэтому ипотечное кредитование стремительно набирает обороты.
Отдельную категорию лиц составляют семьи, которые родили второго и последующих детей. Они становятся обладателями материнского капитала, который можно потратить на . Сертификат является государственной поддержкой.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кредит под материнский капитал в Сбербанке выдается на особых условиях. Чтобы подать документы, необходимо выяснить требования кредитной организации и возможные варианты кредитования.
Основные условия
Кредит под материнский капитал в Сбербанке является по сути обычной ипотекой. Отличительным моментом становятся различные ограничения.
Для заемщиков предусмотрены программы по приобретению как недвижимости в новостройке, так и на . С помощью денежной выплаты можно внести , а также увеличить его, объединив капитал с собственными сбережениями.
По состоянию на 2019 год социальная помощь от государства оценивалась в размере 453000 рублей . В 2019 году проводится индексация суммы. Сбербанк предлагает выгодные условия для своих клиентов.
С помощью материнского капитала можно:
- обменять старое жилье на новое;
- поучаствовать в долевом строительстве;
- взять денежный займ на .
Оформление
Когда появляется второй родной или , можно взять кредит в Сбербанке для расширения жилплощади.
Чтобы использовать сертификат как первоначальный взнос или погасить часть уже имеющегося кредита, необходимо выяснить, как проводится оформление:
- Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
- Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
- В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
- Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.
Когда погашение производится частями, то Пенсионный Фонд запрашивает дополнительные бумаги.
К ним относят:
- копию кредитного соглашения, договора ипотеки;
- правоустанавливающие на жилье документы;
- выписку из домовой книги;
- копию лицевого счета для перечисления средств;
- копию паспорта супруга и свидетельство о браке (в случае, если заемщик – супруг).
Для чего нужен кредит под материнский капитал в Сбербанке
Кредит под материнский капитал, оформленный в Сбербанке, можно потратить на различные нужды. Заемщику дается возможность приобретения жилья, оформления ипотеки, получения залогового и целевого кредитов.
Жильё
Кредит в Сбербанке может быть выдан на жильё. Провести процедуру оформления можно в любом отделении, принимающем денежные средства в качестве первоначального взноса.
Когда заемщик предоставляет полный пакет документов, кредитная заявка рассматривается сотрудниками банка. Ответ оглашается заявителю по телефону.
Также возможна онлайн-подача заявления. В этом случае вся информация и документы передаются дистанционным способом. Положительное или отрицательное решение оглашается посредством телефонной связи.
Материнским капиталом, сертификат на который выдают в России, является государственная поддержка семей в случае появления у них второго ребенка. С начала программы выдаваемая сумма выросла практически в два раза.
Если владелец сертификата хочет приобрести жилье через Сбербанк, он должен соответствовать определенным требованиям:
- минимальный разрешенный возраст заемщика составляет 21 год ;
- кредитный договор может быть оформлен для того лица, которому на момент полного погашения кредита будет не более 75 лет ;
- важен срок трудоустройства на последнем месте работы – от 6 месяцев ;
- если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь трех созаемщиков.
Чтобы оформить кредит в Сбербанке на покупку жилья, потребуется собрать определенные документы.
К ним относят:
- собственноручно заполненное и подписанное заявление на выдачу кредита;
- анкету заемщика;
- удостоверение личности заявителя;
- справку о доходах по форме банка;
- правоустанавливающие на приобретаемый объект недвижимости документы;
- подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
- паспорта созаемщиков.
Минимально кредитуемый может рассчитывать на получение 45 000 рублей . Максимальная сумма высчитывается в процентном от рыночной стоимости квартиры соотношении. Размер составляет 85%.
Кредит может быть выдан не более, чем на 30 лет . Вносить денежные средства при его получении можно различными способами.
Возможно досрочное погашение задолженности, но не ранее, чем через 3 месяца после выдачи кредита
Ипотека
Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также для погашения уже имеющегося ипотечного займа. Использовать сертификат разрешается на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.
К ним относят:
- выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
- вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
- паспорт заемщика;
- справку 2-НДФЛ за последние полгода.
Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.
Чтобы быстрее получить ипотечный займ, можно подать документы онлайн. Сделать это возможно на официальной странице Сбербанка в интернете.
После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.
Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.
После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.
Под залог
Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.
Использовать сертификат в качестве залога можно при:
- приобретении квартиры или дома;
- улучшении жилищных условий;
- затратах на строительство недвижимости;
- проведении капитального ремонта или реконструкции.
Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:
- получение сертификата;
- выбор жилья;
- составление договора купли-продажи;
- посещение банка с полным пакетом документов;
- получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
- составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
- оформление документов в банке;
- предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.
Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.
Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:
- трудоустроенным и дееспособным лицом;
- гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
- держателем материнского капитала;
- лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.
Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.
К ним относят:
- заявление;
- удостоверения личности заемщика и созаемщика;
- военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет );
- свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
- справку о доходах;
- сертификат на получение материнского капитала;
- выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
- документы на приобретаемый объект недвижимости.
Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.
Оформление производится на срок до 30 лет . Но заемщик может в любой момент полностью выплатить долг.
Погашать задолженность можно различными способами.
Среди них выделяют:
- оплату через кассу или терминал наличными;
- перечисление через банковскую карту;
- передачу денег посредством Почты России или другого банка;
- автоматическим списанием с зарплатной карты.
Целевой
Целевой займ оформляется при указании определенной цели использования денежных средств. Если используется материнский капитал, то семьи имеют возможность потратить деньги только в двух направлениях.
В первом случае предоставляется право на приобретения объекта недвижимости полностью или в долях. В этом случае оформляется ипотека. Сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса или для частичного погашения уже имеющейся задолженности.
Также обладатели сертификата могут самостоятельно построить в городе или за его пределами жилье. Перед тем, как начинать строительство, необходимо приобрести землю и разрешение на работы.
Выделяют определенные условия оформления целевого займа в Сбербанке, при котором используется материнский капитал:
- Валюта, в который выдается займ, может быть рублевой, долларовой или евро.
- При приобретении готового объекта сумма составляет от 450 000 до 18 000 000 рублей . Аналогичный размер кредита разрешен при участии в долевом строительстве. Если человек самостоятельно хочет построить жилье, то минимальная сумма определяется в размере 300 000 рублей .
- Кредит оформляется на срок до 30 лет .
- Ставка, которую предусматривает банк, варьируется от 12% годовых.
- При строительстве жилья выдача производится определенными долями в соответствии с планом. Если приобретается готовое или строящееся жилье, то сумма полностью перечисляется на счет продавца. Материнский капитал вносится в течение полугода.
Чтобы подать заявление в банк, потребуется собрать документы.
К ним относят:
- удостоверения личности заявителя и созаемщика;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей;
- выписку из трудовой книжки;
- справку с места работы о трудоустройстве и доходе;
- сертификат на материнский капитал;
- выписку из Пенсионного Фонда о сумме средств на индивидуальном счете;
- документы на объект недвижимости;
- заявление, заполненное в банке или на сайте организации.
Рассмотрение документов производится в течение одной–двух недель, а после принятия положительного решения заемщик и Сбербанк подписывают договор займа денежных средств и допсоглашение на залог объекта недвижимости
Как рассчитать сумму
Расчет кредита, взятого в Сбербанке под материнский капитал, производится индивидуально с заемщиком. Ставка может быть изменена в соответствии с некоторыми факторами. Для расчет можно использовать калькулятор, который имеется на официальном сайте кредитной организации.
Базовые ставки зависят от срока кредитования и величины первоначального взноса:
- если клиент получает заработную плату на карту банка или имеет вклад в нем, то ставка снижается на 0,5%;
- при приобретении жилья, построенного с внесением кредита Сбербанка, то ставка снижается 0,5%;
- до момента оформления жилья в Росреестре ставка увеличивается на 1%;
- при отсутствии полиса страхования жизни заемщика ставка повышается на 1%.
С появление программы материнского капитала выросло количество мошенников. Поэтому семьи при наличии сертификата должны обращаться только в крупные банки и стабильные финансовые организации. Также необходимо сотрудничать с Пенсионным Фондом России.