Depozit sertifikatlarining muomala muddati. Depozit sertifikati - bu nima? Kim egasi bo'lishi mumkin

Bu kredit tashkilotiga qo'yilgan omonat summasini va omonatchining (sertifikat egasining) amal qilish muddati tugagandan keyin olish huquqini tasdiqlovchi qimmatli qog'ozdir. topshirish muddati; tugatish muddati sertifikatni bergan kredit muassasasida yoki uning istalgan filialida omonat summasi va sertifikatda nazarda tutilgan foizlar.

2. Jamg‘arma sertifikatini berish huquqi banklarga quyidagi shartlarda beriladi:

kamida ikki yil davomida bank faoliyatini amalga oshirish;

Auditorlik tashkiloti tomonidan tasdiqlangan yillik hisobotlarni (balans va foyda va zararlar hisobini) nashr etish;

Bank qonunchiligiga va Rossiya Bankining qoidalariga rioya qilish;

Majburiy iqtisodiy standartlarga rioya qilish;

Haqiqiy to'langan ustav kapitalining kamida 15 foizi miqdorida zaxira fondining mavjudligi (10701 balans hisobvarag'i);

Majburiy zaxira talablariga muvofiqligi.

3. Sertifikatlar bir martalik yoki ketma-ket berilishi mumkin.

Sertifikatlar shaxsiy yoki egasi bo'lishi mumkin.

4. Sertifikat sotilgan tovarlar yoki ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lov yoki to'lov vositasi bo'lib xizmat qila olmaydi.

Naqd pul hisob-kitoblari depozit sertifikatlarini sotib olish va sotish uchun ular bo'yicha summalarni to'lash naqd pulsiz shaklda, jamg'arma sertifikatlari esa naqd pulsiz va naqd pulda amalga oshiriladi.

5. Sertifikatlar chet el valyutasida beriladi Rossiya Federatsiyasi.

Sertifikatlarni berish xorijiy valyuta ruxsat berilmagan.

6. Sertifikat egalari ga muvofiq rezidentlar va norezidentlar bo'lishi mumkin amaldagi qonunchilik Rossiya Federatsiyasi va Rossiya Bankining qoidalari.

Sertifikatlarni chiqarish va muomaladan kelib chiqadigan pul majburiyatlari norezidentlar tomonidan faqat Rossiya bankining "Ochish tartibi to'g'risida" gi yo'riqnomasiga muvofiq vakolatli banklarda ochilgan rubl hisobvaraqlaridan to'lanishi mumkin. vakolatli banklar"Norezidentlarning Rossiya Federatsiyasi valyutasida bank hisobvaraqlari va ushbu hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish" 2000 yil 12 oktyabrdagi N 93-I.

(oldingi nashrdagi matnga qarang)

7. Sertifikatlar shoshilinch bo'lishi kerak.

Sertifikatlar bo'yicha foiz stavkalari kredit tashkilotining vakolatli organi tomonidan belgilanadi.

Muomala muddati tugagandan so'ng (sertifikat egasi sertifikat bo'yicha omonatni talab qilish huquqini olganida) egasiga to'lanadigan sertifikat berishda dastlab belgilangan stavka bo'yicha foizlar muddatidan qat'iy nazar kredit tashkiloti tomonidan to'lanadi. uni sotib olishdan.

Jamg'arma (depozit) sertifikati kredit tashkiloti tomonidan to'lov uchun muddatidan oldin taqdim etilgan taqdirda, agar sertifikat shartlarida boshqa foiz stavkasi belgilanmagan bo'lsa, omonat summasi va talab qilib olinmagan depozitlar bo'yicha to'langan foizlar to'lanadi.

Agar sertifikat bo'yicha badalni (depozitni) olish muddati o'tgan bo'lsa, u holda kredit tashkiloti omonat va sertifikatda ko'rsatilgan foizlarni o'z egasining birinchi talabiga binoan to'lash majburiyatini oladi. Sertifikat bo'yicha summalar talab qilingan kundan boshlab to'lov uchun sertifikat haqiqiy taqdim etilgan kungacha bo'lgan davr uchun foizlar to'lanmaydi.

Kredit tashkiloti qila olmaydi bir tomonlama sertifikat berishda belgilangan sertifikatda ko'rsatilgan foiz stavkasini o'zgartirish (kamaytirish yoki oshirish).

Kredit tashkiloti omonat (depozit) sertifikatlari bo'yicha foizlarni operatsion kunning boshida tegishli shaxsiy hisobvarag'ida hisobga olingan asosiy qarzning qoldig'i bo'yicha hisoblab chiqadi. Sertifikat bo'yicha foizlar kredit tashkiloti tomonidan oyiga kamida bir marta va hisobot oyining oxirgi ish kunidan kechiktirmay hisoblab chiqiladi. Sertifikat bo'yicha foizlarni to'lash kredit tashkiloti tomonidan sertifikat taqdim etilganda sotib olinishi bilan bir vaqtda amalga oshiriladi.

8. Sertifikat blankasida quyidagi majburiy rekvizitlar bo‘lishi kerak:

"Omonat (yoki depozit) sertifikati" nomi;

Sertifikat raqami va seriyasi;

Omonat yoki omonat qo'yilgan sana;

Sertifikat tomonidan berilgan omonat yoki omonat summasi (so'z va raqamlarda);

Kredit tashkilotining omonatga qo'yilgan yoki omonatga qo'yilgan summani qaytarish va to'lanishi kerak bo'lgan foizlarni to'lash bo'yicha so'zsiz majburiyati;

Sertifikat bo'yicha summani talab qilish sanasi;

Depozit yoki depozitdan foydalanganlik uchun foiz stavkasi;

To'lanadigan foizlar miqdori (so'z va raqamlarda);

To'lov uchun sertifikat muddatidan oldin taqdim etilganda foiz stavkasi;

Rossiya bankida ochilgan kredit tashkilotining nomi, joylashgan joyi va vakillik hisobi;

Shaxsiy guvohnoma uchun: omonatchi - yuridik shaxsning nomi va joylashgan joyi va to'liq ismi. va omonatchi - jismoniy shaxsning pasport rekvizitlari;

Kredit tashkiloti tomonidan bunday majburiyatlarni imzolash huquqiga ega bo'lgan ikki shaxsning imzolari, kredit tashkiloti muhri.

Sertifikat shakli matnida talab qilinadigan rekvizitlardan birortasining yo'qligi ushbu sertifikatni haqiqiy emas deb hisoblaydi.

Sertifikat beruvchi kredit tashkiloti tarkibiga boshqalar ham kirishi mumkin qo'shimcha shartlar va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga, ushbu Nizomga va majburiy rekvizitlarning mazmuniga zid bo'lmagan tafsilotlar.

Shaxsiylashtirilgan jamg'arma (depozit) sertifikatida da'vo (sessiya) huquqini berishni rasmiylashtirish uchun joy bo'lishi kerak, shuningdek, topshiriqlar tuziladigan shaxsiylashtirilgan sertifikatga qo'shimcha varaqlar bo'lishi mumkin.

Sertifikatning bir qismi bo'lgan qo'shimcha varaqlar (ilovalar) raqamlangan bo'lishi kerak.

Sertifikat blankida sertifikat berish, to'lash va muomalaga chiqarish (da'volarni berish shartlari va tartibi), sertifikat yo'qolgan taqdirda unga bo'lgan huquqlarni tiklash uchun barcha asosiy shartlar bo'lishi kerak.

9. Jamg'arma va depozit sertifikatlarining ro'yxatdan o'tgan va taqdim etuvchisi uchun blankalarni, shuningdek shaxsiy sertifikatlarga qo'shimcha varaqlarni (ilovalarni) ishlab chiqarish faqat Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligidan litsenziya olgan matbaa korxonalari tomonidan amalga oshiriladi. shakllarni ishlab chiqaradi qimmatli qog'ozlar, ga muvofiq texnik talablar rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi tomonidan belgilangan qimmatli qog'ozlar va ularning rekvizitlariga. Shaxsiy guvohnoma uchun ariza blankalari sertifikat blankasi bilan bir vaqtda tayyorlanadi.

10. Sertifikat blankasi kredit tashkiloti tomonidan yozuv mashinkasida yoki qo‘lda siyoh, sharikli ruchka yoki tipografiya yordamida to‘ldiriladi. So'zlardagi miqdor satr boshida bosh harf bilan boshlanishi kerak. "Rubl" so'zi bo'sh joy qoldirmasdan so'z bilan summadan keyin ko'rsatiladi. Miqdorlarni so'z va raqamlar bilan belgilashda nomuvofiqlik bo'lsa, so'z bilan ko'rsatilgan miqdor haqiqiy hisoblanadi.

Kredit tashkilotining imzolari va muhrlarini tipografik usullardan foydalangan holda sertifikatga qo'yishga yo'l qo'yilmaydi.

11. Sertifikatlarda muvofiq tuzilgan kontraplaklar bo'lishi kerak quyidagi shakl:

Omonat (depozit) sertifikati umurtqa pog'onasi N ___ seriya ______

Sertifikat berishda kredit tashkiloti sertifikatning barcha ma'lumotlarini to'ldiradi. Sertifikat umurtqa pog'onasi sertifikat egasi yoki uning vakolatli shaxsi tomonidan sertifikatdan ajratilgan va kredit muassasasida saqlanadigan amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq berilgan ishonchnomaga muvofiq imzolanadi.

12. Sertifikat shakllarini va ro'yxatdan o'tgan sertifikatlarga qo'shimcha varaqlarni (ilovalarni) saqlash Rossiya bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda kredit tashkiloti tomonidan amalga oshiriladi.

13. Sertifikatni to'ldirishda o'zgartirish va o'chirishga yo'l qo'yilmaydi.

Shaxsiy depozit sertifikatining topshirig'ini ro'yxatdan o'tkazishda xatoning tuzatilganligi to'g'rilangan sana ko'rsatilgan "tuzatilgan" yozuvi bilan tasdiqlanishi, topshiruvchi va huquqiy hujjatlarning imzolari va muhrlari bilan tasdiqlanishi kerak.

Shaxsiy jamg'arma sertifikatining topshirilishini ro'yxatdan o'tkazishda tuzatishlar kiritish notarius yoki sertifikat bergan kredit muassasasi tomonidan amalga oshiriladi.

14. Sertifikat blankalarini, shuningdek sertifikatlar bilan bajariladigan operatsiyalarni hisobga olish texnik xizmat ko‘rsatish qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi. buxgalteriya hisobi Rossiya banki tomonidan tasdiqlangan Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan kredit tashkilotlarida.

15. Taqdim etuvchi guvohnomasi bilan tasdiqlangan huquqlarni boshqa shaxsga o'tkazish uchun guvohnomani ushbu shaxsga topshirish kifoya.

16. Shaxsiy guvohnoma bilan tasdiqlangan huquqlar da’volarni boshqa shaxsga o‘tkazish (sessiya) uchun belgilangan tartibda o‘tkaziladi.

Ro'yxatdan o'tgan guvohnoma bo'yicha da'voni boshqa shaxsga o'tkazish bunday guvohnomaning orqa tomonida yoki ro'yxatdan o'tgan guvohnomaning qo'shimcha varaqlarida (ilovalarida) uning huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazgan shaxs (transport beruvchi) va ushbu huquqlarga ega bo'lgan shaxs o'rtasidagi ikki tomonlama kelishuv bilan tuziladi. (tayinlovchi). Depozit sertifikati bo‘yicha talabni boshqa shaxsga o‘tkazish to‘g‘risidagi shartnoma har tomondan tegishli yuridik shaxs tomonidan bunday operatsiyalarni amalga oshirishga vakolat berilgan ikki shaxs tomonidan imzolanadi va yuridik shaxsning muhri bilan tasdiqlanadi. Har bir topshiriq shartnomasi topshiruvchi tomonidan raqamlanadi. Jamg'arma sertifikati bo'yicha da'voni boshqa shaxsga o'tkazish to'g'risidagi shartnoma ikkala tomon tomonidan shaxsan imzolanadi.

Topshiriqni ro'yxatdan o'tkazishning uzluksizligi sharti majburiy bo'lishi kerak.

Topshiriq quyidagicha rasmiylashtirilishi kerak:

Shaxsiy jamg'arma (depozit) sertifikatiga ariza quyidagicha tuziladi:

№ ___ ilova

shaxsiy jamg'arma (depozit) sertifikatiga N ______ seriya __________

sertifikat bergan kredit tashkilotining nomi

Sertifikat bo'yicha da'voni o'tkazish faqat sertifikatning muomalada bo'lgan davrida amalga oshirilishi mumkin.

17. Omonat yoki omonatni yechib olish sanasi kelganda kredit tashkiloti to‘lovni sertifikat va egasining mablag‘lar kiritilishi kerak bo‘lgan hisob raqami ko‘rsatilgan arizasini taqdim etgan holda amalga oshiradi.

Depozit sertifikatini sotib olishdan tushgan mablag'lar egasining iltimosiga binoan faqat uning muxbir, hisob-kitob (joriy) hisob raqamiga yuborilishi mumkin.

Fuqarolar uchun to'lovni hisob raqamiga o'tkazish yoki naqd pul bilan amalga oshirish mumkin.

Kredit tashkiloti da'volarni topshirish bo'yicha bir qator shartnomalarning uzluksizligini, shuningdek, shaxsiy guvohnomadagi egasining vakolatli shaxslarining familiyasi, muhri va imzolarining pul mablag'larini kreditlash to'g'risidagi arizadagi bir xil ma'lumotlarga muvofiqligini tekshiradi. Agar guvohnomani imzolagan shaxslar bo'lmasa, ariza boshqa vakolatli shaxslar tomonidan imzolanishi va tegishli ishonchnoma ilova qilinishi mumkin.

18. Yo‘qotilgan taqdim etuvchi guvohnomalari bo‘yicha huquqlarni tiklash sud tartibida amalga oshiriladi.

Yo'qotilgan ro'yxatdan o'tgan sertifikatlar bo'yicha huquqlarni tiklash ularni muomalaga bergan kredit tashkiloti tomonidan amalga oshiriladi.

Shaxsiy guvohnoma yo'qolgan taqdirda, qonuniy egasi sertifikatni bergan kredit muassasasiga dublikat berish uchun yozma ariza bilan murojaat qilish huquqiga ega. Agar ko'rsatilgan da'vo sertifikatning qonuniy egasi tomonidan rad etilgan bo'lsa, u sudga shikoyat qilish huquqiga ega.

ConsultantPlus: eslatma.

Hozirgi vaqtda kredit tashkilotlarining jamg‘arma (depozit) sertifikatlarini chiqarish va muomalada bo‘lish shartlarini ro‘yxatdan o‘tkazish vakolati boshqarma tomonidan amalga oshiriladi. korporativ munosabatlar Rossiya Banki (Rossiya Bankining 2018 yil 24 yanvardagi N 1-OR rasmiy tushuntirishi).

19. Kredit tashkiloti omonat (depozit) sertifikatlarini sertifikatlarni chiqarish va muomalaga chiqarish shartlari (keyingi o'rinlarda “berilish shartlari” deb yuritiladi) ro'yxatdan o'tkazgandan keyingina joylashtirish huquqiga ega. hududiy muassasa Rossiya banki (Bosh boshqarma, Milliy bank, Rossiya Banki huzuridagi 2-operativ boshqarma - bundan keyin "ro'yxatga olish organlari" deb yuritiladi) va ularni kredit tashkilotlarining omonat va depozit sertifikatlarini chiqarish va muomalaga chiqarish shartlari reestriga kiritish. Rossiya bankining moliya bozorlarida kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish boshqarmasida.

Emissiya shartlarini ro'yxatdan o'tkazish uchun kredit tashkiloti ro'yxatga olish organiga taqdim etishi kerak quyidagi hujjatlar:

Sertifikatlarni berish va muomalaga chiqarish shartlari;

Sertifikat shaklining tartibi;

Kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasining notarial tasdiqlangan nusxasi;

sertifikati davlat ro'yxatidan o'tkazish kredit tashkiloti (jamg'arma sertifikatlarini berishda);

Sertifikatlarni berish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin oxirgi hisobot sanasidagi majburiy iqtisodiy standartlarning balansi va hisobi.

20. Sertifikatlarni beruvchi kredit tashkiloti o‘z sertifikatlarini berish va muomalaga chiqarish shartlarini tasdiqlashi shart.

Sertifikatni berish shartlari har bir turdagi sertifikat uchun alohida taqdim etiladi.

Sertifikat berish shartlarining sahifalari va sertifikat blankasining maketi raqamlangan, bog'langan va kredit tashkilotining muhri bilan muhrlangan bo'lishi kerak.

Berilish shartlarida sertifikatlar berish to'g'risida qaror qabul qilingan sana va bunday qarorni qabul qilgan va ushbu shartlarni tasdiqlagan kredit tashkiloti organining nomi ko'rsatilgan bo'lishi kerak, uning rahbari tomonidan imzolangan va sertifikat berilgan kundan boshlab ikki hafta ichida. berish to'g'risidagi qaror uch nusxada vakillik kredit tashkilotining hisobvaraqlari joylashgan joydagi ro'yxatga olish organlariga taqdim etiladi.

Depozit sertifikati. Bu qanday qog'oz va u nima uchun kerak? Obligatsiyalar potentsial yuqori daromad keltiradi. Bank depozitlari joylashtirish va to'ldirish nuqtai nazaridan qulayroqdir. Depozit sertifikatining afzalliklari: uning nisbatan moslashuvchanligi, likvidli bozor aylanishi va an'anaviy bank depozitlari bo'yicha foizlardan yuqori rentabellik. Bularning barchasi depozit sertifikatlarini investitsiya portfelining asosi sifatida ko'rib chiqish imkonini beradi.

Asosan, sertifikatlar bank depozitlarining munozarali dalilidir. Kalit so'zlar bu erda: "aylanma" va "depozit".

Savol: ular nima uchun kerak? Qimmatli qog'ozning ko'rinishi an'anaviy bank muddatli depozitining muhim kamchiliklaridan biri bilan bog'liq. Muddatli depozitni bankdan muddatidan oldin olib qo'yish mumkin, agar to'plangan foizlar katta moliyaviy yo'qotish bo'lsa. Natijada, iloji boricha muddatli depozitga o'xshash, ammo likvidligi yuqori va bozorda sotiladigan qandaydir oraliq moliyaviy vositaga ehtiyoj paydo bo'ldi.

Dastlab, asbob qimmatli qog'oz sifatida ham qabul qilinmagan, faqat surrogat sifatida ishlagan va faqat keyinchalik tan olingan va tayinlangan. qonunchilik darajasi ko'pgina mamlakatlarning shtatlari.

Depozit sertifikati "yosh" qimmatli qog'ozdir. U birinchi marta 20-asrning 60-yillari boshlarida AQSh bozorida foydalanishga kiritilgan. 60-yillarning oxirida innovatsiya Buyuk Britaniyada istiqbolli deb tan olindi, keyin esa qimmatli qog'ozlar boshqa mamlakatlarga tarqaldi. Rossiyada qonunchilik darajasida hujjat 1992 yilda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining xati bilan tan olingan.

O'sha vaqtdan beri sertifikatlar qimmatli qog'ozlar bozorida o'z segmentini mustahkam egalladi, garchi ular eng mashhur moliyaviy vosita bo'lmasa ham.

Qiziqarli fakt: 1992 yilda Rossiyada paydo bo'lgan qimmatli qog'ozlar shunchalik mashhur bo'ldiki, ular aslida surrogat pul sifatida xizmat qila boshladilar (to'lovlar inqirozi va naqd pul etishmasligi tufayli). Butunrossiya birja banki hatto tangalar shaklida sertifikatlar berishga harakat qildi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bunday urinishlarga salbiy munosabatda bo'lib, ulardan to'lov vositasi sifatida foydalanishni taqiqladi.

Xo'sh, bu nima

Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi faqat beradi umumiy ta'rif, uning mohiyati quyidagilardan iborat: depozit sertifikati (inglizcha - depozit sertifikati, qisqartirilgan CD) - investorning investitsiya qilingan mablag'larini va amal qilish muddati oxirida hisoblangan foizlarni olish huquqini tasdiqlovchi qimmatli qog'oz.

Bu bosqichda allaqachon savol tug'iladi: jamg'arma sertifikati va depozit sertifikati o'rtasidagi farq nima? Javob oddiy. Birinchisi jismoniy shaxslar uchun, ikkinchisi - yuridik shaxslar uchun mo'ljallangan. Boshqa barcha jihatlari bo'yicha (emissiya shartlari va bozor muomalasi tartibi) bu qimmatli qog'ozlar butunlay bir xildir.

Muhim! Depozit - bu shartnoma. Sertifikat qimmatli qog'ozdir. Aktivlarning transformatsiyasi mavjud bo'lib, uning davomida mablag'lar qisqa muddatli yoki uzoq muddatli moliyaviy investitsiyalarga aylanadi.

Depozit sertifikatlarining xususiyatlari

Depozit sertifikatlarini kim beradi

Bir qator majburiy talablarga javob beradigan banklar:

• Kamida 2 yil uzluksiz faoliyat olib borish.
• Chop etilgan yillik hisobot auditorlar tomonidan tasdiqlanishi kerak.
• Bank bunga rioya qilishi kerak majburiy standartlar va uning zaxiralari bilan bog'liq da'volar.

Boshqa qimmatli qog'ozlarga nisbatan sertifikatlar berish tartibiga qo'yiladigan talablar soddalashtirilgan. Muammoni ro'yxatdan o'tkazish tartibi talab qilinmaydi. Emissiya va muomala shartlarini bankning o‘zi o‘z strategiyasidan kelib chiqib belgilaydi. To'g'ri, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan masalaning barcha parametrlarini muvofiqlashtirish va tasdiqlashning qat'iy rasmiylashtirilgan tartibi mavjud. Amalda, bu shuni anglatadiki, sertifikatlar chiqarish orqali investor mablag'larini jalb qilish oddiy, samarali va arzonroq protsedura (masalan, obligatsiyalar chiqarish bilan solishtirganda).

Kim egasi bo'lishi mumkin

Rossiyada depozit sertifikatining egasi Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxs bo'lishi mumkin.

Qanday valyuta

Rossiya Federatsiyasi hududida emissiya uchun faqat bitta valyuta - Rossiya rubli qo'llaniladi.

U to'lov vositasi sifatida ishlay oladimi?

Yo'q. Garchi bu taqiqni ko'taruvchi qog'ozlar yordamida chetlab o'tish nisbatan oson bo'lsa-da.

Ariza muddati qancha?

Depozit sertifikatlarining muomala muddati bank-emitent tomonidan belgilanadi. tomonidan Rossiya qonunlari 1 yildan oshmasligi kerak (jamg'arma hisobvarag'i uchun - 3 yilgacha). Kengaytma taqdim etilmaydi. Muddati tugashi bilan u talab qilib olinmagan depozitga aylantiriladi.

Hujjatni muddatidan oldin sotib olish uchun taqdim etish mumkinmi?

Bu mumkin, lekin kerak emas. Bunday holda, banklar investor tomonidan kiritilgan barcha summani talab qilib olinmagan depozit sifatida ko'rib chiqadilar. Binobarin, foiz stavkasi shaklda yozilgan stavkadan sezilarli darajada past bo'ladi.

Qanday turlari bor

Shaxsiy sertifikat, bank depoziti kabi, ma'lum bir yuridik shaxsga bog'langan. Ammo, omonatdan farqli o'laroq, hujjat o'z egasini o'zgartirishi mumkin. Buning uchun siz topshiriq shartnomasini tuzishingiz kerak bo'ladi.

Tashuvchi sertifikati hech qanday cheklovlarsiz uchinchi shaxslarga berilishi mumkin. Darhaqiqat, bozorning alohida sektorini tashkil etuvchi qimmatli qog'ozlar investorlarni ta'minlaydi qo'shimcha funktsiyalar sarmoya kiritish.

Muhim! Hujjatni boshqa bozor ishtirokchisiga muddatidan oldin sotish, qoida tariqasida, bank depozitini muddatidan oldin yopishdan ko'ra kichikroq yo'qotishlarga olib keladi. Bu uning asosiy afzalligi.

Banklar qimmatli qog'ozlarni ketma-ket yoki bir martalik tartibda chiqaradilar.

Qayerda to'lashim mumkin

Emitent bankning mutlaqo istalgan filialida yoki filialida. Bu muddatli depozitlarga nisbatan juda muhim afzallik. Bunday holda, sertifikat sayohat cheki yoki plastik kartaning xususiyatlarini oladi.

Foydali video: depozit sertifikatlari haqida RBC dan investorning ABC.

Afzalliklari va kamchiliklari

Depozit sertifikati birlashtiriladi foydali xususiyatlar qimmatli qog'ozlar va muddatli depozitlar:

• Yuqori darajadagi ishonchlilik va past xavf.
• Hujjatda belgilangan foiz stavkasi mavjud. Emitent bank foiz stavkasini o'zgartira olmaydi.
• Erkin aylanish. Siz sotishingiz, vasiyat qilishingiz, xayr-ehson qilishingiz mumkin. Siz uni garov sifatida qoldirishingiz mumkin, masalan, bankdan kredit olayotganda. Shuni yodda tutingki, bu ko'pincha foiz stavkangizni pasaytirishga yordam beradi. Masalan, bank depozitidagi mablag'lar garovga qo'yilmaydi.
• Emitentning istalgan filialida sotib olish uchun taqdim etilishi mumkin.

Boshqa nuqtai nazardan, boshqa moliyaviy vositalarga o'xshab, depozit sertifikatining kamchiliklari bor:

• Foizlarni kapitallashtirish (qo'shib qo'yish) uchun shart yo'q, chunki stavka belgilangan.
• Xavfsizlik. Qog'oz shunchaki o'g'irlanishi mumkin. Bu holatda, ayniqsa, taqdim etuvchi sertifikat egalari katta xavf-xatarni o'z zimmalariga oladilar.
• Sotib olish/sotish bilan bog'liq barcha to'lovlarning naqd pulsiz tartibi ularning aylanmasini va likvidligini biroz cheklaydi. Ushbu muammoni egalik sertifikatlari yordamida yumshatish mumkin.
• Omonatlarni sug'urta qilish to'g'risidagi qonun egasining sertifikatlariga taalluqli emas. Emitent bank bilan bog'liq muammolar bo'lsa (litsenziya bekor qilingan), siz olmaysiz sug'urta kompensatsiyasi. Va barcha moliyaviy talablar kreditorlar tartibida ko'rib chiqiladi. E'tibor bering: ro'yxatdan o'tgan qog'ozlar egalari sug'urta qilinadi.
• Qog'oz pul mablag'larini qisman to'ldirish yoki olib qo'yishni nazarda tutmaydi, shuning uchun uni tejash vositasi sifatida qabul qilish qiyin.
• Spekulyativ investitsiyalar uchun mos emas.
• Daromad soliqqa tortiladi.

Sertifikat nimaga o'xshaydi?

Hujjat shakli emissiya, bozor aylanishi va to'lovning barcha parametrlarini o'z ichiga oladi. Kerakli tafsilotlar:

• "Depozit sertifikati" sarlavhasi;
• seriya va raqam;
• omonat sanasi;
• summa;
• omonatni hisoblangan foizlar bilan birga qaytarish bo'yicha so'zsiz bank majburiyati;
• to'lov muddati;
• stavka foizi;
• hisoblangan foizlar miqdori;
• erta talab darajasi;
• aloqa ma'lumotlari, bank rekvizitlari va Rossiya bankidagi vakillik hisob raqami;
• shaxsiy sertifikat uchun: omonatchining ismi va aloqa ma'lumotlari;
• bank xodimlarining imzolari (2), muhrlangan.

Zarur bo'lganda, bank blankada qo'shimcha emissiya parametrlari va shartlarini aniqlashga haqli.

Muhim:

• Belgilangan rekvizitlardan birortasi etishmayotgan bo'lsa, sertifikat haqiqiy emas deb hisoblanadi.
• Agar xo'jalik operatsiyasi parametr va shartlar bilan belgilanmagan qog'oz bilan amalga oshirilsa, u haqiqiy emas deb hisoblanadi.

Qimmatli qog'ozlar uchun blankalar faqat ularni chiqarish uchun litsenziyaga ega bo'lgan ixtisoslashtirilgan matbaa korxonalari tomonidan ishlab chiqariladi. Shu nuqtai nazardan qaraganda, hujjat yuqori darajadagi xavfsizlikka ega va uni soxtalashtirish deyarli mumkin emas.

Daromadlilik

Qadimgi savol. Eng ichida umumiy ko'rinish depozit sertifikatlari bo'yicha daromadlilik quyidagi moliyaviy vositalar bo'yicha daromadga yaqin: bank depozitlari, qisqa muddatli va o'rta muddatli obligatsiyalar.

Obligatsiyalar uchun sezilarli darajada yuqori bo'lgan narx va rentabellik darajasining o'zgaruvchanligi alohida e'tiborga loyiqdir. Natijada, ma'lum vaqt oralig'ida obligatsiyalar bo'yicha daromadlilik depozitlar daromadidan o'zib ketishi, boshqa paytlarda esa orqada qolishi mumkin. Umuman olganda, depozit variantlari obligatsiyalarga qaraganda pastroq daromad keltiradi. Sertifikatlarning afzalliklari boshqa narsaga asoslanadi: ularning mustahkam ishonchliligi, to'lov kafolatlari va bank depozitlariga nisbatan nisbatan moslashuvchanligi.

Sizning xizmatingizda Moskva Banki, UBRIR, Promsvyazbank, Prominvestbank, Petrocommercebank va boshqa ko'plab qimmatli qog'ozlar mavjud.

Hozirgi iqtisodiy vaziyatning beqarorligi hamma narsani majbur qiladi ko'proq odamlar jamg'armalaringizni tejash haqida o'ylang. Kredit tashkilotlari turli xil variantlarni taklif qiladi: milliy va xorijiy valyutadagi depozitlardan qimmatbaho metallar yoki qimmatli qog'ozlarga investitsiyalargacha.

Nisbatan yaqinda rus tilida alohida mashhurlik moliya bozori jamg'arma sertifikati sifatida bunday mahsulotni ishga olishni boshladi. Uning mohiyati nima, qanday turlari bor, u qanday afzalliklarni beradi va kamchiliklari bormi - biz ushbu maqolada batafsilroq ko'rib chiqamiz.

Jamg'arma sertifikati nima

Kredit tashkilotlari bir qancha turli qimmatli qog'ozlarni chiqarish imkoniyatiga ega. Ulardan biri jamg'arma sertifikatidir. Bu uning egasi tegishli depozit qo'yish orqali kredit tashkilotining hisob raqamiga ma'lum miqdorda pul qo'yganligini tasdiqlovchi hujjatdir. U o'z egasiga investitsiya qilingan pulni muomala muddati oxirida foiz bilan olish imkoniyatini beradi.

Egasining ko'lami va maqomiga ko'ra, ikkita tur mavjud:

• depozit sertifikati;
• tejash

Asosiy depozit sertifikati va jamg'arma sertifikati o'rtasidagi farq quyidagicha:

1. faqat yuridik shaxslar uchun ro'yxatdan o'tish mumkin;
2. Naqd puldan foydalangan holda hisob-kitob qilish imkoniyati bundan mustasno.

Jismoniy shaxslar, agar xohlasa, jamg'arma sertifikatini berishi mumkin. Bunday holda, to'lov shakli tartibga solinmaydi - bu pul o'tkazmasi yoki naqd pul bo'lishi mumkin.

Ikki turdagi sertifikat uchun umumiy bo'lgan bir qator xususiyatlar mavjud. Ular orasida quyidagilar mavjud:

• chiqarishning hujjatli shakli;
• da'vo huquqini uchinchi shaxslarga o'tkazish imkoniyati;
• cheklangan muomala muddati (qoida tariqasida, u uch yildan oshmaydi);
• uzaytirishning mumkin emasligi;
• Xizmatlar yoki tovarlarni sotib olish uchun to'lash uchun hujjatdan foydalanish mumkin emas.

Ko'rib chiqilayotgan qimmatli qog'ozlarning ikki turi mavjud:

1. Omonat egasining omonat sertifikatidan foydalangan holda, uni qaytarib olish uchun kredit tashkilotiga taqdim etgan har bir kishi pul olishi mumkin;
2. shaxsiylashtirilgan jamg'arma sertifikatlari muayyan shaxsga beriladi. Bunday holda, faqat sertifikat egasi mablag'larni olish huquqiga ega. Depozitga qo'yilgan pul summasi sug'urta dasturiga to'g'ri keladi va da'vo huquqi faqat topshiriq shartnomasini tuzish orqali o'tkazilishi mumkin.

Jamg'arma sertifikatining ijobiy va salbiy tomonlari

Har qanday moliyaviy mahsulot kabi, jamg'arma sertifikati ham o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega.

Ushbu turdagi qimmatli qog'ozlarning kamchiliklari qatoriga quyidagilar kiradi:

1. agar biz egasining sertifikatlari haqida gapiradigan bo'lsak, ular sug'urta qilinmaydi;
2. moliyaviy resurslar sertifikatni noqonuniy vositalar yordamida, masalan, o'g'irlik natijasida olgan shaxs tomonidan olinishi mumkin (ushbu band ro'yxatdan o'tgan hujjatlarga taalluqli emas);
3. Soliq qonunchiligi sertifikatlarni depozitlar bilan bir qatorda ko'rib chiqadi. Bu shuni anglatadiki, agar sertifikat bo'yicha bazaviy foizlar qayta moliyalash stavkasidan besh ball yoki undan ko'p oshsa, egasining daromadi tegishli soliqqa tortiladi;
4. Sertifikatini yo'qotgan egasining huquqlarini tiklash qiyin bo'ladi. Bu faqat sud orqali amalga oshirilishi mumkin (bu nuqta shaxsiylashtirilgan sertifikatlarga ham taalluqli emas);
5. Siz sertifikatni masofadan boshqara olmaysiz. Qo'shiqni ro'yxatdan o'tkazish uchun Pul va qabul qilingan kundan boshlab mijoz bank filialiga shaxsan tashrif buyurishi kerak;
6. uzaytirishning mumkin emasligi. Sertifikat muomalasining maksimal muddati uch yildan oshmaydi. Bitirgandan keyin shartnomada nazarda tutilgan muddatli Sberbankning jamg'arma sertifikati (uning sertifikatlari eng mashhur) yoki boshqa har qanday kredit tashkiloti avtomatik ravishda "talab bo'yicha" maqomini oladi.

Ikkinchi va to'rtinchi xatboshilarda ko'rsatilgan xavflarning paydo bo'lish ehtimoli nolga tushirilishi mumkin. Buning uchun hujjatni bankda qoldiring saqlash- ba'zi kredit tashkilotlari ushbu xizmatni bepul taqdim etadilar.

Ushbu turdagi qimmatli qog'ozlar bir qator afzalliklarga ega, buning natijasida ularning mashhurligi oshib bormoqda:

1. Yuqori rentabellik. Depozit dasturlari bilan solishtirganda, jamg'arma sertifikatlari bo'yicha foiz stavkalari odatda bir necha ball yuqori bo'ladi. Har bir bank ushbu stavkalarni mustaqil ravishda belgilaydi va ular qat'iy belgilangan. Har holda, jamg'arma sertifikati depozitdan ko'ra foydaliroqdir;
2. Dizaynning soddaligi. Iste'molchi taqdim etishi kerak Moliya instituti pasport va soliq raqami(agar mavjud bo'lsa), shuningdek, bankka sertifikatning nominal qiymatiga teng pul miqdorini joylashtirish. Ushbu tartib-qoidalar bajarilgandan so'ng, bank iste'molchiga hujjatlarni to'ldiradi va beradi;
3. Pulni erta olish imkoniyati. Shartnomada egasi tomonidan sertifikatni sotib olish uchun muddatidan oldin taqdim etish imkoniyati ko'zda tutilgan. Bunday holda, hech qanday muammo yuzaga kelmaydi, lekin foizlar pasaytirilgan stavka bo'yicha hisoblanadi (bu shartnoma matnida ham ko'rsatilgan);
4. Sertifikatni boshqa shaxsga berish yoki sotish imkoniyati. Sertifikatingizni doimiy foydalanish uchun topshirish uchun (agar, albatta, biz taqdim etuvchi sertifikat haqida gapiradigan bo'lsak), ko'p miqdordagi hujjatlarni qayta ro'yxatdan o'tkazishingiz shart emas.

Jamg'arma sertifikati va depozit o'rtasidagi asosiy farq asosiy afzallik va kamchiliklarda yotadi.

Qaysi biri yaxshiroq: omonat sertifikati yoki depozit?

Nimani tanlashni aniqlayotganda, nima uchun sizga jamg'arma sertifikati kerakligini aniq tushunishingiz kerak. Quyidagi hollarda uning foydasiga tanlov qilish qulay bo'ladi:

• mijoz yuqori daromad olishni xohlaydi, lekin ma'lum bir xavf mavjudligini yodda tutish kerak. Buning sababi, egasining guvohnomalari DIA sug'urtasiga tortilmaydi;
• sizga badal bo'yicha huquqlarni boshqa shaxsga tez va oson o'tkazish qobiliyati kerak - masalan, sovg'a qilish yoki meros qoldirish;
• mijoz, yuqori ehtimollik bilan, hujjat muddati tugashidan oldin unga pul kerak bo'ladi, deb hisoblaydi. Bunday holda, u osongina sotilishi mumkin (va ba'zi hollarda siz hujjatning nominal qiymatidan oshib ketadigan miqdorni olishingiz mumkin) yoki kredit uchun garovga aylanadi.

Omonat sertifikati yoki depozit: qaysi biri foydaliroq?? Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, ushbu qimmatli qog'oz bo'yicha foiz stavkasi har doim an'anaviy depozitga qaraganda yuqori. Shuning uchun jamg'arma sertifikati rentabellikka, shuningdek, investitsiya harakatchanligiga qiziqqan fuqarolar uchun javob beradi. Boshqa barcha holatlarda depozit iste'molchi uchun ko'proq afzalroq va mos variant bo'ladi.

Shunday qilib, jamg'arma sertifikati bir qator xususiyatlarga ega. Bunday xavfsizlikning afzalliklari va kamchiliklarini ajratib ko'rsatish mumkin. Shuning uchun, qaysi biri yaxshiroq ekanini hal qilish: depozit yoki sertifikat har bir holatda alohida hal qilinishi kerak.

Qo'shimcha pul resurslarini jalb qilish uchun ular nomli qimmatli qog'ozlarni chiqaradilar sertifikatlar(pul hujjati - sertifikat). Investorga yo'naltirilganligiga qarab, sertifikatlar quyidagilarga bo'linadi depozit Va tejash.

Sertifikatlar ifodalaydi pul hujjatlari ma'lum muddatga, odatda, belgilangan foiz stavkasiga ega bo'lgan pul mablag'larini depozitni tasdiqlash.

Shu tarzda kiritilgan mablag'lar faqat to'g'ri rasmiylashtirilgan sertifikatlar taqdim etilgandan keyingina olib qo'yilishi mumkin. Depozit sertifikatlari va jamg‘arma sertifikatlarining yagona farqi shundaki, jamg‘arma sertifikatlari beriladi shaxslar(fuqarolar), omonatlar esa yuridik shaxslarga (tashkilotlarga). Depozit sertifikatlari va jamg‘arma sertifikatlari amal qilish muddati davomida istalgan vaqtda sotib olinishi mumkin va ular uchun foizlar ular sotib olingan paytdan boshlab hisoblanadi.

Depozit sertifikatlari va jamg'arma sertifikatlari umumiy xususiyatlarga ega:

• ular;
• faqat banklar tomonidan chiqarilgan;
• bank qonunchiligi bilan tartibga solinadi;
• har doim hujjatli shaklda chiqariladi;
• ularni talab qilish huquqi boshqa shaxslarga o'tkazilishi mumkin;
• tovarlar va xizmatlar uchun to'lov va to'lov vositasi bo'lib xizmat qila olmaydi;
• faqat rezidentlar o'rtasida chiqariladi va muomalada bo'ladi.

Omonat va jamg‘arma sertifikatlari omonatchilarga, to‘lov shakllariga, nominaliga va to‘lov muddatiga qarab farqlanadi (15.1-jadval).

15.1-jadval. Qiyosiy xususiyatlar depozit va jamg'arma sertifikatlari

Depozit va jamg‘arma sertifikatlarini berish huquqi faqat banklarga beriladi. Sertifikatlar uchun minimal nominal qiymat yo'q.

Depozit sertifikatlari va jamg'arma sertifikatlari muddatli qimmatli qog'ozlardir. Depozit sertifikatlarining muomala muddati cheklangan bir yil, tejash - uch yildan oshmasligi kerak. Agar ularni to'lash muddati o'tib ketgan bo'lsa, ular talab hujjatlari hisoblanadi va bank ularni egasining birinchi talabiga binoan qaytarishga majburdir.

Depozit sertifikatlari va jamg'arma sertifikatlarida to'lanishi lozim bo'lgan summa ko'rsatilgan. Sertifikatlar pul mablag'larini muddatidan oldin yechib olish huquqi bilan yoki huquqisiz, muddatidan oldin yechib olish uchun jarima to'lagan holda yoki to'lamasdan berilishi mumkin.

Foiz sertifikatlari uchun quyidagi foizlarni to'lash usullari belgilanishi mumkin: belgilangan foiz stavkasi, o'zgaruvchan foiz stavkasi, uning qiymati qandaydir moliyaviy ko'rsatkichga (qayta moliyalash stavkasi va boshqalar) bog'liq. Chegirma sertifikatlarini dastlabki joylashtirish nominaldan past yenda amalga oshiriladi; foizlar nominal va qaytarib olish narxi o'rtasidagi farq sifatida to'lanadi.

Depozit va jamg‘arma sertifikatlari bir martalik yoki ketma-ket berilishi mumkin; ro'yxatdan o'tgan va egasi; foiz va chegirma.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga ko'ra, tijorat bankining depozit va jamg'arma sertifikatlari qimmatli qog'ozlardir, ammo ularni chiqarish va harakatlanish tartibi aktsiyalar va obligatsiyalardan farq qiladi. Depozit sertifikatlari va omonat sertifikatlari - emitent-bankning pul mablag‘larini depozitga qo‘yganligi to‘g‘risidagi yozma ma’lumotnomasi bo‘lib, omonatchi (foyda oluvchi) yoki uning vorisi omonat (depozit) summasini va u bo‘yicha foizlarni amal qilish muddati tugagandan keyin olish huquqini tasdiqlaydi. belgilangan muddat.

Shu bilan birga, bankning o'ziga qo'yilgan omonatlarni to'lash majburiyati bo'lib xizmat qiladigan har qanday hujjat (da'vo huquqi bir shaxs tomonidan boshqa shaxsga o'tkazilishi mumkin) depozit sertifikati deb nomlanishi belgilandi. bankning unga qo'yilgan jamg'arma depozitlarini to'lash majburiyati bo'lgan shunga o'xshash hujjat - jamg'arma sertifikati. Shuni yodda tutish kerakki, sertifikatlar hisob-kitob yoki to'lov hujjati bo'la olmaydi.

Tijorat banklari tomonidan chiqarilgan barcha sertifikatlar shoshilinch hisoblanadi, chunki bu qimmatli qog'ozlarni talab bo'yicha chiqarishga qonun hujjatlarida ruxsat berilmagan.

Sertifikatning muomalada bo'lish muddati u berilgan kundan boshlab egasi ushbu sertifikat bo'yicha talab qilish huquqini olgan kungacha belgilanadi. Depozit sertifikatlari muomalasining maksimal muddati - bir yil, jamg'arma sertifikatlari - uch yil. Agar sertifikat bo'yicha omonatni olish muddati tugagan bo'lsa, u holda sertifikat talab qilib olish hujjatiga aylanadi va bank egasining birinchi talabiga ko'ra uning miqdorini darhol to'lashi shart.Shu munosabat bilan banklar bir vaqtning o'zida taqdim etish xavfiga ega. ko'p miqdordagi muddati o'tgan sertifikatlarni to'lash, bu katta bo'sh resurslarga ega bo'lishni talab qiladi.Rossiya tijorat banklari uchun bu xavf hozirda past, chunki foizlar sertifikatlarning muomalada bo'lish davrida hisoblab chiqiladi, muddati tugagandan so'ng inflyatsiya amortizatsiyasi sodir bo'ladi. Muddati o'tib ketgan omonatlarga qiziqqan omonatchilar unchalik ko'p emas.

Sertifikatlarni berishda tijorat banklari ularni to'lash uchun muddatidan oldin taqdim etish imkoniyatini oldindan ta'minlaydi. To'lov muddatidan oldin amalga oshirilgan taqdirda, bank sertifikat egasiga summa va foizlarni to'laydi, lekin sertifikat berishda bank tomonidan belgilangan pasaytirilgan stavka bo'yicha. Normativ-huquqiy hujjatlar Aniqlanishicha, sertifikatlarni sotib olish vaqtidan qat’i nazar, emitent bank ularning muomala muddati tugaganidan keyin sertifikat egalariga dastlab belgilangan stavka bo‘yicha hisoblangan foizlarni to‘lashi shart. Sertifikatlar muomalaga maxsus blankalar shaklida beriladi, ularda maxsus qonun hujjatlarida belgilangan barcha zarur rekvizitlar bo‘lishi kerak.

Sertifikatlar bank tomonidan to‘g‘ridan-to‘g‘ri filiallari orqali ham, brokerlik firmalari orqali ham komissiya asosida tarqatiladi. Sertifikatlarni sotish vaqtida ularning egasi anketa va sertifikat kontraplakini to'ldirishi kerak. Sertifikat umurtqasi, benefitsiar yoki uning vakolatli shaxsi imzolagandan so'ng, sertifikatdan ajratiladi va bankda saqlanadi. Sertifikat qarshi qog'ozini to'ldirish o'rniga, bir xil rekvizitlar bilan berilgan sertifikatlar jurnalini saqlashga ruxsat beriladi. Sertifikatni to'ldirishda o'zgartirishlar va o'chirishlar qabul qilinishi mumkin emas.

Sertifikat bo'yicha omonatni talab qilishning oxirgi muddati kelganda, bank taqdim etilgan sertifikat va egasining arizasi bo'yicha to'lovni amalga oshiradi, bunda mablag'lar hisobga olinishi kerak. Fuqarolar uchun to'lov naqd pulsiz yoki naqd pulda amalga oshirilishi mumkin. Muomala jarayonida boshqa mulkdorlarga berilgan sertifikatlar uchun haq to‘lashda bank talab qilish huquqini boshqa shaxsga o‘tkazish to‘g‘risidagi bir qator shartnomalarning uzluksizligini, shuningdek vakolatli shaxslarning familiyasi, muhri va imzolarining muvofiqligini qo‘shimcha ravishda tekshiradi. mablag'larni kreditlash uchun arizada bir xil ma'lumotlar bilan. Depozit va jamg‘arma sertifikatlariga yuridik shaxslar va fuqarolar orasida doimiy talab mavjud. Ulardan ko'pchilik tijorat banklari tomonidan qo'shimcha resurslarni tezda safarbar qilish uchun foydalaniladi.

Jamg'arma sertifikati

Jamg'arma (depozit) sertifikati– bankka qo‘yilgan omonat summasini va omonatchining (sertifikat egasining) belgilangan muddat tugaganidan keyin omonat summasi va sertifikatda nazarda tutilgan foizlarni olish huquqini tasdiqlovchi qimmatli qog‘oz. Sertifikat to'lov uchun kredit tashkilotining o'zida ham, uning istalgan filialida ham taqdim etilishi mumkin. Jamg'arma sertifikatining ushbu ta'rifi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 44-bobining 844-moddasi 1-bandida belgilangan.

Depozit va jamg'arma sertifikatlari faqat kredit tashkilotlari tomonidan beriladi. Ularni chiqarish va muomalaga chiqarish tartibi Rossiya Bankining 1998 yil 31 avgustdagi 333-U-sonli "Rossiya Markaziy bankining 1992 yil 10 fevraldagi 14-3-sonli xatiga o'zgartirish va qo'shimchalar kiritish to'g'risida" gi ko'rsatmasi bilan tartibga solinadi. -20 “Banklarning depozit va jamg‘arma sertifikatlari to‘g‘risida”.

Depozit sertifikatlari va jamg‘arma sertifikatlarini chiqarish va muomalada bo‘lish shartlari odatda bir xil. Ammo bitta muhim farq bor. Depozit sertifikatlari faqat yuridik shaxslarga, jamg‘arma sertifikatlari esa faqat jismoniy shaxslarga xizmat ko‘rsatish uchun qo‘llaniladi.

Jamg'arma sertifikatlari egasi yoki ro'yxatdan o'tgan bo'lishi mumkin. Ular yuqori darajada himoyalangan maxsus blankada chiqariladi. Qimmatli qog'ozlar narxi blankasi qimmatli qog'ozni chiqarish, to'lash va muomalaga kiritish uchun barcha shartlarni o'z ichiga olishi kerak.

Jamg'arma sertifikatlari uch oydan uch yilgacha bo'lgan istalgan kunlar soniga rus rublida beriladi. Xavfsizlikning saqlash muddati uzaytirilmaydi. Sertifikat egalari rezidentlar ham, norezidentlar ham bo'lishi mumkin.

Bank sertifikatida belgilangan foiz stavkasi mavjud bo'lib, kredit tashkiloti uni bir tomonlama tartibda o'zgartirish huquqiga ega emas. Foizlar sertifikat taqdim etilgandan so'ng sotib olinishi bilan bir vaqtda to'lanadi. Sertifikat muddatidan oldin naqdlanganda, bank talab qilib olinmagan depozit uchun belgilangan foiz stavkalariga muvofiq daromad to'laydi.

Jamg'arma sertifikatlari bo'yicha foiz stavkalari depozitlarga qaraganda yuqori. Ta'kidlash joizki, taqdim etuvchi jamg'arma sertifikatlari jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash tizimida ishtirok etmaydi.

Qimmatli qog'oz bo'yicha huquqlar bir shaxs tomonidan boshqasiga o'tkazilishi mumkin. Tashuvchi guvohnomasi bilan bu topshiriq qayta rasmiylashtirilmasdan - uni boshqa shaxsga topshirish orqali amalga oshiriladi. Shaxsiy guvohnomaga ko'ra - topshiriq orqali beriladi.

Sertifikat merosxo'rlarga vasiyat qilinishi yoki kredit berish uchun garov sifatida ishlatilishi mumkin. Xavfsizlik yo'qolgan taqdirda tiklanishi mumkin.

2018 yil 1 iyundagi o'zgartirishlar Fuqarolik kodeksi, bu esa taqdim etuvchining qimmatli qog'ozlarini sotish imkoniyatini istisno qiladi. Endi jamg'arma sertifikatlari faqat shaxsiylashtiriladi va tizimga kiritiladi majburiy sug'urta depozitlar. Depozit sertifikatlari egalari faqat bo'lishi mumkin yuridik shaxs, va bunday sertifikatlar sug'urta qilinmaydi.

Ilgari omonat sertifikatlari mijozlarga Rossiya Sberbanki, AK Bars, Ural tiklanish va taraqqiyot banki va BBR banki tomonidan taklif qilingan.

Batafsil ma'lumot TASSda:

Batafsil ma'lumot TASSda:

http://tass.ru/ekonomika/5252626