Bankka taqdim etilgan ijro hujjatlari bilan ishlash. Markaziy bank banklarni mijozlarni ijro varaqalari asosida hisobdan chiqarishlar haqida ogohlantirish majburiyatini yukladi Hurmatli mijoz, ijro varaqasi qabul qilindi

Mijozlarning hisobvaraqlaridan pul mablag'larini ijro varaqalari yordamida undirishdan oldin banklar ushbu varaqlarning haqiqiyligini tekshirishlari kerak va ular mijozlarni hisobdan chiqarish to'g'risida ogohlantirishlari shart. Bu haqda Markaziy bank raisining birinchi o‘rinbosari Aleksey Simanovskiy tomonidan imzolangan bozor ishtirokchilariga yo‘llangan xatida aytiladi (“Izvestiya”ning nusxasi bor). Markaziy bankka yaqin manbaning so‘zlariga ko‘ra, tartibga soluvchi organning ushbu muammoga e’tibori hozirgi inqiroz davrida banklarga soxta ijro varaqalarini yuborish holatlari tez-tez uchragani bilan bog‘liq, deb xabar beradi “IA Data” “Izvestiya”ga tayanib.

2012-yildan boshlab “Ijroiy ish yuritish to‘g‘risida”gi qonunga ko‘ra, banklar qarzdorlarning pullarini undirish maqsadida sud ijrochilaridan ijro varaqasini olgandan so‘ng darhol – bir ish kuni ichida qarzdorlarning hisob raqamlarini blokirovka qilishlari shart. Sekin banklar 1 million rublgacha jarimaga tortilishi mumkin. Agar bankda varaqning haqiqiyligi yoki uning mazmuni ishonchliligi haqida shubha bo'lsa, bankda tekshirish uchun 7 kun bor - Markaziy bank o'tgan yili banklarga shunday imtiyoz bergan, chunki noto'g'ri ma'lumotlar ko'proq takrorlangan varaqlar va varaqlar kela boshlagan. , va banklar San'atga muvofiq asossiz hisobdan chiqarish uchun javobgardir. Fuqarolik Kodeksining 856-moddasi (mijozga pul mablag'larini Markaziy bankning asosiy stavkasi bo'yicha foizlar bilan qaytarishi kerak). Banklar hujjatlarni olgandan keyin uch kun ichida sud ijrochilariga bajarilgan ishlar to‘g‘risida hisobot berishlari shart. 2012 yilgacha banklar hisoblarni hibsga olish uchun uch kunga ega edilar, bu esa suiiste'mol qilish uchun asos yaratdi: qarzdor shu vaqt ichida boshqa hisob raqamiga pul o'tkazishi mumkin edi.

Regulyatorning ijro varaqalari bilan ishlash amaliyotiga yangi modifikatsiyasi firibgarlarning ko'payishi bilan bog'liq. Endi Markaziy bankning yondashuvi shundan iboratki, banklar hujjatlarda ko'rsatilgan ma'lumotlarni sud ijrochilaridan to'g'ridan-to'g'ri o'z mijozlaridan undirish uchun tasdiqlashlari kerak.

Ijro protsesslari doirasidagi qalbaki mahsulotlar endilikda jismoniy va yuridik shaxslar tomonidan banklarga yetkazilmoqda. Fuqarolarga nisbatan, biz, qoida tariqasida, kichik miqdorlar (100 ming rublgacha) haqida gapiramiz; firibgarlar ommaviy miqyosda banklarga soxta pul yuborish orqali pul ishlashadi, deya xabar beradi Markaziy bankka yaqin manba. - Fuqarolardan kattaroq summalarni hisobdan chiqarish ularda asosli xavotir uyg'otishi mumkin, bu esa tezda qonunbuzarlarning iziga tushishiga olib keladi. Kompaniyalar biroz kattaroq summalar bilan debetlanadi, ammo firibgarlarning maqsadi bir - soyada qolish. Markaziy bank tez orada banklarga ogohlantirish xatlarida tizimlashtirishi mumkin bo'lgan aniq sxemalar yo'q. Hamma narsa individualdir. Umumiy - qalbakilashtirish texnikasi. Buning uchun sizga shtamplar va sud blankalari kerak. Firibgarlar ularni hakamlik sudlari va umumiy yurisdiktsiya sudlaridagi do'stlari orqali olishlari mumkin. Yana bir variant - ularni o'zingiz qilish. Ikkala usul ham qo'llaniladi.

Rossiya arbitraj menejerlari gildiyasi prezidenti Stanislav Kleimenov tasdiqlaydiki, 2014-yil oxiridan boshlab soxta ijro varaqalari soni ortib bormoqda, baʼzan juda yaxshi sifatga ega va qalbakilikni, ayniqsa, koʻz bilan tanib boʻlmaydi. tez.

2015 yil 16 martda Voljskiy tuman sudi (Saratov viloyati) etti kishidan iborat guruhni mahalliy firmalardan tovon undirish to'g'risidagi qarorlar bilan ijro varaqlarini soxtalashtirishda aybdor deb topdi. Aniqlanishicha, 7 nafar jinoyatchi sud ijro varaqasining to‘ldirilmagan asl nusxalariga yolg‘on ma’lumotlar kiritgan. Xususan, varaqlarda Saratov sudlarining mahalliy kompaniyalardan past sifatli tovarlar va xizmatlar uchun dummilar foydasiga tovon undirish bo‘yicha soxta qarorlari bor edi. Firibgarlar zarar ko'rgan kompaniyalarning bank hisob raqamlaridan 26 million rubl o'g'irlab ketishgan.Ular bu sxemani birinchi marta 2013 yilda sinab ko'rishgan va o'tmishda faol foydalanganlar. Sud firibgarlik va jinoiy hamjamiyatda ishtirok etishda aybiga iqror bo‘lgan va sudgacha kelishuvga erishgan guruh a’zolaridan birini 4,5 yilga ozodlikdan mahrum qildi.

Darhaqiqat, Markaziy bank ijro varaqalarini tekshirish jarayoniga yangi bo‘g‘in – mijozning o‘zini joriy qildi. Ilgari ma'lumotlarni tasdiqlash manbalari zanjiriga (sud ma'lumotlar bazalaridan tashqari, Federal sud ijrochilari xizmati (FSSP) veb-saytidagi ijro protsesslari ma'lumotlar bazasi va Federal migratsiya xizmati veb-saytidagi pasport ma'lumotlar bazasi) yig'uvchi banklar, sud ijrochilari kiradi. , sudlar va Markaziy bank. SDM Bank yuridik bo'limi boshlig'i Aleksandr Golubev ta'kidlaganidek, mijozning ma'lumotlarini tasdiqlashning eng qulay usuli - u qoldirgan ma'lumotlardan foydalangan holda mijozga qo'ng'iroq qilish.

Kredit tashkilotlari fuqaro/kompaniya bilan muloqot qilishning boshqa usullarini tanlashi mumkin - masalan, SMS, elektron pochta orqali, lekin qo'ng'iroq ma'lumotni tasdiqlashning eng ishonchli usuli hisoblanadi, deydi Golubev. - Pochtadagi SMS va xatlar o'qilmagan bo'lishi mumkin, bank esa undan javobsiz qolishi mumkin. Xavfsizlik nuqtai nazaridan biz ba'zida shubha tug'ilganda mijozlarga qo'ng'iroq qilib, sud qarori haqiqiy ekanligini tasdiqladik. Shuningdek, biz qo‘shimcha tekshirish uchun sudga va mijoz joylashgan joydagi Markaziy bankning hududiy boshqarmasiga qo‘ng‘iroq qildik. Endi regulyator mijozlardan ma'lumotni tasdiqlashni standart amaliyotga aylantirishga qaror qildi: bank ularni hisobdan chiqarish to'g'risida xabardor qilishi kerak. Agar firibgarlik aniqlansa, banklar huquqni muhofaza qilish organlariga murojaat qilishadi.

B&N Bankning muammoli aktivlar bilan ishlash bo'limi boshlig'i Nikolay Vyalovning ta'kidlashicha, mijozlarni xabardor qilishning standart kanallaridan (qo'ng'iroqlar/SMS/pochta) tashqari, bank xodimlarining qarzdorga shaxsiy tashrifi samaralidir.

Bu mijozga shikoyat qilish muddatini tiklash imkoniyatini istisno qiladi - u ijro hujjati bo'yicha hisobdan chiqarish to'g'risida tegishli ravishda xabardor qilinmaganligi haqidagi dalillarga asoslanadi, deb tushuntiradi Vyalov. - Ketish chog‘ida bank xodimlari yonlarida ikki nusxada ijro hujjatlari bo‘ladi. Mijoz ikkala nusxani imzolaydi, biri o'zida, ikkinchisi bank vakillarida qoladi.

Advokat Danil Levchenkoning fikricha, Markaziy bankning mijozlarni xabardor qilish bo'yicha yangi chorasi soxta ijro varaqalari bilan bog'liq muammoni hal qilishning samarasiz usulidir.

Har bir qarzdor ijro varaqasi soxtalashtirilgan va hech narsa undirishga hojat yo'q, deb javob beradi, deydi Levchenko. - Bank tafsilotlarni bilish uchun vaqt yo'qotadi. Firibgarlikka qarshi kurashish uchun banklarga kirish huquqiga ega bo'lgan ijro hujjatlarining oddiy, yagona ma'lumotlar bazasini yaratish kerak. Ma’lumki, agar qalbakilashtirish muammosi hal etilmasa, jinoyatlar soni o‘n barobarga ko‘payadi – bu sxemaning soddaligi tufayli.

FSSP ma'lumotlariga ko'ra, 2008 yilda banklar 35,9 million ijro protsessida ishtirok etgan bo'lsa, 2013 yilda - allaqachon 55,7 million, bu ko'rsatkich har yili o'sib bormoqda. 2014-yil 1-sentabr holatiga ko‘ra bu ko‘rsatkich 48,2 millionga, 2014-yilda esa 62 millionga yetdi.

Sud qarorida ko'rsatilgan harakatlarning bajarilishini ta'minlash. Agar da'vo predmeti sudlanuvchiga nisbatan pul summasini to'lash majburiyati bo'yicha moddiy talablar bo'lsa, ijro varaqasida ko'rsatilishi kerak. pul mablag'larini o'tkazish yoki o'tkazish bilan bog'liq miqdor.

Sud qarori qonuniy kuchga kirgandan so'ng, da'vogar ijro varaqasini olish huquqiga ega va shu paytdan boshlab u allaqachon da'vogar deb ataladi.

Sud hujjatini amalga oshirish funktsiyalari qarzdorni qarzni to'lashga yoki qonunda ko'rsatilgan choralar bilan kassadan pul mablag'larini yechib olishga yoki uning joriy hisobvarag'idan hisobdan chiqarishga majburlashga qaratilgan muayyan vakolatlarga ega bo'lgan xizmatga yuklangan. .

Ijro hujjatini taqdim etish tartibi va sud ijrochisining keyingi harakatlari ko'rsatilgan "Ijro protsesslari to'g'risida" Federal qonuni, uning qoidalariga muvofiq, protsedurani boshlash ajratiladi 3 kun va 5 kun qarzdorga ixtiyoriy ravishda pul o'tkazish yoki o'tkazish uchun berilgan.

Agar qarzdor to'lash niyatida bo'lmasa, sud ijrochisi quyidagi harakatlarni amalga oshirishga majbur bo'ladi:

• ro‘yxatga olish organlariga ko‘chmas mulk yoki transport vositalari mavjudligi to‘g‘risida so‘rov yuborish;
• soliq organidan ochilgan bank hisobvaraqlari to'g'risida ma'lumot olish;
• qarzdorning hisobvaraqlari va depozitlarida mablag‘ mavjudligi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etish to‘g‘risida bankka so‘rovlar yuborish;
• naqd pulni olib qo'yish uchun uyga yoki tashkilotga boring.

Qonun ijrochiga muddat beradi 2 oyda, u da'vogarning talabini bajarishi uchun, lekin haqiqiy hayotda hamma narsa qoidalarda ko'rsatilganidan uzoqroq bo'lib chiqadi.

Sud ijrochisi juda band bo'lishi mumkin, u juda ko'p ishlab chiqarishga ega, u kuniga 12-14 soat ishlaydi va hali ham vaqti yo'q.

Ijro protsessida barcha kreditorlar qarzdor bo'lgan pulni tezroq va ortiqcha qiyinchiliksiz va sud ijrochisiga cheksiz sayohatlarsiz olishingiz mumkinligini bilishmaydi.

Qonunchilik nafaqat sud ijrochilari xizmatiga, balki pul mablag'larini undirish haqida gapiradigan bo'lsak, kredit tashkilotlari - banklarga ham sud qarorlarini ijro etish huquqini beradi.

Muassasaga ijro varaqasini taqdim etish tartibi

Litsenziyasining amal qilish muddati tugamagan yoki amal qilishi to‘xtatib qo‘yilmagan bank da’vogardan sud tomonidan berilgan ijro hujjatlarini: varaqalar yoki farmoyishlarni qabul qilishga hamda qarzdorning hisobvarag‘idan, shu jumladan hisob-kitob, ssuda yoki kredit mablag‘larini hisobdan chiqarish bo‘yicha harakatlarni amalga oshirishga haqli. depozit hisobvarag'i.

Qarzdorning ma'lum bir bankda hisob raqamlari borligi to'g'risida ma'lumotga ega bo'lgan da'vogar varaqni to'g'ridan-to'g'ri u erga yuborishi mumkin, sud ijrochisi xizmatini chetlab o'tish. Agar kredit tashkiloti va kreditor bir shaharda joylashgan bo'lsa, u erga o'zingiz borishingiz yoki ishonchli vakil orqali vakil yuborishingiz yaxshiroqdir.

O'z advokatlariga yoki boshqa shaxslarga vakillik funksiyalarini yuklagan fuqarolar notarius tomonidan tasdiqlangan ishonchnomaga ega bo'lishi kerak.

Bajarish talabi quyidagi ma'lumotlarni taqdim etishi kerak bo'lgan bayonot bilan rasmiylashtirilishi kerak:

1. kreditorning hisobvarag'i yoki debet qilingan mablag'larni hisobga olish uchun bank kartasining rekvizitlari;
2. pasport ma'lumotlari;
3. uy yoki yuridik manzil;
4. TIN, agar mavjud bo'lsa;
5. chet elliklar uchun migratsiya kartasidan ma'lumot.

Ma'lumotingiz uchun! Kollektor undirish amalga oshiriladigan qarzdorning hisob raqamlarini bilmasligi kerak, bank ularni xabar qilishni talab qilmaydi.

Arizaga ijro hujjatining asl nusxasi, ariza beruvchining hujjatlarining nusxalari va vakilning ishonchnomasi ilova qilinishi kerak.

Agar bank boshqa hududda joylashgan bo'lsa, arizani pochta orqali yuborishingiz mumkin.

Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning kreditorlari bo'lgan kollektorlar uchun qarzdorning hisobvaraqlari to'g'risida ma'lumot olish osonroq. “Ijroiy ish yuritish to‘g‘risida”gi qonun ularga qarzdor ro‘yxatdan o‘tgan soliq organidan ma’lumot so‘rash huquqini beradi. Agar varaqni taqdim etish muddati tugamagan bo'lsa, bu mumkin.

Soliq qonunchiligi kredit tashkilotlarida joriy hisobvaraq ochgan barcha yuridik shaxslar va tadbirkorlarni Federal Soliq xizmatini yozma ravishda xabardor qilishga majbur qiladi. fakt haqida 7 kun ichida. Shu munosabat bilan inspeksiyada tashkilot va korxonalar, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlarning barcha hisobvaraqlari bo‘yicha ma’lumotlar bazasi mavjud. So'rovga javob berilishi kerak xuddi shu etti kun ichida.

Qarzdorning turli banklarda bir nechta hisob raqamlari bo'lgan hollarda, siz varaqni har biriga navbatma-navbat taqdim etishingiz kerak bo'ladi, chunki ko'pincha yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor ulardan faqat bittasi bilan ishlaydi. Va qaysi biri aniq ekanligini bilish uchun siz mavjud bo'lganlardan biriga hujjat topshirishingiz kerak, kuting, agar ijro etilmasa, uni qaytarib olib, boshqasiga o'tishingiz kerak bo'ladi.

Bank, ijro varaqasi ijrosiz yoki qarzni qisman to‘lagan holda qaytarilgan taqdirda, varaqning orqa tomoniga undiruvchiga o‘tkazilgan sana va summani ko‘rsatgan holda belgi qo‘yishi shart. Yuqoridagilar bosh buxgalter yoki uning o‘rinbosari tomonidan imzolangan va bank muhri bilan tasdiqlangan bo‘lishi kerak.

Taqdim etilgan varaqning bank tomonidan bajarilishi

Ijro hujjatini olgandan so'ng, kredit tashkiloti uni maxsus jurnalda ro'yxatdan o'tkazishi shart. Keyin, qarzdorning bank hisobvaraqlarini ochganligini tekshirish uchun tekshirish o'tkazilishi kerak. Tasdiqlangandan so'ng, ijro varaqasida ko'rsatilgan summa darhol hisobdan chiqarilishi va da'vogarning ma'lumotlariga yuborilishi kerak.

"Darhol" iborasi shuni anglatadiki, xuddi shu ish kunida, varaq tugaganidan keyin, kechki payt qabul qilingan hollarda, keyin hisobdan chiqarish harakatlari ertasi kuni ertalab amalga oshirilishi kerak.

Bank ijro varaqasi talablarini bajarmaslik huquqidan mahrum, lekin qarzdorning hisobvarag'ida pul mablag'lari bo'lmasa yoki ular hibsga olingan yoki barcha operatsiyalar to'xtatilgan bo'lsa, bankning rad etish harakatlari qonuniy bo'ladi.

Agar qarzdorning hisobvarag'ida mablag'lar etarli bo'lmasa, bank ularni qarzni to'liq to'lamaguncha yoki slip bekor qilinmaguncha hisobdan chiqarib yuboradi.

Agar bank da'vogar tomonidan taqdim etilgan varaqning haqiqiyligiga shubha qilsa, u barcha holatlar aniqlanmaguncha uni rasmiylashtirmaslikka haqli. U tekshirish uchun tayinlangan 7 kun, uning davomida u uni bergan sudga so'rov yuborishi mumkin, lekin ayni paytda u undirilgan summa doirasida qarzdorning hisobvarag'idagi barcha operatsiyalarni to'xtatib turishi shart.

Agar qarzdorning bitta bankda bir nechta hisobvaraqlari bo'lsa, majburiyat to'liq bajarilgunga qadar ularning barchasidan pul hisobdan chiqariladi.

Kreditor arizani topshirishda o'zi belgilagan tartibda, masalan, elektron pochta yoki oddiy xat orqali amalga oshirilgan barcha to'lovlar to'g'risida xabardor qilinishi kerak. Ariza beruvchining telefon orqali ijroning borishi to'g'risida so'rashga urinishi muvaffaqiyatsizlikka uchraydi, chunki bank o'zi aniqlay olmaydigan shaxsga bunday ma'lumotlarni taqdim etmasligi kerak.

Shuningdek, bank qarzdorning hisobvarag'iga pul tushganligi yoki pul o'tkazilayotgan boshqa kreditorlarning mavjudligi to'g'risida xabar bermaydi, chunki bu ma'lumotlar bank faoliyati to'g'risidagi qonun bilan himoyalangan va sir toifasiga kiradi. ruxsatsiz shaxslarga oshkor qilish.

Muhim! Shu bilan birga, qarzdorning talablari sud hujjatlari bilan tasdiqlangan boshqa kreditorlari mavjudligini ham hisobga olish kerak va hisobvaraqda mablag‘lar yetarli bo‘lmagan taqdirda ular Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 855-moddasida belgilangan tartibda taqsimlanadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi:

1. birinchi navbatda - fuqarolarning hayoti va sog'lig'iga etkazilgan zararni qoplash uchun to'lovlar va aliment majburiyatlari;
2. ish haqi bo'yicha qarzlarni undirish bo'yicha sud farmoyishlari yoki ijro varaqalari bo'yicha;
3. xodimlarga ish haqi va soliq to'lovlari bo'yicha majburiyatlar;
4. boshqa ijro hujjatlariga muvofiq;
5. kalendar tartibida boshqa to'lovlar.

Da'vogar tomonidan taqdim etilgan hujjatni to'liq rasmiylashtirgandan so'ng, bank uni hisob-kitoblar tugaganligi to'g'risida eslatma bilan unga qaytarishi shart.

Kreditorlardan tez-tez so'raladigan savollar

Kollektorlar huquqiy forumlarda ijro protsesslari bo'yicha, xususan, bankka varaqni taqdim etish bo'yicha muhokama qiladilar va savollar berishadi. Keling, eng keng tarqalganlarini sanab o'tamiz va ularga aniqlik kiritish uchun javob berishga harakat qilaylik.

Qarzdor jismoniy shaxs bo'lsa, uning banki va tafsilotlarini qanday aniqlash mumkin?

Afsuski, buni amalga oshirish mumkin emas, chunki bu ma'lumotlar shaxsiy bank sirlariga taalluqlidir va ularni oshkor qilib bo'lmaydi. Ammo buni sud ijrochisi orqali amalga oshirishning bir usuli bor, FSSPga ijro varaqasi taqdim etish va xizmat ko'rsatuvchi xodimdan banklarga nafaqat shaxsiy hisoblar, balki depozitlar to'g'risida ham to'liq ma'lumot olish uchun so'rovlar berishni so'rang.

Sud ijrochisi ko'rib chiqish uchun banklardan olingan javoblarni taqdim etishi kerak, so'ngra da'vogar varaqni bekor qilishi va tezda kerakli bankka taqdim etishi mumkin.

Qarzdorning turli banklarda va hatto turli shaharlarda hisob raqamlari bo'lsa, nima qilish kerak?

Bunday sharoitda varaqani sud ijrochisi xizmatiga yuborish yaxshiroqdir, chunki ular ko'proq vakolatlarga ega va u qonun bilan berilgan vakolatlar doirasida barcha hisoblarni, shu jumladan boshqa shaharlarda ham tezda olib qo'yishi mumkin.

Agar kreditorda hisobvaraq bo'yicha aylanmaning ko'p qismi ma'lum bir bank hisobiga to'g'ri kelishi va u boshqa shaharda bo'lganligi to'g'risida ma'lumotga ega bo'lsa, varaqni pochta orqali yoki uni tezlashtirish uchun tezkor xat orqali yuborish yaxshiroqdir.

Ijro varaqasini to'g'ridan-to'g'ri qarzdorning bankiga topshirish undirish jarayonini sezilarli darajada tezlashtirishi mumkin, ammo agar turli kredit tashkilotlarida hisobvaraqlar ochilgan bo'lsa va sud tomonidan faqat bitta hujjat mavjud bo'lsa, u holda qarzdorning holati to'g'risida ma'lumot bo'lmasa. hisob, qarzni undirish jarayoni kechiktirilishi mumkin. Bunday holda, varaqni sud ijrochilariga topshirish va uni o'z harakatlarida tezlashtirish yaxshiroqdir.

Ish haqi kartasidan pul yechib olishlari mumkinmi?

Quyidagi yangiliklar videosi savolga javob beradi: ish haqi kartasini qarzlar uchun hibsga olish mumkinmi?

Yaxshi kunlarning birida, biror joyda dam olayotganda yoki maktabda, ishda yoki uxlayotgan bo'lsangiz, sizga SMS xabar keladi yoki mazmunli qo'ng'iroq bo'ladi.

“Hurmatli mijoz! Telefon orqali qarzingiz bor. XXXXXXXXXX. Iltimos, falon sanada to'lang. Belgilangan muddatda to'lanmagan taqdirda, MTS PJSC, Shartnoma shartlariga muvofiq, qarzni majburiy undirish huquqini o'zida saqlab qoladi. Biz masalani suddan tashqari hal qilishni taklif qilamiz”.

Nima qilish kerak? Qarz bo'lgan bu raqam nima? Bu umuman raqam emas, balki raqamlar to'plamimi? Men to'lashim kerakmi? To'lash kerakmi? Bunday SMS-xabarni olayotganda abonentda aynan shunday savollar bo'lishi mumkin. Ofisda va aloqa markazida bir nechta mutaxassislar bilan suhbatlashganimizdan so'ng, biz ushbu savollarga javob topdik va ularni siz bilan baham ko'ramiz.

MTS shaxsiy hisobidagi qarz

Agar SMS-xabarda siz telefon raqamini emas, balki 12 ga yaqin bir nechta raqamni ko'rsangiz, shaxsiy hisobingizda qarz bor. Ma'lum bo'lishicha, telefon raqami allaqachon yopilgan, ammo salbiy balans saqlanib qolgan. Bunday holda, siz shaxsiy hisobingizdan foydalangan holda to'lashingiz kerak, aks holda pul shunchaki yo'qoladi.

MTS-dagi qarz - nima qilish kerak?

Bu savolga javob berishda faqat ikkita echim bor:

• To'lash
• Tushunmoq

Agar siz qarz bilan bezovta qilmagan bo'lsangiz yoki uning qaerdan kelganini bilsangiz va hokazo, umuman olganda, siz to'lashga qaror qildingiz. Keyin siz shunchaki hisobingizga pul qo'yishingiz kerak, lekin agar siz SIM-kartadan umuman foydalanmasangiz, MTSning istalgan ofisiga borib, minus yana sirli ravishda balansingizda paydo bo'lmasligi uchun uni yopishingiz kerak. Bu eski internet haziliga o'xshaydi...

Qarzni to'lash kerakmi?

Agar siz aniq bo'lmagan narsa uchun qarzdorligingizdan qoniqmasangiz, u holda MTS salonida yoki aloqa markazida salbiy balans qaerdan kelib chiqqanligini bilib olishingiz mumkin. Ko'pgina hollarda, bu tariflar yoki turli xil variantlar uchun abonent to'lovlari uchun to'lovlar ekanligi ma'lum bo'ldi. Agar shunday bo'lsa, variantlar quyidagicha bo'ladi:

• Shikoyat yozing va raqam bilan biror narsa qiling: tarifni bloklang yoki o'zgartiring.
• Buni shunchaki unuting, bu juda tavsiya etilmaydi, chunki SMS xabarlar sizni bezovta qilishda davom etadi yoki ular kollektorlarga o'tishi mumkin, shunda siz tinch hayotni unutishingiz mumkin.

09/06/2017 \ Amaliy yurist

Elena Kulicheva, mustaqil ekspert, ARB Bank qonunchiligi va qoʻllash amaliyoti qoʻmitasi aʼzosi.

Ijro varaqasi sud qarorlarini ijro etish uchun Rossiya Federatsiyasining fuqarolik protsessual qonunchiligida belgilangan tartibda, ya'ni 2007 yil 2 oktyabrdagi N Federal qonuniga muvofiq ijro choralarini qo'llash bilan majburiy ijro etilishi kerak. 229-FZ "Ijro protsesslari to'g'risida".

Ijro hujjatlarini majburiy ijro etish bo'yicha funktsiyalarni to'g'ridan-to'g'ri amalga oshirish vakolatlari "Ijro ishi to'g'risida" Federal qonun, "Sud ijrochilari to'g'risida" Federal qonun va boshqa federal qonunlar bilan belgilanadigan sud ijrochilariga yuklangan.

Qonun chiqaruvchi kollektorga tanlash imkoniyatini beradi: sud ijrochisi xizmatiga murojaat qiling yoki qarzdorning hisobvaraqlariga xizmat ko'rsatadigan bank yoki boshqa kredit muassasasiga (bundan buyon matnda bank deb yuritiladi) pul mablag'larini undirish uchun mustaqil ravishda ijro varaqasi yuboring. Qarzdorning hisobvaraqlariga xizmat ko‘rsatuvchi banklar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni va ularning rekvizitlarini, agar uni ijroga taqdim etish muddati o‘tmagan ijro varag‘i bo‘lsa, soliq organidan olishi mumkin.

Qonunga ko'ra, da'vogar ijro varaqasi bilan birga bankka ariza beradi, unda quyidagilarni ko'rsatishi kerak:

1) to'plangan mablag'lar o'tkazilishi kerak bo'lgan bank hisobingizning rekvizitlari;

2) familiyasi, ismi, otasining ismi, fuqaroligi, shaxsni tasdiqlovchi hujjatning ma'lumotlari, yashash joyi yoki turgan joyi, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami (mavjud bo'lsa), migratsiya kartasining rekvizitlari va yashash (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjat. da'vogar-fuqaroning Rossiya Federatsiyasi;

3) chet el tashkilotining nomi, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami yoki kodi, davlat ro'yxatidan o'tkazish raqami, davlat ro'yxatidan o'tkazilgan joy va undiruvchi - yuridik shaxsning yuridik manzili.

Da'vogarning vakili uning vakolatini tasdiqlovchi hujjatni hamda da'vogar va o'zi haqidagi ko'rsatilgan ma'lumotlarni taqdim etadi. Shunday qilib, ijro varaqasi bank tomonidan ham sud ijrochisi xizmatidan, ham to'g'ridan-to'g'ri da'vogardan olinishi mumkin.

Sud ijrochisi xizmatiga ijro varaqasi taqdim etilgan taqdirda, sud ijrochisining buyrug‘i ijro uchun bankka yuboriladi va qarzdorning hisobvarag‘idan undirilgan mablag‘lar bank tomonidan sud ijrochilari bo‘limining depozit hisobvarag‘iga o‘tkaziladi. Ijro ishi qo'zg'atilgan ijro varaqasi ijro ishi materiallarida joylashgan. Ijro hujjatini rasmiylashtirishning ushbu varianti bank uchun afzalroqdir, chunki u minimal xavflarni o'z ichiga oladi. Sud ijrochisining standartlashtirilgan qarori tahlil qilinadi yoki ushbu hujjat belgilangan formatda bank tomonidan elektron shaklda olinadi, bu u bilan ishlashni sezilarli darajada osonlashtiradi. Ijro hujjati bo'yicha hisobdan chiqarishning haqiqiyligi uchun javobgarlik sud ijrochisi zimmasida bo'ladi.

Kreditor to'g'ridan-to'g'ri bank bilan bog'langanda, taqdim etilgan hujjatlarni jiddiy operativ tahlil qilish talab etiladi.

Qarzdorning hisobvaraqlariga xizmat ko‘rsatuvchi bank ijro varaqasidagi pul mablag‘larini undirish bo‘yicha talablarni darhol bajarishi shart, bu haqda ular rasmiylashtirilgan kundan e’tiboran 3 kun ichida undiruvchini xabardor qilishi shart.

Bunday holda, ijro hujjatidagi mablag'larni undirish bo'yicha talablarni bajarish ularni bank tomonidan to'g'ridan-to'g'ri undiruvchining hisob raqamiga o'tkazish yo'li bilan amalga oshiriladi, bu esa bankning operatsion risklarini oshiradi.

Operatsion risklarni kamaytirish uchun Rossiya Banki kredit tashkilotlariga mijozlar hisobvarag'idan mablag'larni hisobdan chiqarish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin taqdim etilgan ijro hujjatlarining haqiqiyligini sinchkovlik bilan tekshirishni tavsiya qildi.

Mijozning hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarishning asosliligi va ijro hujjati o'z vaqtida bajarilganligi uchun bank kreditor oldida ham, ijro hujjati bo'lgan mijoz oldida ham ma'muriy, jinoiy, shuningdek fuqarolik javobgar bo'ladi. mablag'larni yig'ish uchun chiqarilgan.

Mijozning hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarishda bank yetarli darajada ehtiyotkorlik va ehtiyotkorlikni ko'rsatishi shart, bu esa olingan hujjatlarni: ijro varaqasining o'zini va da'vogar tomonidan taqdim etilgan hujjatlar to'plamini ularning talablariga muvofiqligini har tomonlama tekshirishni talab qiladi. qonun hujjatlarida belgilangan talablar, shuningdek, to'liqlik, ishonchlilik va haqiqat.

Bank vakolatli organ tomonidan qabul qilingan qarorning asosliligini/qonuniyligini, uning asosida ijro hujjati berilganligini tekshirishga haqli emas.

To'g'ridan-to'g'ri kreditordan olingan ijro varaqasi asosida mijozning hisobvarag'idan pul mablag'larini asossiz yechib olish xavfini minimallashtirish bankda ushbu hujjatlar bilan ishlashni tashkil etishga bog'liq. Hujjatlarni tekshirish jarayonida bankning operativ bo‘linmasi, yuridik xizmati, zarur hollarda esa xavfsizlik xizmati faol ishtirok etadi. Mablag'larni asossiz hisobdan chiqarish xavfini minimallashtirish ushbu xizmatlar xodimlarining o'zaro hamkorligi va professionalligiga bog'liq.

Ijro hujjatlariga qo'yiladigan talablar "Ijro protsesslari to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan. Notariusning ijro varaqasiga qo'yiladigan talablar Rossiya Federatsiyasining notariat to'g'risidagi qonun hujjatlarining asoslarida mustahkamlangan.

Agar ijro varaqasi uni ijro etish uchun qonun hujjatlarida belgilangan talablarga mos kelmasa, ijro varaqasi ijroga qabul qilinmaydi va qaytarilishi kerak. Qaytarilish ham nosoz ijro hujjatini taqdim etgan da'vogarga, ham ushbu hujjatni bevosita bergan organga bir vaqtning o'zida da'vogarni xabardor qilgan holda amalga oshirilishi mumkin. Oxirgi variant afzalroqdir, chunki u nuqsonli ijro hujjatining takroriy taqdim etilishini bartaraf etadi.

Ijro varaqasi faqat qonunda belgilangan muddatlarda ijro uchun taqdim etilishi mumkin. Qoida tariqasida, ijro varaqalari sud hujjati qonuniy kuchga kirgan kundan boshlab uch yil ichida ijroga taqdim etilishi mumkin. Mehnat nizolari komissiyalari tomonidan berilgan guvohnomalar ular berilgan kundan e'tiboran o'sha oylarda ijro uchun taqdim etilishi mumkin. Notariusning ijro varaqasi, agar undiruvchi yoki qarzdor fuqaro bo‘lsa, u bajarilgan kundan e’tiboran uch yil mobaynida ijro uchun taqdim etilishi mumkin; agar da'vogar yoki qarzdor korxona, muassasa yoki tashkilot bo'lsa - bir yil ichida, agar Rossiya Federatsiyasi qonunlarida boshqa muddatlar belgilanmagan bo'lsa.

Belgilangan muddatlarga rioya qilmaslik ijro varaqasini ijroga qabul qilishni rad etish uchun asos hisoblanadi.

Ixtisoslashgan elektron xizmatlarda ma'lumotlar yo'qligida banklar tomonidan ijro varaqasining haqiqiyligini tekshirishda Rossiya banki kredit tashkilotlariga tasdiqlash uchun ijro varaqasini bergan sudga yoki mijozga murojaat qilishni tavsiya qiladi. Sud ijrochilarining qarorlarini ijro etish uchun qabul qilishda, "Agar bank Rossiya FSSP bilan elektron hujjat aylanishini tashkil qilmasa) ijro protsesslari to'g'risidagi ma'lumotlarni "Ijro protsesslari ma'lumotlari banki" xizmatidan foydalangan holda tekshirish mumkin. Rossiya FSSP o'zining rasmiy veb-saytida.

Notarius tomonidan bankka taqdim etilgan ijro varaqasining haqiqiyligini notarius tomonidan ijro varaqasini ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi notarial harakatlarni qayd etish reestridagi sana va raqamni tasdiqlash orqali tezkorlik bilan tekshirish mumkin. Bank bu ma'lumotni bevosita ijro hujjatini tuzgan notariusdan olishi mumkin. Notariat palatalari va notariuslarning ma'lumotlar bazasi Federal notarial palataning rasmiy veb-saytida (notariat.ru) joylashgan. Federal notariat palatasi va Federal sud ijrochilari xizmati o'rtasidagi o'zaro munosabatlarga o'xshash elektron shaklda Federal notarial palata va banklar o'rtasidagi o'zaro hamkorlik darajasida tezkor ma'lumotlar almashinuvini tashkil etish bankning operatsion risklarini sezilarli darajada kamaytiradi va o'z vaqtida bajarilishini ta'minlaydi. belgilangan tartibda ijro varaqasi.

Umumiy yurisdiktsiya sudlari tomonidan ish yuritish uchun qabul qilingan ishlar va sud qarorlari to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiya Federatsiyasi "Adliya" davlat avtomatlashtirilgan tizimining rasmiy veb-saytida va umumiy yurisdiktsiya sudlarining rasmiy veb-saytlarida mavjud. Federal Migratsiya Xizmatining "Yaroqsiz Rossiya pasportlari ro'yxatini tekshirish" rasmiy veb-saytidagi axborot xizmati Rossiya Federatsiyasi fuqarosi pasportining haqiqiyligini tekshirish imkoniyatini beradi.

Sud qarorlarining xavfsiz shakllarining yo'qligi, sud qarorlari ma'lumotlar bazasini o'z vaqtida to'ldirmaslik, berilgan ijro varaqasi tafsilotlari to'g'risidagi ma'lumotlarning yo'qligi (Rossiya Federal sud ijrochilari xizmatining qarorlari bundan mustasno) banklarning operatsion risklarini oshiradi. bevosita undiruvchidan olingan ijro varaqlarini ijro etishda. Yo‘qotilgan ijro varaqalari asl shakllaridan foydalangan holda, soxta ijro varaqalari bilan firibgarlik harakatlari natijasida mijozga yetkazilgan zarar uchun javobgarlik yuki, qoida tariqasida, qarzdorning hisob raqamiga xizmat ko‘rsatuvchi bank zimmasiga yuklanadi.

To'g'ridan-to'g'ri da'vogardan (uning vakilidan) olingan ijro varaqasining haqiqiyligiga shubha tug'ilsa yoki "Ijro protsessi to'g'risida" Federal qonunining talablariga muvofiq taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligiga shubha tug'ilsa, Bank. ijro varaqasining haqiqiyligini yoki maʼlumotlarning ishonchliligini tekshirish uchun ijro hujjatining bajarilishini kechiktirish huquqi.hujjat, lekin yetti kundan ortiq boʻlmagan. Ushbu tekshirishni amalga oshirishda qarzdorning hisobvaraqlaridagi mablag‘lar bilan operatsiyalar undirilishi lozim bo‘lgan mablag‘lar miqdori doirasida to‘xtatiladi.

Sud amaliyoti aksariyat hollarda qarzdorning hisobvarag'iga xizmat ko'rsatuvchi bankdagi soxtalashtirilgan yoki nuqsonli ijro hujjati asosida mijozning hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish uchun javobgarlikni yuklaydi. Shunga ko'ra, bank nafaqat ijro uchun olingan ijro varaqasini tekshirishi, balki mijozning hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarishda etarlicha ehtiyotkorlik va ehtiyotkorlikni ko'rsatishi kerak.

Agar qarzdorning hisobvarag‘ida ijro hujjati talablarini bajarish uchun yetarli miqdorda mablag‘ mavjud bo‘lsa va qarzdorning hisobvarag‘i bo‘yicha boshqa hisob-kitob hujjatlari bo‘lmasa, ko‘rsatilgan summa hisobvaraqda bloklanadi. Agar ijro varaqasining haqiqiyligi va undiruvchi tomonidan taqdim etilgan ma’lumotlarning ishonchliligini tekshirish ijobiy bo‘lsa, undirilishi kerak bo‘lgan summa doirasida qarzdorning hisobvarag‘idan pul mablag‘lari ijro hujjati bo‘yicha bank tomonidan hisobvaraqdan yechib olinadi. .

Biroq, ko'pincha qarzdorning hisobidagi mablag'lar yo'q yoki taqdim etilgan barcha talablarni qondirish uchun etarli emas.

O'z vaqtida to'lanmagan barcha to'lov hujjatlari bo'yicha qarzdorning qarzini to'lash uchun hisobda mablag'lar bo'lmasa yoki etarli bo'lmasa, bank Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 855-moddasida belgilangan ustuvorlikka amal qiladi.

Shu bilan birga, qonun chiqaruvchi qarzdorning hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalar taqdim etilgan ijro varaqasini tekshirish muddati davomida to'xtatib qo'yilgan taqdirda, bank hisobvaraq bo'yicha ishlash zarurligini hisobga olgan holda qanday ta'minlashi kerakligini ko'rsatmaydi. o'z vaqtida to'lanmagan barcha hisob-kitob hujjatlari bo'yicha qarzdorning qarzini to'lash uchun ular mavjud bo'lmagan yoki etarli bo'lmagan taqdirda, mablag'larni hisobdan chiqarish to'g'risidagi buyruqni bajarish.

Ijro varag'ini tekshirish davrida hisobvaraqqa oldingi hisobdan chiqarish buyrug'i bilan hisob-kitob hujjatlari berilishi mumkin.

"Ijro protsessi to'g'risida" 2007 yil 2 oktyabrdagi 229-FZ-sonli Federal qonunining 70-moddasi 6-qismining amaldagi normasi, bu holatda, da'vogarning ko'rsatilgan muddat davomida to'lanishi kerak bo'lgan mablag'larni olish huquqlarining ma'lum bir kafolatidan. tekshirish, qarzdorning hisobvarag'idan uning to'lovdan oldingi boshqa majburiyatlari bo'yicha pul mablag'larini tasdiqlangan ijro hujjati bo'yicha va hisob raqamiga bank tomonidan tasdiqlangan ijro hujjatidan kechroq taqdim etilgan holda o'tkazish uchun qonuniy asoslar yaratadi.

Qoidaga ko'ra, qarzdor bank tomonidan ijro varaqasini olganligi to'g'risida xabardor bo'ladi. Ko'pincha, ijro varaqasini tekshirish davrida oldingi navbatdagi hisob-kitob hujjatlarini berish qarzdor tomonidan ijro varaqasining tezkor ijro etilishiga qarshi kurashish yoki qiyinchiliklarni yaratish maqsadida amalga oshiriladi. Ijro varaqalari bo'yicha qarzdorning hisobvarag'idan bo'sh pul mablag'larini tegishli tasdiqlanmagan holda hisobdan chiqarish pul mablag'larini hisobdan chiqarishning asosliligi uchun javobgar bo'lgan va o'ziga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra darhol tekshira olmaydigan ijro etuvchi bankning risklarini sezilarli darajada oshiradi. bevosita da'vogardan olingan ijro varaqasining to'g'riligi.

Bankning qonun hujjatlarida belgilangan tekshirish muddati uchun mablag‘larni blokirovka qilish imkoniyati qarzdorga ushbu mablag‘larni birinchi navbatda kreditor oldidagi majburiyatlarini bajargunga qadar o‘z ehtiyojlari uchun (5-navbat) foydalanishga imkon bermaydi. Biroq, blokirovka mexanizmi bank tomonidan tasdiqlangan ijro hujjatiga muvofiq (masalan, 4-bosqich) "bloklangan" mablag'larning yo'nalishini kafolatlamaydi. Tekshirish davrida oldingi navbatdagi hisob-kitob hujjatlari hisob raqamiga berilishi mumkin (masalan, ish haqini to'lash uchun mehnat nizolari komissiyasining ma'lumotnomasi (2-navbat), ish haqi bo'yicha hisob-kitoblar uchun pul mablag'larini o'tkazish yoki berish, Rossiya Federatsiyasi byudjet tizimi byudjetlariga soliqlar va yig'imlarni to'lash bo'yicha qarzlarni o'tkazish bo'yicha soliq organlarining ko'rsatmalari, sug'urta mukofotlari to'lanishini nazorat qiluvchi organlarning sug'urta badallari summalarini hisobdan chiqarish va o'tkazish bo'yicha ko'rsatmalari. davlat byudjetdan tashqari jamg'armalarining byudjetlari (3-bosqich)). Bundan tashqari, ijro varaqasini tezkor tekshirish paytida (u olingan kunida) pul mablag'larini hisobdan chiqarish tartibi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 855-moddasi talablariga to'liq javob beradi va mavjud bo'lgan pul mablag'lari. qarzdorning hisobvarag'i undiruvchi foydasiga ijro hujjati bo'yicha aniq hisobdan chiqarilar edi.

Ko'rinishidan, qonun chiqaruvchi ijro varaqasini tekshirish muddatini belgilash orqali bankka ijro varaqasidan oldin uning haqiqiyligini va/yoki da'vogar tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirish imkoniyatini berishni maqsad qilgan, lekin tartibni o'zgartirmaslik. bunday tekshirishni o'tkazish zarurati tufayli ijro varaqasi bo'yicha talablarning bajarilishi.

Ijro varaqasini tekshirish zarurati tufayli navbat bilan (uning olingan sana bo‘yicha) ijro etilishi mumkin bo‘lmagan yondashuv o‘z-o‘zidan noto‘g‘ri, chunki u ijro hujjatini tekshirish maqsadiga ziddir. Ijro hujjatini bajarish tartibini ijro hujjatini tekshirish zarurligiga (va undan ham ko'proq qarama-qarshi) bog'liq qilib bo'lmaydi.

Agar qarzdorning hisobvaraqlarida pul mablag'lari bo'lmasa yoki ushbu hisobvaraqlardagi mablag'lar xatlangan bo'lsa, yoki qonun hujjatlarida belgilangan tartibda pul mablag'lari bilan operatsiyalar to'xtatilgan bo'lsa, bank ijro varaqasini to'liq hajmda bajarmasligi mumkin. federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa holatlar.

Agar qarzdorning hisobvaraqlarida mavjud bo'lgan mablag'lar ijro varaqasidagi talablarni bajarish uchun etarli bo'lmasa, bank mavjud mablag'larni o'tkazadi va qarzdorning hisobvaraqlariga (hisoblariga) mablag'lar kelib tushgunga qadar ijro hujjatida ko'rsatilgan talablar bajarilgunga qadar keyingi ijroni davom ettiradi. ijrosi toʻliq bajarilgan.

Bank ijro varaqasi ijrosini yakunlaydi:

1) pul mablag'lari to'liq o'tkazilgandan keyin;

2) da'vogarning iltimosiga binoan;

3) sud ijrochisining ijroni tugatish (tugatish, bekor qilish) to'g'risidagi buyrug'i bilan.

Xulosa

Qanday qilib bank risklarini minimallashtirish va kreditor manfaatlarini himoya qilish mumkin? Ushbu muammoni hal qilish uchun bir qator choralarni ko'rish kerak.

1. Amaldagi qonunchilikni takomillashtirish. 2007 yil 2 oktyabrdagi 229-FZ-sonli "Ijro ishi yuritish to'g'risida" gi Federal qonunining 70-moddasi 6-qismiga ijro varaqasi va (yoki) haqiqiyligini tekshirish davrida blokirovka qilingan mablag'larni yo'naltirishni nazarda tutuvchi o'zgartirishlar. tekshirish davrida qarzdorning hisobiga boshqa hisob-kitob hujjatlari kelib tushganligidan qat'i nazar, undiruvchi tomonidan ushbu ijro varaqasi talablarini bajarish uchun maxsus taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligi.

Bunday o'zgartirishlar qarzdorlar va undiruvchilar tomonidan suiiste'mol qilishning oldini olishga yordam beradi, qarzdorning boshqa majburiyatlari bo'yicha mavjud mablag'larni o'tkazish yo'li bilan ijro varaqasi bajarilmaganligi uchun harakatlarni bartaraf etadi, shuningdek, qarzdorning tavakkalchiliklarini minimallashtiradi. ijro banki va yashirin jinoyatlarni kamaytirishga yordam beradi. Tekshirilayotgan ijro varaqasining talablari bajarilganligini tekshirish davrida blokirovka qilingan mablag‘lar summasini o‘tkazish ijro varaqasining bajarilish vaqti va sifatiga samarali ta’sir ko‘rsatadi hamda kreditorga sud ijro hujjati talablarini to‘g‘ri baholash imkonini beradi. ijro hujjatining haqiqiyligini tekshirish uchun bank.

2. Umumiy yurisdiktsiya sudlari, sudyalar va sud qarorlari tomonidan ish yuritish uchun qabul qilingan ishlar to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek, berilgan ijro hujjatlari to'g'risidagi ma'lumotlarni (seriya, raqam) va da'vogar - jismoniy shaxslarning to'liq ma'lumotlarini ko'rsatishni tezkor joylashtirish.

3. Ijro varaqlarining asl shakllarini yo‘qotganlik va o‘z vaqtida aniqlamaganlik yoki yo‘qolganligi to‘g‘risida xabar bermaganlik uchun javobgarlik kuchaytirildi.

4. Rossiya Bankining tezkor xabardor qilinishini yoki adliya organlarining axborot resursiga ijro varaqlarining yo'qolgan shakllari to'g'risidagi ma'lumotlarni joylashtirishni ta'minlash.

5. Sud qarorlarining himoyalangan shakllarini joriy etish.

Ushbu chora-tadbirlarning amalga oshirilishi minimal operatsion risklar bilan ijro hujjatlarini tezkorlik bilan amalga oshirish imkonini beradi.

"Tijorat bankida hisob-kitoblar va operativ ishlar", 2013 yil, 5-son

Maqolada banklar pul majburiyatlarining tarafi bo'lmagan banklar tomonidan pul mablag'larini majburiy undirishning bank qonunchiligi bilan tartibga solinadigan tartibi muhokama qilinadi. Maqolaning maqsadi taqdim etilgan ijro varaqasini ijro etish jarayonida bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun huquqiy risklar va asoslarni ochib berishdan iborat.

Bank tomonidan ijro hujjatining qabul qilinishi ketma-ket ikki bosqichdan iborat.

Birinchi bosqich (rasmiy/rasmiy qabul qilish) bank tomonidan tashqi hujjat aylanishi doirasida ijro hujjatini kiruvchi (kiruvchi) yozishmalar sifatida qabul qilish hisoblanadi. Ushbu bosqichda hujjat jismonan qabul qilinadi, ro'yxatga olinadi va bankning ichki qoidalarida belgilangan tartibda keyingi ijro uchun yuboriladi. Rossiya Bankining 2013 yil 27 martdagi 52-T-sonli "Mablag'larni undirish bo'yicha talablarning zudlik bilan bajarilishini ta'minlash to'g'risida" gi xatiga binoan ijro hujjatlarida mavjud bo'lgan mablag'larni undirish bo'yicha talablarning zudlik bilan bajarilishini ta'minlash uchun. yoki sud ijrochilarining, kredit tashkilotlarining qarorlari ijro etish tartibiga quyidagilarga qaratilgan chora-tadbirlar kiritilishi kerak:

• fond inkassatorlarining buyurtmalarini ustuvor aniqlash va ro‘yxatga olish, shuningdek, inkassatorlar topshiriqlarini ijroga qabul qilish bilan shug‘ullanuvchi bo‘linmalar o‘rtasida tezkor hamkorlikni tashkil etish;
• Jamg‘arma inkassochilaridan buyurtmalarni ijroga qabul qilish tartib-qoidalarini o‘z vaqtida bajarishga to‘sqinlik qiladigan holatlar yuzaga kelgan taqdirda, inkassatorlarning farmoyishlarini ijroga qabul qilish bilan shug‘ullanuvchi bo‘linmalar rahbariyatini zudlik bilan xabardor qilish.

Shunday qilib, ijro varaqasini olishning birinchi bosqichida quyidagilar amalga oshiriladi:

• ijro varaqasini bankka ijro uchun taqdim etilgan varaqlarni qayd etish uchun maxsus jurnalda rasmiylashtirish;
• ijroga jalb qilingan barcha bo'linmalar rahbariyatini xabardor qilish;
• olingan ijro varaqasini huquqiy ekspertizadan o‘tkazish, barcha zarur rekvizitlarning mavjudligi va muvofiqligini, ijro varaqasini taqdim etish muddatlari va tartibiga muvofiqligini aniqlash;
• ijro hujjatining qonuniyligi va haqiqiyligiga oid barcha shubhalarni bartaraf etish.

Ikkinchi bosqich – ijro hujjatini bank tomonidan ijroga qabul qilish – ekspert bo‘linmalarining xulosalari asosida ijro varaqasini ijro etish to‘g‘risida qaror qabul qilish va uni bevosita ijrochiga topshirishdan iborat. Ushbu bosqichda San'atning 4-qismiga muvofiq belgilangan muddatlarga rioya qilish muhimdir. 2007 yil 2 oktyabrdagi 229-FZ-sonli "Ijro ishi yuritish to'g'risida" gi Federal qonunining 70-moddasi (bundan buyon matnda 229-FZ-sonli Qonun deb yuritiladi) uch kun. San'atning 6-qismiga muvofiq. 229-FZ-sonli Qonunning 70-moddasiga binoan, bank ijro varaqasi ijrosini etti kundan ortiq bo'lmagan muddatga kechiktirishi mumkin. Mablag'larni yig'ish bo'yicha barcha choralarni ko'rish uchun belgilangan o'n kunlik muddat ustuvor hisoblanadi. San'atning 5-qismiga binoan. 229-FZ-sonli Qonunning 70-moddasiga binoan, bank ijro hujjatida mavjud bo'lgan mablag'larni yig'ish bo'yicha talablarni darhol bajarishi shart. Biroq, turli ma'muriy tartib-qoidalar va ko'plab banklarning tashkiliy tuzilmasining ko'lami (og'irligi) tufayli, tezkor ijro etish qoidasi beixtiyor buzilishi mumkin. Da'vogarning manfaatlarini himoya qilish, ijro varaqasini olishda bankni huquqiy, moliyaviy va obro'-e'tibor xavfidan himoya qilish uchun San'atning 5 va 6-qismlariga amal qilish kerak. 229-FZ-sonli Qonunning 70-moddasi, yig'im summasi doirasida qarzdorning hisobvarag'i bo'yicha debet operatsiyalarini bajarishni darhol to'xtatib qo'ying.

Ijro hujjatini kelgusida ijro etish imkoniyatini ta'minlash bo'yicha zarur va etarli choralarni ko'rish orqali banklar o'zlarini ijro etish muddati bo'yicha inkassatorlarning mumkin bo'lgan da'volaridan himoya qiladilar. Belgilangan pozitsiya qonuniydir<1>o'n kunlik muddat ichida, yuqorida aytib o'tilganidek, imtiyozli hisoblanadi va uch kunlik ijro muddati va ijro hujjatining haqiqiyligini tekshirish uchun qo'shimcha etti kunlik muddatdan iborat. San'atning 6-qismining ma'nosiga asoslanib. 229-FZ-sonli Qonunning 70-moddasi va sud amaliyoti<2>ijro hujjatini ijro etishni qo‘shimcha kechiktirish uchun asosli sabablar bo‘lishi kerak.

<1>Volga tumani Federal Monopoliyaga qarshi xizmatining 2012 yil 25 apreldagi A12-9224/2011-sonli ishi bo'yicha qarori.
<2>To'qqizinchi Arbitraj sudining 2012 yil 11 fevraldagi N 09AP-41628/2012-GK qarori N A40-42489/12-84-418 ishi bo'yicha.

Taqdim etilgan ijro varaqasining talablarini bajarish

Ijro hujjatidagi talablarni to'g'ridan-to'g'ri bajarish naqd pulsiz pul o'tkazmalari doirasida amalga oshiriladigan standart bank operatsiyasi hisoblanadi.

Chga muvofiq. 2 Rossiya Bankining 10.04.2006 yildagi 285-P-sonli "Kredit tashkilotlari va Rossiya banki hisob-kitob tarmog'ining bo'linmalari tomonidan kreditorlar tomonidan taqdim etilgan ijro hujjatlarini qabul qilish va ijro etish tartibi to'g'risida" gi Nizomi ijro hujjati qabul qilingandan keyin, uning ijrosi inkasso ko'rsatmalari asosida hisob-kitob bitimi shaklida uch kundan kechiktirmay amalga oshiriladi. Inkasso topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar Rossiya Bankining 2012 yil 19 iyundagi "Pul mablag'larini o'tkazish qoidalari to'g'risida" gi 383-P-sonli Nizomning 1.1-bandida nazarda tutilgan naqd pulsiz to'lovlar shakllaridan biridir (bundan buyon matnda 2012 yil 19 iyundagi № 383-P Nizom deb yuritiladi). 383-P). Inkasso topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar shaklida naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish tartibini tartibga solish doirasida Rossiya banki yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar, xususiy tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi jismoniy shaxslar bo'lishi mumkin bo'lgan hisob-kitoblar taraflari sifatida to'lovchilar va oluvchilarni belgilaydi. rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan tartibda jismoniy shaxslar (bundan buyon matnda - mijozlar), banklar amaliyoti. Pul mablag'larini yig'uvchilar, shu jumladan ijro hujjatlariga asoslangan mablag'lar oluvchilar bilan bir xil bo'lishi mumkin. Inkassatorlarning, shu jumladan ijro etuvchi va soliq organlarining farmoyishlariga ko'ra, amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq undirilgan mablag'lar o'tkaziladigan organ ham mablag'larni oluvchi bo'lishi mumkin. Da'vogar, ijro varaqasi bilan yuborilgan tartibda, mablag'larni oluvchi sifatida o'zini yoki qonunga muvofiq yig'ilgan mablag'lar o'tkazilayotgan organni ko'rsatadi (383-P-sonli Nizomning 1.2-bandi).

383-P-sonli Nizomning 7.6-bandiga asosan, undiruvchi inkasso topshirig‘i bo‘lmagan o‘z topshirig‘ini bajarish uchun bankka ijro varaqasini taqdim etganda, to‘lovchining banki mustaqil ravishda inkasso topshiriqnomasini tuzadi. Bunda inkassatorning buyrug‘i deganda nafaqat to‘lov hujjatlarining o‘ziga xos shakllari, balki joriy qonun hujjatlarida ruxsat etilgan inkassatorning irodasini ifodalovchi boshqa hujjatli shakllari ham tushunilishi kerak. To'lovchining bank hisobvarag'ida mablag' yetarli bo'lmagan taqdirda, to'lovchining bank hisobvarag'ida pul mablag'lari yetarli bo'lmagan taqdirda, ko'chirma shaklida berilgan inkassolarning buyruqlari ilova qilingan ijro hujjatlari bank tomonidan ijro uchun qabul qilinmaydigan umumiy qoidadan istisno sifatida. , bank tomonidan ijroga qabul qilinishi shart. Ijroga qabul qilingan buyurtmalar to'lovchining bank hisobvarag'idagi mablag'lar etarliligini keyingi monitoring qilish va bank hisobvarag'idan mablag'larni yechib olish bo'yicha navbat tartibida topshiriqlarni bajarish uchun o'z vaqtida bajarilmagan topshiriqlar navbatiga qo'yiladi (2.10-son Nizomning 2.10-bandi). 383-P).

Bankning taqdim etilgan ijro hujjati bilan ishlashining oraliq bosqichlaridan biri to'lov tartibini aniqlash bo'lib, u bankning to'lovchining bank hisobvarag'idagi mablag'larning etarliligini nazorat qilish funktsiyasi doirasida amalga oshiriladi, 2.10-bandda belgilangan. Nizom N 383-P. To'lov tartibini aniqlash bosqichi, ayniqsa, qarzdorning hisobvarag'ida mablag'lar etarli bo'lmaganda muhim bo'ladi, chunki ma'lum bir sanada hisobvaraqga qo'yilgan barcha da'volarni qondirish uchun hisobvaraqda etarli mablag' mavjud bo'lsa, to'lov tartibini aniqlash. asosan rasmiy.

To'lov tartibi San'at asosida belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 855-moddasi, unga ko'ra, agar hisobvaraqda taqdim etilgan barcha talablarni qondirish uchun etarli bo'lgan mablag'lar mavjud bo'lsa, ushbu mablag'lar hisobvaraqdan quyidagi tartibda hisobdan chiqariladi. agar qonun hujjatlarida boshqacha tartib nazarda tutilmagan bo'lsa, mijozning buyurtmalarini va boshqa hujjatlarni hisobdan chiqarish uchun qabul qilish (kalendar ustuvorligi). Agar hisobvaraqda unga qo'yilgan barcha talablarni qondirish uchun mablag'lar etarli bo'lmasa, mablag'lar quyidagi tartibda hisobdan chiqariladi:

• birinchi navbatda, hayot va sog'likka etkazilgan zararni qoplash to'g'risidagi da'volarni, shuningdek aliment undirish to'g'risidagi da'volarni qondirish uchun hisobvaraqdan pul mablag'larini o'tkazish yoki berishni nazarda tutuvchi ijro hujjatlari bo'yicha hisobdan chiqarish amalga oshiriladi;
• ikkinchidan, hisobdan chiqarish mehnat shartnomasi bo'yicha ishlaydigan shaxslar bilan ishdan bo'shatish nafaqasi va ish haqini to'lash uchun hisob-kitoblar uchun mablag'larni o'tkazish yoki berishni nazarda tutuvchi ijro hujjatlariga, shu jumladan mualliflarga haq to'lash to'g'risidagi shartnomaga muvofiq amalga oshiriladi. intellektual faoliyat natijalari;
• uchinchidan, hisobdan chiqarish mehnat shartnomasi (kontrakt) bo'yicha ishlaydigan shaxslar bilan ish haqi bo'yicha hisob-kitoblar uchun, shuningdek Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga badallar uchun mablag'larni o'tkazish yoki berishni nazarda tutuvchi to'lov hujjatlari bo'yicha amalga oshiriladi. , Rossiya Federatsiyasi Ijtimoiy sug'urta jamg'armasi va majburiy tibbiy sug'urta fondlari;
• to'rtinchi navbatda byudjetga va byudjetdan tashqari jamg'armalarga to'lovlarni nazarda tutuvchi to'lov hujjatlari bo'yicha hisobdan chiqarish uchinchi navbatda ko'zda tutilmagan;
• beshinchidan, hisobdan chiqarish boshqa pul talablarini qondirishni nazarda tutuvchi ijro hujjatlariga muvofiq amalga oshiriladi;
• oltinchidan, boshqa to‘lov hujjatlari bo‘yicha hisobdan chiqarish kalendar tartibida amalga oshiriladi.

Bitta navbat bilan bog'liq da'volar bo'yicha hisobvaraqdan mablag'larni yechish hujjatlarni qabul qilishning kalendar tartibida amalga oshiriladi.

Ijro varaqasini bajarmaslik uchun asoslar

San'atning 8-qismiga binoan. 229-FZ-sonli Qonunning 70-moddasiga binoan, bank yoki boshqa kredit tashkiloti, agar qarzdorning hisobvaraqlarida pul mablag'lari bo'lmasa yoki ushbu hisobvaraqlardagi mablag'lar hibsga olingan bo'lsa yoki sud ijrochisining buyrug'ini to'liq bajara olmaydi. qonun hujjatlarida belgilangan tartibda pul mablag'lari bilan operatsiyalar to'xtatiladi. Qonunning ushbu qoidasi quyidagi sabablarga ko‘ra ijro varaqasini qaytarish uchun asos bo‘lib hisoblanmasligi kerak.

Birinchidan, San'atning 9-qismi. 229-FZ-sonli Qonunning 70-moddasida pul mablag'larini undirishning jamlangan tartibi nazarda tutilgan, unga ko'ra qarzdorning hisobvaraqlarida mavjud bo'lgan mablag'lar ijro hujjatida yoki sud ijrochisining buyrug'ida ko'rsatilgan talablarni bajarish uchun etarli bo'lmasa, u holda bank yoki boshqa kredit tashkiloti mavjud pul mablag'larini o'tkazadi va qarzdorning hisobvarag'iga yoki hisobvaraqlariga pul mablag'lari kelib tushganligi sababli ijro hujjatida yoki sud ijrochisining buyrug'ida ko'rsatilgan talablar to'liq bajarilgunga qadar keyingi ijroni davom ettiradi.

Ikkinchidan, hisobvaraqdagi mablag‘larni olib qo‘yish davlat organining tegishli ma’muriy hujjatida belgilangan miqdorda mablag‘lar bilan chiqim operatsiyalarini amalga oshirishni bloklaydi. Hibsga olingan summadan oshgan va hisobvaraqda mavjud bo'lgan mablag'lar erkin muomalada va hisobvaraq egasining ixtiyorida bo'ladi, shuning uchun ijro hujjatlari asosida undirish predmeti bo'lishi mumkin. Ushbu bayonot San'at qoidalariga asoslanadi. 229-FZ-sonli Qonunning 81-moddasi: ushbu moddaning 2-4-qismlaridan kelib chiqadiki, sud ijrochisi bank yoki boshqa kredit tashkilotiga qarzdorning hisobvaraqlarini qidirish va qarzdorning hisobvaraqlaridagi pul mablag'larini hibsga olish to'g'risida qaror qabul qiladi. qarz. Bank yoki boshqa kredit tashkiloti qarzdorning mablag'larini xatlash to'g'risidagi buyruqni darhol ijro etadi va sud ijrochisiga qarzdorning hisobvaraqlari rekvizitlari va har bir hisobvaraq bo'yicha qarzdorning hibsga olingan mablag'lari miqdori to'g'risida xabar beradi. Sud ijrochisi qarzdorning bank yoki boshqa kredit tashkiloti tomonidan ortiqcha olib qo'yilgan mablag'larini olib qo'yishni darhol bekor qilish choralarini ko'radi.

Uchinchidan, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi tomonidan 2012 yil 10 oktyabrdagi VAS-4246/12 qarorida ta'kidlanganidek, qarzdorning tashkiliy xarakterdagi hisobvarag'ini tasarruf etishni cheklash choralari (soliq to'lovchining hisobvarag'i bo'yicha debet operatsiyalarini to'xtatib turish). soliq deklaratsiyasini taqdim etmaganligi sababli) sud qarorining ijrosiga aralasha olmaydi. Shunday qilib, banklarga ijro varaqasini ijro etmaslik huquqining qonun hujjatlarida berilishi vaqtinchalik omillar bilan bog'liq bo'lib, ijro varaqasini ijro etish tartibi doirasida amalga oshiriladi va ijro varaqasini qaytarish uchun asos bo'lmaydi. ijro.

San'atning 2-qismiga muvofiq. 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 27-moddasi, hisobvaraqlar va depozitlardagi pul mablag'lari yoki elektron mablag'lar qoldig'ini olib qo'yishda kredit tashkiloti musodara qilish to'g'risidagi qarorni olgandan so'ng darhol debetni to'xtatadi. ushbu hisobvaraq (depozit) bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek xatlangan elektron mablag'lar qoldig'i miqdori doirasida elektron pul mablag'larini o'tkazish.

Amaliy faoliyatda ijro varaqalari talablari qonun bilan qamoqqa olish bilan ta'minlangan talablarga nisbatan oldingi ijro ustuvorligiga yuklangan hollarda, ijro varaqasi asosida pul mablag'larini undirish imkoniyati masalasi muhim ahamiyatga ega. Binobarin, qonun bo‘yicha ta’minlangan (qamoqqa olingan) da’vodan avvalroq rasmiylashtirilishi lozim bo‘lgan va qamoqqa olish bekor qilingan taqdirda belgilangan tartibda rasmiylashtiriladigan hisob-kitob hujjatlarini rasmiylashtirmaslik asossiz ko‘rinadi. Bu masala ancha vaqt oldin dolzarb bo'lib qoldi va 1996 yilda Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Prezidiumi tomonidan 1996 yil 25 iyuldagi 6-sonli "O'zbekiston Respublikasi Oliy Hakamlik sudi tomonidan ko'rib chiqish natijalari to'g'risida" ma'lumot xatida hal qilindi. Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi sud amaliyotining ayrim masalalari» (bundan buyon matnda Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumining 6-sonli xati). Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Rayosatining 6-sonli xatining II bandiga binoan, da'voni ta'minlash choralarini ko'rish, agar u qanoatlantirilsa, berilgan summa undirib olinishini anglatmaydi. ustuvorlik, ya'ni ushbu chora-tadbirlarni qabul qilish San'atda belgilangan hisobvaraqdan mablag'larni hisobdan chiqarish tartibini buzmasligi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 855-moddasi. Da'voni ta'minlash hujjatlarning qonun hujjatlarida belgilangan tartibda bajarilishiga to'sqinlik qilmasligi kerak. Qarzdorning hisobidan bir vaqtning o'zida hibsga olinganda undirish imkoniyatini belgilab, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumi bunday undirishni amalga oshirish mexanizmini ham belgilaydi. Ushbu mexanizmga muvofiq, agar javobgarning kreditorlari bo‘lsa, ularga qonun hujjatlariga muvofiq da’vogar foydasiga qarz undirilgunga qadar uning hisobvarag‘idan pul mablag‘larini olish huquqi berilgan va javobgarning tegishli hisobvarag‘ida mablag‘ bo‘lmasa. hibsga olingan summalardan tashqari bunday kreditorlar qonun hujjatlarida belgilangan navbatdagi tartibda ma’lum summalarni hisobdan chiqarishga ruxsat berish to‘g‘risida iltimosnoma bilan hakamlik sudiga murojaat qilishga haqli. Hakamlik sudi ushbu arizalarni ko'rib chiqadi va agar ularda ko'rsatilgan faktlar tasdiqlansa, ularni qanoatlantiradi.

Rossiya Moliya vazirligi, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudidan farqli o'laroq, hibsga olingan paytda qarzdorning hisobidan undirish imkoniyati to'g'risida kelishuvni bildirgan holda, uni amalga oshirishning sodda mexanizmini taklif qiladi. Rossiya Moliya vazirligi 2011 yil 15 iyuldagi 03-02-07/1-330-sonli va 2012 yil 11 iyuldagi 03-02-07/1-118-sonli xatlarida Rossiya Moliya vazirligi qarzdorning hibsga olinishi haqida xabar beradi. mablag'lar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan hisobvaraqdan pul mablag'larini olib qo'yish tartibini buzishi mumkin emas. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq ustuvorligi to'lovlarni undirish bo'yicha ijro protsessi doirasida 229-FZ-sonli Qonunga muvofiq bankda saqlanadigan mablag'lar undirish maqsadida hibsga olingan hollarda. , hisobvarag'iga taqdim etilgan soliqlar va yig'imlarni to'lash majburiyatini bajarishdan oldin, soliq organining buyruqlari San'atning 2-bandiga muvofiq amalga oshirilgan to'lovlarni o'tkazgandan so'ng amalga oshiriladi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 855-moddasi birinchi va ikkinchi tartibda. Byudjetga to‘lovlar bilan bir xil navbatdagi to‘lovlarni undirish bo‘yicha ijro protsesslari doirasida undirib olish maqsadida bankda saqlanayotgan mablag‘lar olib qo‘yilganda, soliq organining farmoyishlari hujjatlarni qabul qilishning kalendar tartibida rasmiylashtiriladi. Soliqlar va yig‘imlar o‘tkazilgandan keyin hisobdan chiqarish birinchi navbatda amalga oshiriladigan to‘lovlarni undirish bo‘yicha ijro ishini yuritish doirasida ularni undirish maqsadida bankda saqlanayotgan mablag‘lar xatlangan hollarda soliq organlari San'atning 6-bandiga muvofiq amalga oshiriladi. . 46 Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksi.

Ushbu muammoning yakuniy yechimi Rossiya Bankining 2013 yil 24 apreldagi 011-31-3/1710-sonli xatida keltirilgan bo'lib, unda Rossiya Banki ko'tarilgan masalalardan kelib chiqib, ko'tarilgan muammolarni hal qilishda ko'rsatilgan. , paydo bo'layotgan sud amaliyotiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Hakamlik sudlari ishlarni ko'rib chiqishda Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Prezidiumining 6-sonli xatida ko'rsatilgan huquqiy pozitsiyadan foydalanishini hisobga olsak, ushbu xatga ham amal qilish mumkin.

Qarzdorlarning hisoblari

Amalda shunday holatlar yuzaga kelishi mumkinki, qarzdorning bir bankda bir nechta hisob raqamlari, jumladan depozit hisobvaraqlari, valyuta hisobvaraqlari va boshqalar. Agar qarzdorning rubldagi hisobvarag‘idagi mablag‘lar yetarli bo‘lmasa, boshqa hisobvaraqlardagi mablag‘larni undirish zarurati paydo bo‘ladi. . San'atning 3-qismiga muvofiq. 229-FZ-sonli Qonunning 69-moddasiga binoan, qarzdorning mol-mulkini ijro hujjatlari bo'yicha undirish birinchi navbatda uning rubl va chet el valyutasidagi mablag'lari va boshqa boyliklari, shu jumladan banklar va boshqa kredit tashkilotlaridagi hisobvaraqlari, depozitlari yoki depozitlaridagi mablag'larga nisbatan qo'llaniladi, bundan mustasno. qarzdorning savdo va (yoki) kliring hisobvaraqlaridagi mablag'lari. Qarzdorning xorijiy valyutadagi mablag'lari rubldagi mablag'lar yo'qligi yoki etarli bo'lmagan taqdirda undiriladi.

Agar rubl depoziti va xorijiy valyutadagi hisobvaraqlar o'rtasida tanlov qilish zarur bo'lsa, qonunning bevosita ko'rsatmalariga binoan inkasso rubl depozit hisobidan amalga oshirilishi kerak (229-FZ-son Qonunining 69-moddasi 3-qismi). Biroq, xorijiy valyutadagi depozit va xorijiy valyutadagi joriy hisobvaraqlar o'rtasida tanlov qilish zarurati tug'ilsa, inkasso joriy hisobdan amalga oshirilishi kerak.

To'lovni amalga oshirish kerak bo'lgan hisobni tanlash to'g'risida qaror qabul qilishda asosiy tanlov mezoni mablag'larga egalik qilishdir. Shunday qilib, maxsus hisoblar cheklangan rejimdan foydalanadi. Masalan, 40821 hisobvaraq - bu to'lov agenti, bank to'lov agenti (subagent) yoki yetkazib beruvchining maxsus bank hisobvarag'i. Ushbu hisobvarag'iga kelib tushgan mablag'lar jismoniy shaxslarning to'lov sifatida qabul qilingan va etkazib beruvchilarga o'tkazilishi kerak bo'lgan mablag'laridir. Natijada, qarzdorning majburiyatlari bo'yicha 40821-schyotda joylashgan mablag'larni undirish qonunga xilofdir.

Ijro hujjatini qaytarish

Ijro varaqasini ijro etishni to'ldirish uchun asoslar San'atning 10-qismida ko'rsatilgan. 229-FZ-sonli Qonunning 70-moddasi, unga ko'ra bank yoki boshqa kredit tashkiloti ijro hujjatining bajarilishini yakunlaydi:

1. pul mablag'lari to'liq o'tkazilgandan keyin;
2. da'vogarning iltimosiga binoan;
3. sud ijrochisining ijroni tugatish (tugatish, bekor qilish) to'g'risidagi buyrug'i bilan.

Ko'rinishidan, bu ro'yxat to'liq va keng talqin qilinishi mumkin emas.

Agar bank ijro varaqasi bo'yicha inkassolarni amalga oshirgan bo'lsa, qaytarilgandan so'ng bank undirilgan mablag'lar miqdori to'g'risida ijro varaqasiga yozuv kiritadi.

Texnik jihatdan qaytarish bankning ichki hujjatlarida belgilangan tartibda ish yuritish doirasida amalga oshiriladi. Ijro varaqasini oluvchining xohish-irodasiga ko‘ra, u o‘tkazish hujjatlarini rasmiylashtirish bilan ataylab, pochta korrespondentsiyasi shaklida yuborilgan yoki ijro varaqasining tegishli tarzda topshirilishini ta’minlashning boshqa usullari bilan berilishi mumkin.

Xulosa

Bankka kelib tushgan ijro varaqasini ijro etish bank zimmasiga yuklatilganligi va davlat majburlov chorasi bilan ta’minlanganligi sababli uni shoshilinch choralar ko‘rishni kechiktirishi mumkin bo‘lgan boshqaruv tartib-qoidalariga bog‘lash tavsiya etilmaydi. va olingan ijro varaqasining ijrosini xavf ostiga qo‘yish. Bunday holda, biz tanlash, qaror qabul qilish, ko'rsatmalarni uzatish va boshqalar bilan bog'liq bo'lgan boshqaruv tartiblarini nazarda tutamiz. Bunday boshqaruv funktsiyalari bankning ijro hujjatini bajarish majburiyatiga ta'sir qilmaydi, faqat ijro etish tartibini kechiktiradi va boshqaruv jamoasini bevosita ishtirok etishni talab qiladigan ishlardan chalg'itadi.

Qabul qilingan ijro hujjatlari bilan ishlash nuqtai nazaridan bank boshqaruvining optimal funktsiyalari quyidagilardan iborat:

• tegishli tartib-qoidalarni tezkorlik bilan amalga oshirish uchun moddiy-texnika bazasini ta'minlash;
• ijro hujjatlarini ijro etish jarayonlarida bevosita ishtirok etuvchi xodimlarning tegishli malaka darajasini ta’minlash;
• olingan ijro hujjatlarini bajarish bo‘yicha faoliyatni birlashtiruvchi ichki qoidalarni ishlab chiqish, amalga oshirish va amalga oshirish.

Qabul qilingan ijro hujjati bilan ishlash jarayonida quyidagilar ishtirok etishi kerak: bankning ish yuritish va hujjat aylanishini ta'minlovchi bo'linma; mijozlarning bank hisobvaraqlariga xizmat ko'rsatish bo'limi; bank faoliyatini huquqiy ta'minlash bo'limi; bankning iqtisodiy xavfsizligini ta'minlovchi bo'linma.

Bank tomonidan ijro varaqasi qabul qilinganda ushbu bo'limlarning harakatlarining taxminiy algoritmi quyidagicha ko'rinadi.

1. Ijro etuvchi hujjatni qabul qilish:

• ish yuritish/hujjatlar aylanishi bo'limi - ijro hujjatini qabul qiladi va ro'yxatdan o'tkazadi; yuqorida sanab o‘tilgan boshqa bo‘linmalarni zudlik bilan xabardor qiladi va ushbu bo‘limlarning bir vaqtning o‘zida ijro hujjati va ularga ilova qilingan hujjatlarning mazmuni bilan tanishishini, ularning nusxalarini taqdim etishini ta’minlaydi; ijro varaqasini saqlashni amalga oshiradi;
• bank faoliyatini huquqiy ta’minlash bo‘limi – ijro hujjatining rasmiy talablarga muvofiqligini va protsessual muddatlarga rioya etilishini tekshiradi; xulosa beradi;
• bankning iqtisodiy xavfsizligini ta’minlovchi bo‘linma ijro hujjatining haqiqiyligini va ularga ilova qilingan hujjatlardagi ma’lumotlarning to‘g‘riligini tekshiradi; xulosa beradi;
• mijozlarning hisobvaraqlariga xizmat ko‘rsatuvchi bo‘linma yakuniy qaror qabul qilingunga qadar qarzdorning hisobvaraqlari bo‘yicha debet operatsiyalarini darhol to‘xtatib turadi; muddatlarni nazorat qiladi; qarzdor-mijozni xabardor qiladi; ekspert bo‘linmalarining xulosalari asosida ijro varaqasini ijroga qabul qilish yoki uni ijroga qabul qilishni rad etish to‘g‘risida qaror qabul qiladi.

1. Ijro hujjatining ijrosi:

• mijozlar hisobvaraqlariga xizmat ko‘rsatuvchi bo‘linma – ekspert bo‘linmalaridan ijobiy xulosalar olgach, ijro varaqasining asl nusxasini ilgari surishtiruvchidan talab qilib, amaldagi qonun hujjatlarida va bankning ichki qoidalarida belgilangan tartibda ijro varaqasi ijrosini amalga oshiradi. tegishli bo'lim; ekspert bo‘linmalaridan salbiy xulosalar kelib tushgan taqdirda, hujjatlarni qaytarish uchun shakllantiradi va ish yuritish/hujjat aylanishini ta’minlovchi bo‘limga topshiradi;

1. Ijro hujjatini qaytarish:

• mijozlarning hisobvaraqlariga xizmat ko‘rsatuvchi bo‘linma qaytarib olish uchun hujjatlarni shakllantiradi va ularni ish yuritish/hujjatlar aylanishini ta’minlovchi bo‘limga o‘tkazadi;
• ish yuritish/hujjatlar aylanish bo‘limi – ijro varaqasini taqdim etgan shaxsga amalda qaytarishni amalga oshiradi.

Shunday qilib, banklarning pul mablag'larini undirish yo'li bilan ijro hujjatini ijro etish bilan bog'liq hodisalarni rivojlantirishning barcha mumkin bo'lgan stsenariylarini hisobga olgan holda, aniq belgilangan va aniq ishlab chiqilgan operatsiyalarga qisqartirilishi kerak. qarzdorning bank hisobvarag'idan.

K.R.Abrahamyan

Yordamchi

AML/CFT filiali menejeri

Astraxan filiali

OAJ AKB "Svyaz-Bank"