Brokerlik hisobini ochish Mening brokerlarim bilan munosabatlarim juda do'stona edi. Ularning balans va hisobot versiyalari har doim ham menikiga to'g'ri kelmasdi, har doim men uchun noqulay yo'nalishda farq qilar edi. Qiziqarli tasodifmi? Arzimaydi! Men o'z manfaatlarim uchun kurashdim va oxirida

1.2. Bank hisobvarag'ini ochish Rossiya Bankining 2006 yil 14 sentyabrdagi 28-I-sonli "Bank hisobvaraqlari, depozit hisobvaraqlarini ochish va yopish to'g'risida"gi yo'riqnomasining 2.1-bandida (bundan buyon matnda 28-I-sonli yo'riqnoma deb yuritiladi) hisobvaraqlar turlari ko'rsatilgan. fuqarolar uchun banklar ochishi mumkin va

Ko'pchilik bank hisobini ochish tartibiga qiziqish bildirmoqda. Agar siz bu haqda o'ylab ko'rsangiz, unda hech qanday maxsus narsa yo'q. Hech bo'lmaganda, bu shaxs haqida gap ketganda. Ammo yuridik shaxslar, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki tashkilotlar uchun qiyin kun bo'ladi. Shuning uchun, ma'lum bir holatda bank hisobini ochishning barcha xususiyatlari haqida bilish kerak. Agar siz to'g'ri tayyorgarlik ko'rsangiz, pul olish yoki shartnoma tuzishda hech qanday muammo bo'lmaydi. Xo'sh, fuqarolar nimalarga e'tibor berishlari kerak? O'z bank hisobingizni qanday ochish kerak? Odamlar o'rganilayotgan masala bo'yicha bir-birlariga qanday maslahat berishadi? Aslida, hamma narsa juda oddiy emas. Ayniqsa, agar biz yakka tartibdagi tadbirkor haqida gapiradigan bo'lsak. Ko'pincha bunday odamlar qanday hisob va qayerda ochishni hayron qilishadi. Bu haqda biroz keyinroq.

Har xil turdagi hisoblar

Bank hisobvarag'ini ochish tartibi muayyan holatda taklif qilinadigan hisob turlarini o'rganishdan boshlanadi. Ushbu xususiyatni tushunmasdan, siz hisob ochish jarayonini boshlamasligingiz kerak. Nega? Chunki har bir hisob odatda o'z maqsadiga ega. Shunga ko'ra, xizmat ko'rsatish shartlari farqlanadi.

Ayni paytda Rossiyada siz quyidagi variantlarni topishingiz mumkin:

• hisob raqami;
• oqim;
• byudjet;
• muxbir;
• depozit;
• maxsus.

Yuqoridagi barcha hisoblar nima uchun mo'ljallangan? Bu savolga javobni bilib, siz fuqaro yoki tashkilot uchun qaysi variant mos kelishini osongina hal qilishingiz mumkin. Ko'p omillarni hisobga olish kerak bo'ladi. Ayniqsa, yirik kompaniyalar haqida gap ketganda.

Hisobni tekshirish - bu eng keng tarqalgan variant. Yakka tartibdagi tadbirkorlar, yuridik va jismoniy shaxslar uchun javob beradi. Naqd pulsiz to'lovlar uchun mo'ljallangan. Aslida, bu hisobning universal turi. Ko'pincha uni ochish tavsiya etiladi.

Joriy hisob, birinchi navbatda, aholining keng qatlamlari uchun mo'ljallangan. Bu foyda bilan hech qanday aloqasi bo'lmagan hisob-kitoblar uchun ideal. Tashkilotlar odatda bu imkoniyatdan foydalanmaydi.

Byudjet - davlat pullari bilan ishlash uchun mo'ljallangan bank hisobvarag'i. Ushbu yechim yuridik shaxslar uchun javob beradi. Odatda kamdan-kam hollarda va asosan hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadiganlar tomonidan ochiladi. Amalda banklardagi budjet hisobvaraqlari davlat muassasalarining mablag‘lari ombori hisoblanadi.

Korrespondent - kredit berishni taklif qiladigan muassasalarga xizmat ko'rsatish uchun javob beradi.

Yana bir keng tarqalgan variant. Ayniqsa, mablag'larni saqlash va biroz ko'paytirish uchun zarur. Jismoniy yoki yuridik shaxslar tomonidan ochiladi.

Maxsus - maxsus operatsiyalar uchun mo'ljallangan. Odatda u mijozlar tomonidan ochilmaydi. Asosan ichki.

Yuqorida aytilganlarning barchasidan xulosa qilishimiz mumkinki, bank hisobvarag'ini ochish tartibi oddiy odam uchun unchalik oddiy jarayon emas. Fuqarolar oldida turgan birinchi vazifa - ochiladigan hujayra turini tanlash. Aksariyat banklar hatto yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun alohida hisoblarni ham taklif qilishadi. Va juda qulay shartlarda.

Biror kishi nima uchun va qanday hisob kerakligini hal qilgandan so'ng, u keyingi muhim bosqichga o'tishi mumkin. Bu nima haqida? Siz hamkorlik qilishni rejalashtirgan bankni tanlash haqida.

Bank tanlovi

Bunga ishonish qiyin, lekin bu xususiyat fuqarolar uchun juda muhim. Haqiqat shundaki, agar siz ishonchsiz bank bilan bog'lansangiz, deyarli barcha pullaringizni yo'qotishingiz mumkin. Mutaxassislar, shuningdek, agar biz jismoniy shaxslar haqida gapiradigan bo'lsak, barcha pullaringizni bitta hisobga va bitta moliyaviy kompaniyaga qo'ymaslikni maslahat berishadi. Yoki pulni tejash uchun mo'ljallangan har qanday "depozitlar" haqida.

Siz investitsiya qilishingiz mumkin:

• Milliy bank;
• nodavlat (tijorat) tashkiloti;
• xorijiy moliya kompaniyasi.

Rossiyada ishlash uchun rezident banklarga e'tibor berish tavsiya etiladi. Boshqacha qilib aytganda, mamlakat hududida joylashgan va uning ichida ishlaydiganlar. Davlat tashkilotlariga ustunlik berish maqsadga muvofiqdir. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ular yanada barqaror.

Pul o'tkazish uchun eng yaxshi joy qayerda? Ayni paytda quyidagi tashkilotlarga e'tibor qaratish tavsiya etiladi:

• Sberbank.
• VTB 24.
• "Ochilish".
• "Gazprombank".

Ular barqarorligi va xizmat ko'rsatish sifati bilan ajralib turadi. Shuningdek, ushbu kompaniyalar muayyan hisoblarni ochishda qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi. Aynan shu narsa barcha fuqarolar va tashkilotlarga kerak. Ammo bank hisobini ochish tartibi yana qanday xususiyatlarni o'z ichiga oladi?

Hujjatlarni yig'ish haqida

Siz barcha kerakli hujjatlarni to'plash kabi bir daqiqaga e'tibor berishingiz kerak. Aslida, bu jarayon juda ko'p vaqtni oladi. Ayniqsa, agar biz tashkilot yoki yuridik shaxs haqida gapiradigan bo'lsak. Oddiy fuqarolar uchun, qoida tariqasida, hujjatlar hech qanday muammo tug'dirmaydi.

Bankka taqdim etilgan barcha hujjatlarning nusxalarini ham, asl nusxalarini ham taqdim etish tavsiya etiladi. shaxsan bajarishi kerak bo‘ladi. Agar biz tashkilot haqida gapiradigan bo'lsak, unda rahbar / direktor harakat qilishi kerak. Qonuniy vakil orqali ro'yxatdan o'tishga ruxsat beriladi. Ammo keyin sizda qo'shimcha sertifikat - ishonchnoma bo'lishi kerak.

Hisob ochish yoshi

Bankda yoki boshqa har qanday holatda, u potentsial mijozlar uchun yosh chegarasi kabi xususiyatni o'z ichiga oladi. Ayni paytda barcha fuqarolar moliyaviy kompaniyalarda hisob ochish va yopish imkoniga ega emas.

Jismoniy shaxslar bunday tartibni 14-16 yoshdan boshlab amalga oshirish huquqiga ega, lekin faqat qonuniy vakillarining ruxsati bilan. Siz balog'atga etguningizcha, ota-onangizning roziligisiz va ularning yozma tasdig'isiz hisobda saqlangan pullarni boshqara olmaysiz.

Ko'pincha bank hisoblari balog'atga etganidan keyin ochiladi. Shunday qilib, fuqarolar o‘z balansidagi mablag‘lardan foydalanish bo‘yicha barcha huquqlarga ega bo‘ladilar.

Agar yuridik shaxslar, kompaniyalar, firmalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar haqida gapiradigan bo'lsak, ular ro'yxatdan o'tgan paytdan boshlab moliyaviy tashkilotlarda hisob raqamlarini ochishga ruxsat etiladi. To'g'rirog'i, barcha ro'yxatga olish hujjatlarini olgandan keyin.

Rossiya banklarida hisob raqamlarini ochish tartibi bu bilan cheklanmaydi. Bularning barchasi faqat boshlanishi. Keyinchalik, fuqarolar u yoki bu holatda tanlangan moliya muassasasiga o'zlari bilan olib kelishlari kerak bo'lgan hujjatlarni ko'rib chiqish kerak.

Jismoniy shaxslar uchun hujjatlar

Jismoniy shaxs uchun bank hisobini ochish tartibi hech qanday qiyinchilik tug'dirmaydi. Qoidaga ko'ra, fuqaro o'zi bilan faqat bir nechta hujjatlarni olib kelishi kerak. Agar biz Rossiya Federatsiyasi rezidenti haqida gapiradigan bo'lsak, unda biz o'zimizni cheklashimiz mumkin:

• ID karta (pasport);
• belgilangan shakldagi bayonot;
• imzo namunasi (ixtiyoriy) bilan bank kartasi (agar mavjud bo'lsa);
• hisob raqamiga o'tkazilishi rejalashtirilgan mablag'lar (ixtiyoriy).

Fuqarodan boshqa hech narsa talab qilinmaydi. Norezident haqida nima deyish mumkin? Agar chet ellik shaxs hisob ochish xizmatidan foydalanmoqchi bo'lsa, u quyidagilarni taqdim qilishi kerak:

• pasport;
• ro'yxatga olish guvohnomasi;
• mamlakatda bo'lish qonuniyligini tasdiqlovchi ko'chirmalar;
• rus tilida ariza.

Bu aslida unchalik qiyin emas. Jismoniy shaxslar uchun bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish tartibi eng oddiy variant hisoblanadi. Bu borada yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar jiddiy harakat qilishlari kerak.

Tadbirkor uchun

Agar ariza beruvchi yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsa, tanlangan tashkilotga qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak? Bu erda bir nechta variant mavjud. Hammasi tanlangan hisobga bog'liq. Misol uchun, protsedura shaxs bilan o'xshash bo'lishi mumkin. Bu nima degani?

Hozirgi vaqtda xodimlarsiz "o'zlari uchun" ishlaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar (bu ixtiyoriy element, bankda qo'shimcha savollar bo'lmasligi uchun kerak) jismoniy shaxs sifatida hisob ochish huquqiga ega. Va undan daromad olish uchun foydalaning. Ushbu hodisa haqida soliq organiga xabar berish kifoya. Keyin yakka tartibdagi tadbirkor hujjatlarni jismoniy shaxslar bilan bir xil tarzda taqdim etadi.

Agar ixtisoslashtirilgan hisob haqida gapiradigan bo'lsak, bankda mijozlar hisoblarini ochish tartibi biroz murakkab. Axir siz juda ko'p hujjatlarni olib kelishingiz kerak bo'ladi. Yakka tartibdagi tadbirkor quyidagilarni ta'minlashi kerak:

• ID karta (pasport);
• yozma ariza;
• soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• Pensiya jamg'armasi va Ijtimoiy sug'urta jamg'armasidan ko'chirmalar.

Shu ma’noda tijorat banki va davlat bankida hisobvaraq ochish tartibi bir-biridan farq qilmaydi. Ariza beruvchi haqidagi ma'lumotlarni tekshirgandan so'ng, tashkilot qaror qabul qiladi. Qoida tariqasida, bu ijobiydir. Va yakuniy bosqichga o'tish mumkin bo'ladi. Bu haqda biroz keyinroq, chunki bu barcha holatlar uchun bir xil.

Yuridik shaxslar va kompaniyalar

Ariza beruvchilarning oxirgi toifasi tashkilotlar va yuridik shaxslardir. Maqsadlariga erishish yo'lida ularni nima kutmoqda? Yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish tartibi qanday? Ayni paytda, belgilangan qoidalarga ko'ra, tanlangan moliya muassasasiga juda ko'p hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Qoida tariqasida, barcha kerakli hujjatlar orasida quyidagi narsalar ajralib turadi:

• arizachining pasporti (odatda menejer);
• ta'sis hujjatlari va ularning nusxalari (tasdiqlangan holda);
• u yoki bu turdagi hisobvaraq ochish uchun ariza;
• Ijtimoiy sug'urta jamg'armasi va Rossiya Pensiya jamg'armasidan sertifikatlar;
• soliq organlarida ro'yxatdan o'tkazilganligi va hisobga olinganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• muhr namunalari va kompaniya muhri bo'lgan karta (notarius tomonidan tasdiqlangan);
• Yagona davlat reestridan ko'chirma.

Agar hisobni ochish tashkilot rahbari tomonidan amalga oshirilmasa, u holda, yuqorida aytib o'tilganidek, operatsiyani amalga oshirish uchun ishonchnomani olib kelishingiz kerak bo'ladi. Shuningdek, bankka o'zingiz bilan kompaniya muhrini olib borishingiz kerak bo'ladi. Bu hozirgi vaqtda taqdim etilgan Rossiya Federatsiyasi bankida korxona uchun joriy hisob raqamini ochish tartibi. Agar siz to'g'ri tayyorgarlik ko'rsangiz, bu unchalik qiyin emas.

Bank bilan shartnoma

Oldin sanab o'tilgan hujjatlarni topshirish hikoyaning faqat bir qismidir. Bank bitimni tuzishga rozilik bergandan so'ng, yuqorida aytib o'tilganidek, yakuniy bosqichga o'tish kerak bo'ladi. Qaysi biri aniq? Bankda valyuta hisobvarag'ini, shuningdek, muayyan holatda rubl hisobini ochish tartibi qanday?

Har qanday toifadagi mijozga xizmat ko'rsatish uchun asos tuzilgan shartnoma hisoblanadi. Shunga ko'ra, tomonlar bitim tuzishlari kerak. Shartnoma matnida foydalanish va hisobni yopishning barcha tafsilotlari ko'rsatilgan. Uning "hissasi" turi ham shartnomada ko'rsatilgan.

Shuningdek, qaysi variant tanlanganligini ko'rsatadi - valyuta yoki rubl. Birinchi variant chet elliklar bilan ishlaydigan shaxslar va tashkilotlarga ruxsat etiladi. Ammo yakka tartibdagi tadbirkorlar ko'pincha ikkinchi jumladan foydalanadilar. Shuni ta'kidlash kerakki, hisobni valyutalarga nisbatan bir turdan ikkinchisiga o'tkazish ko'zda tutilmagan. Ya'ni, masalan, rubl hisobini yopish va valyuta hisobini ochish kerak bo'lsa, bu amalga oshiriladi. Birinchidan, fuqaro bankka belgilangan tartibda ariza bilan keladi va avval ochilgan hisob raqamini tugatadi. Shu bilan birga, u yangi shartnoma uchun shartnoma tuzadi. Bu borada murakkab yoki aniq narsa yo'q.

Xorijiy banklarda

Xorijiy bankda hisobvaraq ochish tartibi qanday? Umuman olganda, jarayon yuqorida tavsiflanganlardan farq qilmaydi. Hisobni ochish printsipi hamma joyda bir xil. Asosiy vazifa - Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga xizmat ko'rsatadigan mamlakat va moliyaviy tashkilotni tanlash. Federatsiyaning ittifoqdosh davlatlari orasidan tanlash tavsiya etiladi. Shunday qilib, joriy sanktsiyalar tufayli hisobingiz muzlatib qo'yilishidan xavotirlanishingiz shart emas. Hech kimga qo'shimcha muammolar kerak emas.

Siz chet el valyutasida hisob ochishingiz kerak. Va ilgari sanab o'tilgan barcha hujjatlarga qo'shimcha ravishda, boshqa banklarning tavsiyanomalari ilova qilinishi kerak. Albatta, agar ular mavjud bo'lsa. Fuqaro shartnoma tuzadi, imzolaydi - va bu, ish tugadi. Mutaxassislarning ta'kidlashicha, hisob qaydnomasini qayerda ochish - xorijiy yoki davlat bankida sezilarli farq yo'q.

Yopish haqida

Ammo ko'rib chiqilayotgan mavzu bo'yicha suhbat shu bilan tugamaydi. Gap shundaki, bank hisobvaraqlarini ochish va yopish tartibi har bir omonatchi bilishi kerak bo'lgan nuanslardir.

Qoidaga ko'ra, hisob fuqaroning (yoki tashkilotning) iltimosiga binoan yopiladi. Ushbu operatsiyasiz g'oyani amalga oshirish mumkin bo'lmaydi. Bank bilan bog'lanish tartibi hisob ochish bilan bir xil. Hech qanday muammosiz hisobingizni yopishingiz mumkin. Ushbu harakat haqida darhol soliq organlariga xabar berish tavsiya etiladi. Ayniqsa, agar biz yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor haqida gapiradigan bo'lsak.

Hisobdagi mablag'lar bilan nima sodir bo'ladi? Bu erda ko'p narsa "depozit" egasiga bog'liq. Bank hisobvaraqlarini ochish va yopish tartibi moliyaviy tashkilotning o'zi uchun pul mablag'larini o'zlashtira olmasligini ko'rsatadi. Bu shuni anglatadiki, hisob egasi oldindan pul mablag'larini olib qo'yish haqida qayg'urishi kerak.

Hisobni bekor qilishning qanday usullari mavjud? Hozirda ruxsat berilgan:

• naqd pulni olish;
• mavjud mablag'larni boshqa bank hisobiga o'tkazish (har qanday).

Ikkinchi variant ko'pincha ishlatiladi. Qoida tariqasida, yuridik shaxslar uchun bank hisobvaraqlarini ochish tartibi (LPR yoki boshqa davlat, bu muhim emas) barcha operatsiyalar bank o'tkazmasi orqali amalga oshirilishini nazarda tutadi. Shu sababli, pulni naqd qilishda ma'lum muammolar paydo bo'lishi mumkin. Bu juda normal holat.

Va agar fuqaro o'z hisobini yopishga qaror qilsa, unda mablag 'yo'qligi haqida oldindan g'amxo'rlik qilishi kerak. Aks holda, naqd pul mablag'lari moliya muassasasi bilan tuzilgan shartnoma bekor qilinganda beriladi.

Shartnomani rad etish va bekor qilish

Hisob ochish juda oson deb o'ylamang. Darhaqiqat, bank hisobvaraqlarini ochish tartibi (norezident yoki rezident - bu unchalik muhim emas) ba'zi hollarda fuqarolar va tashkilotlarning shartnoma tuzishdan bosh tortishi yoki shartnomani majburan bekor qilishi mumkinligini ko'rsatadi. Bu qachon mumkin?

Odatda shartlar shartnomaning o'zida ko'rsatilgan. Ammo agar biz muddatidan oldin yoki majburiy tugatish haqida gapiradigan bo'lsak, unda, qoida tariqasida, fuqarolarga bunday imkoniyat beriladi, agar:

• bank o'z majburiyatlarini bajarmasa;
• moliyaviy kompaniya o'z faoliyatini to'xtatadi;
• hisob egasi o'z majburiyatlaridan voz kechadi.

Qoidaga ko'ra, agar biror kishi hisob ochsa, u odatda o'z xohishi bilan uni yopadi. Va bu bilan hech qanday muammo yo'q.

Shartnoma tuzishdan bosh tortish ham sodir bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, qaysi kompaniya bilan hisob ochishni rejalashtirganingiz muhim emas. Asosiysi, oddiy aholi qatori yuridik shaxslar ham rad etishga to‘liq huquqqa ega bo‘lish sabablari bor.

Bu qachon mumkin? Hozirgi vaqtda eng keng tarqalgan variantlar:

• to'liq bo'lmagan hujjatlar to'plamini taqdim etish;
• ariza beruvchining maqomi va hisob o'rtasidagi nomuvofiqlik (masalan, jismoniy shaxs byudjet hisobini ocholmaydi);
• hujjatlarni qalbakilashtirish;

Menimcha, hammasi shu. Hech kim sababsiz hisobvaraq ochishni taqiqlashga haqli emas. Shuning uchun, rad etish uchun jiddiy sabablar bo'lmasa, siz moliya institutiga shikoyat qilishingiz mumkin. Boshqa kompaniyada hisob ochish yaxshi bo'lardi. Vijdonli xodimlar ishlaydigan joyda.

Bank uchun

Tashkilotlar (yoki jismoniy shaxslar) uchun bank hisob raqamini ochish tartibi endi aniq. Ammo bu faqat arizachi tomonidan. Moliyaviy kompaniyalar xodimlari ham hisob ochishni bilishlari kerak. Axir, belgilangan qoidalarga rioya qilmasangiz, muayyan muammolar paydo bo'ladi.

Barcha hisoblar maxsus buxgalteriya jurnaliga kiritilishi kerak. Barcha ochiq depozitlar u erda qayd etiladi. Ular hisobdagi qoldiq nolga teng bo'lgan kuni depozitga kiritiladi. Ya'ni, shartnoma tuzish vaqtida.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, hisob yopilganda, u boshqa jurnalga kiritiladi. "Depozit" to'g'risidagi ma'lumotlar saqlanadigan hujjat yopiq hisoblar jurnalidir. Har bir bankda bo'lishi kerak. Ayni paytda u elektron shaklda ham, qog'oz shaklida ham taqdim etilishi mumkin. Ikkinchi variant talab qilinadi. Hisob shartnoma bekor qilingandan keyin ushbu jurnalga kiritiladi.

Shunga ko'ra, o'rganilayotgan komponentni aniqlash uchun fuqaro yoki tashkilot bilan shartnoma tuzish asos bo'ladi. Shartnoma tomonlarga imzolash uchun ikki nusxada taqdim etiladi. Yuridik shaxslar ham o'z muhrini qo'yadilar. Xuddi tashkilotlar kabi. Ammo yakka tartibdagi tadbirkorning muhri bo'lishi shart emas. Fuqaroning tegishli ob'ekti bo'lsa, u qo'yiladi. Ko'pincha odamlar tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tishadi va muhr qo'ymaydilar. Ularning imzosi yetarli.

Hisobni yopish uchun asos shartnomani bekor qilishdan boshqa narsa emas. Bu qanday sodir bo'lishi mumkinligi allaqachon aytilgan. Shuning uchun siz bunga e'tibor berishingiz kerak.

Hisob operatsiyalari odatda ma'lum bir operatsiyani "buyurtma berish" kuni amalga oshiriladi. Ammo bir necha ish kunida kechikishlar bo'lishi mumkin. Bu xususiyat hisob ochish tartibiga hech qanday aloqasi yo'q. Buni faqat ikkala tomon ham hisobga olishi kerak.

Xulosa

Bundan buyon bankda valyuta hisobini, shuningdek, rubl hisobini ochish tartibi qanday ekanligi aniq. Umuman olganda, barcha harakatlar algoritmini quyidagi bosqichlar ostida umumlashtirish mumkin:

1. Fuqaro yoki tashkilot hisobvaraq ochish uchun bankni tanlaydi.
2. Hujjatlar va ularning nusxalari yig'iladi. Agar tashkilotlar va yuridik shaxslar haqida gapiradigan bo'lsak, ikkinchisi notarius tomonidan tasdiqlangan.
3. Hujjatlar to'plami ko'rib chiqish uchun taqdim etiladi.
4. Agar bankning javobi ijobiy bo'lsa, shartnoma ikki nusxada tuziladi. Shu bilan birga, hisobvaraq ochiladi va ochiq hisoblar jurnaliga kiritiladi.
5. Agar kerak bo'lsa, ariza beruvchining o'zi belgilangan shaklda ariza berish orqali hisobni yopadi. Shundan so'ng, siz yopiq hisoblar jurnalida "hissa" ni yozishingiz mumkin.

Shunga ko'ra, maxsus manipulyatsiyalar talab qilinmaydi. Agar siz oldindan tayyorgarlik ko'rsangiz, bu unchalik qiyin emas. Bundan tashqari, siz bank kartasini hisobingizga ulashingiz mumkin. Bu juda qulay. Shartnoma tuzishda yoki omonat ochilgandan so'ng plastik ishlab chiqarish va uning majburiyligi uchun ariza topshirish kifoya. Ammo kam odam maxsus bank hisoblarini ochish tartibi bilan qiziqadi. Umuman olganda, bu jarayon ilgari keltirilgan barcha misollardan unchalik farq qilmaydi. Amalda, yuqorida aytib o'tilganidek, bu variant deyarli hech qachon sodir bo'lmaydi.

Joriy hisob - bu kredit tashkilotida mijozga beriladigan noyob raqam. U bank mijozi foydasiga yoki uning nomidan naqd va naqdsiz pul mablag'lari bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun ishlatiladi. Endi Rossiya Federatsiyasining bank tizimida yuridik shaxslar uchun joriy hisobvaraq atamasi mavjud, jismoniy shaxslar uchun esa - joriy hisob.

Kompaniya uchun hisob ochish majburiymi?

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida tashkilotlarni joriy hisob ochish majburiyatini yuklaydigan hech qanday band yo'q. Barcha ro'yxatga olish tartib-qoidalaridan o'tgan korxona darhol tadbirkorlik faoliyatini boshlashi mumkin. Ammo joriy hisob raqamiga ega bo'lish uning ishini sezilarli darajada soddalashtiradi, xususan, kontragentlar bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish va soliqlarni to'lash. Nihoyat, hisobdagi pul shunchaki xavfsiz bo'ladi.

Kompaniyalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar o'rtasida naqd pul bilan hisob-kitob qilish taqiqlanmagan bo'lsa-da, qonun hujjatlarida bitta shartnoma bo'yicha siz bir yo'nalishda yoki boshqa yuz ming rubl ichida va faqat kassa apparati yordamida to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkinligi haqida band mavjud. Ushbu limitdan ortiq naqd pul olib yurish qoidabuzarlik hisoblanadi va jarimaga olib kelishi mumkin.

Bankni qanday tanlash mumkin?

Hamkorlik uchun ma'lum bir bankni tanlashda siz endi uning joylashgan joyini hisobga olishingiz shart emas. Deyarli barcha kredit tashkilotlari o'z arsenalida Internet-banking xizmatiga ega, bu esa mijozlarning shaxsiy tashriflariga bo'lgan ehtiyojni yo'q qiladi.

E'tibor talab qiladigan asosiy jihat - bu bank tomonidan mijozlarga taqdim etilayotgan xizmatlar ro'yxati va bank hisobvarag'iga xizmat ko'rsatish va yuritish uchun tariflar miqdori. Bundan tashqari, bank muassasasini tanlashda u taklif qiladigan mahsulotlar ro'yxatini tahlil qilish kerak: overdraft, ish haqi loyihasi, turli xil kredit liniyalari va boshqalar. Ushbu turdagi ma'lumotlarni moliyaviy tashkilotlarning rasmiy veb-saytlarida topish mumkin.

Qattiq raqobat sharoitida zamonaviy banklar har bir mijoz uchun kurashadilar va shuning uchun hatto eng talabchan mijozlarni ham qiziqtiradigan mahsulotlar yoki foydali aktsiyalarni ishlab chiqishga harakat qilishadi. Ammo siz reklama kampaniyalariga ko'r-ko'rona ishonmasligingiz kerak, juda katta va taniqli moliyaviy tashkilotda joriy hisob ochish yaxshidir.

Hisob qaydnomasi qanday ochiladi?

Bir yoki boshqa bank to'g'risida qaror qabul qilib, siz joriy hisobvaraq ochish uchun shartnoma tuzishga o'tishingiz mumkin. Ushbu protseduraning har bir bosqichi quyida batafsil tavsiflanadi.

Qadam 1. Hujjatlar taqdim etiladi

Joriy hisobni ochish uchun siz ta'sirchan hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak bo'ladi. Ularning deyarli barchasi tashkilot rahbari yoki bank mutaxassisi tomonidan tasdiqlangan nusxalar shaklida taqdim etilishi kerak. Qanday bo'lmasin, siz bilan asl nusxalar ham bo'lishi kerak. Hujjatlarning bir qismi bank tomonidan belgilangan tartibda notarial tasdiqlanishi kerak bo'lishi mumkin.

Imzo namunalari va muhr taassurotlari bo'lgan karta mijoz tomonidan mustaqil ravishda tayyorlanishi mumkin, ammo bu holda bankka notarial tasdiqlangan karta taqdim etiladi. Shuningdek, u bank xodimi ishtirokida ham to'ldirilishi mumkin. Bunday holda, imzo qo'yish huquqiga ega bo'lgan vakolatli shaxslarning shaxsiy ishtiroki majburiydir. Ularning shaxsi va ishonch ma’lumotlarini tasdiqlovchi hujjatlar bo‘lishi kerak.

Shuningdek, mijoz bank hisobini ochish uchun ariza to'ldirishi kerak. U rahbar va bosh buxgalter tomonidan imzolanishi kerak, agar tashkilotda bosh buxgalter lavozimi bo'lmasa, faqat menejer imzolaydi va kompaniyaning muhri ham bosiladi.

Agar hisob menejer tomonidan emas, balki vakolatli shaxs tomonidan ochilgan bo'lsa, u holda bankka ishonchnoma taqdim etilishi kerak, uning asosida bu shaxs tashkilot uchun bank hisob raqamlarini ochishi mumkin. Moliyaviy institutlar ushbu hujjatning asl nusxasini yoki notarial tasdiqlangan nusxasini qabul qilishlari mumkin.

Shunday qilib, biz joriy hisobni ochishda nusxalari taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlarni sanab o'tamiz:

• ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• ta'sis hujjatlari;
• korxonani soliq xizmatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• statistik kodlarni tayinlash to'g'risida Rosstatning rasmiy xati;
• korxona boshqaruv organlarining tuzilmasi va shaxsiy tarkibi bo'yicha korxona boshqaruv organlarining qarorlari;
• kompaniya rahbarini va birinchi yoki ikkinchi imzolash huquqiga ega bo'lgan shaxsni, shuningdek joriy hisobvaraqdagi pul mablag'larini nazorat qilish huquqiga ega bo'lgan shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar.

Qadam 2. Hisobni ochish to'g'risida soliq xizmati va mablag'larni xabardor qiling

Bank hisobvarag'ini ochish to'g'risida soliq organiga qanday xabar berish kerak? Tashkilotlar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning soliq xizmatini hisob ochish yoki yopish to'g'risida xabardor qilish majburiyati 2014 yil 2 maydan boshlab to'xtatildi. Ilgari qonunchilikda ro‘yxatdan o‘tgan joydagi soliq organini 7 ish kuni ichida xabardor qilish majburiyati kiritilgan edi. Aks holda, tashkilotga yoki yakka tartibdagi tadbirkorga besh ming rubl miqdorida jarima solingan.

Pul mablag'larini qanday xabardor qilish kerak? Shuningdek, kompaniya hisob ochganligi haqida mablag'larni xabardor qilishning hojati yo'q. Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning ushbu majburiyati ham 2014-yil 1-maydan boshlab bekor qilindi.

Sberbankda hisob ochish

Sberbankda joriy hisob ochish uchun yuqorida sanab o'tilgan hujjatlar ro'yxati kerak bo'ladi. Ular bankning yuridik xizmati yoki bosh buxgalteriga topshiriladi. Sberbank hujjatlarni tahlil qiladi va balans hisobvarag'ida tashkilot uchun joriy hisob ochadi.

Hisobvaraq ochish tartibi mijoz va bank o‘rtasida hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko‘rsatish tartibini ko‘rsatuvchi shartnomani imzolashni o‘z ichiga oladi. Sberbank pul mablag'lari bilan barcha operatsiyalarni o'z vaqtida amalga oshirish majburiyatini oladi va mijozning hisobidagi pulning saqlanishini kafolatlaydi.

Sberbankdan yangi xizmat

Sberbank endi o'zining potentsial mijozlariga joriy hisobni bron qilishlari mumkin bo'lgan yangi xizmatni taklif qilmoqda. Barcha protsedura bankning veb-saytida onlayn tarzda amalga oshiriladi. Birinchidan, siz OGRN va aloqa ma'lumotlarini ko'rsatadigan shaklni to'ldirishingiz kerak. Va bir necha daqiqadan so'ng siz kiruvchi operatsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin bo'lgan yangi hisob raqamini olasiz. Besh kun ichida siz tanlagan bank filialiga barcha kerakli hujjatlar bilan shaxsan tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi. Keyin joriy hisobning ochilishini tasdiqlaysiz. Aks holda, bank bilan tuzilgan shartnoma haqiqiy emas deb topiladi va barcha mablag'lar jo'natuvchilarga qaytariladi. Joriy hisob qaydnomangizni ro'yxatdan o'tkazishni tugatganingizdan so'ng, siz u bilan debet operatsiyalarini amalga oshirishingiz mumkin. Xizmat ham korxonalar, ham yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun mo'ljallangan.

Joriy hisobimni qanday topishim mumkin?

Agar siz Sberbank mijozi bo'lsangiz, pul mablag'larini o'tkazish yoki boshqa operatsiyalarni amalga oshirish uchun shoshilinch ehtiyoj paydo bo'lishi mumkin. Bank hisobingizni bilishning bir necha yo'li mavjud. Quyida ularning har birini batafsil ko'rib chiqamiz.

Xo'sh, Sberbank joriy hisobini qaerdan topishingiz mumkin?

1. Moliyaviy tashkilotning ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling.
2. Tafsilotlarni eng yaqin filialga tashrif buyurib olishingiz mumkin. Buning uchun siz bilan pasport bo'lishi kerak.
3. Tafsilotlarga oid barcha ma'lumotlar bankning rasmiy veb-saytida joylashgan. Buni aloqa ma'lumotlari bo'limida topish mumkin.
4. Agar siz Sberbank Online xizmatini faollashtirgan bo'lsangiz, unda sizga kerak bo'lgan ma'lumotlar tizimning birinchi sahifasida ko'rsatiladi;
5. Agar sizda hisob ochish bo'yicha kelishuv mavjud bo'lsa, unda joriy hisob raqami haqidagi ma'lumotlarni topish mumkin.
6. Bankomat orqali ham bank hisobini olishingiz mumkin.
7. Yana bir usul - bank veb-saytida so'rov yuborish va javob sizning elektron pochtangizga yuboriladi.

Ko'rib turganingizdek, bankdagi joriy hisobvaraq haqida ma'lumot olishning ko'plab usullari mavjud va ularning har biri juda oddiy.

diplom ishi

1.2 Bankda bank hisobvaraqlarini ochish, yuritish va yopish

Bank hisobvaraqlari - bu Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda bank hisobvarag'i shartnomasi asosida ochilgan Rossiya Federatsiyasi valyutasidagi va xorijiy valyutadagi hisob-kitoblar, joriy hisobvaraqlar bo'lib, ularga tashkilotlar va tadbirkorlarning mablag'lari kiritilishi mumkin. qaysi mablag'lardan foydalanish mumkin.

Joriy hisobvaraqlar tadbirkorlik faoliyati bilan shug‘ullanmaydigan muassasa va tashkilotlarga ochiladi.

Joriy hisobvaraqlar daromadlarni kreditlash, etkazib beruvchilar, soliq byudjetlari va xodimlar bilan ish haqini to'lash uchun hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun ishlatilishi mumkin.

Chet el valyutasida joriy hisobvaraqlar turli mulkchilik shaklidagi korxona va tashkilotlarga, shuningdek yuridik shaxs tashkil etmagan korxonalarga ochiladi. Chet el valyutasida joriy hisobvaraqlar faqat vakolatli banklarda ochiladi.

Omonat pul mablag'larini jalb qilishning keng qo'llaniladigan manbalaridan biridir. Depozitlar orqali bank mijozlarga va boshqa banklarga kredit qo'yilmalari imkoniyatini kengaytiradi, bu esa foyda olish uchun zamin yaratadi.

Yuridik va jismoniy shaxslar uchun depozit hisobvaraqlari rublda ham, chet el valyutasida ham ochiladi.

Mijoz istalgan miqdordagi hisob ochish huquqiga ega.

Hisobvaraqlarni ochish va joriy etish tartibi Rossiya Markaziy banki tomonidan tartibga solinadi va joriy hisobvaraqni yuritish mexanizmi mijoz bilan kelishilgan holda tijorat banki tomonidan belgilanadi va shartnomada belgilanadi.

Rossiya valyutasida yoki chet el valyutasida bank hisobvaraqlarini ochish uchun korxonalar bankka quyidagi hujjatlarni taqdim etadilar:

yuridik shaxsning rahbari va bosh buxgalteri tomonidan imzolangan hisobvaraq ochish to‘g‘risidagi ariza. Bosh buxgalter yoki boshqa mansabdor shaxs bo‘lmagan taqdirda ariza faqat yuridik shaxs rahbari tomonidan imzolanishi kerak;

davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma (notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi);

yuridik shaxs maqomini tasdiqlovchi hujjatlar (notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi);

soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma (asl nusxasi);

rossiya Federatsiyasi Ijtimoiy sug'urta jamg'armasida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat (asl nusxasi);

notarius tomonidan tasdiqlangan imzo namunalari va muhr bosilgan kartochka;

mansabdor shaxslarning hisobni yuritish vakolatini tasdiqlovchi hujjat;

kartada ko'rsatilgan mansabdor shaxslarning shaxsiy ma'lumotlari, imzo namunalari va hisobni boshqarishga vakolatli muhr izlari bilan.

Hisobvaraq ochish uchun hujjatlar to‘plami korxona tomonidan yuridik shaxslarga xizmat ko‘rsatuvchi bank bo‘limi xodimiga topshiriladi. Agar korxona vakili ishonchnomasiz tashkilot manfaatlarini ko'zlab ish yuritish huquqiga ega bo'lmasa, u bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish va hisobvaraq ochish uchun tegishli tarzda rasmiylashtirilgan ishonchnomaga ega bo'lishi kerak.

Bankning operativ xodimi taqdim etilgan barcha hujjatlarni nazorat qiladi, shundan so'ng ular Rossiya Federatsiyasi va Rossiya Bankining normativ hujjatlari talablariga muvofiqligini tekshirish uchun bankning yuridik xizmatiga o'tkaziladi.

Hujjatlar yuridik xizmat tomonidan tekshirilgandan va bank rahbaridan ruxsat olingandan so‘ng hisobvaraq ochish, hisobni tasarruf etish huquqiga ega bo‘lgan mansabdor shaxslarning imzolari namunalari va muhr bosilgan tasdiqlangan kartochka ilova qilingan holda buxgalteriya xizmatiga ariza beriladi. .

Buxgalteriya xizmati xodimi mijozga hisob raqamini beradi va uni “Mijozlarning ochiq va yopiq hisobvaraqlarini ro‘yxatga olish kitobi”da qayd etadi.

Mijozning hisob raqami arizada va uning kartasida imzo namunalari va muhr taassurotlari bilan ko'rsatilgan.

Hisobvaraq ochilgandan so'ng, bosh buxgalter tomonidan tasdiqlangan, imzo namunalari va muhr bosilgan, hisobvaraqdan ko'chirmalarni berish tartibi va davriyligi ko'rsatilgan kartochkalar tarkibiy bo'linmaga topshiriladi.

Imzo namunalari va muhr izlari bo‘lgan karta mijozning hisobini yurituvchi bank operatsiyalari bo‘yicha mutaxassis bilan maxsus fayl kabinetida saqlanadi.

Hisobni ochgandan so'ng, hujjatlar to'plami tarkibiy bo'linmaga o'tkaziladi va barcha hujjatlarni saqlash uchun "Mijozning yuridik fayli" papkasiga joylashtiriladi.

Bank mijozning joriy hisobvarag‘ini ochish va yuritish, naqd pulsiz hisob-kitoblarni tashkil etish va amalga oshirish bo‘yicha xizmatlarni mijoz tijorat bankida hisobvaraq ochgandan keyingina ko‘rsatadi.

Hisobvaraqni yopish hisob egasi, mulk egasi, korxona, bank, hakamlik sudining qarori bilan amalga oshirilishi mumkin.

Mijoz o'z tashabbusi bilan istalgan vaqtda va hech qanday shartlarsiz bank hisobvarag'i shartnomasini yopishi mumkin.

Bankning o'zi quyidagi hollarda hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish shartnomasini bekor qilishi mumkin:

minimal hisob balansi talabiga rioya qilmaslik;

bank mijozi bu haqda ogohlantirilgan kundan boshlab bir oy ichida;

agar yil davomida hisobvaraq bo'yicha operatsiyalar bo'lmasa.

Shartnomani bekor qilish ikki bosqichda amalga oshiriladi:

shartnomani bekor qilish;

hisobni yopish.

Shartnoma bekor qilingandan keyin ettinchi muddatda hisobvaraqdagi qoldiq mijozga berilishi yoki boshqa hisob raqamiga o'tkazilishi kerak.

Kompaniya quyidagi hollarda bankrot deb e'lon qilingan taqdirda hisobvaraq yopilishi mumkin:

ushbu hisob turi uchun zarur bo'lgan xususiyatlardan kamida bittasini yo'qotish bilan bog'liq faoliyatning xarakteri o'zgarganda;

korxonani yaratgan organning qarori bilan.

Joriy hisobvaraq ochish uchun asos joriy hisobvaraq shartnomasi hisoblanadi.

Shartnomaning namunaviy shakliga kiritilgan o'zgartirishlar Bank Boshqaruvi tomonidan tasdiqlanadi.

Hujjatlar to'plamini shakllantirish va shartnoma tuzish bo'limlar, sektorlar va korporativ biznes guruhlari tomonidan amalga oshiriladi. Hujjatlarni ro'yxatga olish korporativ biznes xizmatida yuritiladigan kiruvchi hujjatlar jurnalida amalga oshiriladi.

Jurnalning asosiy rekvizitlari quyidagilardir: element raqami, mijozning nomi, olingan sana, hujjatning nomi, eslatma. Tegishli dasturiy ta'minot ishlab chiqilgandan so'ng, jurnal elektron shaklda yuritiladi.

Bank korporativ biznes xizmati mutaxassisi quyidagilarni amalga oshiradi:

mijozga hujjatlar to‘plamini tayyorlashda yordam beradi, bank operatsiyalari bo‘yicha yig‘imlarning joriy summalari hamda hisobvaraq ochish va xizmat ko‘rsatishning boshqa shartlari haqida ma’lumot beradi;

hujjatlarning ushbu Nizom va qonun hujjatlari talablariga muvofiq to‘liqligini, taqdim etilgan hujjatlarning amal qilish muddati va ularning rasmiylashtirilishining to‘g‘riligini tekshiradi, shuningdek shartnomani imzolash vakolatini tekshiradi.

Agar nomuvofiqliklar yoki noaniqliklar aniqlansa yoki mijoz tegishli hisobni ochish uchun to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etmagan bo'lsa, mutaxassis mijozni nomuvofiqliklarni (noaniqliklarni) bartaraf etishni va amal qilish muddatlarini hisobga olgan holda hujjatlar to'plamini to'ldirishni taklif qiladi. allaqachon taqdim etilgan hujjatlardan.

Agar hisob ochish uchun hujjatlarning to'liq to'plami mavjud bo'lsa, mutaxassis shartnoma loyihasini tayyorlaydi, mijozni u bilan tanishtiradi va uni tasdiqlash va tuzish bo'yicha ishlarni tashkil qiladi.

Belarus rublida hisob raqamini ochishda mutaxassis mijozga bank muassasasiga tushumlarni etkazib berishning belgilangan muddatlari, bankka yetkazilishi rejalashtirilgan tushumlar miqdori, shuningdek, o'zgartirishlar to'g'risida ma'lumot berish zarurligi to'g'risida xabar beradi. shartnomada belgilangan muddatlar, agar bu shart shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa.

Xorijiy valyutada hisobvaraq ochishda u hisobvaraq egasiga naqd pul qoldig‘iga limit belgilash, kassaga tushgan tushumni topshirish tartibi va muddatlarini belgilash to‘g‘risidagi ariza namunasini taqdim etadi.

Shartnoma tuzish bosqichida mijoz bilan munosabatlarni o'rnatishda mijoz aniqlanadi.

Mutaxassis hisobvaraq ochish to‘g‘risidagi tasdiqlangan ariza va shartnoma loyihasini, tuzilgan hujjatlar to‘plamini hujjatlarning qonun hujjatlariga muvofiqligini tekshirish hamda hisobvaraq ochish to‘g‘risidagi ariza va shartnoma loyihasini tasdiqlash uchun yuridik xizmatga taqdim etadi.

Mijoz uchun keyingi hisobvaraqlar ochilganda, agar bank muassasasida ushbu mijoz uchun ilgari ochilgan hisob raqamlari mavjud bo'lsa, mutaxassis mijozning faylida to'ldirilgan va tasdiqlangan mijoz so'rovnomasi mavjudligini ta'minlashi kerak.

Shartnomani tasdiqlash tartibi amalga oshiriladi:

mutaxassis;

Korporativ biznes bo'limi boshlig'i;

yuridik shaxslarga va yakka tartibdagi tadbirkorlarga hisob-kitob-kassa xizmatlarini ko'rsatuvchi bank muassasasi xizmati rahbari;

yuridik xizmat boshlig'i;

korporativ biznes xizmatini nazorat qiluvchi bank muassasasi rahbari.

Agar shartnoma chet el valyutasida tuzilgan bo'lsa, shuningdek norezidentga hisobvaraq ochish to'g'risida yoki ko'rsatilgan shartnomaga qo'shimcha shartnoma tuzilgan bo'lsa, ular valyuta nazorati agenti funktsiyalarini bajaruvchi xizmat rahbari tomonidan qo'shimcha ravishda tasdiqlanadi. , valyuta qonunchiligi va bankning mahalliy normativ hujjatlari talablariga muvofiq shartnomada shartlar mavjudligini kim tekshiradi.

Tasdiqlangan shartnoma loyihasi mijoz va bank muassasasi rahbari (u vakolat bergan shaxs) tomonidan imzolanadi. Menejer shartnomani imzolash bilan bir vaqtda hisob ochish uchun arizaga avtorizatsiya yozuvini kiritadi.

Ikkala tomon tomonidan imzolangan va mijozning muhri (agar mavjud bo'lsa) tomonidan imzolangan shartnoma mutaxassis tomonidan tuzilgan shartnomalar jurnalida ro'yxatga olinadi va bankning bosh buxgalteriga yoki u muhr bosishga vakolat bergan shaxsga topshiriladi. Tuzilgan shartnomalarni qayd etish jurnalining asosiy rekvizitlari quyidagilardan iborat: No, mijozning nomi, shartnoma tuzilgan sana va raqami, bank hisobvarag'ining turi va raqami, mutaxassisning to'liq ismi-sharifi, eslatma.

Mutaxassis bank operatsiyalari kuni dasturida mijoz (mijoz kartasi) uchun barcha kerakli ma'lumotlarni to'ldiradi.

Mutaxassis bir nusxasini mijozga o'tkazadi, ikkinchisi - uni tuzilgan hujjatlar to'plami bilan bir vaqtning o'zida shartnoma imzolangandan keyin keyingi ish kunidan kechiktirmay bosh buxgalterga yoki tegishli hisobni ochishga vakolat bergan shaxsga o'tkazadi. Vakolatli shaxs shartnoma imzolangandan keyin keyingi ish kunidan kechiktirmay mijozga hisobvaraq ochadi va uni ochiq va yopiq hisobvaraqlarni ro‘yxatga olish kitobida qayd etadi, Bankning Operatsion kuni dasturiy ta’minoti hisobvarag‘i uchun barcha zarur rekvizitlarni to‘ldiradi.

Hisobvaraq buxgalteriya kitobida ro'yxatdan o'tkazilgan kundan boshlab ochiq hisoblanadi. Shartnomani ikkala tomon imzolamaguncha hisobni ochish mumkin emas.

Mijozning ishi mutaxassis tomonidan tuziladi. Barcha ochiq (yopiq) hisobvaraqlar bo'yicha hujjatlar, shu jumladan shartnomalar, ularga qo'shimcha kelishuvlar, xabarnomalarning ikkinchi nusxalari faylga joylashtiriladi. Bunday holda, haqiqiy emas deb topilgan hujjatlar, shu jumladan imzo namunalari va muhr izlari bo'lgan karta mijozning ishida qoladi, xoch shaklida chiziladi va ularda (hujjatning haqiqiy emasligi to'g'risida) yozuv qo'yiladi. hujjatlarni yangilash va boshqalar).

Mijoz fayllarini saqlash bankni tashkil etish to'g'risida buyruq bilan tayinlangan korporativ tadbirkorlik xizmatining mas'ul rahbari tomonidan amalga oshiriladi. Mijoz xizmatni boshqa bankka o‘tkazganda, mijozning fayli ushbu bankka o‘tkazilmaydi.

Hisobvaraqlardagi mablag'lar bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun imzo namunalari va muhr izlari bilan karta tuziladi. Kartochka blankalari A4 formatdagi varaqlarda, orqa tomonida bosma yoki elektron hisoblash texnologiyasidan foydalangan holda, shuningdek nusxa ko'chirish uskunasidan foydalangan holda (agar nusxa ko'chirish buzilmagan holda amalga oshirilgan bo'lsa) ishlab chiqariladi. Karta hisob egasi tomonidan qora shriftdagi yozuv yoki elektron kompyuterlar yoki qora, ko'k yoki binafsha rangli pasta (siyoh) bilan qalam yordamida to'ldiriladi.

“Hisob qaydnomasi egasi” ustunida yuridik shaxs o‘zining ta’sis hujjatlariga muvofiq to‘liq nomi va joylashgan joyini ko‘rsatadi.

Yuridik shaxs joylashgan joyini (yashash joyini) ko'rsatishda uning ta'sis hujjatlariga muvofiq manzilni ko'rsatadi. Joylashuv o'zgargan taqdirda, mijoz uch ish kuni ichida vakolatli shaxs tomonidan imzolangan bankka yozma bildirishnoma yuborishi shart. Bunday holda, imzo namunalari va muhr taassurotlari bilan yangi karta berilmasligi mumkin. Bunday holda, mutaxassis mijozning kartasiga tegishli yozuvni kiritish huquqiga ega.

"Bank" ustunida bank muassasasining nomi, shuningdek uning joylashgan joyi ko'rsatilgan.

“Hisobvaraq turi, pul birligining nomi”, “Hisob raqami”, “Bank xodimining sanasi, familiyasi, ismi-sharifi va imzosi”, “Chorgan sanasi”, “Raqamdan”, “Raqam bo‘yicha” ustunlari to‘ldiriladi. o'z imzosini qo'ygan vakolatli shaxs tomonidan imzo namunalari va muhr bosilgan kartadan foydalanish mumkin bo'lgan sana.

Mijoz boshqa hisoblarni ochganda qo'shimcha karta taqdim etilmasligi mumkin. Bunda vakolatli shaxs mavjud kartadagi va “Bank xodimining sanasi, familiyasi, ismi-sharifi va imzosi” ustunidagi ochilgan hisobvaraqlar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni to‘ldiradi va o‘z imzosini qo‘yadi.

“Boshqa bank yozuvlari” ustunida bank muassasasi imzo namunalari va muhr izlari bilan vaqtinchalik kartochkalar taqdim etilganligi, ularning amal qilish muddati, ularni almashtirish hollari, hisobvaraqni berish tartibi va davriyligi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni ko‘rsatishi mumkin. bayonotlar, shuningdek bank tomonidan talab qilinadigan boshqa ma'lumotlar.

"Imzo namunasi" ustunida hisob-kitoblar bo'yicha birinchi yoki ikkinchi hujjatlarni imzolash huquqiga ega bo'lgan shaxslar imzoning haqiqiyligini tasdiqlash uchun vakolatli shaxs ishtirokida o'zlarining ismi va lavozimi qarshisida qo'lda imzo qo'yadilar.

Hisob-kitoblar uchun hujjatlarga birinchi va (yoki) ikkinchi imzo qo'yish huquqiga ega bo'lgan shaxslarning faksimil imzolarini kartaga kiritishga yo'l qo'yilmaydi.

Bo'sh chiziqlar tire bilan belgilanadi.

Hisobvaraq ochish huquqiga ega bo'lgan shaxsning vakolatlarini tekshirishda ushbu shaxsning vakolatini tasdiqlovchi hujjatlar mutaxassisga ko'rib chiqish uchun taqdim etiladi. Vakolatni tasdiqlovchi hujjat sifatida tijorat (notijorat) tashkiloti rahbarini tayinlash to'g'risidagi buyruqning nusxasi, mehnat shartnomasi (shartnomasi) yoki fuqarolik-huquqiy shartnoma yoki boshqaruv organining bayonnomasi yoki qarori. tashkilot rahbari etib saylanganligi to'g'risida yoki rahbarning guvohnomasi taqdim etilishi mumkin.

Tashkilotning boshqa shaxslariga huquqlar berilganda ularning vakolatlari ishonchnoma va boshqa hujjatlar bilan tasdiqlanishi mumkin.

"Muhr taassurotining namunasi" ustuniga mijoz muhr bosma namunasini kiritadi. Bunday holda, muhr qonuniy talablarga va mijozning ta'sis hujjatlariga muvofiq bo'lishi kerak. Imzolar namunalari va muhr taassurotlari bilan kartaga yopishtirilgan muhr izi aniq bo'lishi kerak.

Ikkinchi imzo qo'yish huquqiga ega bo'lgan xodimlar bo'lmagan mijozlar hisobvaraqlari uchun (kartaga yozuv kiritilishi kerak), hisob-kitoblar uchun hujjatlarning faqat birinchi imzosi namunasi bo'lgan karta bankka taqdim etilishi mumkin.

Mutaxassis nusxa ko'chirish uskunasidan foydalangan holda kartaning qo'shimcha nusxalarini (nusxalarini) tuzadi va ularni vakolatli shaxsga o'tkazadi, u "Boshqa bank yozuvlari" ustuniga "Nusxa to'g'ri" yozuvini kiritish orqali ularning to'g'riligini tasdiqlaydi, bu esa o'z organi tomonidan tasdiqlangan. bank muassasasi tomonidan imzolangan va muhrlangan. Ushbu qo'shimcha nusxalar mijoz tomonidan taqdim etilgan birlamchi buxgalteriya hujjatlari (qog'ozda yoki elektron shaklda) asosida kartada ko'rsatilgan mijozning hisobvaraqlari bo'yicha operatsiyalarni aks ettiruvchi bank xodimlariga foydalanish uchun topshiriladi.

Mijozda vaqtincha muhr bo'lmagan hollarda (yo'qolishi, jismoniy eskirishi, mijozning ismi o'zgarishi va boshqalar), mijoz bank muassasasiga muhr yo'qligi sabablarini ko'rsatadigan ariza beradi. Bank rahbari arizaga ruxsatnoma qo'yadi. Muhrni ishlab chiqarish uchun belgilangan muddat muhrni almashtirish uchun asos bo'lgan voqea sodir bo'lgan kundan boshlab bir oydan oshmasligi kerak.

Imzolar namunalari va muhr izlari bilan vaqtinchalik kartochkalarni tayyorlash uchun kartochka blankalaridan foydalaniladi. Vaqtinchalik kartochkada hisobvaraqdagi mablag'larni vaqtincha boshqarish huquqiga ega bo'lgan mansabdor shaxslarning imzolari bo'lishi kerak, so'ngra uning old tomonida mijozning menejeri va (yoki) bosh buxgalteri tomonidan imzolanadi, mijozning muhri bilan muhrlanadi va qo'shimcha hujjatlarni talab qilmaydi. sertifikatlash.

"Mijoz-Bank" tizimi orqali xizmatlar ko'rsatishda elektron hujjatlardan foydalangan holda to'lovlarni amalga oshirishda (mijoz boshqaruvchi tomonidan imzolangan, hisobni boshqarish huquqiga ega bo'lgan shaxslarning elektron raqamli imzolari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan ma'lumotlarni taqdim etadi (8-ilovaga qarang).

Imzo namunalari va muhr bosilgan karta mutaxassisning imzosi, shuningdek korporativ tadbirkorlik xizmati rahbari (uning o‘rinbosari) yoki boshqa vakolatli shaxsning imzosi bilan tasdiqlanadi. Bank muassasasining muhri bosilgan emas.

"Minsk Tranzit Bank" banki faoliyatini tahlil qilish

Bankning ish kuni mijozlar va bank xizmatlari bilan ishlash vaqtidan hamda keyingi ish kunining boshidan kechiktirmay qabul qilinishi kerak bo‘lgan kunlik balansni shakllantirish bilan ma’lumotlarni qayta ishlashni yakunlash vaqtidan iborat...

"Surgutneftegazbank" YoAJ bank xizmatlari

Tomonlar bank hisobi shartnomasini tuzgan kunida bank mijozga Hisob ochadi. Bank hisobvarag'i shartnomasi mijozning huquqiy layoqati aniqlangandan keyin, Mijoz Hisob ochish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etganidan keyin tuziladi...

Bank valyuta operatsiyalari

Tijorat banklarining valyuta operatsiyalari: muammolar va rivojlanish istiqbollari

Bank o‘z ustavi va xalqaro operatsiyalarni amalga oshirish litsenziyasiga muvofiq davlat, aksiyadorlik, lizing va boshqa korxonalarning hisobvaraqlariga xorijiy valyutadagi mablag‘larni qabul qiladi...

Tijorat banklarining valyuta operatsiyalarini o'rganish

Valyuta hisobvarag‘i – bu vakolatli bank tomonidan mijozga xorijiy davlatlarning pul birliklari va xalqaro pul yoki to‘lov birliklarida mijoz mablag‘larini hisobga olish uchun ochiladigan bank hisobvaraq turi...

mijozlar mablag'lari hisobidan chet el valyutasini sotib olish va sotish; - eksport-import operatsiyalarini nazorat qilish. 2...

Rossiya Federatsiyasi tijorat banklarining valyuta bozoridagi ishini o'rganish

Davlat qimmatli qog'ozlari bilan bank operatsiyalari

"Depo hisobvarag'i" - bu qimmatli qog'ozlar hisobini yuritish imkonini beradigan umumiy xususiyat bilan birlashtirilgan depozitariy registrlaridagi yozuvlar to'plami. Vakolatli depozitariy funksiyalarini amalga oshiruvchi tijorat banklari...

Kassa xizmatlarini tashkil etish

Hisob buxgalteriya hisobi va hisobotida pul oqimlarini qayd etish imkonini beruvchi vositadir...

Tijorat bankining yuridik shaxslari mijozlariga kassa xizmatlarini tashkil etish (Rossiya Sberbankining Baykal banki misolida)

Hisob raqamlarini ochish Rossiya Sberbankining Baykal banki yuridik shaxs tashkil etmasdan tashkilotlar va tadbirkorlar uchun rubl va chet el valyutasida hisobvaraqlar ochadi va yuritadi. Bankning 100 dan ortiq muassasalaridan istalganida hisob raqamlarini ochishingiz mumkin...

"Rossiya Sberbank" OAJ faoliyatini baholash

Hisob-kitob (joriy) hisobvaraqlar - bu bank hisobvarag‘i shartnomasi asosida ochilgan, unga tashkilotlar, yakka tartibdagi tadbirkorlar va jismoniy shaxslarning mablag‘lari kiritilishi va ulardan sarflanishi mumkin bo‘lgan bank hisobvaraqlari...

Bankda buxgalteriya va operativ ishlarni tashkil etish tamoyillari va uni rivojlantirish istiqbollari

Ochiq hisobvaraqlar reestriga yozuvlar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida va bank qoidalarida belgilangan tartibda...

Valyuta operatsiyalarini takomillashtirish

Bank o‘z ustavi va xalqaro operatsiyalarni amalga oshirish litsenziyasiga muvofiq davlat, aksiyadorlik, lizing va boshqa korxonalarning hisobvaraqlariga xorijiy valyutadagi mablag‘larni qabul qiladi...

Bank kartalaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun kredit tashkilotlari mijozlarga Hisoblar rejasining tegishli balans hisobvaraqlarida shaxsiy hisobvaraqlar ochadilar...

Bank kartalaridan foydalangan holda bank xizmatlari bozorining hozirgi holati

Bank kartochkalaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo‘yicha hisob-kitoblar bo‘yicha hisobvaraqlar ochish va ularni yuritish uchun mijozlardan kartochkalar bo‘yicha operatsiyalar bo‘yicha hisob-kitob xizmatlari uchun kredit muassasasi tariflariga muvofiq haq undiriladi...

Rossiya Bankining 2006 yil 14 sentyabrdagi 28-I-sonli "Bank hisobvaraqlari, depozit hisobvaraqlarini ochish va yopish to'g'risida" gi yo'riqnomasiga binoan Rossiya Federatsiyasi valyutasida va xorijiy valyutada ochilgan banklar:
- joriy hisoblar;
- joriy hisoblar;
- byudjet hisoblari;
- vakillik hisoblari;
- korrespondent subschyotlar;
- ishonchli boshqaruv hisoblari;
- maxsus bank hisobvaraqlari;
- sudlar, sud ijrochilari xizmati, huquqni muhofaza qilish organlari, notariuslarning depozit hisobvaraqlari;
- depozitlar bo'yicha hisoblar.

Joriy hisobvaraqlar jismoniy shaxslarga tadbirkorlik faoliyati yoki xususiy amaliyot bilan bog‘liq bo‘lmagan hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish uchun ochiladi.

Joriy hisobvaraqlar kredit tashkilotlari bo'lmagan yuridik shaxslar, shuningdek yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq xususiy amaliyot bilan shug'ullanadigan jismoniy shaxslar uchun tadbirkorlik faoliyati yoki xususiy amaliyot bilan bog'liq hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun ochiladi.

Byudjet hisobvaraqlari Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan hollarda Rossiya Federatsiyasi byudjet tizimining barcha darajalarida byudjet mablag'lari va Rossiya Federatsiyasining davlat byudjetdan tashqari jamg'armalari bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi shaxslar uchun ochiladi.

Kredit tashkilotlari uchun vakillik hisobvaraqlari ochiladi. Rossiya banki xorijiy valyutada vakillik hisobvaraqlarini ochadi.

Kredit tashkilotlarining filiallari uchun korrespondent subschyotlar ochiladi.

Ishonchli boshqaruv faoliyati bilan bog'liq hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun ishonchli boshqaruv hisobvaraqlari ochiladi.

Yuridik va jismoniy shaxslar uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan tegishli turdagi operatsiyalarni amalga oshirish uchun belgilangan hollarda va tartibda maxsus bank hisobvaraqlari ochiladi.

Sudlar, sud ijrochilari xizmati, huquqni muhofaza qilish organlari, notariuslarning depozit hisobvaraqlari tegishli tartibda sudlarga, sud ijrochilari xizmati bo‘linmalariga, huquqni muhofaza qiluvchi organlarga, notariuslarga vaqtincha tasarruf etish uchun olingan mablag‘larni hisobga olish uchun ular tomonidan belgilangan faoliyatni amalga oshirish uchun ochiladi. rossiya Federatsiyasi qonunchiligi.

Depozit hisobvaraqlari jismoniy va yuridik shaxslarga joylashtirilgan mablag‘lar summasiga hisoblangan foizlar ko‘rinishida daromad olish maqsadida kredit tashkilotlariga (filiallarga) joylashtirilgan mablag‘larni hisobga olish uchun ochiladi.

Hisobvaraqlarni ochish tartibi
Bank hisobvarag'ini yoki depozit hisobvarag'ini ochish uchun asos Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan barcha hujjatlar taqdim etilgandan va mijozning shaxsini aniqlagandan so'ng bank hisobvarag'i shartnomasi yoki bank omonati shartnomasini tuzish hisoblanadi. Ma'lumot taqdim etilmagan yoki noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etilgan taqdirda, mijozga bank hisobvarag'ini ochish rad etilishi mumkin.

Bankning vakolatli mansabdor shaxslari:
1) tegishli turdagi hisobvaraq ochish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni olish, hujjatlarning to'g'ri rasmiylashtirilganligini, taqdim etilgan ma'lumotlarning to'liqligi va ishonchliligini tekshirish.
Shunday qilib, joriy hisobvaraq ochish uchun rezident yuridik shaxs bankka quyidagilarni taqdim etishi kerak:
a) yuridik shaxsning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
b) yuridik shaxsning ta'sis hujjatlari. Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlangan namunaviy nizom asosida faoliyat yurituvchi yuridik shaxslar; rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlangan tegishli turdagi va turdagi tashkilotlar va muassasalar to'g'risidagi namunaviy qoidalar va ular asosida ishlab chiqilgan nizomlar asosida ishlaydi; namunaviy nizom va nizom asosida ish yuritib, ko‘rsatilgan hujjatlarni taqdim etadi.

Rossiya Federatsiyasining davlat hokimiyati organlari, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat hokimiyati organlari, mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlari Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda qabul qilingan qonunchilik va boshqa normativ-huquqiy hujjatlar, ularni yaratish va huquqiy maqomi to'g'risidagi qarorlar.

Xorijiy davlatlarning diplomatik va ularga tenglashtirilgan vakolatxonalari (elchixonalar va konsulliklar bundan mustasno) vakolatxona maqomini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etadilar.

Xalqaro tashkilotlar xalqaro shartnoma, nizom yoki tashkilot maqomini tasdiqlovchi boshqa shunga o'xshash hujjatni taqdim etadilar;
v) litsenziyalanishi kerak bo'lgan faoliyatni amalga oshirish huquqi uchun Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan tartibda yuridik shaxsga berilgan litsenziyalar (ruxsatnomalar), agar ushbu litsenziyalar (ruxsatnomalar) mijozning huquqiy layoqati bilan bevosita bog'liq bo'lsa. tegishli turdagi bank hisobvarag'i shartnomasi;
d) karta;
e) kartada ko'rsatilgan shaxslarning bank hisobvarag'idagi pul mablag'larini tasarruf etish vakolatini tasdiqlovchi hujjatlar va shartnomada hisobvaraqdagi pul mablag'larini tasarruf etish huquqini qo'lda yozilgan imzo analogidan foydalangan holda tasdiqlash nazarda tutilgan hollarda, hujjatlar. qo'lda yozilgan imzo analogidan foydalanish huquqiga ega bo'lgan shaxslarning vakolatlarini tasdiqlash;
f) yuridik shaxsning yagona ijro etuvchi organining vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar;
g) soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

Hujjatlarning asl nusxalari yoki ularning qonun hujjatlarida belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxalari bankka taqdim etiladi. Mijoz - yuridik shaxs tomonidan tasdiqlangan hujjatlarning nusxalari bankka ularning hujjatlarning asl nusxasiga muvofiqligini aniqlagan taqdirda taqdim etiladi va hujjat nusxasini tasdiqlagan shaxsning imzosi, uning familiyasi, ismi ko'rsatilgan bo'lishi kerak. , otasining ismi (agar mavjud bo'lsa) va lavozimi, shuningdek, mijozning muhri (agar mavjud bo'lsa) muhri yo'qligi.

Bank mansabdor shaxsi mijoz (uning vakili) tomonidan bank binosida bank hisobvarag'ini, depozit hisobvarag'ini ochish uchun taqdim etgan hujjatlarning nusxalarini tayyorlashi va tasdiqlashi mumkin. Bunda bank mansabdor shaxsi hujjatning tuzilgan nusxasiga “nusxasi to‘g‘ri” degan yozuvni qo‘yadi va familiyasi, ismi, otasining ismi (agar mavjud bo‘lsa) va lavozimi, shuningdek imzosi ko‘rsatilgan holda imzo qo‘yadi. bankning ma'muriy hujjatida ushbu maqsadlar uchun belgilangan bank muhri yoki shtampi.

Chet tilida tuzilgan hujjatlarga qonun hujjatlarida belgilangan tartibda tasdiqlangan rus tiliga tarjimasi ilova qilinishi kerak;
2) imzolar va muhr taassurotlari namunalari bilan kartani rasmiylashtirish. Agar shartnomada ko'rsatilgan hisobvaraqdan pul mablag'larini o'tkazish faqat mijoz - jismoniy shaxsning arizasi asosida amalga oshirilishi nazarda tutilgan bo'lsa, jismoniy shaxsga bank hisobvarag'ini yoki depozit hisobvarag'ini ochishda kartani taqdim etish mumkin emas. ko'rsatilgan bank operatsiyasini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan to'lov hujjatlari bank tomonidan tuziladi va imzolanadi.

To‘lovlarni faqat to‘lov kartalaridan foydalangan holda amalga oshirish uchun jismoniy shaxslarga joriy hisobvaraqlarni ochishda bank kartani chiqarmasdan, bank qoidalarida belgilangan tartibda mijozning qo‘lyozma imzosi namunasini olishga haqli.

Rossiya Bankining 28-I-sonli ko'rsatmasi bilan belgilangan hollarda, karta o'rniga shartnomada yoki ish odatlarida belgilangan shaklda imzo namunalari albomi topshirilishi mumkin;
z) mijozni aniqlash, shuningdek, mijozning huquqiy layoqati (qobiliyati) mavjudligini tekshirish. Mijozlarga bank hisobvaraqlari va depozit hisobvaraqlarini ochish mijozning muomala layoqati (qobiliyati) bo‘lgan taqdirda banklar tomonidan amalga oshiriladi. Bunday huquqqa layoqatga ega bo'lmagan jismoniy shaxs tomonidan tuzilgan bitim San'atga muvofiq haqiqiy emas. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 171 va 172-moddalari. Bankning mijoz, jismoniy shaxsning muomala layoqatiga ega ekanligini tekshirish majburiyati
fuqaroning qonunda belgilangan yoshga yetganligi va fuqarolarning to‘liq muomala layoqatining paydo bo‘lishini (nikoh, emansipatsiya) qonun bilan bog‘laydigan holatlarning yuzaga kelishi tekshirilganda bajarilgan deb hisoblanadi;
4) mijoz o'z manfaatlarini yoki benefitsiar manfaatlarini ko'zlab ish tutayotganini aniqlash. Agar mijoz benefitsiar manfaatlarini ko'zlab ish tutsa, bank mansabdor shaxslari benefitsiarni aniqlashlari shart;
5) hisobvaraq ochish uchun ariza bergan shaxs o‘z nomidan yoki mijoz bo‘ladigan boshqa shaxs nomidan ish tutayotganligini aniqlash. Agar hisobvaraq ochish uchun ariza bergan shaxs mijozning vakili bo‘lsa, bank mansabdor shaxslari mijoz vakilining shaxsini aniqlashlari, shuningdek uning tegishli vakolatga ega ekanligini tasdiqlovchi hujjatlarni olishlari shart;
6) qo'lda yozilgan imzo analogi, kodlar, parollar va tasdiqlovchi boshqa vositalardan foydalangan holda birinchi yoki ikkinchi imzoga ega bo'lgan shaxsning (shaxslarning), shuningdek hisobvaraqdagi mablag'larni boshqarishga vakolatli shaxsning (shaxslarning) shaxsini aniqlash. bu kuchlarning mavjudligi.

Bank hisobvarag'i, depozit hisobvarag'i Ochiq hisobvaraqni ro'yxatga olish daftariga bank hisobvarag'i, depozit hisobvarag'i ochilganligi to'g'risidagi yozuv kiritilgan paytdan e'tiboran ochiq hisoblanadi, u tuzilgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay kiritilishi kerak. Rossiya Federatsiyasi qonunlarida va bank qoidalarida belgilangan tartibda tegishli shartnoma.

Hisobvaraqlarni yopish tartibi
Depozit hisobvarag'ini yopish uchun asos bo'lib omonat shartnomasining bekor qilinishi, shu jumladan uning bajarilishi hisoblanadi.

Depozit hisobvarag‘ini Ochiq hisobvaraqlar reyestridan chiqarish, agar omonat shartnomasida boshqacha tartib belgilanmagan bo‘lsa, bank tomonidan depozit hisobvarag‘ida nol qoldiq paydo bo‘lgan kuni amalga oshiriladi.

Bank hisobvarag'ini yopish uchun asos bank hisobvarag'i shartnomasini bekor qilish hisoblanadi.

Bank hisobvarag'ini yopish tegishli shartnoma bekor qilingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay Ochiq hisobvaraqlar reestriga tegishli bank hisobvarag'ining yopilganligi to'g'risida yozuv kiritish yo'li bilan amalga oshiriladi.

Agar Ochiq hisobvaraqni ro‘yxatga olish kitobida shaxsiy hisob raqamining o‘zgarishi munosabati bilan shaxsiy hisobvaraqning yopilganligi to‘g‘risida qonun hujjatlari talablari asosida qayd qilingan bo‘lsa, bank hisobvarag‘i yoki depozit hisobvarag‘i yopilgan deb hisoblanmaydi. Rossiya Federatsiyasi, shu jumladan Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari (xususan, buxgalteriya hisobi tartibining o'zgarishi, Hisoblar rejasidagi o'zgarishlar tufayli).

Agar bank hisobvarag'ida pul mablag'lari bo'lmasa, ko'rsatilgan hisobvaraq bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay Ochiq hisobvaraqlar reestridan chiqarilishi kerak. Bank hisobvarag'idagi mablag'larni tasarruf etish bo'yicha Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida nazarda tutilgan cheklovlar mavjudligi, agar undagi mablag'lar bo'lmasa, bank hisobvarag'ini Ochiq hisobvaraqlar reestridan chiqarib tashlashga to'sqinlik qilmaydi.

Agar bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilingan kunida bank hisobvarag'ida mablag' mavjud bo'lsa, ko'rsatilgan hisobvaraq mablag'lari hisobvaraqdan hisobdan chiqarilgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay Ochiq hisobvaraqlar reestridan chiqarib tashlanadi.

Hisobvaraqdagi mablag‘ qoldig‘i mijozga beriladi yoki uning ko‘rsatmasi bo‘yicha mijozdan tegishli yozma ariza olingan kundan boshlab yetti kundan kechiktirmay to‘liq hajmda boshqa hisob raqamiga o‘tkaziladi. Shunday qilib, qonun chiqaruvchi mijoz bilan bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilinganidan keyin mijozning bank hisobvarag'idagi mablag'lar qoldig'i miqdorida mijozga pul mablag'larini qaytarish (o'tkazish) bo'yicha bankning pul majburiyatini olish imkoniyatini va shunga mos ravishda buxgalteriya hisobini nazarda tutadi. bankning buxgalteriya hujjatlarida ushbu pul majburiyati uchun.

Hisobvaraqdagi ko'rsatilgan qoldiq bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilinganda mijoz tomonidan ko'rsatilgan rekvizitlar asosida hisobvaraqdagi mablag'lar qoldig'ini tasarruf etish uchun bank tomonidan o'z nomidan tuziladigan bank to'lov topshiriqnomasi bilan o'tkaziladi. .

Bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilingandan so'ng, mijozning hisobvarag'i bo'yicha boshqa debet va kredit operatsiyalari amalga oshirilmaydi. Mijoz tomonidan bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilingandan keyin olingan mablag'lar jo'natuvchiga qaytariladi. Bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilingan paytdan boshlab bank tegishli bank hisobvarag'iga taqdim etilgan hech qanday hisob-kitob hujjatlarini, shu jumladan soliq organlarining tegishli hisobvaraqlardan Rossiya Federatsiyasi byudjet tizimiga mablag'larni hisobdan chiqarish va o'tkazish to'g'risidagi buyruqlarini bajarmasligi kerak. San'atning 2-bandiga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 46-moddasi. Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksining ma'nosida hisobvaraq deganda bank hisobvarag'i shartnomasi asosida ochilgan hisob-kitob (joriy) va boshqa bank hisobvaraqlari tushuniladi, ularga tashkilotlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar, xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi notariuslar mablag'lari, Advokatlik idoralarini tashkil etgan advokatlar (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 11-moddasi), bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilingandan keyin hisobvaraqdan pul mablag'larini hisobdan chiqarish to'g'risida soliq organining buyrug'ini bajaradigan bank amaliyotini maqsadga muvofiq deb hisoblash mumkin emas. .

Bank hisobvarag‘i shartnomasi bekor qilinganligi munosabati bilan mijoz foydalanilmagan naqd chek daftarchalarini qolgan foydalanilmagan naqd cheklar va hisoblagichlar bilan birga bankka qaytarishi shart.

Bank hisobvarag'i shartnomasi bekor qilingan taqdirda, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida bank hisobvarag'idagi mablag'larni tasarruf etish va hisobvaraqdagi mablag'lar mavjudligi bo'yicha cheklovlar mavjud bo'lsa, tegishli hisobvaraqdan chiqarib tashlash. Ochiq hisobvaraqlar reestri ushbu cheklovlar bekor qilingandan so'ng, mablag'lar hisobdan chiqarilgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay amalga oshiriladi.

Bajarilmagan hisob-kitob hujjatlarining mavjudligi bank hisobvarag'i shartnomasini bekor qilishga va bank hisobvarag'ini Ochiq hisobvaraqlar reestridan chiqarib tashlashga to'sqinlik qilmaydi.