Soxta hujjatlar, davlat mukofotlari, shtamplar, muhrlar, blankalarni qalbakilashtirish, tayyorlash yoki sotish. Bankirlar yangi firibgarlik sxemasini aniqladilar Fraud ijro varaqalari bilan yil

Yangi o'g'irlik sxemasi haqida Pul kompaniyalar sudlar tomonidan chiqarilgan ijro varaqalari yordamida federal ommaviy axborot vositalari tomonidan xabardor qilinadi.

RBC bir qator banklardagi o‘z manbalariga tayanib yozganidek, yirik kompaniyalar firibgarlik qurboniga aylanmoqda. Jinoyat sodir etishning qulayligi kompaniyaning o'zida ham, uning joriy hisob raqamiga ega bo'lgan bankda ham katta hajmdagi operatsiyalar bilan bog'liq. Bunday sharoitda bank hisobvaraqlaridan mablag‘larni noqonuniy olib qo‘yish holatlarini tezkor kuzatib borish qiyinlashadi.

Diagramma shunday ko'rinadi. Yakka tartibdagi firibgar kompaniya ustidan sudga murojaat qiladi da'vo arizasi"to'lanmagan qarzni" undirish haqida. Uning miqdori, qoida tariqasida, 500 ming rubldan oshmaydi va shuning uchun bunday hollarda qarorlar tinchlik sudyalari tomonidan soddalashtirilgan tartibda qabul qilinadi va ularni ko'rib chiqish natijalariga ko'ra, sud qarori. Soddalashtirilgan tartib sizga sud buyrug'ini amalda kerak bo'lmasdan chiqarish imkonini beradi sud jarayoni kabi va tomonlarni tushuntirishlarini eshitishga chaqiradi.

surat: sovok.info

Agar sudya shunga qaramay nizo taraflarining sudda ishtirok etishini talab qilsa, birinchisi bilan til biriktirgan holda ikkinchi firibgar ishga kirishadi. U soxta ishonchnoma asosida sudda sudlanuvchining manfaatlarini "vakil qiladi" va uchrashuv davomida taqdim etilgan talablarga rozi bo'ladi. Natijada, sud kompaniyadan "qarz" miqdorini undirish to'g'risida qaror qabul qiladi, bu aslida sud jarayoni haqida ham bilmaydi.

Keyinchalik, da'vogar bankka ijro varaqasini taqdim etadi, agar uning haqiqiyligiga shubha bo'lmasa, bank uni bir kun ichida bajarishi shart. Mablag'lar firibgarning hisobiga tushadi...

fotosurat: colibridengi.ru

Kompaniyalar uchun firibgarlik sxemasi orqali o'g'irlangan mablag'larni qaytarish qiyin. Bundan tashqari, ushbu protseduraning xarajatlari yo'qotishlar bilan taqqoslanishi mumkin va yirik kompaniyalar uchun iqtisodiy jihatdan foydali emas.

Mutaxassislarning fikricha, bunday firibgarlik sxemalariga barham berish uchun qonunchilikka o‘zgartirishlar kiritish zarur. ijro protsesslari, undiruvchining bankka mustaqil ravishda ijro varaqasini taqdim etishi va uni faqat sud ijrochisi orqali taqdim etishi imkoniyati bundan mustasno.

Eslatib o‘tamiz, avvalroq Ichki ishlar vazirligi soxta ijro varaqalari yordamida firibgarlik sxemalari haqida xabar bergan edi.

Joriy yilning fevral oyida Ekaterinburg shahrida o‘tkazilgan tezkor qidiruv va maxsus tadbirlar natijasida texnik hodisalar Ichki ishlar organlari xodimlari tomonidan 26 ta bank mijozlari hisob raqamlaridan noqonuniy ravishda pul olishga uringan qalbaki sud qarori blankalari bilan firibgarlik sodir etganlikda gumon qilingan shaxslar qo‘lga olindi.

Gumonlanuvchilardan biri Novouralsk shahrida yashovchi bo‘lib chiqdi, uni tintuv paytida uyidan topib olib qo‘yishdi. dalil: kompyuter, sudlarning qalbaki muhr va shtamplari, qalbaki ijro varaqalarini tayyorlashda foydalanilgan orgtexnika.

Gumonlanuvchining kompyuteri qattiq diskidagi maʼlumotlarni oʻrganish chogʻida politsiya noqonuniy faoliyatning 50 ta qoʻshimcha epizodlari haqidagi maʼlumotlarni aniqlashga muvaffaq boʻldi. Gumonlanuvchining sheriklari Yekaterinburgning ikki fuqarosi bo‘lib chiqdi.

Ayblanuvchi Rossiya Federatsiyasining 18 ta sub'ektidagi 26 ta kredit muassasasiga soxta ijro varaqalari yuborgan. Har bir hujjatda ko'rsatilgan oluvchi foydasiga "qarzdor" hisobidan ma'lum miqdorni hisobdan chiqarish talablari mavjud edi. Talablarning hajmi 100 mingdan 400 ming rublgacha bo'lgan...

www.intermonitor.ru saytidan olingan surat

O'zgalarning mablag'larini egallab olish, pul mablag'larini "yuvish" qilish, kreditorlarni hech narsasiz qoldirish yoki minoritar aktsiyadorlar ishtirokisiz aksiyadorlar yig'ilishini tashkil etish, soddalashtirilgan byurokratik tartib-qoidalarni qo'llash orqali amalga oshirilishi mumkin. Asosiysi, tomonlar o'rtasida go'yo majburiyatlar borligini ko'rsatish. Soxtalikni "qonuniylashtirish" uchun sizga sud yoki notarius kerak.

Mavjud bo'lmagan majburiyatni qonuniylashtirish

Soddalashtirilgan qarzni undirish bo'yicha sud tartibi va sud qarorlari firibgarlar tomonidan faol qo'llaniladi. Nazoratchi jinoiy amaliyot Timur Xutov ushbu sxemaning mohiyatini aytib berdi: sud soxta hujjatlarni tezda tekshiradi, shundan kelib chiqadiki, kreditorning talablari shubhasizdir, ijobiy qaror qabul qiladi va uning asosida ijro varaqasi beradi.

Albatta, bu sof firibgarlik. Biroq, buni isbotlash qiyin bo'lishi mumkin. "Qarzdor odatda undirish haqida haqiqatdan keyin bilib oladi", deydi advokat, nizolarni hal qilish va bankrotlik amaliyoti "" Kirill Korshunov. "Qonun uni qarzni undirish jarayoni boshlanganligi to'g'risida (sudda ham, notariusdan keyin ham) xabardor qilishga majbur qilsa-da, ba'zida qarzdor bunga o'z vaqtida javob bera olmaydi." Korshunovning so'zlariga ko'ra, bu qarzdor yashamaganida sodir bo'ladi. ro'yxatdan o'tgan joyida va pochtani olmaydi - yoki uni qabul qiladi, lekin juda kech, e'tiroz bildirish muddati allaqachon tugaganda.Yirik kompaniyalar ham xavfdan himoyalanmagan.Ular ko'plab yozishmalarni olganligi sababli, bevosita ijrochilar. bildirishnoma haqida kech bilib olishi mumkin.

Qarzni undirishning soddalashtirilgan tartib-qoidalari orqali firibgarlikning yana bir turi notariusning ijro varaqasini soxta shartnomaga yopishtirishdir. Hujumchi kredit shartnomasini soxtalashtiradi va qarzni ijro hujjati orqali undirish mumkin bo'lgan shartni o'z ichiga oladi. Shartnomada kreditni to'lash sanasi va hisob raqami ko'rsatilgan. Belgilangan muddat tugagach, firibgar notariusga shartnoma va ko'chirma taqdim etadi, undan kredit to'lanmaganligi aniq. Notarius talablarning shubhasizligini ko'rib, ijro hujjati kuchiga ega bo'lgan ijro yozuvini qo'yadi. Biroq advokati Sankt-Peterburg ofisining advokati "" Artem Berlin bu usulga shubha bilan qaraydi: “Ijro hujjatini olish uchun tajovuzkor soxtalashtirishi kerak bo'ladi. notarial kelishuv shartnomani tasdiqlagan notariusga so'rov berilgan taqdirda aniqlanishi mumkin bo'lgan qarz. Yoki firibgar kredit shartnomasini soxtalashtirishi kerak bo'ladi, bu befoyda, chunki sud ijrochisi bank uchun ijroni amalga oshiradi." Berlin "qarzdor" e'tiroz bildirish uchun sudga murojaat qilishiga ishonadi. notarial harakat. Bularning barchasi, Berlin nazarida, sxema keng tarqalib ketishi dargumon.

Mutaxassislarning ta'kidlashicha, bu sxemalar har doim hisoblarida pul bo'lgan yirik kompaniyalarga nisbatan qo'llaniladi. Qabul qilgan ijro hujjati, firibgarlar uni sud ijrochilariga emas, balki qarzdorning hisobi ochilgan bankka olib boradi. “Hisobdagi ko‘p sonli operatsiyalarni hisobga olsak, bunday kompaniyalar ko‘pincha firibgarlik qurboniga aylanganini sezmaydilar ham”, — dedi Korshunov.

Bankrotlik nazorati

Bankrotlik davrida vijdonsiz qarzdorlar protsedurani nazorat qilish va aktivlarni saqlashga yordam beradigan sxemalardan foydalanadilar. Ular orqaga tanishish ular xayoliy shartnomalarni tuzadilar va keyin reestrga "shishirilgan" qarzlarni kiritadilar. Ko'pincha biz kredit shartnomasi haqida gapiramiz. Biroq, bu sxema turli xil o'zgarishlarga ega. Hamkor "" Nikolay Pokrishkin Ba'zida butunlay xayoliy shart o'rniga, ilgari tuzilgan shartnomalar doirasida xayoliy ta'minot bloklarini haqiqiy ishlash bilan "aralashtirish" xavfsizroq ekanligini aytdi. Qarz beruvchining tovar yoki xizmatlarni haqiqatda taqdim etishi uchun alternativa bo'ladi, lekin oshirilgan narxda. Bir qator qarzdorlarga nisbatan sxemani bir vaqtda amalga oshirishning yana bir varianti qarzdorlar o'rtasida ularning har birining sun'iy ravishda yaratilgan majburiyatlari bo'yicha o'zaro kafolatlardan foydalanish hisoblanadi. Turlari juda ko'p bo'lishi mumkin. “Afsuski, bunday sxemalardan himoyalanishning universal mexanizmi yoʻq, ammo, agar vijdonli odamlar oʻjarlik qilsa. bankrotlik kreditorlari Agar asossiz da'volarga e'tiroz bildirilsa va sudlar muvozanatli yondashsa, muvaffaqiyatga erishish imkoniyati mavjud», - deya ta'kidladi. K. Yu. Sc., hamkor, nizolarni hal qilish bo'limi rahbari Viktor Gerbutov.

Ilgari, bankrotlikni nazorat qilishning eng mashhur sxemasi "cho'ntak" hakamlik sudlaridan foydalanish edi. Ular soxta kontragentlar bilan bog'lanib, tez orada bankrot bo'ladigan kompaniyaning qarzi borligini muvaffaqiyatli isbotladilar. Keyin davlat arbitraj sudida bunday da'vogarlar ijro varaqasini oldilar va uning asosida o'z da'volarini reestrga kiritdilar. Biroq, Oliy sud bunday sxemaga qarshi faol kurash olib bormoqda. Yaqinda u qarzning mavjudligiga shubha tufayli ijrochining chiqarilishiga shikoyat qilishni boshlagan vaqtinchalik boshqaruvchiga yordam berdi (qarang ""). Boshqa bir holatda, Oliy sud qarzdorning unga aloqador shaxs oldidagi majburiyatlari rasmiy ravishda fuqarolik xarakteriga ega bo'lishi mumkinligini, lekin aslida bunday bo'lmasligini, shu jumladan, agar ularning paydo bo'lishi va mavjudligi mumkin bo'lmaganligi sababli kreditor qarzdorning kapitalida ishtirok etmagan. Shu sababli, sud munosabatlarni korporativ deb e'tirof etib, qayta kvalifikatsiya qilish huquqiga ega va bu allaqachon da'voni reestrga kiritishni rad etish uchun asosdir (308-ES17-1556-son). Oliy sud, shuningdek, agar qarzdor va kreditorning qarzni yaratish bo'yicha harakatlari vijdonsiz bo'lsa, bankrotlik to'g'risidagi nizolar bo'yicha hakamlik sudlari qarorlari uchun ijrochilarni berishni rad etishni mumkin deb topdi (No A40-147645/2015). “Halol kreditorlar o‘z huquq va manfaatlarini himoya qilgan holda hakamlik sudidan ish materiallarini to‘plashni, shuningdek, da’volarni ko‘rib chiqishni talab qilishlari mumkin. umumiy qoidalar, ya'ni, aslida yangi", dedi u bankrotlik loyihalari bo'yicha advokat huquq firmasi Anna Evdokimova. "Bunday kreditorlar hakamlik sudining qarorini ijro etish to'g'risidagi qaror ustidan shikoyat qilish huquqiga ega, chunki da'vo ishonchsiz dalillarga asoslangan va uydirma", - deya qo'shimcha qildi u. advokat YUG "" Roman Kovchik.

Va hatto Oliy sud amaliyotiga qaramay, yaqinda "cho'ntak" hakamlik sudlaridan foydalanish imkonsiz bo'lib qoldi. "Bularning barchasi o'tgan yili ushbu sohada amalga oshirilgan qonunchilik islohoti tufaylidir. Endi doimiy hakamlik institutlarini shakllantirish va faoliyat yuritish tartibi qat'iylashtirildi", - deya eslaydi u. direktor yuridik amaliyot Rossiya va MDHda Aleksey Abramov. Deputat MChJ "" Larisa Naumenko Ishonchim komilki, hakamlik sudlari islohoti bunday holatlarga chek qo'yadi yoki hech bo'lmaganda minimal darajaga tushiradi.

Pul yuvish

Sxemalardan biri ko'pincha pul yuvish uchun ishlatiladi. Ikki kompaniya xayoliy kredit shartnomasini tuzadi, shundan so'ng qarz beruvchi pul uchun sudga murojaat qiladi. Qarzdor hamma narsani tan oladi yoki ahamiyatsiz e'tirozlarni bildiradi (va ba'zida ish yozma ish yuritish tartibida ko'rib chiqilsa, u umuman chaqirilmaydi). Natijada, sud da'voni qondiradi va da'vogar hech qanday qiyinchiliksiz pul yuvish uchun mo'ljallangan, ammo hozir "toza" bo'lgan pulni oladi, chunki bu borada sud qarori mavjud. Bundan tashqari, agar da'vogar norezident bo'lsa, unda bunday pul darhol uning xorijiy bankdagi hisob raqamiga tushadi. "Ommaviy axborot vositalarida o'zgarishlardan biri bo'lmish "moldaviya sxemasi" haqida ko'p yozildi. O'zgartirish shundan iboratki, qarz undirish Moldova sudi orqali amalga oshirilgan, ijrosi esa Rossiyada bo'lgan", - dedi Korshunov. Agar jinoiy-huquqiy bahodan mavhum olsak, fuqarolik-huquqiy nuqtai nazardan, barcha sxemalar oq iplar bilan tikilgan va har doim ham qiyinchiliksiz bo'lmasa-da, teskari tomonga burilishi mumkin, dedi u. "" Advokatlik firmasining advokati Dmitriy Shniger.

Agar pul sud qarorini bajarish uchun o'tkazilgan bo'lsa, u holda uni faqat bunday qarorning ijrosini bekor qilish orqali qaytarish mumkin. Bekor qilingan taqdirda ijroni aylantirish mumkin sud akti, va bekor qilish - kredit shartnomasiga e'tiroz bildirish natijalari bo'yicha uni qayta ko'rib chiqishda. Buni faqat qarz oluvchi amalga oshirishi mumkin (Fuqarolik Kodeksining 812-moddasi). Boshqa manfaatdor tomonlar soxta kredit shartnomasiga e'tiroz bildirish uchun asos izlashlari kerak umumiy qoidalar Fuqarolik kodeksi bitimlarning haqiqiy emasligi to'g'risida. Haqiqiy holatlarga qarab, masalan, soxta bitim sifatida qarzga e'tiroz bildirish yoki qonun ustuvorligi asoslariga zid bo'lgan bitimning haqiqiy emasligi oqibatlarini qo'llash haqida gapirish mumkin.

Minoritar aktsiyadorlarsiz umumiy yig'ilish

Vijdonsiz ko'pchilik aktsiyadorlar uchun huquqiy sxema. Endi qonun MChJ ishtirokchilarining umumiy yig'ilishi tomonidan qaror qabul qilinganligini notarial tasdiqlashni talab qiladi. Notarius yuridik shaxsning huquq layoqatini belgilaydi, boshqaruv organining vakolatini, qaror qabul qilish uchun kvorum mavjudligini va zarur ovozlar miqdorini belgilaydi. Biroq, u minoritar aktsiyadorlarni xabardor qilish tartibiga rioya qilinganligini tekshirishga majbur emas. Shunday qilib, vijdonsiz aksariyat aksiyadorlar notariusni taklif qilishlari va boshqa ishtirokchilarni (aksiyadorlarni) xabardor qilmasdan uning ishtirokida yig'ilish o'tkazishlari mumkin. Notarius qarorni tasdiqlaganidan keyin umumiy yig'ilish, ro'yxatdan o'tish mumkin soliq organi. “Shu bilan birga, notarius qaror qabul qilinishiga ta’sir o‘tkazish huquqiga ega emas.Binobarin, yuqoridagi qoidabuzarliklar bilan 100% kvorum yoki bir ovozdan ovoz berishni talab qilmaydigan har qanday qaror qabul qilinishi mumkin.Bunday harakatlar natijasida zarar yetkazilishi mumkin. kompaniya va uning ishtirokchilariga, masalan, uning aktivlarini sotish yoki moliyaviy majburiyatlarning ko'payishi munosabati bilan etkazilgan zarar", dedi. advokat YUG "" Marina Kostina.

Tafsilotlarsiz ariza

San'atga muvofiq. Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonunning 23-moddasi, agar sotuvchi (ishlab chiqaruvchi, ijrochi) mijozning talablarini o'z vaqtida bajarmasa, undan penya (jarima) undiriladi. Bu ko'pincha ma'lum to'lovlarni olish huquqiga ega bo'lgan vijdonsiz fuqarolar tomonidan foydalaniladi. Ular bank ma'lumotlarini ko'rsatmasdan to'lov arizalarini pochta orqali yuborishadi. Tabiiyki, tafsilotlar bo'lmasa, ularga pul o'tkazilmaydi. Oy tugagandan so'ng, "jabrlanuvchilar" nafaqat to'lanadigan summani, balki jarimani ham to'lashni talab qilib, sudga murojaat qilishadi.

Albatta, bunday xatti-harakatni firibgarlik deb hisoblash mumkin emas. "Men bu hodisani huquqiy sxema deb ham aytmagan bo'lardim. Talablar qat'iy qonunga asoslangan, ammo muhim element bor. insofsiz xatti-harakatlar va huquqlarni suiiste'mol qilish ", deb hisoblaydi Nizomli advokatlar byurosining tahliliy bo'limi boshlig'i "" Maksim Petrov. Uning fikricha, yirik korporatsiyalar ko'pincha bunday xatti-harakatlar uchun old shart-sharoitlarni yaratadilar. "Reklamada iste'molchiga do'stona munosabat va haqiqatda mensimaslik, xodimlarning malakasizligi, hujjatlardagi qonuniy tuzoqlar, mijozni qasddan chalg'itish - bularning barchasi odamlarni javob choralarini ko'rishga undaydi", deydi Petrov, lekin keyin qo'shimcha qiladi: boshqa tomondan, bu zaif bo'lgan yirik biznes tomonidan amalga oshiriladi."

Vijdonsiz ishtirokchilar fuqarolik aylanmasi kamchiliklardan faol foydalaning Rossiya qonunchiligi. Ko'p hollarda sudlar, sud ijrochilari va notariuslar bunday sxemalarni to'xtatish uchun rasmiy huquqqa ega emaslar. “Albatta, hozir har qachongidan ham ko‘proq qonunni chetlab o‘tishga qarshi kurash olib borish va vijdonli shaxslarning manfaatlarini himoya qilish imkonini beradigan mexanizm kerak”, — deya xulosa qildi Naumenko.

Bo'lim xodimlari Federal xizmat sud ijrochilari Sankt-Peterburgda (UFSSP) hali noma'lum shaxslar tomonidan shahar kompaniyalaridan biridan noqonuniy ravishda 35 million rubl undirishga urinish to'xtatildi. Ichki tekshiruv materiallari Bosh Admiraltiya boshqarmasiga topshirildi tergov bo'limi Firibgarlikka urinish bo'yicha jinoiy ish ochgan Sankt-Peterburg tergov qo'mitasi.

“Kommersant”ga ma’lum bo‘lishicha, joriy yilning oktyabr oyida “Orion” MChJ rahbariyati Federal sud ijrochilari xizmatining Admiralty departamentiga murojaat qilgan. Ularning bayonotidan ma'lum bo'lishicha, kompaniyaning Sberbankdagi hisobvarag'idan 35 million rubl o'chirilgan. Biroq, tadbirkorlarning o'zlari qarzlar borligini ta'kidladilar sud qarorlari tiklanish haqida, ular yo'q edi. "Orion" vakillari shunga o'xshash arizani shahar sud ijrochilari bo'limi markaziy apparatiga taqdim etishdi.

Federal sud ijrochilari xizmati matbuot xizmati rahbari Elena Lenchitskayaning so'zlariga ko'ra, ichki tekshirish o'tkazildi, unda boshqarmaning turli bo'limlari xodimlari ishtirok etdi. Ma’lum bo‘lishicha, ijro varaqalari Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati arbitraj sudi tomonidan soxtalashtirilgan va ularni bermagan. Ariza beruvchi sifatida ikkita kompaniya paydo bo'ldi - "Modulstroy" MChJ va "Bongor" MChJ, ular "Orion" dan 35 million rubl yig'gan. Sud ijrochilari "qarzdor" kompaniyasining bank hisobvarag'idan qarzni hisobdan chiqarish to'g'risida qaror chiqardilar. Bankka taqdim etilgan hujjatlar asosida “Orion” MChJ hisobidan pullar sud ijrochilarining hisob raqamlariga o‘tkazilgan.

Biroq, bu vaqtga kelib, Orion vakillari Federal sud ijrochilari xizmati bilan bog'lanishdi, bu sud ijrochilariga pul yig'uvchilarning hisoblariga pul o'tkazishni blokirovka qilishga imkon berdi. "Biz tekshiruv materiallarini protsessual qaror qabul qilish uchun Rossiya Federatsiyasi Tergov qo'mitasi Bosh tergov boshqarmasining Admiralty boshqarmasiga topshirdik", dedi Elena Lenchitskaya.

Rossiya Federatsiyasi Tergov qo'mitasi Bosh tergov boshqarmasining Admiralty boshqarmasi jinoyatni firibgarlikka urinish sifatida kvalifikatsiya qilib, "noma'lum shaxslarga nisbatan" jinoiy ish qo'zg'atdi. Hozircha bu ish bo‘yicha hech kim javobgarlikka tortilmagan.

E’tiborlisi, epitsentri shahar ichki ishlar boshqarmasi bo‘lgan bunday yirik firibgarlik birinchi marta sodir bo‘lmoqda. “Bizda 300 ming rubl miqdorida pora ishtirok etgan holatlar bo‘lgan, ammo bunday mablag‘ni kompaniyadan noqonuniy ravishda “olib qo‘yish” uchun... Bu hech qachon sodir bo‘lmagan”, — deya aniqlik kiritdi “Kommersant” manbasi.

Ayni paytda advokatlar bir qator fikrlarga e'tibor berishadi. "Birinchidan, bu ijro varaqalarini qalbakilashtirish sifati. Ularning blankalari "Goznak" tomonidan chop etiladi, ular bir necha himoya darajasiga ega (qog'ozning qalinligi va rangi, individual raqamlari). Ularni ishlab chiqarish nafaqat bilimni, balki maxsus ma'lumotlarni ham talab qiladi. Ijro varaqalari esa keyinchalik ularni bergan sudga yoki sud ijrochilarining o‘ziga tushib, jinoyatning dalili bo‘lishi mumkin.Bundan tashqari, ijro ishini qo‘zg‘atish to‘g‘risidagi qaror ham imzolanadi. rasmiy sud ijrochilari - buni osongina aniqlash mumkin ", - deydi advokat Evgeniya Burmasova. Uning fikricha, bu firibgarlikda yana bir g'alati jihat bor: buni amalga oshirish uchun sud ijrochilari kerak emas. "Agar yig'uvchi ijro varaqalarini qalbakilashtirgan deb taxmin qilsak, u holda u sud ijrochilarining sud ijrochisi bo'lishi mumkin. ularni bajarish uchun to'g'ridan-to'g'ri bankka o'tkazish. Agar sud ijrochilari ishtirok etsa, nazoratning boshqa darajasi paydo bo'ladi. Jinoyatchilar nega bunday qiladilar?” deb hayron bo‘ladi advokat.

Dmitriy Marakulin

Bankirlar ijro varaqalari yordamida pul yuvishning yangi sxemasini aniqladilar va bu haqda Markaziy bankka ma’lumot olib kelishdi, deb xabar bermoqda “Zolotoy Rog” ishbilarmonlik gazetasi.

Moliyaviy monitoring departamenti direktoriga yangi firibgarlik sxemasi batafsil bayon etilgan xat va almashinuv nazorati Milliy moliya bozori kengashi raisi Andrey Emelin Yuriy Polupanovga xabar yubordi. Markaziy bank allaqachon bankirlardan ushbu sxema jiddiy ulushga ega bo‘lguncha uni bekor qilish bo‘yicha o‘z takliflarini berishni so‘ragan, deb yozadi “Izvestiya”.

Bankirlarning fikricha, firibgarlik sxemasi ijro varaqlarini amalga oshirish bilan bog‘liq. Yangi ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslar bank hisobvaraqlarini ochadilar, shundan so'ng boshqa yuridik shaxslarning mablag'lari ko'pincha "konsalting xizmatlari uchun to'lov sifatida" ularning hisob raqamlariga tusha boshlaydi. Shundan so'ng banklar ikkala viloyat sudlari tomonidan berilgan haqiqiy ijro varaqlarini oladilar umumiy yurisdiktsiya, shunday tuman sudlari- yoqilgan ijro etish sud qarorlari, ularga ko'ra ushbu hisobvaraqlardan jismoniy shaxslar foydasiga katta miqdorda pul undiriladi.

Shu bilan birga, hisobvaraq ochgan kompaniyalar rahbariyati ijro varaqlarining qonuniyligiga e'tiroz bildirmaydi, shuningdek, kredit tashkilotlariga murojaat qilmaydi. Natijada, yuridik shaxs mijozlarining hisobvaraqlari orqali yuzlab million rubl o'tadi. Shu bilan birga, banklarda haqiqiy ijro varaqalari asosida operatsiyalarni amalga oshirishni rad etish uchun rasmiy asoslar mavjud emas.

"Markaziy bankning Moliyaviy monitoring va valyuta nazorati departamenti NSFRning ijro varaqalari yordamida shubhali operatsiyalar to'g'risidagi xatini ko'rib chiqdi va taqdim etilgan muammoni hal qilishning amaliy ahamiyatini inobatga olgan holda, uni hal qilish bo'yicha takliflar kiritishni so'raydi", dedi Polupanov. NSFRga javob.

Andrey Emelin "Izvestiya" ga tushuntirganidek, firibgarlik sxemasining maqsadi ijro varaqalari- pul yuvish.

— Firibgarlik zanjirida bir qancha kompaniyalar ishtirok etmoqda, shuningdek shaxslar, kim til biriktirib yuribdi”, deb tushuntiradi Emelin. — Korxona hisobraqam ochadi, unga boshqa yuridik shaxslarning mablag‘lari o‘tkaziladi. Agar siz o'z hisoblaringizdan kiruvchi summalarni olib qo'ysangiz, bu odamlarda shubha uyg'otadi kredit tashkilotlari. Bunday holda, firibgarlar fosh bo'lish xavfi bor. Banklarda ochilgan hisobvaraqlardan (sudlar tomonidan qonuniy asoslarda berilgan) summalarni undirish uchun ijro varaqalari orqali sxema qonuniylashtiriladi. Fuqarolar bank hisob raqamlarini ochgan kompaniyalar ustidan sudga da’vo arizalari bilan murojaat qiladi. Ayblanuvchilar da'volarni tan olishadi. Shunday qilib, sudlar da'vogarlar foydasiga qaror chiqaradilar. Shu bilan birga, banklar haqiqiy ijro varaqalari olgan holda sud qarorlarini ijro etmay qolishi mumkin emas. Ushbu firibgarlik sxemasini yo'q qilish jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni noqonuniy moliyalashtirishga qarshi kurash nuqtai nazaridan zarur. Hozirgacha ijro varaqalari bilan bog‘liq va Markaziy bank banklarga ogohlantirish xatlarida tizimlashtirishi mumkin bo‘lgan sxemalar mavjud emas edi. Bankdan pul mablag'larini olib qo'yishda jinoiy usullar qo'llanilgan - soxta ijro varaqalari yordamida.

Markaziy bankka yaqin manbaning tushuntirishicha, tartibga soluvchi organ ijro varaqalari yordamida firibgarlik sxemasidan xabardor bo‘lib, 2013-2014-yillarda banklarga ushbu muammoning mavjudligiga e’tibor berishni so‘rab maqsadli ichki xatlar yuborgan. Markaziy bank, shuningdek, banklarga 115-FZ-ga asoslanib, ular shubha tug'diradigan operatsiyalarni amalga oshirmaslik huquqiga ega ekanligini eslatdi.

Rosfinmonitoring direktori o'rinbosari Pavel Livadniyning "Izvestiya"ga aytishicha, agentlik Markaziy bank pozitsiyasini baham ko'radi.

"Yangi firibgarlik sxemasi naqd pul chiqarishning standart sxemasining yana bir talqinidir", - deydi Deloitte MDH direktori Rustam Muxametshin. — Bunday sxemalarga qarshi kurashish uchun xizmatlarni qabul qilishda mijozlarni tekshirishni kuchaytirish, bunday operatsiyalarni amalga oshiruvchi xodimlarni o‘qitish, xususan, Ushbu holatda ushbu ijro varaqlarini olgan xodimlar. Banklar ushbu sxemaga duch kelishi mumkin bo'lgan xodimlarni xabardor qilishlari va/yoki bank xodimlari uchun ichki ko'rsatmalar yaratishlari kerak. O'ylaymanki, ko'rsatmalarda xodim bankning nazorat bo'limlariga ushbu sxema bo'yicha shubhalar haqida xabar berishi kerak bo'lgan bir qator mezonlar bo'lishi mumkin. Misol uchun, bu holda - yaqinda ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxs va bank tomonidan ijro varaqalari olinganligi.

Delovoy Fairvater kompaniyasining hamkori Sergey Varlamovning so'zlariga ko'ra, yangi sxemadan faqat 2016 yilda yo'qotishlar 10 milliard rublni tashkil qilishi mumkin.

Yukov va Partners kompaniyasi hamkori Svetlana Tarnapolskaya shunday deb hisoblaydi asosiy rol Sxemani to'xtatishda banklar emas, balki rol o'ynashi kerak huquq-tartibot idoralari, bu shubhali operatsiyalarni tekshirishda zudlik bilan ishtirok etishi kerak.

— Hozircha, banklar, avvalgidek, San'atning 6-bandi asosida "shubhali" ijro varaqasi bo'yicha hisobdan chiqarishni kechiktirish imkoniyatiga ega. 7 kundan ortiq bo'lmagan muddatga "Ijroiy ish yuritish to'g'risida" gi qonunning 70-moddasi, deb eslaydi Tarnapolskaya. “Ammo haqiqiy ijro hujjati bo'lsa, bu muammoni hal qilmaydi. Huquqni muhofaza qilish organlari 7 kun ichida vaziyatni tekshirishga qo'shilishi va agar operatsiyalarni firibgarlik deb baholash uchun so'zsiz asoslar mavjud bo'lsa, sxemani tezda bostirishni ta'minlashi kerak.

BKF bankining tahliliy bo'limi boshlig'i Maksim Osadchiyning ta'kidlashicha, ijro varaqalari bilan sxema umumiy ma'noda "Moldova sxemasi" ni takrorlaydi, uning yordamida milliardlab dollar Rossiyadan noqonuniy olib chiqib ketilgan.

— Moldindconbankda hisob raqamiga ega bo'lgan ofshor qobiq boshqa offshor qobiq bilan yuzlab million dollarlik xayoliy kredit shartnomasini tuzdi. Bitimning kafili Moldova fuqarosi bo'lgan, shuning uchun ish mahalliy sudlarda bo'lib o'tadi. Shuningdek, kafillar Rossiya banklarida hisob raqamlariga ega bo'lgan Rossiya qobiq kompaniyalari bo'lib, ular ham sxemada qatnashgan. Ofshor qarzdor soxta kredit bo'yicha defoltga uchraganida, kreditor bitimning kafilini ro'yxatdan o'tkazish joyidagi Moldova sudiga da'vo arizasi bilan murojaat qildi. Sudya qaror qabul qildi, unga ko'ra Rossiyaning shell hisoblaridan pul chet elga o'tkazildi. Bank texnik jihatdan noqonuniy operatsiyani o'tkazib yubormagan bo'lardi. Ushbu bitimning qonuniy shaklini berish kerak edi. Va sud qaroridan ko'ra qonuniyroq nima bo'lishi mumkin? Ijro varaqasiga ko'ra, bir kunlik kompaniya yuzlab million dollar qarzi bor. Shunday qilib, Rossiya banki butunlay bor edi huquqiy asoslar chet elga pul o'tkazish. “Moldova sxemasi”da 60 ga yaqin Rossiya banklari ishtirok etdi. Moldindconbankdagi sud ijrochilarining hisob raqamlariga milliardlar o‘tkazildi. U yerda rubllar chet el valyutasiga aylantirilib, Latviyaning Trasta Komercbanka bankiga, go‘yoki kredit bergan xorijiy kompaniyalarning hisob raqamlariga jo‘natildi, Osadchi “Moldova sxemasi”ning mohiyatini tushuntirdi.

“Izvestiya” avvalroq yozganidek, hozirgi inqiroz davrida firibgarlar tomonidan banklarga yuborilgan soxta ijro varaqalari soni sezilarli darajada oshdi. 2015-yil aprel oyida Markaziy bank banklarga ijro varaqalari yordamida mijozlar hisobvaraqlaridan pul mablag‘larini undirishdan oldin ushbu varaqlarning haqiqiyligini tekshirishni qat’iy tavsiya qildi.

2012-yildan boshlab “Ijro protsesslari to‘g‘risida”gi qonunga ko‘ra, banklar qarzdorlarning pullarini undirish uchun sud ijrochilaridan ijro varaqasini olgandan keyin bir ish kuni ichida qarzdorlarning hisob raqamlarini bloklashlari shart. Sekin banklar 1 million rublgacha jarimaga tortilishi mumkin. Agar bankda varaqning haqiqiyligi yoki uning mazmuni ishonchliligi haqida shubha bo'lsa, uni tekshirish uchun etti kun bor - Markaziy bank o'tgan yili banklarga shunday imtiyoz bergan, chunki ko'proq takrorlangan varaqlar va noto'g'ri ma'lumotlarga ega bo'lgan varaqlar va banklar San'at bo'yicha asossiz hisobdan chiqarish uchun javobgardir. 856 Fuqarolik kodeksi. Banklar hujjatlarni olgandan keyin uch kun ichida sud ijrochilariga bajarilgan ishlar to‘g‘risida hisobot berishlari shart.

Bunday holatlar keng tarqalgan. Ko'pincha yirik kompaniyalar qurbonlar sifatida tanlanadi; ular uchun odatda kichik bo'lgan summalar ularning hisoblaridan yechib olinadi, shuning uchun zararni darhol aniqlash mumkin emas.

Rossiyada firibgarlar faollashib, yuridik shaxslarning bank hisob raqamlaridan sudlar tomonidan chiqarilgan ijro varaqalari yordamida pul mablag‘larini yechib olishdi. Qoidaga ko'ra, kichik qismlarda pul bilan bu qismdan azob chekayotgan yirik kompaniyalar, RBC xabar beradi.

Jabrlanuvchi tanlanganidan so'ng, fuqaro unga nisbatan unchalik katta bo'lmagan miqdorni - 500 ming rublgacha undirish uchun da'vo qo'zg'atadi. Sudlar bunday nizolarni soddalashtirilgan tartibda ko'rishlari mumkin. Bu magistratga sud muhokamasisiz yoki tomonlarni chaqirmasdan yolg'iz qaror qabul qilish imkonini beradi. Keyin firibgar jabrlanuvchi kompaniyaning hisob raqami ochilgan bankka ijro varaqasi bilan keladi. Va kredit tashkiloti, agar uning haqiqiyligiga shubha bo'lmasa, bir kun ichida mijozning hisobvarag'idan ijro varaqasida ko'rsatilgan summani hisobdan chiqarishi shart. Shunday qilib, mablag'lar tashkilotning hisobini firibgar uchun qoldiradi. So'nggi paytlarda bunday holatlar keng tarqaldi, deydi "Rossiya" mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi prezidenti, Duma bo'yicha qo'mita rahbari. moliya bozori Anatoliy Aksakov.

Rossiya hududiy banklari assotsiatsiyasi prezidenti“Haqiqatan ham, firibgarlikning ushbu shakli paydo bo'layotgani va juda faol rivojlanayotgani haqida signallar kela boshladi. Menimcha, bu pul ishlashning turli xil variantlarini izlash, aniqrog'i, kredit tashkilotlari mijozlarining pul mablag'larini firibgarlik va o'g'irlash bilan bog'liq. Ya'ni, ular doimo turli xil variantlarni izlaydilar va ma'lum bir variant o'tishi bilan firibgarlarning butun guruhi u erga shoshilishadi. Ushbu variant aniqlanishi bilan ular boshqasini qidira boshlaydilar. Bu doimiy jarayon. Ushbu turdagi firibgarlik to'xtatilishi bilanoq yangi narsa paydo bo'ladi. O'ylaymanki, endi sudlar bunga e'tiborliroq bo'lishadi, chunki biz banklardan, mintaqaviy banklardan olingan signallarni bizga yuboramiz. Oliy sud tegishli huquqni muhofaza qiluvchi organlarga chora ko‘rishlari uchun. Bu firibgarlar boshqa variantlarni izlaydilar. Men sizga statistikani ayta olmayman, chunki u tom ma'noda ichida o `tgan oy bu shakldan foydalanilayotgani haqida shunday signallar yuborilgan. Lekin aniq statistikani ayta olmayman”.

Ushbu sxema qanday ishlaydi? Va o'zingizni undan qanday himoya qilish kerak?

Andrey KorelskiyKIAP yuridik firmasining boshqaruvchi hamkori“Ayblanuvchiga xabar berilmaganligi yoki rasmiy xabarnomaning yo'qligi sababli, bildirishnoma kompaniya tomonidan olinganida va aytaylik, kotib qutichani belgilab qo'ygan bo'lsa, kompaniya rasmiy ravishda xabardor qilingan deb hisoblanadi va sud ushbu da'voni tashkilot ishtirokisiz ko'rib chiqadi. sudlanuvchining o'zi. Miqdor kichik bo'lgani uchun, ayniqsa, kichik miqdorlar soddalashtirilgan ish yuritish doirasida ko'rib chiqilayotganligi sababli, ular shubhasiz avtomatik tarzda depozitga kiritiladi. Shundan so‘ng esa bu qarorning qonuniy kuchga kirishi uchun muddat xotirjamlik bilan hisoblab chiqiladi, ijro varaqasi topshiriladi va firibgarlar uni bankka taqdim etishadi. Qoidaga ko'ra, kompaniya qandaydir audit natijasida aniqlaydi yoki bu kichik miqdor - 50, 30, 40 ming rubl hisobdan chiqarilganligi tasodifiy kashfiyot bo'lishi mumkin va keyin u qaerda ekanligini tekshirishni boshlaydi. bu miqdor kelib tushgan va da'vogar kim. Qoidaga ko'ra, kimnidir topish juda qiyin, chunki hozirda bunday da'volar bilan murojaat qilgan da'vogarlar allaqachon tugatilgan yoki bankrot bo'lgan, tashlab ketilgan yoki ba'zi janubiy respublikalarga yuborilgan, u erda ularni topish deyarli mumkin emas. Shuning uchun bunday sxemalar haqiqatan ham keng tarqaldi. Ayniqsa, ular bilan kurashish qiyin yirik kompaniyalar, lekin bu mumkin. Shuni hisobga olsak, bugungi kunda tizim haqida gapiradigan bo'lsak Arbitraj sudlari, juda shaffof, arbitraj ishlari fayli mavjud bo'lib, unda barcha holatlar kuzatilgan, u yoki bu tarzda, raqam va havola mavjudligi bilan Internetda har qanday ishni topishingiz mumkin. Shunga ko'ra, har qanday kelib tushgan da'volar bo'yicha yuqori sifatli monitoringni o'rnatish kerak, chunki har qanday holatda ham advokat ushbu jarayonga kiradi, bunday da'voning xayoliy va soxtaligini tushunadi va da'vo so'zsiz asoslarda rad etiladi yoki tegishli e'tiroz tayyorlanadi - sifatli, tushunarli. Sud esa, qoida tariqasida, bunday e’tirozlarni qabul qiladi va da’voni rad etadi”.

Ta'riflangan sxema bo'yicha o'g'irlangan mablag'larni qaytarish juda qiyin. Bankirlarning fikriga ko'ra, agar hisobdan chiqarish bir transhda yarim million rubldan kam bo'lsa, buning xarajatlari yo'qotishlar bilan taqqoslanadi. Yirik kompaniyalar uchun bu iqtisodiy jihatdan foydali emas. “Bu firibgarlarning katta maqsadlarga erishishining yana bir sababi yuridik shaxslar"deydi RBC manbalaridan biri.