Lucrați cu documentele executive depuse la bancă. Banca Centrală a obligat băncile să avertizeze clienții cu privire la anulări pe bază de titluri executorii Stimate client, titlul executoriu a fost acceptat

Înainte de a colecta fonduri din conturile clienților folosind titluri executorii, băncile trebuie să verifice autenticitatea acestor titluri și sunt obligate să avertizeze clienții cu privire la anulare. Acest lucru se precizează într-o scrisoare semnată de prim-vicepreședintele Băncii Centrale, Alexei Simanovsky, trimisă participanților la piață (Izvestia are o copie). Potrivit unei surse apropiate Băncii Centrale, atenția autorității de reglementare la această problemă se datorează faptului că, în timpul crizei actuale, cazurile de trimitere de titluri executorii false către bănci au devenit mai frecvente, relatează IA Data, citând Izvestia.

Din 2012, conform legii executării silite, băncile trebuie să blocheze imediat - în termen de o zi lucrătoare - conturile debitorilor după ce au primit titlu executoriu de la executorii judecătorești pentru a executa silit banii debitorilor. Băncile lente pot fi amendate cu până la 1 milion de ruble. Dacă banca are îndoieli cu privire la autenticitatea foii sau la fiabilitatea conținutului acesteia, banca are 7 zile pentru a verifica - Banca Centrală a dat o astfel de îngăduință băncilor anul trecut, deoarece au început să sosească mai multe foi duplicate și foi cu informații eronate , iar băncile sunt responsabile pentru anulări nejustificate conform art. 856 din Codul civil (trebuie să returneze clientului fonduri cu dobândă la rata de referință a Băncii Centrale). Băncile trebuie să raporteze executorilor judecătorești cu privire la munca depusă în termen de trei zile de la primirea documentelor. Până în 2012, băncile aveau la dispoziție trei zile pentru a sechestra conturile, ceea ce a creat terenul pentru abuz: debitorul putea transfera bani în alt cont în acest timp.

Noua modificare de către autoritățile de reglementare a practicii de a lucra cu titluri executorii este cauzată de o creștere a numărului de fraudatori. Abordarea Băncii Centrale este acum că băncile trebuie să confirme informațiile specificate în documentele pentru încasare de la executorii judecătorești direct de la clienții lor.

Contrafacerile ca parte a procedurilor de executare sunt acum livrate băncilor atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice. În ceea ce privește cetățenii, vorbim, de regulă, de sume mici (până la 100 de mii de ruble, escrocii fac bani trimițând bănci contrafăcute în masă, indică o sursă apropiată Băncii Centrale). - Radierea sumelor mai mari de la cetățeni poate provoca îngrijorare justificată în rândul acestora, ceea ce va duce rapid la urmărirea infractorilor. Companiile sunt debitate cu sume ceva mai mari, dar scopul escrocilor este același - să rămână în umbră. Nu există scheme specifice pe care Banca Centrală le-ar putea sistematiza în curând în scrisorile de avertizare către bănci. Totul este individual. General - tehnica de realizare a contrafacerilor. Pentru aceasta aveți nevoie de ștampile și formulare judecătorești. Escrocii le pot obține prin intermediul prietenilor din curțile de arbitraj și tribunalele de jurisdicție generală. O altă opțiune este să le faci singur. Ambele metode sunt practicate.

Președintele Breslei Ruse a Managerilor de Arbitraj, Stanislav Kleimenov, confirmă că de la sfârșitul anului 2014, numărul titlurilor executorii falsificate a crescut, uneori de foarte bună calitate, și este imposibil să recunoașteți un fals la ochi, mai ales repede.

Pe 16 martie 2015, Tribunalul Districtual Volzhsky (regiunea Saratov) a găsit un grup de șapte persoane vinovate de falsificarea titlurilor de executare cu decizii de a colecta despăgubiri de la firmele locale. Sa stabilit că șapte infractori au introdus informații false în formularele originale necompletate de titluri executorii judiciare. În special, foile conțineau decizii false ale instanțelor din Saratov de a colecta despăgubiri de la companiile locale în favoarea manechinelor, presupus pentru bunuri și servicii de calitate scăzută. Escrocii au furat 26 de milioane de ruble din conturile bancare ale companiilor afectate. Ei au încercat pentru prima dată această schemă în 2013 și au folosit-o în mod activ în trecut. Instanța l-a condamnat pe unul dintre membrii grupului, care a pledat vinovat pentru înșelăciune și participare la o comunitate infracțională și a încheiat un acord preventiv, la 4,5 ani de închisoare.

De fapt, Banca Centrală a introdus o nouă legătură în procesul de verificare a titlurilor executorii - clientul însuși. Anterior, lanțul de surse pentru confirmarea informațiilor (pe lângă bazele de date judiciare, baza de date a procedurilor de executare pe site-ul Serviciului Federal de Execuții Judecătorești (FSSP) și baza de date a pașapoartelor de pe site-ul Serviciului Federal de Migrație) includea colectarea băncilor, executorii judecătorești. , instanțele și Banca Centrală. După cum notează șeful departamentului juridic al SDM Bank, Alexander Golubev, cea mai convenabilă modalitate de a confirma datele clientului este să-l suni folosind detaliile pe care le-a lăsat.

Instituțiile de credit pot alege și alte metode de comunicare cu un cetățean/companie – de exemplu, prin SMS, e-mail, dar un apel este cel mai sigur mod de a confirma informații, spune Golubev. - SMS-urile și scrisorile prin poștă pot rămâne necitite, iar banca poate rămâne fără feedback din partea acesteia. Din motive de securitate, am sunat uneori clienții când au apărut îndoieli și am confirmat că decizia judecătorească este valabilă. Am sunat, de asemenea, instanța și departamentul teritorial al Băncii Centrale de la locația clientului pentru verificări suplimentare. Acum, autoritatea de reglementare a decis să facă din confirmarea informațiilor de la clienți o practică standard: banca trebuie să îi informeze despre anulări. Dacă se detectează fraudă, băncile vor contacta agențiile de aplicare a legii.

Nikolai Vyalov, șeful departamentului de lucru cu activele aflate în dificultate al B&N Bank, spune că, pe lângă canalele standard de informare a clienților (apeluri/SMS/poștă), o vizită personală a angajaților băncii la debitor este eficientă.

Acest lucru exclude posibilitatea reintroducerii termenului limită pentru depunerea unei plângeri pentru client - pe baza argumentelor că acesta nu a fost înștiințat în mod corespunzător cu privire la anularea în temeiul titlului de executare, explică Vyalov. - La plecare, angajații băncii au la ei două copii ale documentelor executive. Clientul semnează ambele exemplare, unul rămâne la el, celălalt la reprezentanții băncii.

Avocatul Danil Levchenko consideră că noua măsură a Băncii Centrale de informare a clienților este o modalitate ineficientă de a rezolva problema cu titluri executorii false.

Fiecare debitor va răspunde că titlul executoriu este falsificat și nu este nevoie să încaseze nimic, spune Levchenko. - Banca va pierde timp pentru a afla detaliile. Pentru a combate frauda, ​​este necesar să se creeze o bază de date normală, unificată, de documente executive, la care băncile vor avea acces. Este clar că, dacă problema contrafacerii nu este rezolvată, numărul infracțiunilor va crește de zece ori - datorită simplității schemei.

Potrivit FSSP, în 2008 băncile au participat la 35,9 milioane de proceduri de executare, în 2013 - deja 55,7 milioane, această cifră crește în fiecare an. Până la 1 septembrie 2014, cifra a ajuns la 48,2 milioane, iar pentru 2014 în ansamblu - 62 milioane.

Să execute acțiunile prevăzute în hotărârea judecătorească. Dacă obiectul cererii au fost cereri materiale împotriva pârâtului pentru obligarea la plata unei sume de bani, atunci titlul executoriu trebuie să indice suma datorată transferului sau transferului de fonduri.

După ce hotărârea judecătorească devine legală, reclamantul are dreptul să primească titlu executoriu și din acel moment este deja numit reclamant.

Funcțiile de punere în aplicare a unui act judiciar sunt atribuite serviciului, care are anumite atribuții menite să oblige debitorul să plătească creanța sau, prin măsurile prevăzute de lege, să retragă bani din casa de marcat sau să îi radieze din contul său curent. .

Procesul de prezentare a titlului executoriu și acțiunile ulterioare ale executorului judecătoresc sunt stabilite în Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”, în conformitate cu prevederile cărora, se atribuie declanșarea procedurii 3 zile si 5 zile dat debitorului pentru transferul sau transferul voluntar de bani.

Dacă debitorul nu intenționează să plătească, executorul judecătoresc va fi obligat să întreprindă următoarele acțiuni:

• trimiteți solicitări autorităților de înmatriculare cu privire la disponibilitatea imobilelor sau a vehiculelor;
• să obțină informații de la organul fiscal despre conturile bancare deschise;
• trimiteți solicitări către bancă pentru a furniza informații despre disponibilitatea fondurilor în conturile și depozitele debitorului;
• mergeți la o casă sau la o organizație pentru a sechestra numerar.

Legea dă executorului un termen limită la 2 luni, astfel încât să îndeplinească cererea reclamantului, dar în viața reală totul se dovedește departe de modul în care este prescris în regulament.

Executorul judecătoresc poate fi extrem de ocupat, are un număr uriaș de producții, lucrează 12-14 ore pe zi și tot nu are timp.

Nu toți creditorii aflați în procedurile de executare silită știu că puteți obține banii pe care îi datorați mult mai rapid și fără bătăi de cap inutile și călătorii nesfârșite la executorul judecătoresc.

Legislația acordă dreptul de a executa hotărâri judecătorești nu doar serviciului executorului judecătoresc, ci și instituțiilor de credit – bănci, dacă vorbim de încasarea sumelor de bani.

Procedura de prezentare a titlului executoriu la institutie

O bancă a cărei licență nu a expirat sau nu a fost suspendată are dreptul să accepte de la reclamant acte de executare emise de instanță: foi sau ordonanțe și să efectueze acțiuni de radiere a fondurilor din contul debitorului, inclusiv dintr-o decontare, împrumut sau cont de depozit.

Un reclamant care are informații că debitorul are conturi deschise într-o anumită bancă poate trimite foaia direct acolo, ocolind serviciul executorului judecătoresc. Dacă instituția de credit și creditorul se află în același oraș, atunci este mai bine să mergeți singuri acolo sau să trimiteți un reprezentant prin împuternicire.

Cetăţenii care atribuie funcţii de reprezentare avocaţilor sau altor persoane trebuie să aibă împuternicirea certificată de un notar.

Cererea de executare trebuie să fie formalizată printr-o declarație în care trebuie furnizate următoarele informații:

1. detaliile contului creditorului sau cardului bancar pentru creditarea fondurilor debitate;
2. detaliile pașaportului;
3. domiciliul sau adresa legală;
4. TIN, dacă este disponibil;
5. pentru străini, informații de pe cardul de migrație.

Pentru informația dumneavoastră! Colectarul nu trebuie sa cunoasca numerele de cont ale debitorului din care se va face incasarea, banca nu impune raportarea acestora.

Cererea trebuie să fie însoțită de titlul executoriu original, copii ale documentelor solicitantului și împuternicire a reprezentantului.

Puteți trimite cererea prin poștă dacă banca este situată în altă localitate.

Este mai ușor pentru colectorii care sunt creditori ai persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali să obțină informații despre conturile debitorului lor. Legea privind procedurile de executare le dă dreptul de a solicita informații organului fiscal la care este înregistrat debitorul. Acest lucru este posibil dacă termenul de prezentare a fișei nu a expirat.

Legislația fiscală obligă toate persoanele juridice și antreprenorii care au deschis conturi curente la instituții de credit să notifice în scris Serviciul Fiscal Federal în termen de 7 zile despre faptul. În legătură cu aceasta, inspecția are o bază de date cu toate conturile organizațiilor și întreprinderilor, precum și ale antreprenorilor individuali. Trebuie furnizat răspunsul la cerere în aceleași șapte zile.

În cazurile în care debitorul are mai multe conturi deschise în bănci diferite, atunci va trebui să prezentați fișa alternativ fiecăreia, deoarece se întâmplă adesea ca o persoană juridică sau întreprinzător individual să lucreze doar cu unul dintre ele. Și pentru a afla care anume, va trebui să depuneți un document la unul dintre cele disponibile, așteptați, dacă execuția nu are loc, atunci va trebui să îl retrageți și să mergeți la altul.

Banca, în cazul restituirii titlului executoriu fără executare sau cu rambursare parțială a creanței, este obligată să pună un semn pe reversul foii, cu indicarea datei și sumei virate recuperatorului. Cele de mai sus trebuie semnate de contabilul-șef sau de adjunctul acestuia, aplicate cu sigiliul băncii.

Executarea de către banca a foii prezentate

După ce a primit documentul executiv, instituția de credit este obligată să-l înregistreze într-un jurnal special. Apoi, trebuie efectuată o verificare pentru a verifica faptul că debitorul a deschis conturi bancare. La confirmare, suma specificată în titlul executoriu trebuie imediat anulată și trimisă la detaliile reclamantului.

Expresia „imediat” înseamnă că în aceeași zi lucrătoare, în aceleași cazuri în care foaia este primită după încheierea ei, seara târziu, atunci acțiunile de anulare trebuie efectuate în dimineața următoare.

Banca este lipsită de dreptul de a nu respecta cerințele titlului executoriu, dar dacă debitorul nu are fonduri în cont sau este arestat sau toate operațiunile sunt suspendate, atunci acțiunile băncii de a refuza vor fi legale.

Dacă nu există suficiente fonduri în contul debitorului, banca le anulează pe măsură ce sunt primite până când datoria este rambursată integral sau revocarea bonului.

Daca banca se indoieste de autenticitatea fisei prezentate de reclamant, atunci are dreptul sa nu o execute pana la clarificarea tuturor imprejurarilor. El este desemnat să verifice 7 zile, în cursul căreia poate trimite o cerere instanței care a emis-o, dar în același timp este obligat să suspende toate operațiunile în contul debitorului în limita sumei recuperate.

Dacă debitorul are mai multe conturi într-o singură bancă, banii sunt anulați din toate până la îndeplinirea integrală a obligației.

Creditorul trebuie să fie notificat cu privire la toate plățile efectuate în modul specificat de acesta la depunerea cererii, de exemplu, prin e-mail sau scrisoare obișnuită. Încercarea solicitantului de a se interesa prin telefon despre progresul execuției este sortită eșecului, deoarece banca nu ar trebui să furnizeze astfel de informații unei persoane pe care nu o poate identifica.

De asemenea, banca nu va raporta primirea banilor în contul debitorului, sau prezența altor creditori cărora li se transferă banii, întrucât aceste informații sunt protejate de legea privind activitățile bancare și sunt clasificate ca fiind secrete care nu sunt supuse. de dezvăluire către persoane neautorizate.

Important! Totodată, este necesar să se țină seama și de faptul că debitorul are alți creditori ale căror pretenții sunt confirmate prin acte judiciare și în caz de insuficiență de fonduri în cont, acestea vor fi repartizate în ordinea stabilită de art. 855 din Codul civil al Federației Ruse:

1. prioritate primară – plăți pentru despăgubiri pentru prejudiciile aduse vieții și sănătății cetățenilor și obligații de pensie alimentară;
2. pe hotărâri judecătorești sau titluri executorii pentru încasarea restanțelor de salariu;
3. obligații de plată a angajaților și plăți fiscale;
4. conform altor documente executive;
5. alte plăți în ordine calendaristică.

După ce a executat integral documentul prezentat de reclamant, banca este obligată să-l restituie acestuia cu o notă despre finalizarea decontărilor.

Întrebări frecvente de la creditori

Colectorii discută și pun întrebări cu privire la procedurile de executare la forurile juridice, în special în ceea ce privește prezentarea fișei către bancă. Să le enumerăm pe cele mai comune și să încercăm să le răspundem pentru a le clarifica.

Cum să afli banca și detaliile debitorului dacă este persoană fizică?

Din păcate, acest lucru este imposibil de făcut, deoarece aceste informații se referă la secrete bancare personale și nu pot fi dezvăluite. Dar există o modalitate de a face acest lucru prin intermediul unui executor judecătoresc, de a depune un titlu executoriu la FSSP și de a cere angajatului serviciului să solicite băncilor informații complete, nu numai despre conturile personale, ci și despre depozite.

Executorul judecătoresc trebuie să furnizeze răspunsurile primite de la bănci spre revizuire, iar apoi reclamantul poate revoca foaia și o poate prezenta rapid băncii dorite.

Ce să faci dacă debitorul are conturi în bănci diferite, și chiar în orașe diferite?

În astfel de împrejurări, este mai bine să trimiteți foaia la serviciul executorului judecătoresc, deoarece aceștia au mai multe competențe, iar el, în limitele puterilor care îi sunt atribuite de lege, poate popri rapid toate conturile, inclusiv în alte orașe.

Dacă creditorul are informații că cea mai mare parte a cifrei de afaceri din cont este contabilizată de o anumită bancă și este în alt oraș, atunci este mai bine să trimiteți foaia prin poștă sau, pentru a o grăbi, prin scrisoare expresă.

Depunerea unui titlu executoriu direct la banca debitorului poate accelera semnificativ procesul de colectare, dar dacă se deschid conturi în diferite instituții de credit și există un singur document emis de instanță, atunci în lipsa informațiilor despre starea cont, procesul de colectare a datoriilor poate fi amânat. În acest caz, este mai bine să depuneți foaia executorilor judecătorești și să-l grăbiți în acțiunile sale.

Pot retrage bani de pe un card de salariu?

Videoclipul de știri de mai jos răspunde la întrebarea: se poate sechestra un card de salariu pentru datorii?

Într-o zi bună, în timp ce te relaxezi undeva, sau poate la școală, la serviciu sau poate dormi, primești un mesaj SMS sau poate un apel cu conținut

„Dragă client! Ai o datorie la telefon. XXXXXXXXXXX. Vă rugăm să plătiți până la una și alta dată. În caz de neplată în termenul specificat, MTS PJSC, în conformitate cu termenii Acordului, își rezervă dreptul de a încasa forțat datoria. Ne propunem să rezolvăm problema în afara instanței.”

Ce să fac? Care este acest număr la care este datorată datoria? Nu este acesta deloc un număr, ci o grămadă de numere? Trebuie să plătesc? Este necesar să plătească? Este exact câte întrebări poate avea un abonat când primește un astfel de SMS. După ce am discutat cu mai mulți specialiști în birou și în contact center, am găsit răspunsuri la aceste întrebări și vi le vom împărtăși.

Datorii pe contul personal MTS

Dacă în mesajul SMS nu vezi un număr de telefon, ci mai multe numere, aproximativ 12, atunci există o datorie pe contul tău personal. Se pare că numărul de telefon a fost deja închis, dar rămâne un sold negativ. În acest caz, trebuie să plătiți, de asemenea, folosind un cont personal, altfel banii se vor pierde pur și simplu.

Datorii pe MTS - Ce să faceți?

Când răspunzi la această întrebare, există doar două soluții:

• Plată
• Înţelege

Dacă nu te-ai deranjat cu datoria, sau știi de unde vine, etc., în general, ai decis să plătești. Apoi trebuie doar să depui bani în cont, dar dacă nu folosești deloc cartela SIM, atunci trebuie să mergi la orice birou MTS și să-l închizi, astfel încât un minus să nu apară din nou în mod misterios pe soldul tău. E ca o glumă veche pe internet...

Este necesar să plătiți datoria?

Dacă nu ești mulțumit de faptul că datorezi pentru ceva care nu este clar, atunci în salonul sau contact center MTS poți afla de unde a venit soldul negativ. În cele mai multe cazuri, se dovedește că acestea sunt taxe pentru taxe de abonament pentru tarife sau diferite opțiuni. Dacă acesta este cazul, atunci opțiunile sunt următoarele:

• Scrieți o reclamație și faceți ceva cu numărul: blocați sau modificați tariful.
• Uitați-l, ceea ce nu este foarte recomandat, deoarece mesajele SMS vor continua să vină enervant la dvs. sau pot fi transmise colecționarilor, atunci puteți uita de o viață liniștită.

09.06.2017 \ Avocat în exercițiu

Elena Kulicheva, expert independent, membru al Comitetului ARB pentru legislația bancară și practica de aplicare a legii.

Titlul de executare este supus executării silite în modul stabilit de legislația procesuală civilă a Federației Ruse pentru executarea hotărârilor judecătorești, adică cu utilizarea măsurilor de executare în conformitate cu Legea federală din 2 octombrie 2007 N. 229-FZ „Cu privire la procedurile de executare”.

Implementarea directă a funcțiilor pentru executarea silită a documentelor executive este atribuită executorilor judecătorești, ale căror competențe sunt determinate de Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”, Legea federală „Cu privire la executorii judecătorești” și alte legi federale.

Legiuitorul îi oferă colectorului de alegere: să contacteze serviciul executorului judecătoresc sau să trimită în mod independent un titlu executoriu pentru a colecta fonduri către o bancă sau altă instituție de credit care deservește conturile debitorului (denumită în continuare banca). Reclamantul poate obține informații despre băncile care deservesc conturile debitorului și detaliile acestora de la organul fiscal dacă are un titlu executoriu cu termen neexpirat de prezentare a acestuia la executare.

Potrivit legii, reclamantul, împreună cu titlul executoriu, depune la bancă o cerere în care trebuie să indice:

1) detaliile contului dumneavoastră bancar în care ar trebui să fie transferate fondurile colectate;

2) numele, prenumele, patronimul, cetățenia, detaliile actului de identitate, locul de reședință sau locul de ședere, numărul de identificare a contribuabilului (dacă este disponibil), detaliile cardului de migrație și documentul care confirmă dreptul de ședere (ședere) în Federația Rusă a reclamantului-cetățean;

3) numele, numărul de identificare a contribuabilului sau codul unei organizații străine, numărul de înregistrare de stat, locul înregistrării de stat și adresa juridică a reclamantului - persoană juridică.

Reprezentantul reclamantului prezintă un document care atestă autoritatea acestuia și informațiile specificate despre reclamant și despre el însuși. Astfel, titlul executoriu poate fi primit de bancă, atât de la serviciul executorului judecătoresc, cât și direct de la reclamant.

În cazul în care la serviciul executorului judecătoresc se prezintă un titlu executoriu, ordinul executorului judecătoresc se transmite băncii spre executare, iar fondurile încasate din contul debitorului sunt virate de către bancă în contul de depozit al compartimentului executorului judecătoresc. Titlul executoriu asupra căruia s-a pornit procedura de executare se află în materialele procedurii de executare. Această variantă de executare a documentului executiv este de preferat pentru bancă, întrucât prezintă riscuri minime. O rezoluție standardizată a executorului judecătoresc este supusă analizei, sau acest document în formatul stabilit este primit de bancă în formă electronică, ceea ce simplifică foarte mult lucrul cu acesta. Răspunderea pentru valabilitatea radierii în temeiul titlului executoriu revine executorului judecătoresc.

Atunci când creditorul contactează direct banca, este necesară o analiză operațională serioasă a documentelor depuse.

Banca care deservește conturile debitorului este obligată să îndeplinească de îndată cerințele de încasare a fondurilor cuprinse în titlul executoriu, despre care trebuie să informeze recuperatorul în termen de 3 zile de la data executării acestora.

În acest caz, îndeplinirea cerințelor de colectare a fondurilor cuprinse în documentul executiv se realizează prin transferarea acestora de către bancă direct în contul recuperatorului, ceea ce crește riscurile operaționale ale băncii.

Pentru a reduce riscurile operaționale, Banca Rusiei a recomandat instituțiilor de credit să verifice cu atenție autenticitatea documentelor executive prezentate înainte de a lua decizia de anulare a fondurilor din conturile clienților.

Pentru valabilitatea radierii fondurilor din contul clientului și pentru termenul de executare a titlului executoriu, banca poartă răspunderea administrativă, penală, precum și civilă, atât față de creditor, cât și față de clientul în contul căruia titlul executoriu este emis. a fost emis pentru colectarea fondurilor.

Banca este obligată să dea dovadă de o măsură suficientă de grijă și prudență la anularea fondurilor din contul clientului, ceea ce necesită o verificare amănunțită a documentelor primite: titlul executoriu propriu-zis și pachetul de documente furnizat de reclamant pentru respectarea acestora. cerinţele stabilite de lege, precum şi completitudinea, fiabilitatea şi realitatea.

Banca nu are dreptul de a verifica valabilitatea/legitimitatea deciziei luate de organul împuternicit în baza căreia a fost emis actul executiv.

Minimizarea riscului debitării nejustificate a fondurilor din contul unui client pe baza unui titlu executoriu primit direct de la creditor depinde de organizarea muncii cu aceste documente în bancă. Divizia operațională a băncii, serviciul său juridic și, dacă este necesar, serviciul său de securitate participă activ la procesul de verificare a documentelor. Minimizarea riscului de anulare nejustificată a fondurilor depinde de interacțiunea și profesionalismul angajaților acestor servicii.

Cerințele pentru actele de executare sunt prevăzute de Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”. Cerințele pentru titlul executoriu al notarului sunt consacrate în Fundamentele legislației Federației Ruse privind notarii.

În cazul în care titlul executoriu nu respectă cerințele stabilite de lege pentru executarea lui, titlul executoriu nu este acceptat spre executare și trebuie restituit. Restituirea se poate face atât reclamantului care a prezentat actul executiv defectuos, cât și organului care a emis direct acest document, cu notificarea simultană a reclamantului. Această din urmă variantă este de preferat, deoarece elimină prezentarea repetată a unui titlu executoriu defectuos.

Un titlu executoriu poate fi prezentat spre executare numai în termenele stabilite de lege. De regulă, titlurile executorii pot fi prezentate spre executare în termen de trei ani de la data intrării în vigoare a actului judiciar. Adeverințele emise de comisiile de conflict de muncă pot fi prezentate spre executare în acele luni de la data emiterii acestora. Titlul executoriu al notarului poate fi prezentat spre executare în termen de trei ani de la data executării lui, dacă reclamantul sau debitorul este cetățean; dacă reclamantul sau debitorul este o întreprindere, instituție sau organizație - în termen de un an, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse stabilește alte perioade.

Nerespectarea termenelor stabilite constituie motiv de refuz de acceptare a titlului executoriu.

La verificarea autenticității unui titlu executoriu de către bănci în lipsa informațiilor în serviciile electronice specializate, Banca Rusiei recomandă instituțiilor de credit să se adreseze instanței care a emis titlul executoriu sau clientului pentru confirmare. La acceptarea pentru executare a hotărârilor executorilor judecătorești, este posibilă verificarea informațiilor despre procedurile de executare (dacă banca nu organizează fluxul de documente electronice cu FSSP din Rusia) utilizând serviciul „Banca de date a procedurilor de executare”, accesul general la care este furnizat de FSSP al Rusiei pe site-ul său oficial.

Este posibilă verificarea cu promptitudine a autenticității titlului executoriu al notarului prezentat băncii prin confirmarea datei și numărului în registrul de înregistrare a actelor notariale privind înregistrarea executării de către notar a titlului executoriu. Banca poate obține aceste informații direct de la notarul care a făcut titlul executoriu. Baza de date a camerelor notariale și a notarilor se află pe site-ul oficial al Camerei Notariale Federale (notariat.ru). Organizarea schimbului de informații operaționale de date la nivel de interacțiune în formă electronică între Camera Federală a Notarilor și bănci, similară interacțiunii dintre Camera Federală a Notarilor și Serviciul Federal al Executorilor Judecătorești, va reduce semnificativ riscurile operaționale ale băncii și va asigura execuția la timp. a titlului executoriu în modul prescris.

Informațiile despre cazurile acceptate pentru proceduri de către instanțele de jurisdicție generală și hotărârile judecătorești sunt conținute pe site-ul oficial al Sistemului automatizat de stat al Federației Ruse „Justiția” și pe site-urile web oficiale ale instanțelor cu jurisdicție generală. Serviciul de informații al Serviciului Federal de Migrație de pe site-ul oficial „Verificarea pe lista pașapoartelor ruse invalide” oferă posibilitatea de a verifica valabilitatea pașaportului unui cetățean al Federației Ruse.

Lipsa formelor sigure de hotărâri judecătorești, completarea în timp util a bazei de date a hotărârilor judecătorești, lipsa datelor privind detaliile titlului de executare emis (cu excepția deciziilor Serviciului Federal de Executori Judecători din Rusia) crește riscurile operaționale ale băncilor. la executarea titlurilor executorii primite direct de la recuperator. Sarcina răspunderii pentru prejudiciul cauzat clientului ca urmare a acțiunilor frauduloase cu titluri executorii falsificate, folosind titlurile executorii originale pierdute, de regulă, revine băncii care deservește contul debitorului.

În cazul în care există îndoieli rezonabile cu privire la autenticitatea titlului executoriu primit direct de la reclamant (reprezentantul său) sau îndoieli cu privire la fiabilitatea informațiilor prezentate în conformitate cu cerințele Legii federale „Cu privire la procedurile de executare”, Banca a dreptul de a amâna executarea titlului executoriu pentru a verifica autenticitatea titlului executoriu sau fiabilitatea înscrisului, dar nu mai mult de șapte zile. La efectuarea acestei inspecții, tranzacțiile cu fonduri aflate în conturile debitorului sunt suspendate în limita sumei fondurilor supuse încasării.

Practica judiciară în cele mai multe cazuri plasează responsabilitatea pentru anularea fondurilor din contul unui client pe baza unui document executiv falsificat sau defect al băncii care deservește contul debitorului. În consecință, banca nu trebuie doar să verifice titlul executoriu primit pentru executare, ci și să dea dovadă de un grad suficient de grijă și prudență atunci când anulează fondurile din contul clientului.

Dacă în contul debitorului există fonduri în sumă suficientă pentru a îndeplini cerințele titlului executoriu și nu există alte documente de decontare pentru contul debitorului, suma specificată este blocată în cont. În cazul în care verificarea autenticității titlului executoriu și a fiabilității informațiilor furnizate de reclamant este pozitivă, fondurile din contul debitorului în limita sumei de încasat sunt debitate de către bancă din cont în urma titlului executoriu. .

Cu toate acestea, adesea fondurile din contul debitorului sunt fie absente, fie insuficiente pentru a satisface toate creanțele prezentate.

Dacă în cont nu există sau nu există fonduri suficiente pentru a rambursa datoria debitorului pentru toate documentele de plată neplătite la timp, banca este ghidată de prioritatea stabilită de articolul 855 din Codul civil al Federației Ruse.

Totodată, legiuitorul nu indică modul în care, în cazul suspendării operațiunilor pe contul debitorului pe perioada de verificare a titlului executoriu prezentat, banca trebuie să asigure lucrări în cont, ținând cont de necesitatea respectă ordinea de debitare a fondurilor în caz de absență sau insuficiență a acestora de a rambursa datoria debitorului pentru toate documentele de decontare care nu au fost achitate la termen.

În perioada de verificare a titlului executoriu se pot emite în cont documente de decontare cu ordinul de radiere anterior.

Norma actuală a părții 6 a articolului 70 din Legea federală din 2 octombrie 2007 nr. 229-FZ „Cu privire la procedurile de executare” în această situație, dintr-o anumită garanție a drepturilor reclamantului de a primi fondurile datorate în timpul specificat inspecția, oferă temei legal pentru transferul de fonduri din contul debitorului către celelalte obligații ale acestuia anterioare plății conform documentului executiv verificat și prezentate în cont ulterior documentului executiv verificat de bancă.

De regulă, debitorul are cunoştinţă de primirea titlului executoriu de către bancă. Adesea, emiterea actelor de soluționare de prioritate anterioară în perioada de verificare a titlului executoriu este inițiată de către debitor pentru a contracara sau a crea dificultăți pentru executarea promptă a titlului executoriu. Radierea fondurilor disponibile din contul debitorului în temeiul titlurilor executorii fără o verificare adecvată crește semnificativ riscurile băncii executante, care este responsabilă de valabilitatea radierii fondurilor și nu este în măsură, din motive independente de voința sa, să verifice prompt. exactitatea titlului executoriu primit direct de la reclamant.

Capacitatea băncii de a bloca fonduri pentru perioada de inspecție, stabilită prin lege, nu permite debitorului să utilizeze aceste fonduri pentru propriile nevoi (prioritate a 5-a) în primul rând înainte de a-și îndeplini obligațiile față de creditor. Cu toate acestea, mecanismul de blocare nu garantează direcționarea fondurilor „blocate” conform documentului executiv verificat de bancă (de exemplu, etapa a 4-a) special pentru executarea acesteia. În perioada de audit, documentele de decontare ale priorității anterioare pot fi emise în cont (de exemplu, Certificat al comisiei pentru conflicte de muncă pentru plata salariilor (prioritatea a 2-a), pentru transferul sau eliberarea de fonduri pentru decontarea salariilor, instrucțiuni de la autoritățile fiscale pentru transferul datoriilor la plata impozitelor și taxelor către bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse, instrucțiuni de la organismele care monitorizează plata primelor de asigurare pentru anularea și transferarea sumelor contribuțiilor de asigurare către bugetele fondurilor extrabugetare de stat (etapa a III-a)). În plus, în timpul verificării prompte a titlului de executare (în ziua primirii acestuia), ordinul de debitare a fondurilor ar respecta pe deplin cerințele articolului 855 din Codul civil al Federației Ruse și fondurile în suma disponibilă în contul debitorului ar fi radiat tocmai conform titlului executoriu în favoarea reclamantului.

Se pare că legiuitorul, prin stabilirea unui termen pentru verificarea unui titlu executoriu, a urmărit să ofere băncii posibilitatea înainte de executare de a verifica autenticitatea acestuia și/sau fiabilitatea informațiilor furnizate de reclamant, dar nu să modifice ordinul. de executare a cerințelor din titlul executoriu din cauza necesității efectuării unei astfel de verificări.

Demersul în care titlul executoriu nu poate fi executat la rândul său (conform datei primirii acestuia) din cauza necesității verificării acestuia, este el însuși eronat, întrucât contravine scopului verificării titlului executoriu. Ordinea de executare a actului executiv nu poate fi făcută dependentă de necesitatea (și cu atât mai mult opusă necesității) verificării actului executiv.

Banca poate să nu execute titlul executoriu în totalitate dacă nu există fonduri în conturile debitorului, sau dacă fondurile din aceste conturi sunt poprite sau când tranzacțiile cu fonduri sunt suspendate în conformitate cu procedura stabilită de lege, sau în alte cazuri, prevăzute de legea federală.

În cazul în care fondurile disponibile în conturile debitorului nu sunt suficiente pentru a îndeplini cerințele cuprinse în titlul executoriu, atunci banca transferă fondurile disponibile și continuă execuția pe măsură ce fondurile ajung în contul (conturile) debitorului(e) până la îndeplinirea cerințelor cuprinse în titlul de executare sunt îndeplinite în totalitate.

Banca finalizează executarea titlului executoriu:

1) după transferul integral al fondurilor;

2) la cererea reclamantului;

3) prin ordinul executorului judecătoresc privind încetarea (terminarea, anularea) executării.

Concluzie

Cum să minimizăm riscurile băncii și să protejăm interesele creditorului? Pentru a rezolva această problemă, este necesar să luați o serie de măsuri.

1. Îmbunătățirea legislației în vigoare. Amendamente la partea 6 a articolului 70 din Legea federală din 2 octombrie 2007 nr. 229-FZ „Cu privire la procedurile de executare”, care prevede direcționarea fondurilor blocate pentru perioada de verificare a autenticității titlului executoriu și/sau fiabilitatea informațiilor furnizate de recuperator special pentru îndeplinirea cerințelor prezentului titlu executoriu, indiferent de primirea altor documente de decontare în contul debitorului în perioada de verificare.

Astfel de modificări vor contribui la suprimarea abuzului atât din partea debitorilor, cât și din partea colectorilor, vor elimina săvârșirea acțiunilor pentru neîndeplinirea titlului executoriu prin transferarea fondurilor disponibile pentru alte obligații ale debitorului și, de asemenea, vor minimiza riscurile banca executantă și va contribui la reducerea criminalității latente. Transferul sumei de fonduri blocate pentru perioada de verificare în îndeplinirea cerințelor titlului executoriu verificat va afecta efectiv timpul și calitatea executării titlului executoriu și va permite creditorului să evalueze în mod adecvat necesitatea banca pentru a verifica autenticitatea titlului executoriu.

2. Plasarea promptă a informațiilor despre cauzele admise în judecată de către instanțele de jurisdicție generală, magistrați și hotărâri judecătorești, precum și indicarea informațiilor despre actele executive emise (seria, număr) și datele complete ale reclamanților - persoane fizice.

3. Creșterea răspunderii pentru pierdere și identificarea sau notificarea prematură a pierderii formelor originale ale titlurilor executorii.

4. Asigurarea notificării prompte a Băncii Rusiei sau plasarea pe resursa de informații a autorităților judiciare a datelor privind formele de titlu executoriu pierdute.

5. Introducerea unor forme sigure de hotărâri judecătorești.

Implementarea acestor măsuri va permite executarea promptă a documentelor executive cu riscuri operaționale minime.

„Calcule și lucrări operaționale într-o bancă comercială”, 2013, N 5

Articolul examinează procedura reglementată de legislația bancară pentru colectarea silită a fondurilor de către bănci, în care băncile nu sunt părți la obligația bănească. Scopul articolului este de a dezvălui riscurile legale și temeiurile efectuării operațiunilor bancare în timpul executării titlului executoriu prezentat.

Acceptarea titlului executoriu de către bancă constă în două etape succesive.

Prima etapă (acceptare oficială/formală) este acceptarea de către bancă a documentului executiv ca corespondență de intrare (incoming) în cadrul fluxului de documente externe. În această etapă, documentul este primit fizic, înregistrat și trimis pentru executare ulterioară în modul prescris de regulile interne ale băncii. Conform Scrisorii Băncii Rusiei din 27 martie 2013 N 52-T „Cu privire la asigurarea executării imediate a cererilor de colectare a fondurilor”, pentru a asigura executarea imediată a cererilor de colectare a fondurilor conținute în documentele executive sau deciziile executorilor judecătorești, instituțiile de credit ar trebui incluse în procedurile de executare a măsurilor care vizează:

• identificarea prioritară și înregistrarea comenzilor colectorilor de fonduri, precum și organizarea interacțiunii operaționale între departamentele implicate în acceptarea spre executare a ordinelor colectorilor de fonduri;
• Informarea promptă a conducerii departamentelor implicate în acceptarea spre executare a ordinelor de la colectori de fonduri în cazul în care apar circumstanțe care împiedică implementarea în timp util a procedurilor de acceptare a ordinelor de la colectori de fonduri pentru executare.

Astfel, la prima etapă de primire a titlului executoriu se efectuează următoarele:

• înregistrarea titlului executoriu într-un jurnal special pentru înregistrarea titlurilor de executare prezentate băncii spre executare;
• informarea conducerii tuturor unităților implicate în execuție;
• examinarea juridică a titlului executoriu primit, stabilirea disponibilității și conformității tuturor detaliilor necesare, respectarea termenelor și a procedurii de prezentare a titlului executoriu;
• eliminând toate îndoielile care apar cu privire la legitimitatea și autenticitatea actului executiv.

A doua etapă - acceptarea spre executare de către bancă a titlului executoriu - presupune luarea unei decizii privind executarea titlului executoriu pe baza concluziilor compartimentelor de expertiză și transferarea acesteia către executorul direct. În această etapă, este important să se respecte termenele stabilite, care, în conformitate cu partea 4 a art. 70 din Legea federală din 2 octombrie 2007 N 229-FZ „Cu privire la procedurile de executare” (denumită în continuare Legea N 229-FZ) este de trei zile. În conformitate cu partea 6 a art. 70 din Legea N 229-FZ, o bancă poate amâna executarea unui titlu executoriu pentru o perioadă de cel mult șapte zile. Perioada de zece zile prevăzută pentru luarea tuturor măsurilor de colectare a fondurilor este preventivă. În virtutea părții 5 a art. 70 din Legea N 229-FZ, banca este obligată să îndeplinească de îndată cerințele de încasare a fondurilor cuprinse în documentul executiv. Cu toate acestea, din cauza diferitelor proceduri administrative și a amplorii (îngreuitoarei) structurii organizatorice a multor bănci, regula execuției prompte poate fi încălcată din neatenție. Pentru a proteja interesele reclamantului, protejând banca de riscurile juridice, financiare și reputaționale la primirea unui titlu executoriu, este necesar, îndrumat de părțile 5 și 6 ale art. 70 din Legea N 229-FZ, suspendă de îndată executarea operațiunilor de debit în contul debitorului în limita sumei de încasare.

Prin luarea măsurilor necesare și suficiente pentru a asigura posibilitatea executării în continuare a titlului executoriu, băncile se vor proteja de eventualele pretenții ale colectorilor cu privire la termenul de executare. Poziția declarată este legitimă<1>într-un termen de zece zile, care, după cum sa menționat deja, este preventiv și constă într-un termen de executare de trei zile și un termen suplimentar de șapte zile pentru verificarea autenticității titlului executoriu. Pe baza semnificației părții 6 a art. 70 din Legea N 229-FZ si practica judiciara<2>trebuie să existe motive justificate pentru o întârziere suplimentară în executarea titlului executoriu.

<1>Rezoluția Serviciului Federal Antimonopol al Districtului Volga din 25 aprilie 2012 în dosarul nr. A12-9224/2011.
<2>Hotărârea Curții a IX-a de Arbitraj din data de 11 februarie 2012 N 09AP-41628/2012-GK în cauza N A40-42489/12-84-418.

Îndeplinirea cerințelor titlului executoriu prezentat

Executarea directă a cerințelor cuprinse în documentul executiv este o operațiune bancară standard efectuată în cadrul operațiunilor de transfer fără numerar.

În conformitate cu cap. 2 Regulamentul Băncii Rusiei din 10.04.2006 N 285-P „Cu privire la procedura de acceptare și executare de către instituțiile de credit și diviziile rețelei de decontare a documentelor executive prezentate de creditori de către instituțiile de credit și diviziile Băncii Rusiei” după acceptarea documentului executiv, executarea sa se efectuează în cel mult trei zile sub forma unei tranzacții de decontare pe baza unei instrucțiuni de colectare. Decontările prin ordine de încasare sunt una dintre formele de plăți fără numerar prevăzute în clauza 1.1 din Regulamentul Băncii Rusiei nr. 383-P din 19 iunie 2012 „Cu privire la regulile de transfer de fonduri” (denumit în continuare Regulamentul nr. 383-P). Ca parte a reglementării procedurii de efectuare a plăților fără numerar sub formă de decontări prin ordine de colectare, Banca Rusiei definește plătitorii și destinatarii drept părți la decontări, care pot fi persoane juridice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în activități private. practică în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, persoane fizice (în continuare - clienți), bănci. Colectorii de fonduri, inclusiv cei bazați pe documente de executare, pot fi aceiași cu destinatarii. Prin dispozițiile colectorilor, inclusiv autorităților de executare și autorităților fiscale, destinatarul fondurilor poate fi și organismul către care, în conformitate cu legislația în vigoare, sunt transferate fondurile colectate. Reclamantul, în ordinul transmis cu titlul executoriu, indică ca destinatar al fondurilor însuși sau organismul căruia, în condițiile legii, sunt transferate fondurile încasate (clauza 1.2 din Regulamentul nr. 383-P).

În baza clauzei 7.6 din Regulamentul N 383-P, atunci când reclamantul prezintă băncii un titlu executoriu în scopul executării ordinului său, care nu este un ordin de încasare, banca plătitorului întocmește în mod independent un ordin de încasare. În acest caz, ordinul perceptorului trebuie înțeles nu doar ca forme specifice de documente de plată, ci și alte forme documentare de exprimare a voinței colectorului, permise de legislația în vigoare. Prin excepție de la regula generală, potrivit căreia, în cazul în care în contul bancar al plătitorului nu există fonduri suficiente, ordinele nu sunt acceptate de către bancă pentru executare, acte de executare însoțite de ordine de la colectorii de fonduri, emise sub formă de extrase. , sunt supuse acceptării de către bancă pentru executare. Ordinele acceptate spre executare sunt plasate în coada ordinelor neexecutate la timp pentru monitorizarea ulterioară a suficienței fondurilor în contul bancar al plătitorului și executarea ordinelor în ordinea de prioritate pentru debitarea fondurilor din contul bancar (clauza 2.10 din Regulamentul nr. 383-P).

Una dintre etapele intermediare ale activității băncii cu documentul executiv prezentat este stabilirea ordinului de plată, care se realizează în cadrul funcției băncii de monitorizare a suficienței fondurilor în contul bancar al plătitorului, stabilită prin clauza 2.10. din Regulamentul N 383-P. Etapa de determinare a ordinii de plată devine deosebit de importantă tocmai atunci când există fonduri insuficiente în contul debitorului, deoarece dacă există fonduri suficiente în cont pentru a onora toate pretențiile formulate împotriva contului la o anumită dată, determinarea ordinii de plată este predominant formală.

Ordinea de plată se stabilește în baza art. 855 din Codul civil al Federației Ruse, conform căruia, dacă există fonduri în cont, a căror sumă este suficientă pentru a satisface toate cerințele prezentate în cont, aceste fonduri sunt anulate din cont în ordinea primirea comenzilor clienților și a altor documente pentru anulare (prioritate calendaristică), dacă legea nu prevede altfel. Dacă nu există fonduri suficiente în cont pentru a satisface toate solicitările impuse acestuia, fondurile sunt anulate în următoarea ordine:

• în primul rând, scăderile se efectuează conform documentelor executive care prevăd transferul sau emiterea de fonduri din cont pentru a satisface cererile de despăgubire pentru prejudiciul cauzat vieții și sănătății, precum și cererile de încasare a pensiei alimentare;
• în al doilea rând, anulările se efectuează conform documentelor executive care prevăd transferul sau eliberarea de fonduri pentru decontări pentru plata indemnizației de concediere și a salariilor cu persoanele care lucrează în baza unui contract de muncă, inclusiv a unui contract de plată a remunerației către autorii rezultatele activității intelectuale;
• în al treilea rând, anulările sunt efectuate conform documentelor de plată care prevăd transferul sau emiterea de fonduri pentru decontarea salariilor cu persoanele care lucrează în baza unui contract de muncă (contract), precum și pentru contribuțiile la Fondul de pensii al Federației Ruse. , Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse și fondurile de asigurări medicale obligatorii;
• la a patra tură se efectuează scăderi pe documentele de plată care prevăd plăți la buget și fonduri extrabugetare, deduceri la care nu sunt prevăzute la a treia tură;
• în al cincilea rând, se efectuează radieri conform documentelor executive care prevăd satisfacerea altor creanțe bănești;
• în al șaselea rând, se efectuează radieri pentru alte documente de plată în ordine calendaristică.

Debitarea fondurilor din cont pentru daune legate de o coadă se efectuează în ordinea calendaristică de primire a documentelor.

Motive pentru neexecutarea unui titlu executoriu

Potrivit părții 8 a art. 70 din Legea N 229-FZ, o bancă sau o altă organizație de credit nu poate executa în totalitate un document executiv sau o rezoluție a executorului judecătoresc dacă nu există fonduri în conturile debitorului sau în cazul în care fondurile din aceste conturi sunt poprite sau în în conformitate cu procedura, stabilită de lege, tranzacțiile cu fonduri se suspendă. Această dispoziție a Legii nu trebuie considerată drept temei pentru returnarea titlului executoriu din următoarele motive.

În primul rând, partea 9 a art. 70 din Legea N 229-FZ prevede o procedură cumulativă de executare silită a fondurilor, potrivit căreia dacă fondurile disponibile în conturile debitorului nu sunt suficiente pentru a îndeplini cerințele cuprinse în titlul executoriu sau în ordinul executorului judecătoresc, atunci banca sau altă organizație de credit transferă fondurile disponibile și continuă execuția pe măsură ce fondurile sunt primite în contul sau conturile debitorului până când cerințele cuprinse în titlul executoriu sau în ordinul executorului judecătoresc sunt îndeplinite în totalitate.

În al doilea rând, sechestrarea fondurilor în cont blochează efectuarea tranzacțiilor de cheltuieli cu fonduri în cuantumul stabilit prin actul administrativ relevant al autorității guvernamentale. Fondurile care depășesc cuantumul arestului și disponibile în cont sunt în liberă circulație și la dispoziția titularului contului și, prin urmare, pot face obiectul executării silite pe baza actelor de executare. Această declarație se bazează pe dispozițiile art. 81 din Legea N 229-FZ: din părțile 2 - 4 ale acestui articol rezultă că executorul judecătoresc transmite unei bănci sau altei organizații de credit o hotărâre de căutare a conturilor debitorului și de poprire a fondurilor aflate în conturile debitorului în cuantum de datoria. Banca sau altă organizație de credit execută imediat ordinul de poprire a fondurilor debitorului și informează executorul judecătoresc cu privire la detaliile conturilor debitorului și cuantumul fondurilor sechestrate debitorului pentru fiecare cont. Executorul judecătoresc ia imediat măsuri pentru ridicarea sechestrului fondurilor debitorului care au fost sechestrate în mod excesiv de către o bancă sau altă organizație de credit.

În al treilea rând, după cum a afirmat Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse în Hotărârea din 10 octombrie 2012 N VAS-4246/12, măsuri de limitare a dispozițiilor de natură organizatorică a contului debitorului (suspendarea tranzacțiilor de debit în contul contribuabilului din cauza nedepunerii declaraţiei fiscale) nu poate interfera cu executarea hotărârii judecătoreşti. Astfel, acordarea legislativă a dreptului băncilor de a nu executa titlul executoriu se datorează unor factori temporari, se realizează în cadrul procedurii de executare a titlului executoriu și nu constituie temei pentru restituirea titlului executoriu. execuţie.

În conformitate cu partea 2 a art. 27 din Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”, la confiscarea fondurilor în conturi și depozite sau a soldului fondurilor electronice, instituția de credit imediat după primirea deciziei privind sechestrul oprește debitul tranzacțiile în acest cont (depozit), precum și transferul de fonduri electronice în limita cuantumului soldului de fonduri electronice care a fost sechestrat.

Esențială în activitățile practice este problema posibilității de a colecta fonduri pe baza unui titlu executoriu în cazurile în care cerințele titlurilor executorii sunt atribuite prin lege priorității de executare anterioară în comparație cu cerințele asigurate prin arestare. În consecință, neexecutarea actelor de soluționare, care prin lege trebuie executate mai devreme decât creanța garantată (arestat) și care, dacă se ridică arestarea, se vor executa în ordinea stabilită, pare neîntemeiată. Această problemă a devenit relevantă cu mult timp în urmă și deja în 1996 a fost soluționată de Prezidiul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse în Scrisoarea informativă din 25 iulie 1996 nr. 6 „Cu privire la rezultatele examinării de către Prezidiul Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse privind anumite probleme de practică judiciară” (denumită în continuare Scrisoarea Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse nr. 6). Potrivit clauzei II din Scrisoarea Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse nr. 6, adoptarea măsurilor pentru garantarea creanței nu înseamnă că, dacă este satisfăcută, suma acordată va fi recuperată ca o chestiune de prioritate, adică adoptarea acestor măsuri nu poate încălca ordinea debitării fondurilor din contul stabilit prin art. 855 din Codul civil al Federației Ruse. Asigurarea unei creanțe nu trebuie să împiedice executarea documentelor în conformitate cu ordinea stabilită de lege. Prin stabilirea posibilității fundamentale de încasare din contul debitorului în timp ce are loc o arestare simultană, Prezidiul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse stabilește și un mecanism pentru implementarea unei astfel de recuperări. În conformitate cu acest mecanism, în cazul în care pârâtul are creditori cărora, în condițiile legii, li se acordă dreptul de a primi fonduri din contul pârâtului înainte de a încasa creanța în favoarea reclamantei, iar în contul corespondent al pârâtului nu există fonduri. în afară de sumele poprite, acești creditori au dreptul de a se adresa instanței de arbitraj cu o cerere de autorizare pentru radierea anumitor sume în ordinea de prioritate stabilită de lege. Instanța de arbitraj ia în considerare aceste cereri și, dacă faptele enunțate în ele sunt confirmate, le satisface.

Ministerul Finanțelor al Rusiei, spre deosebire de Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse, și-a exprimat acordul cu privire la posibilitatea de a colecta din contul debitorului în timp ce are loc o arestare, oferă un mecanism mai simplu de implementare a acestuia. În scrisorile sale din 15.09.2011 N 03-02-07/1-330 și din 11.05.2012 N 03-02-07/1-118, Ministerul Finanțelor al Rusiei raportează că sechestrul debitorului fondurile nu pot încălca ordinea debitării fondurilor din contul stabilit de legislația Federației Ruse. În cazurile în care fondurile deținute într-o bancă sunt confiscate în conformitate cu Legea nr. 229-FZ în scopul executării silite în cadrul procedurilor de executare silită pentru colectarea plăților, a căror prioritate, în conformitate cu legislația Federației Ruse , precede îndeplinirea obligației de plată a impozitelor și taxelor prezentate în cont, ordinele de la organul fiscal se execută după virarea plăților efectuată în conformitate cu clauza 2 a art. 855 din Codul civil al Federației Ruse în primul și al doilea ordin. La sechestrarea fondurilor deținute la o bancă în scopul executării silite în cadrul procedurilor de executare silită pentru încasarea plăților cu aceeași prioritate ca și plățile la buget, ordinele organului fiscal se execută în ordinea calendaristică de primire a documentelor. În cazurile în care fondurile deținute într-o bancă sunt sechestrate în vederea executării silite asupra acestora în cadrul procedurilor de executare silită pentru încasarea plăților, a căror anulare se efectuează cu prioritate după transferul impozitelor și taxelor, dispozițiile organele fiscale sunt executate în conformitate cu alin. 6 al art. 46 Codul fiscal al Federației Ruse.

Soluția finală la această problemă este cuprinsă în Scrisoarea Băncii Rusiei din 24 aprilie 2013 N 011-31-3/1710, în care Banca Rusiei indică că, pe baza problemelor ridicate, la soluționarea problemelor ridicate, este recomandabil să se concentreze asupra practicii judiciare emergente. Având în vedere că instanțele de arbitraj, atunci când analizează cazuri, folosesc poziția juridică stabilită în Scrisoarea Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse nr. 6, este, de asemenea, posibil să ne ghidăm de această scrisoare.

Conturile debitorului

În practică, pot apărea cazuri când un debitor are mai multe conturi într-o singură bancă, inclusiv conturi de depozit, conturi în valută etc. Dacă fondurile din contul de ruble al debitorului sunt insuficiente, va fi necesar să execute silite fondurile deținute în alte conturi. . În conformitate cu partea 3 a art. 69 din Legea N 229-FZ, executarea silită asupra proprietății debitorului în baza documentelor executive se aplică în principal fondurilor sale în ruble și valută și alte valori, inclusiv cele din conturi, depozite sau depozite în bănci și alte organizații de credit, cu excepția a fondurilor debitorului deținute în conturi de tranzacționare și (sau) de compensare. Fondurile debitorului în valută străină sunt percepute în absența sau insuficiența fondurilor în ruble.

Dacă este necesar să alegeți între conturile de depozit în ruble și conturile în valută, colectarea trebuie efectuată din contul de depozit în ruble în virtutea instrucțiunilor directe ale Legii (Partea 3 a articolului 69 din Legea nr. 229-FZ). Cu toate acestea, dacă este necesar să alegeți între depozit în valută și conturi curente în valută, încasarea trebuie efectuată din contul curent.

Atunci când se decide alegerea contului din care ar trebui să se facă colectarea, principalul criteriu de selecție este proprietatea fondurilor. Astfel, conturile speciale se bucură de un regim limitat. De exemplu, contul 40821 este un cont bancar special al unui agent de plăți, agent de plată bancar (subagent) sau furnizor. Fondurile primite în acest cont sunt fonduri ale persoanelor fizice acceptate ca plăți și care pot fi transferate către furnizori. Ca urmare, executarea silită a fondurilor aflate în contul 40821 pentru obligațiile debitorului este ilegală.

Restituirea titlului executoriu

Motivele de completare a executării titlului executoriu sunt prevăzute în Partea 10 a art. 70 din Legea N 229-FZ, potrivit căruia o bancă sau altă organizație de credit finalizează executarea documentului executiv:

1. după transferul integral al fondurilor;
2. la cererea reclamantului;
3. prin ordinul executorului judecătoresc la încetarea (terminarea, anularea) executării.

Se pare că această listă este exhaustivă și nu este supusă unei interpretări ample.

Dacă banca a efectuat încasări în baza unui titlu executoriu, la returnare, banca face o înscriere pe titlul executoriu despre suma fondurilor colectate.

Din punct de vedere tehnic, returnarea se efectuează în cadrul muncii de birou în modul stabilit de documentele interne ale băncii. În funcție de voința destinatarului titlului executoriu, acesta poate fi emis în mod intenționat cu executarea actelor de transfer, transmise sub formă de corespondență poștală, sau prin alte modalități care să asigure livrarea corespunzătoare a titlului executoriu.

Concluzie

Datorită faptului că executarea titlului executoriu primit de bancă este în sarcina băncii și este asigurată printr-o măsură de constrângere de stat, nu se recomandă legarea acestuia de proceduri de gestiune care pot întârzia adoptarea măsurilor urgente. și să pună în pericol executarea titlului executoriu primit. În acest caz, ne referim la astfel de proceduri de management care sunt asociate cu luarea de alegeri, luarea deciziilor, transmiterea instrucțiunilor etc. Astfel de funcții de conducere nu afectează obligația băncii de a executa titlul executoriu, ci doar întârzie procedura de execuție și distrage atenția echipei de conducere de la lucrările care necesită participare directă.

Funcțiile optime ale managementului băncii în ceea ce privește lucrul cu documentele executive primite sunt:

• asigurarea bazei materiale si tehnice pentru executarea prompta a procedurilor relevante;
• asigurarea nivelului adecvat de calificare a angajaților implicați direct în procesele de executare a documentelor executive;
• elaborarea, implementarea și implementarea regulilor interne care unifică activitățile de execuție a documentelor executive primite.

În procesul de lucru cu documentul executiv primit trebuie să fie implicate: o unitate care asigură documentația și fluxul documentelor băncii; divizie care deservește conturile bancare ale clienților; o divizie care oferă suport juridic pentru activitățile băncii; o diviziune care asigură securitatea economică a băncii.

Un algoritm aproximativ pentru acțiunile acestor departamente atunci când bancă primește un mandat de executare va arăta după cum urmează.

1. Adoptarea documentului executiv:

• administrare birou/divizie flux documente - acceptă și înregistrează documentul executiv; sesizează imediat celelalte departamente enumerate mai sus și se asigură că aceste compartimente sunt familiarizate simultan cu conținutul documentului executiv și al documentelor însoțitoare, furnizând copii ale acestuia; efectuează păstrarea titlului executoriu;
• divizarea suportului juridic pentru activitățile băncii - verifică documentul executiv pentru respectarea cerințelor formale și respectarea termenelor procedurale; prezintă o concluzie;
• divizia de asigurare a securității economice a băncii verifică autenticitatea documentului executiv și exactitatea informațiilor conținute în documentele însoțitoare; prezintă o concluzie;
• divizia care deservește conturile clienților suspendă imediat tranzacțiile de debit pe conturile debitorului până la luarea unei decizii definitive; controlează termenele limită; sesizează debitorul-client; ia o decizie pe baza concluziilor compartimentelor de expertiza cu privire la acceptarea titlului executoriu sau la refuzul de a-l primi spre executare.

1. Executarea titlului executoriu:

• divizia deservire conturi clienti - la primirea concluziilor pozitive de la departamentele de expertiza, efectueaza executarea titlului executoriu in modul prevazut de legislatia in vigoare si regulamentul intern al bancii, solicitand in prealabil originalul titlului executoriu de la diviziunea relevantă; la primirea concluziilor negative de la departamentele de experti, genereaza documente pentru returnare si le transfera catre departamentul care asigura munca de birou/fluxul documentelor;

1. Restituirea titlului executoriu:

• divizia care deservește conturile clienților generează documente pentru retururi și le transferă către divizia care asigură munca de birou/fluxul documentelor;
• conducere birou/divizie flux documente - efectuează restituirea efectivă a titlului executoriu către persoana care l-a prezentat.

Astfel, activitățile băncilor în executarea silită independentă a titlurilor executorii bănești ar trebui reduse la operațiuni clar definite și clar elaborate, ținând cont de toate scenariile posibile în ceea ce privește executarea titlului executoriu prin colectarea de fonduri de la debitorul. cont bancar.

K.R. Abrahamyan

Asistent

director de sucursală CSB/CFT

ramura Astrahan

OJSC AKB „Svyaz-Bank”