Финансови ресурси за организации, предоставящи услуги. Дефиниране на понятието финансови услуги. Какво трябва да се разбира под държавна финансова услуга?

, застрахователни и лизингови, брокерски компании и много други компании. Финансовите услуги са най-голямата индустрия в света по приходи, като представляват 20% от пазарната капитализация на индустрията в S&P 500 към 2004 г.

Банкови услуги

По правило във всички страни редица финансови услуги са регулирани по специален начин, правото да извършват които принадлежи само на банките. Тези услуги включват:

привличане на средства към депозити;
събиране на средства, сметки, платежни и сетълмент документи
покупко-продажба на чуждестранна валута в парична и безналична форма;
издаване на банкови гаранции;

Има финансови услуги, които се предоставят не само от банките:

кредитиране (включително жилищно кредитиране или ипотеки);

Съществува и понятието микрофинансиране и микрофинансови услуги (микрокредитиране, микрозастраховане и др.). Тези услуги се предоставят в развиващите се и изостанали страни на хора, които поради лошото си финансово състояние не могат да се класират за редовни финансови услуги.

Инвестиционно банкови услуги

Застрахователни услуги

други

Напишете отзив за статията "Финансови услуги"

Бележки

Откъс, описващ финансовите услуги

Всички много добре знаеха, че болестта на прекрасната графиня се дължи на неудобството да се омъжи за двама съпрузи едновременно и че лечението на италианеца се състои в премахването на това неудобство; но в присъствието на Анна Павловна не само че никой не смееше да помисли за това, но сякаш никой не го знаеше.
- On dit que la pauvre comtesse est tres mal. Le medecin dit que c"est l"angine pectorale. [Казват, че бедната графиня е много лоша. Лекарят каза, че това е заболяване на гърдите.]
- L"angine? Oh, c"est une maladie terrible! [Болест на гръдния кош? О, това е ужасна болест!]
- On dit que les rivaux se sont reconcilies grace a l "angine... [Казват, че съперниците са се помирили благодарение на тази болест.]
Думата ангина се повтори с голямо удоволствие.
– Le vieux comte est touchant a ce qu"on dit. Il a pleure comme un enfant quand le medecin lui a dit que le cas etait dangereux. [Старият граф е много трогателен, казват те. Той плака като дете, когато лекарят каза този опасен случай.]
- О, ce serait une perte terrible. C "est une femme ravissante. [О, това би било голяма загуба. Толкова прекрасна жена.]
— Vous parlez de la pauvre comtesse — каза Анна Павловна, приближавайки се. „J"ai envoye savoir de ses nouvelles. On m"a dit qu"elle allait un peu mieux. Oh, sans doute, c"est la plus charmante femme du monde", каза Анна Павловна с усмивка на ентусиазма си. – Nous appartenons a des camps differents, mais cela ne m"empeche pas de l"estimer, comme elle le merite. Elle est bien malheureuse, [Говорите за бедната графиня... Изпратих да разбера за нейното здраве. Казаха ми, че се чувства малко по-добре. О, без съмнение, това е най-прекрасната жена на света. Ние принадлежим към различни лагери, но това не ми пречи да я уважавам заслугите й. Тя е толкова нещастна.] – добави Анна Павловна.
Вярвайки, че с тези думи Анна Павловна леко повдига завесата на тайната над болестта на графинята, един невнимателен млад мъж си позволи да изрази изненада, че не са повикани известни лекари, а че графинята се лекува от шарлатанин, който може да причини опасни средства за защита.
— Vos informations peuvent etre meilleures que les miennes — внезапно нападна отровно Анна Павловна неопитния младеж. – Mais je sais de bonne source que ce medecin est un homme tres savant et tres habile. C"est le medecin intime de la Reine d"Espagne. [Вашите новини може да са по-точни от моите... но знам от добри източници, че този лекар е много учен и умел човек. Това е лайфлекарят на кралицата на Испания.] - И по този начин унищожи младия мъж, Анна Павловна се обърна към Билибин, който в друг кръг вдигна кожата и, очевидно, се канеше да я разхлаби, за да каже un mot, заговори за австрийците.

Гражданският кодекс на Руската федерация не съдържа понятието финансови услуги. Заключението, че финансовите услуги не са заобиколени от правното регулиране, може да се направи чрез анализ на договорните структури, посочени в част втора от Гражданския кодекс на Руската федерация. По този начин финансовите услуги се регулират от разпоредбите на гл. 30 („Покупко-продажба“), 31 („Бартер“), 42 („Заем и кредит“), 43 („Финансиране срещу прехвърляне на парично вземане“), 44 („Банков депозит“), 45 („ Банкова сметка” ), 46 („Разплащания”), 47 („Съхранение”), 49 („Преотстъпване”), 53 („Доверително управление на имущество”).

Определението за финансова услуга е дадено в член 4 от Федералния закон от 26 юни 2006 г. № 135-FZ „За защита на конкуренцията“. Съгласно тази наредба под финансова услуга се разбира банкова услуга, застрахователна услуга, услуга на пазара на ценни книжа, услуга по договор за лизинг, както и услуга, предоставена от финансова организация и свързана с привличането и ( или) влагане на средства от юридически и физически лица.

Както виждаме при дефинирането на това понятие, законодателят не се занимаваше с обобщения и премина през просто изброяване на услуги, които според него принадлежат към категорията на финансовите. Критериите, въз основа на които той квалифицира определени услуги като финансови, обаче не са изтъкнати от него и остават някак „зад кадър“. Тъй като предложената концепция не съдържа общи характеристики, които биха позволили една услуга да бъде класифицирана като финансова, можем да кажем, че за целите на научното познание и по-нататъшното практическо приложение това определение не е подходящо. Изглежда тенденцията трябва да се обърне. Първо, необходимо е да се идентифицират признаците и свойствата на изследваното явление и с тяхна помощ да се пресеят правните отношения през филтър, като се откроят тези, които отговарят на стандарта, който сме разработили.

Изследователите идентифицират 2 квалифициращи характеристики на финансова услуга. Първият знак е връзката на услугата с привличането и разполагането на средства от физически и юридически лица. Вторият квалифициращ признак на финансова услуга в горната дефиниция може да се счита за субекта, който я предоставя – финансова организация.

По този начин необходимата и достатъчна съвкупност от квалифициращи признаци на финансовите услуги от гледна точка на дефиницията, дадена в Закона за защита на конкуренцията, се формира от два признака. Това са услугите:

- свързани с привличането и пласирането на чужди средства (т.е. финансово посредничество);

- предоставени от финансова организация, чийто изчерпателен списък е даден в Закона за защита на конкуренцията.

Определението за финансова услуга се съдържа в Приложение 6 към Споразумението за партньорство и сътрудничество за установяване на партньорство между Руската федерация, от една страна, и Европейските общности и техните държави-членки, от друга страна, сключено на о. Корфу 24.06.1994 г. В съответствие със Споразумението финансова услуга означава всяка услуга от финансов характер, предоставена от доставчик на финансови услуги. С други думи, финансова услуга е нещо, което се предоставя от доставчик на такива услуги. Тоест има дефиниция на едно понятие чрез дефиницията на друго съседно понятие. Следвайки логиката на горното определение, за да определим какво е финансова услуга, трябва да разберем кой е „доставчик на финансови услуги“ и какви видове дейности може да извършва, съответно те ще бъдат финансови услуги.

Дейностите са изброени тук и включват:

Всички застрахователни и свързани със застраховане услуги
Директно застраховане (включително съзастраховане)
и) живот,
ii) други видове
Презастраховане и ретроцесия.
Застрахователно посредничество, като посредничество или агентски операции.
Спомагателни услуги към застраховането, като консултации, актюерство, оценка на риска, услуги за уреждане на искове.
Банкови и други финансови услуги (с изключение на застраховане)
Приемане на депозити и други възстановими средства от обществеността.
Кредитиране от всякакъв вид, включително потребителски заеми, обезпечени заеми, факторинг и търговско финансиране.
Финансов лизинг.
Всички видове услуги за разплащания и парични преводи, включително издаване на кредитни и дебитни карти, пътнически чекове и банкови сметки.
Гаранции и задължения.
Извършване за своя сметка и за сметка на клиенти на борсата, на извънборсовия пазар на ценни книжа или по друг начин на сделки с:
а) кредитни задължения, търгувани на паричния пазар (включително чекове, сметки, депозитни сертификати и др.),
б) чуждестранна валута,
в) деривативни продукти, включително, но не само, фючърсни договори и опции,
г) инструменти, свързани с промени в обменните курсове и лихвените проценти, включително суап транзакции и форуърдни транзакции,
д) прехвърлими ценни книжа,
е) други прехвърляеми инструменти и финансови активи, включително търговия със злато и сребро в кюлчета.
Участие в емитирането на всички видове ценни книжа, включително гарантиране на пускането на емисията им на пазара и пласирането им като агент (публичен или частен абонамент) и предоставяне на услуги, свързани с емитирането на ценни книжа.
Операции на паричния пазар.
Дейности по управление на активи като преки и портфейлни инвестиции, всички форми на управление на съвместни инвестиционни проекти, управление на пенсионни фондове, попечителство и доверителни услуги.
Услуги за плащане и клиринг за финансови активи, включително ценни книжа, деривативни продукти и други прехвърляеми инструменти.
Предоставяне и предаване на финансови данни, обработка на финансови данни и предоставяне на свързан софтуер от други доставчици на финансови услуги.
Консултантско посредничество и други спомагателни финансови услуги във всички видове дейности, изброени по-горе в параграфи 1 до 11, включително справочни и аналитични материали за заеми, проучвания и препоръки за инвестиране и пласиране на ценни книжа, разработване на препоръки за придобивания и за корпоративно преструктуриране и стратегия.

Ако сравним дефиницията, дадена в Споразумението, с дефиницията, дадена в Закона за защита на конкуренцията, можем да отбележим тяхното несъответствие в обхвата на услугите, класифицирани от всеки един от документите им като финансови.

Тоест има услуги, които Договорът признава за финансови, но Законът не ги признава и обратното. С други думи, тези две описания на финансови услуги поне не са идентични. В едно обаче те са много сходни: както дефиницията на Закона, така и списъкът на Договора се основават на естеството на дейността, извършвана от лицето, предоставящо услугата - финансова дейност.

По въпроса за връзката между дефиницията на Закона и списъка на Споразумението в науката се отбелязва следното. Формално наборът от финансови услуги по Закона не е изцяло включен в набора от финансови услуги по Договора, въпреки че и двата набора имат много голяма обща част. Въпреки това, ако прочетете списъка на Споразумението не формално, а вземете предвид съдържанието на предоставените в него услуги, ще видите, че Споразумението обхваща всички реално предоставяни на практика услуги, свързани с привличането и разполагането на средства. Това означава, че на практика всички финансови услуги, действително предоставяни по силата на закона, са обхванати от споразумението, но има повече от тях в споразумението, отколкото в закона.

Друга дефиниция на финансовите услуги се съдържа в приложение 5 към Общото споразумение за търговията с услуги (GATS). То е практически идентично с определението, съдържащо се в Споразумението, и дефинира понятието финансова услуга чрез определението за „доставчик на услуги“. Разликата е, че всички финансови услуги са разделени на 3 категории: застрахователни и свързани със застраховане услуги, банкови услуги и други финансови услуги (различни от застрахователни). Както можете да видите, списъкът е отворен. Това означава, че може да има други услуги, които не са споменати в списъка, които могат да бъдат класифицирани като финансови. Списъкът на финансовите услуги се различава от обсъждания в Споразумението по това, че е по-подробен.

По този начин можем да кажем, че действащото законодателство не съдържа такава дефиниция на финансовите услуги, която да бъде критерий за класифициране на всяка услуга като финансова.

Съществуващият проблем се илюстрира и от факта, че по силата на Гражданския кодекс на Руската федерация определени услуги, класифицирани като правни или консултантски съгласно изискванията на GATS, се квалифицират като финансови. Например, в съответствие с част 2 на чл. 824 от Гражданския кодекс на Руската федерация, задълженията на финансов агент по споразумение за финансиране за прехвърляне на парично вземане могат да включват поддържане на счетоводна документация за клиента, както и предоставяне на клиента на други финансови услуги, свързани с паричните вземания, които са предмет на цесията.

В местната правна наука обаче има съвсем различен подход към определението на финансовите услуги. Най-последователно е проведено от Н.Г. Семилютина в докторската си дисертация. Този подход идентифицира финансовите услуги с инвестиционните: „Финансова услуга (или инвестиционна услуга) е услуга, предоставяна от професионален участник на пазара на финансови услуги... въз основа на споразумение с цел прехвърляне на средства, отчуждени от инвеститора в полза на получателя на инвестицията.”

По този начин, според тази концепция, квалификацията на услугата като финансова зависи не само от естеството на дейността, извършвана от професионален участник на пазара на финансови услуги (прехвърляне на средства от едно лице на друго), но и от целта, за която клиентът на този посредник изпраща парите си в такова обращение. Съответно, финансова услуга според този подход е идентична с инвестиционна услуга.

Това е коренно различна квалификация на финансовите услуги, тъй като както дефиницията на Закона за защита на конкуренцията, така и списъците на Споразумението, сключено на о. Корфу и GATS не зависят по никакъв начин от целта, за която се превеждат парите към финансовата институция. Следователно операции като сключване и изпълнение на застрахователни договори, откриване и поддържане на банкови сметки и сетълменти не са финансови услуги, според подхода на Н.Г. Семилютина.

Трябва също да разгледаме подхода за дефиниране на финансова услуга, предложен от авторите в работа под редакцията на Ю.Б. Фогелсън „Защита на правата на потребителите на финансови услуги“. В тази статия понятието „финансова услуга“ се разглежда чрез въведеното понятие „финансово посредничество“, което се разбира като „дейност по привличане и пласиране на средства на други хора“. Въз основа на това финансовата услуга се разбира предимно като финансово посредничество, а освен това и някои спомагателни, консултантски и информационни услуги, предоставяни както от самите финансови посредници, така и от други лица на финансовите посредници.

Днес това определение може да се нарече най-съответстващо на същността на разглежданите правоотношения и съдържащо най-пълната информация относно критериите, по които една финансова услуга може да бъде отделена от другите услуги.

препратки:

Защита на правата на потребителите на финансови услуги / M.D. Ефремова, В.С. Петрищев, С.А. Румянцев и др.; респ. изд. Ю.Б. Фогелсън. М.: Норма, Инфра-М, 2010. 368 с.
Защита на правата на потребителите на финансови услуги / M.D. Ефремова, В.С. Петрищев, С.А. Румянцев и др.; респ. изд. Ю.Б. Фогелсън. М.: Норма, Инфра-М, 2010. 368 с.
Семилютина Н.Г. Формиране на правен модел на руския пазар на финансови услуги: Дис. ... доктор по право. Sci. М., 2005.
ДЕФИНИЦИЯ ЗА ФИНАНСОВИ УСЛУГИ
Написано от: Горбачова Олга Юриевна

Под финансовите услуги предлагаме цял набор от различни инструменти, така че да имате възможността да вдъхнете живот на вашите проекти.

Нашата компания предоставя услуги:

За привличане на финансиране, а именно както получаване на нови кредити, така и рефинансиране на стари – действайки като кредитен посредник;

За застраховка;

За разработване на предпроектни проучвания и бизнес планове.

Ние сме специализирани в предоставянето на финансови консултации както за юридически, така и за физически лица.

В допълнение към горепосочените услуги, ние предлагаме:

За юридически лица:

Откриване на разплащателни сметки;

депозити;

застраховка гражданска отговорност;

За физически лица:

Защо трябва да използвате нашите услуги за кредитиране?

Вярваме, че „Кредитен брокер” е преди всичко услуга.

1. Избираме оптималната програма за заем за Вас.
Вие не губите време в търсене на банка, която може да ви отпусне - ние избираме банка, която ще ви отпусне заем при вашите условия.

2. Проверяваме коректността на всички документи.
Вие сте уверени, че Вашето искане за кредит е получено в банката с добре подбрани и коректно оформени документи.

3. Ние поемаме всички трудности при получаване на заем.
Всички трудности, възникнали при прегледа с банката, решаваме сами.

4. Ние знаем всички скрити комисионни и клопки.
Разкриваме скрити комисионни в споразумения с банката, назоваваме реални лихвени проценти, като по този начин ви предоставяме пълна информация за надплащанията по кредита.

5. Ускоряваме процеса на преглед.
Получените от нас заявки се разглеждат от банката приоритетно, което значително спестява вашето време.

6. Увеличаваме шансовете ви за получаване на заем, съпътстващи сделката на всички етапи.

7. Ние ценим всеки наш клиентЕто защо, след приключване на сделката, ние ще ви консултираме безплатно по всички въпроси, които възникнат във връзка с текущия заем.

В резултат на сътрудничеството с нас не е нужно да тичате до банките!

Вие идвате при нас само ЕДИН път.

Това е вторият път, когато отивате в банката, за да получите пари.

Ние сме за вас безплатноНие предоставяме нашите куриерски услуги.

Нашият дългогодишен опит ще ви помогне да разрешите всичките си въпроси!

Кредитен брокер

На вътрешния пазар на кредитиране голям брой заеми се отпускат само с помощта на кредитни и ипотечни брокери. Някои кредитополучатели все още не са сигурни дали трябва сами да кандидатстват за кредит или е по-препоръчително, когато кандидатстват за кредит, да потърсят помощ от професионалисти, които знаят ВСИЧКО за всяка кредитна институция.

Основната задача на всеки наш специалист е да гарантира, че всеки клиент наистина може да получи кредита, от който се нуждае, с минимална загуба на време и пари. Такъв специалист е запознат с изискванията на определени банки и знае как да намери правилния подход към тях, като същевременно предлага на клиента оптимална програма за кредитиране.

Кредитният брокер внимателно проучва нуждите на клиента и например вместо редовен заем може да предложи на кредитополучателя кредитна карта, ако клиентът не се нуждае от средства веднага, а от малки суми за дълъг период от време. Ако кредитополучателят се нуждае от пари за строителство, кредитният брокер може да му предложи револвираща кредитна линия, тъй като строителните работи често отнемат няколко месеца или години и е много вероятно в този случай клиентът да има нужда от няколко различни заема. Но ипотечните брокери са най-добри в уреждането на ипотеки, тъй като ипотеките са най-трудният вид заем за получаване.

С други думи, кредитната програма ще бъде съобразена индивидуално с вашите нужди!

Информацията, публикувана на банкови уебсайтове и различни банкови портали, може да не е приложима за всички кредитополучатели. Например, след като разбере в интернет коя банка предоставя заеми при най-изгодни условия, кредитополучателят не може да бъде абсолютно сигурен, че ще може да вземе такъв заем. При нисък лихвен процент е вероятно срокът на заема да бъде кратък и следователно платежоспособността на много клиенти може да бъде ниска и банката или ще откаже да издаде заем на кредитополучателя напълно, или значително ще намали размера на заема. Банката никога няма да посъветва своя клиент да се свърже с друга финансова институция (нейни конкуренти), за да получи заем там. Кредитният брокер разполага с информация за различни финансови институции и ще предложи на своя клиент програми за кредитиране от различни банки, които са най-подходящи за кредитополучателя. Най-честият въпрос от нашите клиенти: „Как да получа ипотека?“

Но основното е, че ипотечният брокер помага на кредитополучателя правилно и с минимална загуба на време да събере необходимия пакет от документи, които ще трябва да бъдат представени на ипотечната банка. Всеки, който някога е попълвал въпросник, знае, че тази работа не е съвсем проста. Трябва да знаете каква информация трябва да бъде включена и каква не. Помощта на кредитен брокер ще бъде много полезна на този етап от кандидатстването за кредит. Понякога достоен, финансово богат клиент без проблеми със закона не може да получи заем по напълно банална причина - неправилен и непълен пакет документи. Обръщайки се към ипотечен брокер, кредитополучателят избягва хартиения риск да му бъде отказан кредит.

Доста често срещано искане към брокер е:

Рефинансиране на вече получен кредит!

Рефинансиране на ипотека

Рефинансирането е погасяване на получен преди това заем чрез получаване на нов.

Ипотеката е заем, обезпечен със закупен недвижим имот.

Днес държавата активно разработва програми, които са социално важни за страната, така че често заемите, получени по-рано за закупуване на апартамент, кола или образование, са по-малко изгодни от настоящите.

Един от инструментите е да се намали процентът на рефинансиране и по този начин да се направи кредитът по-евтин за крайните потребители.

Ставката на рафиниране, одобрена с постановление на Банката на Русия от 13 септември 2012 г., е 8,25% (Внимавайте, процентът на рефинансиране се променя почти всяка година)

Разбира се, най-значимият заем е ипотеката. Днес ипотечните кредити варират от 10% до 20% ГПР. Лихвеният процент по кредита обикновено зависи от следните фактори:

- "алчността" на банката,

Първоначална вноска

Риск. (Например непотвърден доход на кредитополучателя)

Нашите кредитни брокери разполагат с обширна база данни с продукти за ипотечно банкиране и могат да предложат реални намаления на месечните плащания.

Както показва практиката, възможно е рефинансиране до 11%-15% годишно.

Научете повече за ипотеките, а именно рефинансирането и какво ви е необходимо, за да получите ипотека.

Банкови услуги

привличане на средства към депозити;
Разплащателно и касово обслужване;
Инкасиране на средства, сметки, платежни и сетълмент документи
покупко-продажба на чуждестранна валута в парична и безналична форма;
издаване на банкови гаранции;

Има финансови услуги, които се предоставят не само от банките:

Кредитиране (включително жилищно кредитиране или ипотеки);
Парични преводи.

Инвестиционно банкови услуги

Управление на едър частен капитал
Финансово консултиране
Оценка на имоти

Застрахователни услуги

други

Обменни услуги

Източници

Фондация Уикимедия.

2010 г.

Вижте какво е „Финансови услуги“ в други речници:финансови услуги

- 76 финансови услуги: Планиране, разработване и управление на общия бюджет на конгресно събитие, набиране на средства, организиране на финансиране за подготовка и провеждане на конгресни събития. Източник: GOST R 53524 2009: Конгрес... ... GOST R ISO/TO 13569-2007: Финансови услуги. Препоръки за информационна сигурност - Терминология GOST R ISO/TO 13569 2007: Финансови услуги. Насоки за информационна сигурност: 3.4 активи: Всичко, което има стойност за организацията. Дефиниции на термина от различни документи: активи 3.58 анализ на риска (риск... ...

Речник-справочник на термините на нормативната и техническата документация- Терминология GOST R ISO TO 13569 2007: Финансови услуги. Насоки за информационна сигурност: 3.4 активи: Всичко, което има стойност за организацията. Дефиниции на термина от различни документи: активи 3.58 анализ на риска (риск... ... - Терминология GOST R ISO/TO 13569 2007: Финансови услуги. Насоки за информационна сигурност: 3.4 активи: Всичко, което има стойност за организацията. Дефиниции на термина от различни документи: активи 3.58 анализ на риска (риск... ...

КОРПОРАЦИИ ЗА ФИНАНСОВИ УСЛУГИ- КОРПОРАЦИИ ЗА ФИНАНСОВИ УСЛУГИ Fin. институции, предоставящи широка гама от цялостни финансови услуги. услуги за търговски предприятия на едро или дребно. Например Sears, Roebuck and Company включва холдингова компания за спестявания и заеми в Калифорния... ... Енциклопедия по банково дело и финанси

банкови консултантски услуги Ръководство за технически преводач

Услуги, предоставяни от банката на своите клиенти по въпросите на ефективността на инвестиране на капитал във финансови активи и планиране на печалбите на клиентите. Информационната основа за предоставяне на консултантски услуги е вътрешната информационна система на банката. Услуги… Страхотен счетоводен речник

УСЛУГИ, КОНСУЛТАЦИОННО БАНКИРАНЕ- услуги, предоставяни от банката на своите клиенти по въпросите на ефективността на инвестирането на капитал във финансови активи и планирането на печалбите на клиентите. Информационната основа за предоставяне на консултантски услуги е вътрешната информационна система на банката. Услуги…

Финансови инвестиции- Финансовите инвестиции на организацията включват: държавни и общински ценни книжа, ценни книжа на други организации, включително дългови ценни книжа, в които са определени датата и цената на погасяване (облигации, сметки); принос към...... Речник: счетоводство, данъци, търговско право

УСЛУГИ НА СВЕТОВНИЯ ПАЗАР- услуги, навлизащи на външния пазар, т.е. използват стойности, които предимно не придобиват материализирана форма. Те образуват глобален пазар за услуги, който се разпада на по-тесни пазари: лицензи и ноу-хау, инженеринг... ... Голям икономически речник

ФИНАНСОВИ ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА ПРЕДПРИЯТИЕТО- задължителни плащания на предприятието поради неговите финансови и договорни отношения. F.o.p. възникват в регулирани отношения с бюджети, извънбюджетни (социални, специални, публични) фондове, банки и други кредитни институции,... ... Финансово-кредитен енциклопедичен речник

Книги

, Ашли Демиргюч-Кунт, Торстен Бек, Патрик Хонован. Липсата на достъп до финансови услуги е една от основните причини, поради които неравенството в доходите и бавният икономически растеж продължават да съществуват в страните по света. Въз основа на...
Финансови услуги за всички? Стратегии и предизвикателства за разширяване на достъпа, Demirgüç-Kunt Ashli. Липсата на достъп до финансови услуги е една от основните причини, поради които неравенството в доходите и бавният икономически растеж продължават да съществуват в страните по света. Въз основа на...

Какво представляват финансовите услуги? Защо са необходими? какви са те Какво представляват държавните финансови услуги? Ето кратък списък от въпроси, които ще бъдат обсъдени в тази статия.

Обща информация

Нека започнем с дефиниране на термина, който ни интересува. И така, финансовите услуги са транзакции, свързани със съответните активи, които се извършват в интерес на трета страна. В този случай честотата на предоставянето им е от голямо значение. Финансовите активи включват дългови задължения, ценни книжа и др.

Каква може да бъде една такава операция? Например предоставяне на помощ при изплащане на дълг. Като цяло повечето от горепосочените дейности са свързани с дългови задължения.

Финансовите услуги са свързани с големи рискове. Но в същото време обещава значителни печалби.

какви са те

Финансовите услуги имат редица специфични характеристики:

Възприема се като дейност на физическо или юридическо лице.
Те нямат материална форма на изразяване.
Въпреки абстрактната си форма, те придобиват конкретен израз в процеса на покупко-продажба или установени договорни отношения.
Положителният ефект се проявява още при предоставянето на финансовата услуга.
Времето на предоставянето и потреблението му по правило съвпада.

Какво отговаря на това описание? Доверително управление, издаване на платежни документи, карти, обмяна на валута, лизинг с последващо връщане, заеми, гаранции, поръчителства, парични преводи, застраховки, капиталово пенсионно осигуряване, търговия с ценни книжа - и това не е пълен списък.

Портфолио от услуги

Когато човек чуе термините „портфейл” и „финансови услуги”, той обикновено ги свързва с ценни книжа. Но не е толкова просто. В този случай „портфолио“ означава набор от услуги, които се предоставят на хората като част от финансовите услуги. В зависимост от посоката има:

Директни услуги. Тяхната особеност е директната им насоченост към задоволяване на специфичните нужди на клиента (застрахователни, търговски, инвестиционни, платежни).
Непреки (свързани) услуги от първи тип. Те не осигуряват на клиента допълнителни доходи, но осигуряват по-удобно взаимодействие. И така, те означават издаване на пластмасови карти, управление на акаунт с помощта на телефон и други подобни.
Непреки (свързани) услуги от втори тип. Тяхната характеристика е предоставянето на допълнителен доход на клиента и/или намаляване на разходите при работа с точка 1. Пример е капитализирането на депозити, при които се добавя лихва към сметката и парите също започват да текат в тях.

Разделяне на услугите според нивото им на сложност

В този случай те са разделени на четири вида. Предоставянето на финансови услуги, не трябва да се забравя, е доста скъпо начинание. Затова беше направено разделение на видове, които ни позволяват по-обективно да оценим силните си страни по отношение на работата и взаимодействието с клиента. Ето какво излезе от това:

Това включва аспекти на дейност, които са насочени към задоволяване на нуждите на широка маса клиенти и не изискват никакви професионални познания или специални умения. Това включва откриване на сметки, прехвърляне на пари и обмяна на валута.
Второто ниво е насочено към хора, които имат познания за работа с банки и техните продукти. Примерите включват системи за електронна търговия, доверително управление, търговия с ценни книжа и управление на собственост. В този случай, освен знания, трябва да имате и специално техническо оборудване като компютри и софтуер.
В този случай финансовите услуги са инструмент за задоволяване на специалните нужди на клиентите. Последните трябва да имат определено ниво на обучение, за да могат да използват тези услуги. Пример за това е търговията със средства и формирането на портфейл от ценни книжа с определено ниво на доходност и риск.
На четвърто ниво на сложност потребителят на тези услуги е много ограничен брой клиенти. За да бъдат успешни, те трябва да имат познания в областта на финансовото планиране и оценката на риска. След това можете да получите достъп до борсова търговия или възможност да правите пари от валутни котировки.

Финансови посредници

Както можете да видите, изброените по-горе услуги изискват определени познания. И тъй като повечето хора, които искат да направят това, не разполагат с такива, се обръщат към специалисти. Пазарът на финансови услуги вече е конкурентен. Но в същото време, уви, има доста измамници. Ето защо, когато избирате партньор за взаимодействие, е необходимо обективно да оцените текущото състояние на нещата, да се запознаете с историята на дейността му, различни аспекти на работата и едва след това да направите избор.

Какво трябва да се разбира под държавна финансова услуга?

Общият списък е даден по-рано. Каква е разликата между това, което предоставя правителството и това, което се предлага от частния сектор? Нека да разгледаме този пример.

Имаме човек. Той е учен и изобретател. За откритието той ще получи значителна сума пари. Но, уви, той няма достатъчно пари за четиристаен апартамент за цялото си семейство. Частни компании му предлагат заем от двадесет процента годишно. И държавата е готова да предостави преференциални условия (все пак е учен!). И предлага да плаща само четири процента годишно.

Разбира се, изборът ще бъде направен в полза на втория вариант. В крайна сметка какво предлага една частна организация? Финансовите услуги от него са скъпи, но държавата предлага щадящ режим.

това ли е всичко

Разбира се че не. Това, условно казано, може да включва и държавни предприятия, които извършват финансова дейност; има и много други аспекти на подпомагане. Но в същото време могат да се разграничат две основни направления:

преференциални;
при общи условия.

Нека да разгледаме този пример: има Той работи на пазарни условия, конкурирайки се с търговски структури. Но ако държавни служители получат заповед за преференциално финансиране на определени групи от населението (същите учени), тогава той ще я изпълни. И той ще действа изключително според заповеди. Така че, ако се предостави заем за жилище, ученият ще получи заем от четири процента. Но самата услуга за финансова защита ще му струва на пазарната цена.

Заключение

Секторът на финансовите услуги е неразделна част от съвременната икономика. Можете да живеете без него, но ще бъде трудно. При разглеждането на сектора няма как да не се види, че той е сегментиран. Разделението се извършва по видове финансови активи.

Най-често посредниците, които работят на този пазар, се разделят на специализирани в кредитни, валутни или застрахователни дейности. Важното тук е пригодността, тоест степента, в която продуктът или услугата отговаря на финансовото състояние на клиента. В този случай те също се фокусират върху неговите инвестиционни цели, ниво на толерантност към риск, знания, нужди и опит. Всяка услуга трябва да бъде оценена за удобство, целесъобразност и прозрачност.